Меню
Главная - Страхование - Страховка каско с франшизой что это такое

Страховка каско с франшизой что это такое

Пресса о Европлане


26.10.2015Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли?

Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами.

Франшиза на подъеме Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет. Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией.

Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств.

Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик.

Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

.

Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно.

Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года. Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков. Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».

Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась.

«Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование.

Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь.

Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты.

По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и

«банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой»

.

Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей.

В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».

Эксперимент: КАСКО с франшизой и без Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH».

Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее. Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс.

руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет. В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс.

В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс.

руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс.

руб., без нее — 48 тыс. руб. Сэкономить на аккуратныхВыгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых?

Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах». И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости.

А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины.

Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее. Кому выгодна франшизаОформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду.

Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая».

Кому невыгодна франшизаИх много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам.

Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам. Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации».

Какую франшизу выбратьКроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная. Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс.

руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс. платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс.

руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью.

Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс.

руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее. Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП.

Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.

Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.

На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту.

Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса». Будет ли расти франшиза Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля.

И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО.

Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах.

Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».

Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО. Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб?

А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права.

И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи? Будут ли они внимательны за рулем?

Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО.

Безаварийной вам езды/Источник: http://dailymoneyexpert.ru/how-to-save/2015/10/26/franshiza-v-avtostraxovanii-vygodno-ili-est-podvox-2881.htmlПоделиться:

КАСКО с франшизой

Потребители привыкли к слову «франшиза» в бизнесе — там оно означает возможность начать своё дело под покровительством известного бренда.

Но с недавних пор этот термин всё чаще можно встретить применительно к страхованию автомобилей. Стоит разобраться, какой смысл в него вкладывают страховщики и когда такая услуга может быть выгодна водителю.

В России опция законодательно закреплена с 2014 года и пока практикуется только при оформлении КАСКО. В странах с более высокой стоимостью полисов она зачастую доступна и для других видов услуг — например, обязательного страхования транспортных средств.

Итак, — что это такое простыми словами? Суть опции в том, что при наступлении страхового случая заранее оговорённую часть ущерба (именно она и называется франшизой) возмещает сам водитель. Разумеется, и стоит КАСКО в этом случае ощутимо дешевле.

Франшиза позволяет сэкономить до 15-20% от полной цены страховки. Существуют две основные схемы расчёта страховых выплат для . Оговорённую часть ущерба всегда компенсирует страхователь, а всю оставшуюся сумму — страховщик.

У водителей двух автомобилей оформлен договор КАСКО с безусловной франшизой на 15 000 рублей. После аварии за ремонт первого мастерская выставляет счёт на 50 000 рублей.

Выплата от страховой компании за вычетом франшизы равна 35 000 рублей.

Второй же получает незначительные повреждения на 5 000 рублей, и для него возмещение не предусмотрено. Если ущерб не превышает оговорённую сумму, его оплачивает владелец авто. В противном случае всю выплату целиком осуществляет страховая компания.

Те же два автомобиля, но на этот раз у обоих водителей оформлено КАСКО с условной франшизой на 15 000 рублей.

Первому ремонт на 50 000 рублей полностью покрывает страховка. Повреждения второго, оцененные в 5 000 рублей, не являются страховым случаем: водитель ремонтирует машину за свои деньги.

Эта разновидность менее распространена, поскольку предоставляет страхователю больше возможностей для махинаций. Недобросовестные клиенты завышают сумму ущерба, чтобы она превысила пороговое значение и полностью легла на плечи страховщика.

Очевидно, что основное достоинство такого пакета — возможность сэкономить на договоре страхования.

Несмотря на уменьшение страхового взноса, все преимущества полиса КАСКО для варианта с франшизой сохраняются. Выплата компенсации регламентирована практически в любых ситуациях, среди которых:

  1. пожар или взрыв.
  2. последствия стихийных бедствий;
  3. действия злоумышленников, включая вандализм, угон, кражу отдельных деталей;
  4. повреждение различными предметами, в том числе в результате наезда на них;
  5. столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;

Владелец может быть уверен, что застрахован от всех крупных неприятностей.

Даже в случае полной гибели автомобиля он получает адекватное возмещение, позволяющее приобрести новую машину.

