Меню
Главная - Трудовое право - Возврат займа физическому лицу от юридического лица через зарплатный проект

Возврат займа физическому лицу от юридического лица через зарплатный проект

Как вернуть займ на зарплатную карту учредителя


Возникают ситуации, когда фирма сталкивается с материальными трудностями. В этот момент срочно нужны деньги, ждать рассмотрения кредита банком нет времени, или банковская организация не одобряет заем. В этом случае выход из ситуации – заем у учредителя фирмы.

Если получить заем у учредителя нетрудно, то возврат долга – более сложная процедура, которая имеет ряд особенностей. Рассмотрим возврат займа учредителю через зарплатный проект.

Особенности оформления кредита Договор на краткосрочный заем у учредителя оформляется на основании Гражданского кодекса РФ.

Деньги, взятые в долг, не являются прибылью предприятия, поэтому возврат не учитывается как расход компании. Если кредит берется в иностранной валюте, отдаются в российских рублях по банковскому курсу на день выплаты.

Оформления кредита – процедура несложная, условия и цель, для которой берутся деньги, прописываются в договоре.

Средства переводятся безналичным путем или наличными деньгами.

Возвращается кредит тоже удобным для организации и учредителя способом. Договор действует не с момента заключения, а с момента перечисления денег. Если деньги выдаются под проценты, в договоре также указывается процентная ставка.

В случае, когда процентная ставка не предусмотрена договором, кредит считается беспроцентным. Возврат займа учредителю на зарплатную карту Возврат кредита может осуществляться на зарплатную карту учредителя.

Это условие, как и другие, прописывается в договоре. В случае, если это не предусмотрено контрактом, составляется дополнительный договор, в котором прописывается, что дата выплаты займа на заработную карту соучредителя – прекращение срока действия контракта. Перевод денег обязательно документируется.

Это нужно как для отчетности перед налоговой службой и ведения бухгалтерии, так и для фактического подтверждения денежного перевода.

Существуют другие способы получения средств для компании, но распространенный – беспроцентный займ у соучредителя предприятия.

Как перечислить займ сотруднику на зарплатную карту

Организация заключила с банком «договор по эмиссии, выдаче и обслуживанию расчетных (дебетовых) банковских карт работников организации», именуемый кратко «договором зарплатного проекта».

Банк выдает работникам банковские карты Visa Classic и открывает специальные карточные счета для перечисления заработной платы работникам. Можно ли на эти карты перечислять работникам не только зарплату, но и суммы займов, командировочные и подотчетные суммы? Цель зарплатных проектов — чисто экономическая.
Цель зарплатных проектов — чисто экономическая. За счет выпуска больших партий карт, организации порядка документооборота при перечислении зарплат, переложения большей части расходов по обслуживанию карт с физических лиц на их работодателей банк снижает свои издержки.

Организация-работодатель снижает издержки за счет уменьшения количества наличных расчетов.

При этом, выдавая карточку зарплатного проекта физическому лицу, банк все равно заключает с ним договор банковского счета. В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Причем банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов конкретного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.

848 ГК РФ). Обращение банковских карт в России регулируется Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России от 24.12.2004 № 266-П (далее — Положение).

Согласно данному документу физическое лицо вправе осуществлять по своему банковскому карточному счету рублевые операции, в отношении которых законодательством не установлен запрет (ограничение) на их совершение.

Порядок деятельности банка при осуществлении расчетов с использованием платежных карт определяется, кроме того, внутрибанковскими правилами (п.

1.11 Положения). Как раз на основании таких правил банк, в частности, и заключает договоры зарплатных проектов.

Поэтому в данном договоре может устанавливаться (или, наоборот, ограничиваться) и право организации зачислять на счета карт зарплатного проекта какие-либо «незарплатные» суммы. Согласно ст. 168 ТК РФ порядок и размеры возмещения расходов, связанных со служебными командировками, определяются коллективным договором или локальным нормативным актом организации.

При этом унифицированная форма авансового отчета № АО-1, утвержденная постановлением Госкомстата России от 01.08.2001 № 55, предусматривает выдачу денег в подотчет лишь наличными.

Однако организация может разработать свою форму авансового отчета с учетом иных способов получения и возврата подотчетных сумм (ч. 4 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»).

Соответственно, в учетную политику организации целесообразно включить порядок расчетов с использованием банковских карт с работниками, в том числе и в случаях выдачи подотчетных сумм, командировочных и займов (ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ, п. 4 ПБУ 1/2008). Исходя из приведенных норм, а также с учетом позиции контролирующих органов и арбитражной практики (см.

письма Минфина России от 25.08.2014 № 03-11-11/42288, от 29.12.2011 № 14-01-07/1396-1966, Казначейства России от 26.07.2011 № 42-7.4-05/5.2-500, Минфина России № 02-03-10/37209 и Казначейства России № /42-7.4-05/5.2-554 от 10.09.2013, ЦБ РФ от 24.12.2008 № 14-27/513, постановления Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.04.2011 № А05-11476/2010, ФАС Северо-Западного округа от 11.02.2008 № А52-174/2007) можно сделать следующий вывод.