  1. Не обращаясь к страховщикам по пустякам, вы постепенно улучшаете свою репутацию и получаете доступ к более выгодным коэффициентам за безаварийность. Это гарантирует скидку при следующем заключении договора.
  2. Понимание того, что незначительный ущерб придётся оплачивать самому, делает водителя более внимательным на дороге, сконцентрированным и осторожным.
  3. Возможность оперативно разобраться с мелкими повреждениями, не попадающими под действие страховки. Ведь время, потраченное на сбор справок и контакты со страховой компанией, нередко стоит дороже самого ремонта. К тому же нет необходимости ехать из-за каждой царапины на сертифицированное СТО, а можно выбрать более удобное для вас — близкое по расположению и с демократичными ценами.
Рекомендуем прочесть:  Переоформление страховки на авто

Можно очертить круг водителей, для которых пакет наиболее привлекателен.

  1. Владельцы дорогих премиальных автомобилей. Цена полиса растёт пропорционально стоимости транспортного средства, и полное КАСКО на авто класса люкс может обойтись в несколько сотен тысяч рублей. Для таких сумм экономия на франшизе оказывается очень существенной. При этом конструктивные элементы дорогих машин также стоят недёшево, особенно оптика и кузовные детали. Даже разбитый поворотник нередко попадает под страховой случай. Таким образом, страховщик берёт на себя часть расходов практически при каждом обращении в автосервис.
  2. Те, кто умеет своими силами закрасить царапину, выправить небольшую вмятину, подклеить бампер. Нет резона закладывать в страховку то, что вы можете сделать самостоятельно и бесплатно.
  3. Аккуратные автомобилисты с большим стажем вождения. Опыт позволяет им избегать мелких дорожных инцидентов.

Существуют также категории водителей, для которых страховка с франшизой представляется неоптимальным решением.

  1. Владельцы самых бюджетных моделей авто популярных марок. Как правило, запчасти на такие машины стоят дёшево, и значительная доля ремонтов оказывается ниже планки страхового случая.
  2. Водители с пассажиром-ребёнком. Даже имея большой стаж и уверенные навыки вождения, водитель с ребёнком в машине инстинктивно отвлекается на каждое его движение или звук. Такое незначительное снижение концентрации не мешает оценивать дорожную обстановку в целом, однако риск проглядеть малозаметную помеху и получить царапину на кузове возрастает.
  3. Поклонники так называемого «агрессивного стиля вождения». Любители лавировать в потоке транспорта значительно чаще попадают в лёгкие ДТП и становятся клиентами кузовщиков.
  4. Новички, недавно получившие права. Из-за волнения они совершают много ошибок на ровном месте. Для их автомобилей характерны повреждения уровня трещины на бампере после неудачной попытки припарковаться. Подобные мелочи покрывает полное КАСКО, но не страховой полис с франшизой.

В первое время после появления франшизы в страховании банки неохотно предоставляли кредиты без полного КАСКО.

Только растущая конкуренция между организациями с похожими кредитными продуктами вынудила их идти на уступки. Сегодня большинство автокредитов допускают оформление страховки с франшизой. Нынешняя непростая финансовая ситуация, несомненно, сделает рынок ещё более лояльным к этой опции.

Теперь вы знаете, что такое франшиза в страховании КАСКО.

Это интересный инструмент, популярный в мире и уверенно набирающий обороты в России. Он требует вдумчивого подхода и мониторинга предложений страховщиков, но при правильном использовании делает эксплуатацию автомобиля более удобной и выгодной.

и решите сами: возможно, идеально подходит вам. © 2021 «Совкомбанк страхование» (АО).

Лицензии Банка России: СИ №1675 и .

. Продолжая работу на сайте я выражаю свое «Совкомбанк cтрахование» (АО) на использование файлов cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов и удобства пользователей в соответствии с условиями и принципами их .

Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

Продолжить работу

Что такое франшиза по КАСКО?

КАСКО позволяет защитить собственное транспортное средство автовладельца. Услуга ограждает машину от большинства популярных рисков и даёт возможность рассчитывать на возмещение в полном объёме, если транспортное средство украдут, или оно будет уничтожено.

Однако полис стоит дорого. Снизить цену позволяет использование франшизы по КАСКО.

Предложение облегчает бремя автовладельца. Но КАСКО с франшизой не всегда выгодно.

Прежде, чем принимать окончательное решение о покупке услуги рекомендуется разобраться, что она собой представляет.КАСКО с франшизой – услуга, позволяющая снизить стоимость покупки полиса. Воспользовавшись предложением, автовладелец получит скидку. Однако в договоре будет прописана денежная сумма, на которую уменьшат выплату, положенную водителю при наступлении страхового случая.

Размер франшизы выражается в процентах или в абсолютном значении. Валюта может быть любой.Внимание!