Организация вправе перечислять командировочные, другие подотчетные суммы, а также суммы займов работникам на их зарплатные карты: — если это не запрещено договором зарплатного проекта; — если это согласуется с положениями учетной политики организации о порядке документооборота при расчетах с работниками; — если это не противоречит положениям коллективного договора или локальному нормативному акту организации о порядке возмещения командировочных расходов. Причем, по мнению Минфина, в платежных поручениях на перечисление подотчетных средств нужно указывать, что они являются подотчетными.

Кроме того, организации необходимо получить от сотрудника письменное заявление о перечислении подотчетных сумм на его личную банковскую карту с указанием реквизитов, а сотруднику к авансовому отчету необходимо приложить документы, подтверждающие оплату банковской картой.

Все подобные «перестраховочные» действия помогут в случае необходимости доказать проверяющим из ИФНС и внебюджетных фондов, что перечисленные на зарплатную карточку деньги не являются зарплатой, с которой ошибочно не был удержан НДФЛ и на которую не были начислены страховые взносы.Источник

  1. Займы и кредиты
  2. Расчеты
  3. Главная
  4. Консультация эксперта

170226 июля 2017 Можно ли перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника.

Главное, чтобы не было запрета на такие операции по договору по зарплатному проекту с обслуживающим банком. Вопрос: ООО согласно договора займа с учредителем (директор ООО) перечисляет на банковскую карту не платежным поручением а через электронный реестр в рамках зарплатного проекта, вид операции прочее перечисление, погашение части займа.
Вопрос: ООО согласно договора займа с учредителем (директор ООО) перечисляет на банковскую карту не платежным поручением а через электронный реестр в рамках зарплатного проекта, вид операции прочее перечисление, погашение части займа. Правомерно ли, перечислять погашение займа от физ.лица, на его банковскую карту в рамках зарплатного проекта?

Ответ: Да, правомерно. Никаких законодательных ограничений на этот счет нет. Главное, чтобы не было запрета на такие операции по договору по зарплатному проекту с обслуживающим банком.

Законодательной ответственности за перечисление / возврат средств по договору займа на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника, не установлено. К числу кассовых нарушений (нарушения порядка работы с наличными деньгами и ведения кассовых операций) перечисление подотчетных сумм на зарплатную карту не относится (ст. 15.1 КоАП РФ). Более того, такой порядок возврата на карту может быть прямо предусмотрен договором займа.

Обоснование Можно ли перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника Да, можно. Деньги можно перечислять на зарплатные карты сотрудников в целях: – оплаты командировочных расходов; – компенсации документально подтвержденных расходов. Для этого в учетной политике организации предусмотрите такой порядок расчета с подотчетными лицами.

Например, пропишите, что

«все расчеты по подотчетным суммам проводятся либо через кассу, либо с использованием зарплатных карт сотрудников»

. Кроме того, в платежном поручении укажите, что перечисляемые средства являются подотчетными.

Сотрудник, в свою очередь, должен предоставить в организацию заявление о перечислении подотчетных сумм на его зарплатную банковскую карту и указать реквизиты для перечисления.

А затем приложить к авансовому отчету документы, подтверждающие оплату зарплатной картой.Читайте также: Займ на карту кирове взять 15000 Аналогичные разъяснения в письме Минфина России от 25.08.2014 № 03-11-11/42288 и в совместном письме от 10.09.2013 Минфина России № 02-03-10/37209 и Казначейства России № 42-7.4-05/5.2-554. Хоть последнее письмо и адресовано бюджетным учреждениям, оно актуально для коммерческих организаций.

Некоторые арбитражные суды также согласны, что можно выдавать подотчетные средства на банковскую карту сотрудника. Например, в постановлении от 11.02.2008 № А52-174/2007 ФАС Северо-Западного округа указал: организация правомерно перечислила на зарплатный счет сотрудника подотчетные денежные средства.

Эта операция была подтверждена приказом руководителя (в нем была зафиксирована возможность выдавать подотчетные суммы своим сотрудникам путем их перечисления на банковские карты). В унифицированном бланке авансового отчета предусмотрена только одна форма выдачи подотчетных сумм – наличными деньгами.

В то же время организация вправе применять самостоятельно разработанную форму авансового отчета, предусмотрев в ней иные способы выдачи денег, а не только наличными. Таким образом, организация вправе перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника, при условии что это предусмотрено учетной политикой. В любом случае ответственности за перечисление подотчетных денег сотрудника на ту же банковскую карту, на которую перечисляется его зарплата, не установлено.

К числу кассовых нарушений (нарушения порядка работы с наличными деньгами и ведения кассовых операций) перечисление подотчетных сумм на зарплатную карту не относится (ст. 15.1 КоАП РФ).

Отвечает Александр Сорокин, заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России «ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг.

Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг. Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте.

Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».

Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа

Статьи по теме в электронном журналеИсточник

Добрый день!

Хотелось бы удостовериться в правильности действий, начали работать недавно через зарплатный проект, проконсультировалась в банке по поводу перечислений на карту директора подотчётных средств и возвратов по займам, говорят подотчёт можно в разумных пределах (обоснованных авансовыми отчётами), а по займам якобы нет… поделитесь у кого был опыт?

почему внести займ на счёт своей организации вообще не проблема, а вот со снятием всё сложно… юлия79407 675 баллов, г. Омск Здравствуйте!

По зарплатному проекту Вы заполняете ведомость на перечисление заработной платы. Назначение платежей по которой- заработная плата. По ГК РФ эта третья очередь. По перечислению займов пятая. И главное-назначение платежа-перечисление заработной платы по зарплатным проектам изменить нельзя. По крайней мере в Сбербанке. При перечислении займов и подотчетных сумм будет несоответствие назначения платежа и их очередности по ГК РФ по исполнению банком.
По крайней мере в Сбербанке. При перечислении займов и подотчетных сумм будет несоответствие назначения платежа и их очередности по ГК РФ по исполнению банком.

Несоответствие назначения платежа Вы будете долго объяснять налоговой, когда она потребует перечисление НДФЛ с выплат работникам, осуществленным по зарплатному проекту.

При камеральных проверках отчетности налоговая возможно не увидит. А вот при выездной проверке будут вопросы.

Заполняйте платежки с актуальными на сегодня КБК, кодами дохода и другими обязательными реквизитами
Naaatta57 239 баллов, г. Новосибирск

Добрый день.А где связь между зарплатным проектом и перечислением на карту работника (пусть даже и выпущенную в рамках этого проекта) подотчетных средств и (или) займов?Каждому работнику банк открывает расчетный счет, перечислять на который любые денежные средства не запрещено.Т.е.

на то, что заработная плата вы оформляете реестр и платежку.На то, что не заработная плата — платежку с указанием реквизитов счета, который открыт у директора.Что доЦитата (Юличка Николавна):а по займам якобы нетЯкобы означает, что отвечающий с вопросом не знаком.

На такие ответы у меня сразу возникает вопрос — а где написано что нельзя?

Цитата (Юличка Николавна):а вот со снятием всё сложно…Вопрос хороший и ответ, я думаю, вы знаете. Борьба с обналичкой выглядит как «лес рубят, щепки летят».

Лес при этом стоит, а вы щепка. Да и сложности, в общем то, преувеличены.Цитата (Александр Байсаров):Вы будете долго объяснять налоговой, когда она потребует перечисление НДФЛ с выплат работникам, осуществленным по зарплатному проекту.

Александр, в последнее время приходится больше объяснять, чем работать. И вопросы все глупее и глупее… Но выстраивать свой бизнес и жизнь так, чтобы ничего не объяснять, дороги и глупо.

в шаблонах зарплатного проекта Альфа-банка (азон) есть варианты назначений такие как подотчёт и проч. поэтому вопрос и возник… Здравствуйте!

Нужно смотреть конкретные условия по зар.платному проекту. Какие платежи можете осуществлять по зарплатному проекту в пользу получателей. Если ограничений банка нет по виду платежей в пользу получателей по зарплатным картам нет, то можете перечислять возврат ранее полученных займов от своих работников.ИсточникВы можете получить займ на зарплатную карту доступно во многих МФО.

Представляем рейтинг компаний, которые выдают срочные займы на зарплатную карту на самых выгодных условиях.Совет: чтобы взять кредит на любую зарплатную карточку со 100% одобрением, советуем подать 3-4 заявки в разные сервисы.Наш сайт представляет микрозаймы только от легально работающих компаний, поднадзорных Центробанку РФ, дающих деньги в долг на карту без предоплаты и не взимающих дополнительных платежей кроме оговоренной суммы займа.Рейтинг лучших МФК за Июнь 2020 годаMoneyManПервый заем — 0%ОформитьВремя обработки: 1 минутаМонеткинСуммаот 10000 до 100000 ₽Первый займ бесплатно!ОформитьВремя обработки: 5 минутЗаймерСуммаот 2000 до 30000 руб.Любая кредитная историяОформитьВремя обработки: 4 минутыCreditterСуммаот 2000 до 14000 руб.Нужен только паспортЧитайте также: Главфинанс займы на картуОформитьВремя обработки: 5 минутOneClickMoney96% вероятность одобренияОформитьВремя обработки: 7 минутОтличные наличныеСуммаот 1000 до 10000 рублейПод 0% на 7 днейОформитьВремя обработки: 15 минутВеб-займЗаймы со скидкой до 50%ОформитьВремя обработки: 10-15 минутTurbozaimСуммаот 3000 до 10000 руб.Без сбора документовОформитьВремя обработки: 15 минутEkapustaСуммаот 100 до 30000 руб.Первый займ бесплатно всем!ОформитьВремя обработки: 3 минутыLime-ZaimСуммаот 3000 до 20000 руб.Беспроцентный займ до 1 месяца!ОформитьВремя обработки: 2 минутыZaimarkСуммаот 3000 до 100 000 рублейПод 0% без отказа!ОформитьВремя обработки: за 10 минутМигКредитСуммаот 3000 до 15000 рублейСтавкаот 0,27% до 1% в деньБез рисков и скрытых комиссийОформитьВремя обработки: до 1 минутыООО МФК «ДЗП-Центр»Суммаот 2000 до 20000 руб.Займы под 0% для новых клиентов!ОформитьВремя обработки: 7 минутЧестный ЗаймСтавкаот 0,8% до 1% в деньБыстрое решение в день обращенияОформитьВремя обработки: 15 минутMonezaСуммаот 3000 до 15000 руб.Первый заем без процентов для всех!ОформитьВремя обработки: 5 минутМонеткинСуммаот 10000 до 100000 руб.Первый займ бесплатно!ОформитьВремя обработки: 5 минутMr.