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.Возмещение зависит от вида услуги.

Сумму могут уменьшать каждый раз при наступлении страхового случая или не предоставлять денежные средства, только если размер выплаты меньше или равен величине франшизы.

Когда ущерб превышает показатель, компенсацию по КАСКО предоставят полностью, не вычитая ничего.Отдельного закона, касающегося особенностей предоставления франшизы по КАСКО, не существует. Услугу относят к добровольному страхованию. Ее оказание выполняется в соответствии с нормами .

В частности, рекомендуется уделить внимание следующим статьям:

  • Фиксирует форму страхового договора по КАСКО с франшизой.
  • . Фиксирует момент начала действия договора.
  • . Определяет нюансы досрочного прекращения соглашения.
  • Отражает особенности имущественного страхования от разных групп рисков.
  • . Фиксирует последствия, если страховой случай произошел по вине страхователя.
  • Определяет особенности составления договора имущественного страхования.
  • Правила выполнения обязанностей по договору страхования.
  • Определяет сведения, которые обязан предоставить страхователь в процессе заключения договора.
  • . Отражает особенности уведомления страховщика о наступлении происшествия.
  • Процесс определения страховой суммы.
  • Фиксирует нюансы страхования имущества.
  • . Определяет особенности установки страховой премии и взносов.

Дополнительно применяется от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в РФ». В вышеуказанного нормативно-правового акта говорится, что добровольное страхование выполняется на основании договора и правил, которые определяют условия и порядок его осуществления. Страховщик имеет право самостоятельно принять правила страхования.

Однако они не должны противоречить нормам действующего законодательства РФ. Обычно в правилах страхования и договоре отражаются условия применения франшизы по КАСКО.Выделяют два основных вида франшиз КАСКО – условную и безусловную. Первую категорию по-другому именуют невычитаемой.

Если был куплен полис КАСКО с условной франшизой, весь мелкий ремонт ложится на плечи автовладельца. Страховщик выплачивает возмещение, если ущерб превышает размер франшизы.

Однако в этом случае компенсирование осуществляется в полном объеме. Этот вариант наиболее удобен для страхователя. Однако это невыгодно для страховщиков.

Поэтому услуга редко присутствует на рынке.Вычитаемая или безусловная франшиза на практике используются значительно чаще. Она более выгодна для страховщика. Суть услуги состоит в вычитании франшизы из полагающегося возмещения.

Процедура выполняется всегда.Присутствуют подвиды франшиз по КАСКО.

Они могут относиться как к условной, так и к безусловной. Примером услуги выступает временная франшиза. Она позволяет использовать страховку лишь в заранее установленный период. Так, если транспортное средство используется лишь по рабочим дням, страховать автомобиль на выходные смысла не имеет. Такой полис будет стоить дешевле.
Такой полис будет стоить дешевле. Однако если происшествие произойдёт в выходные, возмещение не предоставляется.

Допустимо использование и иных вариантов, связанных с временными критериями и сезонностью.Для опытных водителей подойдёт динамичная франшиза по КАСКО.

Размер премии привязан к количеству происшествий. Максимальная сумма будет предоставлена по первому страховому случаю. В отношении всех последующих эпизодов применяется регрессивная шкала.

Это значит, что возмещение выплачивается в меньшем размере.

Обычно величина выплаты каждый раз уменьшается на порядка 5%.Особенности расчета будут зависеть от разновидности франшизы по КАСКО.

Проще всего разобраться на примере.

Допустим, гражданин приобрел КАСКО с условной франшизой. Ее размер составляет 30000 руб.

Если произошло ДТП, размер ущерба в котором составил 29000 руб, страховщик не предоставит выплату. Однако если сумма будет равна 31000 руб, последует компенсация в полном объёме.Когда используется безусловная франшиза, процесс расчета меняется.

Если приводить прежний пример, в котором значение показателя составляет 30000 руб., а размер ущерба – 31000 руб, величина компенсации будет рассчитываться следующим образом: 31000-30000= 1000 руб. – такое количество денежных средств выплатит страховая компания.Если у гражданина динамичная франшиза, и размер ущерба составит 30000 руб, при первом ДТП ему выплатят 100% от суммы.
– такое количество денежных средств выплатит страховая компания.Если у гражданина динамичная франшиза, и размер ущерба составит 30000 руб, при первом ДТП ему выплатят 100% от суммы. Если лицо повторно окажется в происшествии, и стоимость нанесённого урона также будет равна 30000 руб, страховщик предоставит лишь 28500 руб.