ZaimСуммаот 3000 до 30000 руб.Моментальный подбор займаОформитьВремя обработки: 1 минутаWebbankirСуммаот 3000 до 15000 р.0% на первый займОформитьВремя обработки: 7 минутBig-zaimСуммаот 5000 до 50000 руб.Автоматическое рассмотрение заявкиОформитьВремя обработки: 15 минутВива деньгиВозрастот 21 года до 70 летдо 7 дней без процентов!ОформитьВремя обработки: 30 секундQzaemСуммаот 1000 до 100000 рублейГарантия одобрения!ОформитьВремя обработки: моментальноJoymoneyПервый займ бесплатно!ОформитьВремя обработки: 15 минутBanandoСуммаот 3000 до 100000 рублейлюбая кредитная историяОформитьВремя обработки: 10 минутCreditStarСуммаот 1000 до 30000 р.Быстрое рассмотрение!ОформитьВремя обработки: в течение 15 минутЁ-заемСуммаот 3000 до 15000 рублейПервый заем от 0%ОформитьВремя обработки: 15 минутМикрокладСуммаот 1000 до 30000 руб.Выдача займов в режиме 24/7ОформитьВремя обработки: 15 минутWomen MoneyСуммаот 5000 до 100000 ₽Мгновенное решениеОформитьВремя обработки: 1 деньMyBankСуммаот 3000 до 50000 р.Срокот 7 дней до 5 месяцевгарантированная выдачаОформитьВремя обработки: 5 минутMandarinoСуммаот 3000 до 100000 руб.Одобрение даже при просрочках!ОформитьВремя обработки: моментальноУ ПетровичаСрокот 2 месяцев до 1 годаВозрастот 21 года до 65 летБез проверки кредитной историиОформитьВремя обработки: 15 минутДоступные деньгиСуммаот 1000 до 50000 р.Первый заем без комиссии!ОформитьВремя обработки: 10 минутCredit.monsterСуммаот 2000 до 100000 ₽Автоматическое решение!ОформитьВремя обработки: 3 минутыCheckmoney95% вероятность одобренияОформитьВремя обработки: 15 минутCreditNiceСуммаот 1000 до 100000 р.Первый кредит без процентов!ОформитьВремя обработки: 15 минутBaboskin.ruСуммаот 5000 до 100000 р.С любой кредитной историей!ОформитьВремя обработки: 15 минутPay-zaimСуммаот 5000 до 100000 рублейВ первый раз под 0%ОформитьВремя обработки: 5 минутCash-UСуммаот 3000 до 10000 руб.Бонусы постоянным клиентамОформитьВремя обработки: 15 минутFincashСуммаот 5000 до 100000 ₽Минимум документовОформитьВремя обработки: 20 минутDadimcashСуммаот 1000 до 60000 руб.С любой КИ и просрочкамиОформитьВремя обработки: 10 минутCreditkinСуммаот 5000 до 50000 руб.Нужен только паспортОформитьВремя обработки: 5 минутBabulesСуммаот 2000 до 100000 р.По всей РоссииОформитьВремя обработки: 24 часаDavakaСуммаот 1000 до 100000 р.С плохой КИ и текущими просрочкамиОформитьВремя обработки: 5 минутCreditPlusБесплатный займ новым клиентамОформитьВремя обработки: 6 минутCash To YouСуммаот 500 до 30000 рублейОдобряют 97% заявокОформитьВремя обработки: 15 минутSelect MoneyСуммаот 5000 до 100000 руб.Мгновенный ответОформитьВремя обработки: 1 деньGetSomeMoneyСуммаот 1000 до 200000 ₽Возраст от 21 года до 65 лет96% вероятность одобренияОформитьВремя обработки: 10 минутGreenmoneyБез поручителей и справокОформитьВремя обработки: 30 минутГлав ЗаймСуммаот 2000 до 1 млн. рублейПодойдет любая кредитная историяОформитьВремя обработки: 15 минутGIVE MONEYСуммаот 1000 до 90000 р.Первый займ под 0% в деньОформитьВремя обработки: 15 минутHot-zaimСуммаот 3000 до 150000 р.Срокот 7 дней до 3-х летВозрастот 21 года до 65 лет0% при первом обращенииОформитьВремя обработки: 15 минутСкорость выплаты займа: моментальная, график работы фирм: 24/7, 365 дней в году.Можно ли перечислить займ на зарплатную карту?Пластиковая карточка, выпущенная на ваше имя любым банком России (включая Сбербанк), сотовый телефон, любая точка входа в интернет (смартфон, ноутбук, ПК) и паспорт — сегодня это всё, что необходимо для решения временной проблемы с деньгами.Особенности работы МФК:

  1. Одни микрофинансовые компании требуют предоставления в анкете адреса e-mail, номера ИНН или СНИЛС. Другие дают взаймы без электронной почты и второго документа.
  2. Ехать в офис (отделение) МФО не нужно. Онлайн займ на карту без подтверждения дохода доступен для жителей всех регионов России, где есть выходи в интернет.
  3. Не надо обращаться в бухгалтерию за справкой 2-НДФЛ. Не хватило денег на покупку в магазине с POS-терминалом, просто получите заем на несколько тысяч рублей онлайн на баланс пластика за 5-15 минут и покупайте.
  4. Микрозаймы онлайн оформляются и выплачиваются в режиме 24/7. Понадобились деньги ночью, в субботу-воскресенье или в праздничный день — берите и расплачивайтесь в круглосуточном магазине либо на АЗС, делайте быструю покупку в интернете или переводите Card2Card другому человеку.

Читайте также: Какой займ на карту лучшеЗайм на зарплатную карту СбербанкаЧтобы получить займ на зарплатную карту Сбербанка, необходимо из предложенного выше списка выбрать несколько сервисов, занимающихся кредитованием на территории РФ.Если вам нужно гарантированно взять займ на зарплатную карту, сама карточка должна подходить под следующие параметры:

  • Тип платежной системы, указанный на лицевой стороне пластика — VISA, MasterCard, МИР.

    Карточки Maestro многими компаниями не принимаются.

  • Номер на лицевой стороне из 16 цифр.
  • Не предоплаченная.
  • Именная — карточка мгновенной выдачи не годится.
  • Пластиковая, а не виртуальная.

С первыми тремя параметрами у пластика для зачисления заработной платы всегда порядок. Если с остальными тоже, займ на зарплатную карту мгновенно вам доступен в круглосуточном доступе.Важно: заемщику, который предоставит компании-заимодателю реквизиты пластика, на который ежемесячно поступает зарплата, практически гарантирован микрокредит на карту без отказа.Требования к заемщикамОфициально трудоустроенный в России человек почти всегда отвечает и требованиям отечественных МФО к заемщикам:

  1. обязательное наличие гражданства РФ и общегражданского паспорта со штампом о постоянной регистрации по месту жительства на территории страны;
  2. возраст от 18 лет, хотя часть компаний устанавливают более высокий порог — 21 год, иногда 20 или 25 лет;
  3. наличие стабильного дохода.

Быстрые займы недоступны иностранным гражданам, даже с работой, регистрацией и видом на жительство в РФ, потому что для МФО такое лицо несет лишний риск невозврата денег.В офисе займ сотруднику организации, расположенной по месту оформления договора, еще могут дать, онлайн — нет.Требования к максимальному возрасту клиента у сервисов разные — у многих установлен потолок в 65 лет, у других 70, 75 или формально ограничения отсутствуют.

Микрозайм в размере до 40% пенсии дадут на карту МИР без отказа.Важная информация: если у вас есть ежемесячные доходы помимо «белой» зарплаты, укажите их при заполнении анкеты на сайте заимодателя. Это увеличит шансы получить займ на зарплатную карту онлайн на более крупную сумму.Обращаем ваше внимание, что немало МФО для привлечения новых клиентов выдают первый займ бесплатно.

Это значит, что в случае положительного решения по заявке вам дадут займ под 0%.Учтите, что сумма и срок бесплатного (беспроцентного) займа на карточку или интернет-кошелек обычно ниже, чем ссуды под ежедневный процент.Как оформить онлайн займ и получить деньги?Наша миссия — помочь вам с выбором самой подходящей микрофинансовой компании и получением онлайн займа. Вот пошаговый алгоритм, как взять заем на зарплатную карту Сбербанка, Альфа банка, ВТБ и любого другого банка:

  • Отправьте заявку и подождите одобрения займа;
  • Укажите свои платёжные реквизиты, по которым заимодатель должен перечислить вам заемные деньги;
  • Сравните предложения МФО, приведенные выше, выбрать одно из самых привлекательных;
  • Нажмите на кнопку «Оформить заявку»;
  • Перейдите на сайт сервиса и заполните анкету, в которой необходимо указать: персональные данные, реквизиты паспорта, адрес официального места проживания (по паспорту), пароль для входа в личный кабинет, суммарный размер стабильного дохода, другие обязательные сведения.
  • Выберите сумму и срок быстрого кредита на зарплатную карту МТС (Тинькофф, Банка «Открытие», другого);
  • Заключите договор, в качестве подписи использовав код, полученный по SMS.

Если процедура пройдет без технических неурядиц и заявка будет одобрена в автоматическом режиме, итогом станет перечисление вам запрошенной суммы займа на карту мгновенно круглосуточно без отказа.Особенности оформления онлайн-заявкиЭто общий алгоритм оформления первого кредита, теперь предупредим вас о нюансах, к которым нужно быть готовым.Порядок регистрации и проверки нового клиента у разных кредиторов отличается:

  1. Часть компаний просто выплачивают займ по номеру карты, другие требуют пройти верификацию банковского пластика. Инструкция по верификации доступна на сайте МФО, с баланса списывается сумма до 10 рублей, получатель должен вписать эти цифры в появившееся поле на сайте, после завершения верификации сумма автоматически возвращается на баланс.
  2. Некоторые сервисы практикуют перевод заявки в режим ручного рассмотрения.