На третий раз сумма уменьшится ещё на 5% и выплатят лишь 27000 руб.Если произошла авария, и пострадал автомобиль, застрахованный по КАСКО с франшизой, страхователь сможет получить компенсацию одним из двух способов. В первом случае автовладелец вносит в кассу страховой организации франшизу.

Остаток суммы предоставляет страховщик.

Чек, подтверждающий оплату франшизы, необходимо сохранить.Альтернативой выступает получение страховой выплаты на руки.

При этом ее рассчёт производится по следующему принципу: размер нанесенного ущерба минус величина франшизы.На практике самостоятельно внесенные денежные средства можно вернуть. Правила действуют лишь при условии, если лицо не является виновником происшествия. В этом случае ситуация будет рассматриваться по договору КАСКО и ОСАГО.

В Гражданского кодекса РФ отражена норма, в соответствии с которой лицо имеет право требовать возмещение ущерба в полном объеме. «об ОСАГО» предписывает наличие полиса обязательного страхования, при помощи которого производится возмещение нанесенного урона.Если произошла авария, у водителя присутствует КАСКО, и он не виноват в происшествии, можно выбрать, по какому полису будет осуществляться возмещение. Если уложиться в лимит по ОСАГО не удается, лучше отдать предпочтение КАСКО.

Возмещение выплатят за вычетом франшизы.

Затем предстоит истребовать непредоставленные денежные средства по КАСКО со страховой компании, продавшей полис ОСАГО виновнику происшествия.Выполнять возврат франшизы необходимо, опираясь на положения ГК РФ и «Об ОСАГО».

Процесс получения компенсации усложняется. Предстоит обратиться в учреждение, где была приобретена страховка КАСКО, а также в организацию, в которой виновник ДТП . Осуществлять возврат франшизы нужно после одобрения заявки на предоставление компенсации по КАСКО, но перед получением выплаты или проведением ремонта на СТО.

В первую очередь нужно выполнить следующие действия:

  • Предоставить автомобиль на осмотр.
  • Дождаться принятия решения.
  • Подготовить пакет документации и написать заявление в адрес страховщика, продавшего ОСАГО виновнику происшествия.

Гражданину предстоит подготовить заявление. Оно заполняется по следующей схеме:

  • Фиксируется способ перечисления. Это может быть выдача наличных или перевод на счёт. Во второй ситуации указываются реквизиты.
  • Указывается размер компенсации, которая была предоставлена по КАСКО.
  • Отражается перечень сопутствующей документации.
  • Описываются обстоятельства ДТП.
  • Заявитель выдвигает требование о возмещении франшизы по КАСКО.
  • Автовладелец проставляет свою подпись и расшифровывает ее. Затем фиксируется дата подачи заявления.
  • В шапку бланка вносится информация о страховщике, продавшем ОСАГО виновнику происшествия, и заявителе, а также сведения о других участниках аварии.

Образец документа можно получить в самой страховой компании.

Бланк заверяет сотрудник, принявший его, проставляя свою подпись и дату осуществления действия. Заполнить заявление можно непосредственно во время личного визита к страховщику.Дополнительно предстоит предоставить пакет документации.

Список бумаг отражен в пункте 3.10 Положения о правилах ОСАГО, утв. Приказом Банка РФ от 19 сентября 2014 года.

Необходимы следующие бумаги:

  1. заверенную копию удостоверения личности потерпевшего;
  2. бумаги, подтверждающие факт оплаты франшизы;
  3. копия протокола об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела;
  4. извещение о ДТП;
  5. документация, в которой присутствуют банковские реквизиты, если выплата будет производиться в безналичном порядке;
  6. заполненное заявление;
  7. если лицо обращается в уполномоченный орган через представителя, потребуется документальное подтверждение его полномочий.

ФЗ №40 Об ОСАГО позволяет оформить ДТП при помощи Европротокола.

Если у гражданина присутствует КАСКО, документ также можно использовать, когда подобное допускают правила страхования.

Однако применение Европротокола может стать поводом для наложения ограничения на максимальную сумму возмещения.

Все зависит от положений договора.КАСКО с франшизой позволяет сэкономить. Однако услуга выгодна не всегда.

Перед тем, как начинать ее использование, необходимо удостовериться, что она не исключит все преимущества разновидности страхования.