    Это значит, что после проверки сведений о кредитоспособности заемщика в скоринговом режиме предстоит принять окончательное решение об одобрении/отклонении заявки на займ сотруднику микрокредитной компании.

  3. Договор о займе заключается онлайн без электронной подписи — роль АСП (аналога собственноручной подписи) играет упомянутый СМС-код.
  4. Ряд МФО требуют от претендента на первый займ прикрепить к анкете свою фотографию с развернутым паспортом.

    Изредка для идентификации заемщика необходимо фото других документов.

Вы вправе уведомить займодателя, что у вас есть зарплатная карточка, но деньги получить иным удобным способом — на виртуальный кошелек (Яндекс.Деньги, QIWI, реже WebMoney), расчетный счет, наличными через Contact, Western Union или Золотая Корона. Особенно выгодно использовать переводы на карту с плохой кредитной историей.Как погасить задолженность?Компании, дающие займы на зарплатную карту онлайн, разрешают клиентам выбрать один из методов погашения долга:

  1. наличными в терминале QIWI, Юнистрим, КиберПлат и др.;
  2. платежом с виртуального кошелька (QIWI, Яндекс.Деньги, иногда WebMoney);
  3. переводом на счет заимодателя с банковской карточки заемщика;
  4. перечислением на банковский счет по реквизитам компании через сервис ДБО банка заемщика либо наличными через кассу отделения любого банка;
  5. переводом по системе Контакт, Western Union или Золотая Корона.

Важно: если у вас не будет возможности вернуть оговоренную сумму в назначенный день, вы сможете зайти в личный кабинет на сайте кредитора и продлить срок займа.При пролонгации вам будут начислены проценты за весь период пользования заемными деньгами, и сумма к возврату увеличится, но вы избежите просрочки и плохой кредитной истории. Продление займа выполняется бесплатно.Если возникнет обратная ситуация и вы захотите оплатить кредит раньше срока, чтобы сэкономить на переплате, сможете воспользоваться доср 0 WhatsappTelegramEmailВам может быть полезно Займ на карту mili Экспресс займ на банковскую карту без отказа с.

Займ с просрочками на любую карту Займ в раменском на карте Займ 500000 срочно на карту Займы в орле на карту сбербанка Оформить кредит и займы на карту в иркутск Получить займ на карту не выходя из дома Спб займы на карту Смс займ финанс на карту личный кабинетНаша команда Мы команда энтузиастов в банковском и финансовом секторе! Ежедневно мы публикуем материалы на различные тематики: займы, кредиты, ипотека и так далее и, надеемся, что они будут вам полезны.

Большинство материалов мы берем из открытых источников.

Если вы заметили не соответствия, напишите нам!ПодписатьсяПожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере для заполнения данной формы.Имя *Email *Согласие с Политикой конфиденциальности *

  1. Да, согласен

Подробнее ознакомиться с Политикой конфиденциальности нашего сайта вы можете, пройдя по ссылке.WebsiteПодписатьсяЛюбимая цитата Нельзя гоняться за деньгами — нужно идти им навстречу.

@2020 — All Right Reserved.

StavkiBankov.ru

Зарплатный проект возврат займа

Добрый день!

Хотелось бы удостовериться в правильности действий, начали работать недавно через зарплатный проект, проконсультировалась в банке по поводу перечислений на карту директора подотчётных средств и возвратов по займам, говорят подотчёт можно в разумных пределах (обоснованных авансовыми отчётами), а по займам якобы нет… поделитесь у кого был опыт? почему внести займ на счёт своей организации вообще не проблема, а вот со снятием всё сложно… юлия79408 120 баллов, г.

Омск Здравствуйте! По зарплатному проекту Вы заполняете ведомость на перечисление заработной платы. Назначение платежей по которой- заработная плата.

По ГК РФ эта третья очередь. По перечислению займов пятая.

И главное-назначение платежа-перечисление заработной платы по зарплатным проектам изменить нельзя. По крайней мере в Сбербанке. При перечислении займов и подотчетных сумм будет несоответствие назначения платежа и их очередности по ГК РФ по исполнению банком. Несоответствие назначения платежа Вы будете долго объяснять налоговой, когда она потребует перечисление НДФЛ с выплат работникам, осуществленным по зарплатному проекту.

При камеральных проверках отчетности налоговая возможно не увидит. А вот при выездной проверке будут вопросы.

Заполняйте платежки с актуальными на сегодня КБК, кодами дохода и другими обязательными реквизитами
Naaatta57 373 балла, г.

Новосибирск

Добрый день.А где связь между зарплатным проектом и перечислением на карту работника (пусть даже и выпущенную в рамках этого проекта) подотчетных средств и (или) займов?Каждому работнику банк открывает расчетный счет, перечислять на который любые денежные средства не запрещено.Т.е. на то, что заработная плата вы оформляете реестр и платежку.На то, что не заработная плата — платежку с указанием реквизитов счета, который открыт у директора.Что доЦитата (Юличка Николавна):а по займам якобы нетЯкобы означает, что отвечающий с вопросом не знаком. На такие ответы у меня сразу возникает вопрос — а где написано что нельзя?

Цитата (Юличка Николавна):а вот со снятием всё сложно…Вопрос хороший и ответ, я думаю, вы знаете. Борьба с обналичкой выглядит как «лес рубят, щепки летят».

Лес при этом стоит, а вы щепка. Да и сложности, в общем то, преувеличены.Цитата (Александр Байсаров):Вы будете долго объяснять налоговой, когда она потребует перечисление НДФЛ с выплат работникам, осуществленным по зарплатному проекту.

Александр, в последнее время приходится больше объяснять, чем работать. И вопросы все глупее и глупее… Но выстраивать свой бизнес и жизнь так, чтобы ничего не объяснять, дороги и глупо.

в шаблонах зарплатного проекта Альфа-банка (азон) есть варианты назначений такие как подотчёт и проч. поэтому вопрос и возник… Здравствуйте!

Нужно смотреть конкретные условия по зар.платному проекту. Какие платежи можете осуществлять по зарплатному проекту в пользу получателей.

Если ограничений банка нет по виду платежей в пользу получателей по зарплатным картам нет, то можете перечислять возврат ранее полученных займов от своих работников.Источник

  1. Займы и кредиты
  2. Главная
  3. Консультация эксперта
  4. Расчеты

171026 июля 2017 Можно ли перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника. Главное, чтобы не было запрета на такие операции по договору по зарплатному проекту с обслуживающим банком. Вопрос: ООО согласно договора займа с учредителем (директор ООО) перечисляет на банковскую карту не платежным поручением а через электронный реестр в рамках зарплатного проекта, вид операции прочее перечисление, погашение части займа.

Правомерно ли, перечислять погашение займа от физ.лица, на его банковскую карту в рамках зарплатного проекта?

Ответ: Да, правомерно. Никаких законодательных ограничений на этот счет нет. Главное, чтобы не было запрета на такие операции по договору по зарплатному проекту с обслуживающим банком.Читайте также: Займы в г нижнекамске Законодательной ответственности за перечисление / возврат средств по договору займа на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника, не установлено.

К числу кассовых нарушений (нарушения порядка работы с наличными деньгами и ведения кассовых операций) перечисление подотчетных сумм на зарплатную карту не относится (ст. 15.1 КоАП РФ). Более того, такой порядок возврата на карту может быть прямо предусмотрен договором займа. Обоснование Можно ли перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника Да, можно.

Обоснование Можно ли перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника Да, можно. Деньги можно перечислять на зарплатные карты сотрудников в целях: – оплаты командировочных расходов; – компенсации документально подтвержденных расходов. Для этого в учетной политике организации предусмотрите такой порядок расчета с подотчетными лицами.

Например, пропишите, что

«все расчеты по подотчетным суммам проводятся либо через кассу, либо с использованием зарплатных карт сотрудников»

.

Кроме того, в платежном поручении укажите, что перечисляемые средства являются подотчетными.

Сотрудник, в свою очередь, должен предоставить в организацию заявление о перечислении подотчетных сумм на его зарплатную банковскую карту и указать реквизиты для перечисления. А затем приложить к авансовому отчету документы, подтверждающие оплату зарплатной картой.

Аналогичные разъяснения в письме Минфина России от 25.08.2014 № 03-11-11/42288 и в совместном письме от 10.09.2013 Минфина России № 02-03-10/37209 и Казначейства России № 42-7.4-05/5.2-554. Хоть последнее письмо и адресовано бюджетным учреждениям, оно актуально для коммерческих организаций. Некоторые арбитражные суды также согласны, что можно выдавать подотчетные средства на банковскую карту сотрудника.

Например, в постановлении от 11.02.2008 № А52-174/2007 ФАС Северо-Западного округа указал: организация правомерно перечислила на зарплатный счет сотрудника подотчетные денежные средства. Эта операция была подтверждена приказом руководителя (в нем была зафиксирована возможность выдавать подотчетные суммы своим сотрудникам путем их перечисления на банковские карты). В унифицированном бланке авансового отчета предусмотрена только одна форма выдачи подотчетных сумм – наличными деньгами.

В то же время организация вправе применять самостоятельно разработанную форму авансового отчета, предусмотрев в ней иные способы выдачи денег, а не только наличными. Таким образом, организация вправе перечислить подотчетные деньги на ту же банковскую карту, на которую перечисляется зарплата сотрудника, при условии что это предусмотрено учетной политикой.

В любом случае ответственности за перечисление подотчетных денег сотрудника на ту же банковскую карту, на которую перечисляется его зарплата, не установлено.

К числу кассовых нарушений (нарушения порядка работы с наличными деньгами и ведения кассовых операций) перечисление подотчетных сумм на зарплатную карту не относится (ст.

15.1 КоАП РФ).

Отвечает Александр Сорокин, заместитель начальника Управления оперативного контроля ФНС России «ККТ нужно применять только в случаях, если продавец предоставляет покупателю, в том числе своим сотрудникам, отсрочку или рассрочку по оплате своих товаров, работ, услуг.

Именно эти случаи, по мнению ФНС, относятся к предоставлению и погашению займа для оплаты товаров, работ, услуг.