Ряду водителей эксперты советуют отказаться от использования опции. При этом для других автовладельцев предложение может стать наиболее выгодным. Полис КАСКО с франшизой рекомендован к использованию в следующих ситуациях:

  • Планируется страхование автомобиля исключительно от угона. Обычно полный пакет услуг включает в себя дополнительный риск нанесения ущерба. Если лицо покупает лишь защиту от угона, и человек уверен в своем водительском мастерстве, допустимо заключение договора КАСКО с высоким значением франшизы. Показатель может превышать 7 и более процентов. Непосредственно от угона позволяют застраховать авто далеко не все фирмы. Использование франшизы станет альтернативным решением, если гражданин не хочет менять страховщика и надеется защитить машину лишь от хищения. Подобный полис всё ещё будет ограждать от тотальной гибели авто или серьезных повреждений при ДТП.
  • Присутствуют свободные средства для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Приобретая франшизу по КАСКО, лицо должно быть готово, что при несерьезных повреждениях ему придётся самостоятельно восстанавливать автомобиль.
  • Гражданин имеет большой стаж безаварийного вождения и уверен в своем мастерстве. Франшиза в этом случае позволит сэкономить.

КАСКО с франшизой не подходит лицам, которые по статистике попадают в ДТП чаще других.

В подобной ситуации расходы на починку машины перекроют экономию, которая возникнет при покупке полиса.От услуги рекомендуется отказаться молодым водителям и лицам, которые чувствуют себя за рулём неуверенно.

Эксперты советуют купить полис за полную цену. Это позволит быть уверенным в защите.Перед тем, как принимать окончательное решение, необходимо изучить достоинства и недостатки КАСКО с франшизой.

Преимуществами услуги считаются:

  • Экономия при приобретении полиса. Обычно цена услуги имеет обратную взаимосвязь в зависимости от размера франшизы. Чем больше лицо готово вложить самостоятельно в компенсацию риска, тем дешевле будет стоить страховка.
  • Наступление страхового случая при незначительном ущербе оформлять не нужно. Размер компенсации обычно не оправдывает затрат времени на процедуру. Лицо сможет начать ремонт, не дожидаясь решения страховщика.
  • Мелкие повреждения не учитываются в истории страхователя. В результате она остаётся безупречной. Это позволяет рассчитывать на скидки и бонусы со стороны страховщика.

Однако недостатков франшизы по КАСКО также много. Основными из них выступают:

  • Гражданин вынужден тратить собственные средства на устранение мелких повреждений. Если незначительные аварии происходят часто, затраты на ремонт могут перекрыть выгоду, которую лицо получило в результате покупки полиса по заниженной стоимости.
  • Если автомобиль находится в кредите, можно столкнуться со сложностями. Обычно все расходы по страхованию возлагаются на заемщика. Кредитор не принимает во внимание присутствие или отсутствие скидки на покупку полиса. Учреждение заботится о сохранении залогового имущества. Гарантии, что лицо сможет восстановить машину за свой счёт, не существует. Поэтому банки обычно не соглашаются разрешать покупку КАСКО с франшизой.
  • Стоимость ущерба может быть занижена страховщиком. Действие выполняется для того, чтобы сэкономить. Нередко учреждения оценивают повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленный минимум по франшизе.

Обычно гражданин вынужден приобретать КАСКО, если машина покупается в кредит. Транспортное средство в этой ситуации выступает залогом.

Банк стремится сохранить его.

При этом организация не может удерживать залог у себя. Машина находится у заемщика и активно используется. Имущество может быть подвержено авариям, повреждениям, угону и износу.

Все вышеуказанные факторы оказывают влияние на стоимость авто.

Финансовая организация обязывает клиента страховать имущество. Однако использование КАСКО несет ряд выгод и заёмщику. Если возникнет авария или иной страховой случай, все расходы покроет организация, продавшая полис.Обычно банки неохотно соглашаются позволить клиенту купить КАСКО с франшизой.

Это связано с тем, что уверенности в том, что лицо сможет самостоятельно компенсировать ущерб, нет. Однако организация всё же может пойти навстречу клиенту.

Перечень страховщиков заранее обозначается финансовым учреждением.Если лицо планирует воспользоваться франшизой, предстоит обратиться в офис кредитной организации и написать соответствующее заявление. Можно четко указать причину, по которой человек просит разрешение оформить полис с подобной услугой. Затем предстоит дождаться письменного ответа.

Обычно он дается в течение 5 рабочих дней. Банк сообщит, в пределах какой суммы разрешает устанавливать франшизу. Получив одобрение, можно посетить страховщика и приобрести КАСКО по более выгодной цене.Ряд кредиторов соглашается на КАСКО с франшизой после второго года сотрудничества с клиентом.