Если организация выдает денежный заем, получает возврат такого займа или сама получает и возвращает заем, кассу не применяйте. Когда именно нужно пробивать чек, смотрите в рекомендации».

Из рекомендации Нужно ли применять ККТ при выдаче, получении и возврате займа

Статьи по теме в электронном журналеИсточникОрганизация заключила с банком «договор по эмиссии, выдаче и обслуживанию расчетных (дебетовых) банковских карт работников организации», именуемый кратко «договором зарплатного проекта».

Банк выдает работникам банковские карты Visa Classic и открывает специальные карточные счета для перечисления заработной платы работникам.

Можно ли на эти карты перечислять работникам не только зарплату, но и суммы займов, командировочные и подотчетные суммы?Читайте также: Экспресс займы череповец адреса Цель зарплатных проектов — чисто экономическая. За счет выпуска больших партий карт, организации порядка документооборота при перечислении зарплат, переложения большей части расходов по обслуживанию карт с физических лиц на их работодателей банк снижает свои издержки.

Организация-работодатель снижает издержки за счет уменьшения количества наличных расчетов. При этом, выдавая карточку зарплатного проекта физическому лицу, банк все равно заключает с ним договор банковского счета.

В силу п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Причем банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов конкретного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ). Обращение банковских карт в России регулируется Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Банком России от 24.12.2004 № 266-П (далее — Положение).

Согласно данному документу физическое лицо вправе осуществлять по своему банковскому карточному счету рублевые операции, в отношении которых законодательством не установлен запрет (ограничение) на их совершение.

Порядок деятельности банка при осуществлении расчетов с использованием платежных карт определяется, кроме того, внутрибанковскими правилами (п.

1.11 Положения). Как раз на основании таких правил банк, в частности, и заключает договоры зарплатных проектов.

Поэтому в данном договоре может устанавливаться (или, наоборот, ограничиваться) и право организации зачислять на счета карт зарплатного проекта какие-либо «незарплатные» суммы.

Согласно ст. 168 ТК РФ порядок и размеры возмещения расходов, связанных со служебными командировками, определяются коллективным договором или локальным нормативным актом организации. При этом унифицированная форма авансового отчета № АО-1, утвержденная постановлением Госкомстата России от 01.08.2001 № 55, предусматривает выдачу денег в подотчет лишь наличными. Однако организация может разработать свою форму авансового отчета с учетом иных способов получения и возврата подотчетных сумм (ч.

4 ст. 9 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»). Соответственно, в учетную политику организации целесообразно включить порядок расчетов с использованием банковских карт с работниками, в том числе и в случаях выдачи подотчетных сумм, командировочных и займов (ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ, п.

4 ПБУ 1/2008). Исходя из приведенных норм, а также с учетом позиции контролирующих органов и арбитражной практики (см.

письма Минфина России от 25.08.2014 № 03-11-11/42288, от 29.12.2011 № 14-01-07/1396-1966, Казначейства России от 26.07.2011 № 42-7.4-05/5.2-500, Минфина России № 02-03-10/37209 и Казначейства России № /42-7.4-05/5.2-554 от 10.09.2013, ЦБ РФ от 24.12.2008 № 14-27/513, постановления Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 05.04.2011 № А05-11476/2010, ФАС Северо-Западного округа от 11.02.2008 № А52-174/2007) можно сделать следующий вывод. Организация вправе перечислять командировочные, другие подотчетные суммы, а также суммы займов работникам на их зарплатные карты: — если это не запрещено договором зарплатного проекта; — если это согласуется с положениями учетной политики организации о порядке документооборота при расчетах с работниками; — если это не противоречит положениям коллективного договора или локальному нормативному акту организации о порядке возмещения командировочных расходов. Причем, по мнению Минфина, в платежных поручениях на перечисление подотчетных средств нужно указывать, что они являются подотчетными.

Кроме того, организации необходимо получить от сотрудника письменное заявление о перечислении подотчетных сумм на его личную банковскую карту с указанием реквизитов, а сотруднику к авансовому отчету необходимо приложить документы, подтверждающие оплату банковской картой. Все подобные «перестраховочные» действия помогут в случае необходимости доказать проверяющим из ИФНС и внебюджетных фондов, что перечисленные на зарплатную карточку деньги не являются зарплатой, с которой ошибочно не был удержан НДФЛ и на которую не были начислены страховые взносы.Читайте также: Вексель в счет займа проводкиИсточник

Кто получит кредитПравительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:

  1. количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
  2. не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
  3. не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;

Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:

  1. средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
  2. малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;

Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.Условия кредитованияКредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года.

Максимальный срок действия — 12 месяцев.Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами.

Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев.

Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.На какую сумму можно рассчитыватьВы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить.

Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно.

Максимальная сумма кредита складывается из:

  1. периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
  2. численности сотрудников по данным ПФР;
  3. размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;

Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам.

Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:

  • МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
  • Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
  • Количество сотрудников — 20 человек.
  • Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.

ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.Какие банки выдают кредитыНа 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет.

Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.Документы для получения кредитаВ Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик.

Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:

  • Заявление на кредит.
  • Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
  • Учредительные и правоустанавливающие документы.
  • Последний сданный отчёт СЗВ-М.
  • Штатное расписание и список сотрудников.

Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.