Обычно разрешение открыто публикуется на официальном сайте компании.

В этой ситуации получать письменное подтверждение не нужно.

Что такое франшиза при КАСКО: подводные камни о которых стоит знать в 2021 году

» » 3.4k.

просмотра 6 мин. на чтение КАСКО – привлекательный продукт от страховой компании, который могут позволить себе далеко не все желающие. Для расширения клиентов компании, увеличения продаж полисов по привлекательной цене, страховщики предлагают приобретать КАСКО с франшизой.

В этой статье мы рассмотрим, что же такое франшиза КАСКО, когда она уместна и в каких ситуациях категорически не приемлема.

Однако сразу же отметим, что КАСКО с франшизой позволяет обеспечить надежную защиту своему автомобилю и при этом сэкономить немалую сумму на стоимости страховки.

Франшиза – это оговоренный лимит в денежном выражении, в рамках которого страховщик освобождается от выплаты компенсации при наступлении страхового случая.

Простыми словами, страхователь обязуется сам оплачивать ремонт при наступлении страхового случая, в пределах оговоренного лимита.

Данное ограничение всегда устанавливается по соглашению двух сторон и выражается в:

  1. процентном соотношении от реальной стоимости автотранспортного средства.
  2. фиксированной сумме;

В результате снижения рисков страховщика по договору страхования, клиент получает привлекательную скидку. Чем выше сумма собственного возмещения убытка, тем больше скидка для страхователя, а стоимость полиса ниже. Не секрет, что в рамках классического КАСКО не только необходимо обращаться в офис страховщика при получении повреждения, но и фиксировать их через сотрудников ГИБДД.

Если этого не сделать, то застрахованный в дальнейшем может получить отказ в страховой выплате, поскольку нарушил Правила страхования. В результате этого не каждый автовладелец готов тратить личное время, чтобы:

  1. вызывать сотрудников ГИБДД и ждать их несколько часов;
  2. обращаться в офис страховщика;
  3. собирать необходимые документы.

Как показывает практика, многие владельцы автотранспортных средств желают получить компенсационную выплату, только при получении серьезного повреждения. Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

  • Безусловные – суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

  • Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей.

При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб.

Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

  • Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:
  1. при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
  2. при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
  3. при третьем и т.д.

    – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой – сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

ПЛЮСЫМИНУСЫ Экономия времениПо полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение.

Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств Высокая стоимостьПолис значительно дороже ОСАГО Выполнение требований кредитного соглашенияПокупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты.

В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организацииСложность выбора страховойЦена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.

Экономия средствСамое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной.

В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств. Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять:

  • Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения. Также каждый автолюбитель должен быть готов к тому, что незначительные повреждения придется ему самостоятельно компенсировать в полном объеме.
  • Если нужна защита от угона. К сожалению, страховщики не готовы предложить договор, который будет защищать только по риску угон. Многие клиенты готовы установить максимальную франшизу по полису, чтобы гарантированно получить компенсацию только в случае угона. Такая страховка отлично подходит тем владельцам автомобилей, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы самостоятельно их устранять.
  • При наличии большого стажа вождения. Если у автовладельца огромный опыт вождения (более 10 лет), то ему гораздо выгоднее оформить полис добровольной защиты с ограничением. Как показывает практика, опытные водители аккуратно управляют своими автомобилями и реже других обращаются за страховой выплатой. Такая категория водителей, как правило, получает компенсационную выплату, если причинен ущерб не по своей вине.

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств.

Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

  • Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.
  • Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
  • Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.

Некоторые кредиторы официально разрешают приобретать КАСКО с франшизой на второй год кредитования.

Данное разрешение, как правило, открыто опубликовано на официальном сайте кредитного учреждения. В таком случае брать письменное подтверждение не нужно. Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать.

Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

  • При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.
  • Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн и оформить его вы можете прямо у нас на сайте. Просто заполните данные калькулятора ниже: Подводя итог, стоит отметить, что франшиза – это выгодное условие.

Но оно подходит далеко не всем автолюбителям. Перед оформлением полиса необходимо все тщательно продумать, взвесить все преимущества и недостатки. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему консультанту на бесплатной консультации.

Записывайтесь на нее, заполнив специальную онлайн форму. Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях.

Пишите свое мнение, оставляйте комментарии, делитесь своим опытом. Это может быть очень полезно читателям нашего сайта.