Меню
Главная - Жилищное право - Список банков для ипотеки без первоначального взноса

Список банков для ипотеки без первоначального взноса

Список банков для ипотеки без первоначального взноса

Ипотека без первого взноса

Автор Выберу.ру, Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхованиеИпотека без первоначального взноса в 2021 году открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода. Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т.

д.Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.Вопросы и ответыВ какой банк я могу подать заявку на ипотеку?Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди.

Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно.

В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%.

Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.Выберите ипотеку Отзывы об ипотекеОставить отзыв Статьи об ипотеке

Ипотека без первоначального взноса

Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др.

Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость.

На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога.

Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги).

Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2021 года

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Выгодно ли это для заемщиков и зачем вообще нужен первоначальный взнос? Какие есть предложения на рынке?

Как оформить такую ипотеку правильно? Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса.

Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику ипотеки.

Содержание

  1. 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
  2. 7.4 Предложения банков
  3. 9 Военная ипотека
    • 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
    • 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
    • 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
    • 9.4 Шаг 4: Переход квартиры в собственность
    • 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
    • 9.6 Предложения банков
  4. 12 Заключение
  5. 9.5 Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
  6. 2 Специальные предложения от банков
    • 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
      • 2.1.1 Условия
      • 2.1.2 Требования
    • 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
      • 2.2.1 Условия
      • 2.2.2 Требования
  7. 2.2.1 Условия
  8. 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
  9. 9.6 Предложения банков
  10. 2.1 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
    • 2.1.1 Условия
    • 2.1.2 Требования
  11. 6.1 Документы
  12. 9.2 Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
  13. 2.2 Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
    • 2.2.1 Условия
    • 2.2.2 Требования
  14. 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
  15. 9.3 Шаг 3: Кредитный договор
  16. 7.2 Шаг 1: Документы
  17. 11 Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?
  18. 2.1.2 Требования
  19. 8 Материнский капитал
    • 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
    • 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
    • 8.3 Предложения банков
  20. 10 Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
    • 10.1 Шаг 1: Документы для участия в программе
    • 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
    • 10.3 Шаг 3: Получение ипотеки
    • 10.4 Предложения банков
  21. 10.2 Шаг 2: Открытие счета в банке
  22. 7 Программа “молодая семья”
    • 7.1 Условия для участия в программе
    • 7.2 Шаг 1: Документы
    • 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
    • 7.4 Предложения банков
  23. 7.3 Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
  24. 2.2.2 Требования
  25. 7.1 Условия для участия в программе
  26. 3 Завышение стоимости жилья
    • 3.1 Какие сложности в этой схеме?
  27. 2.1.1 Условия
  28. 10.4 Предложения банков
  29. 6.2 Предложения банков
  30. 9.1 Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
  31. 8.3 Предложения банков
  32. 1 Для чего банкам нужен первоначальный взнос
  33. 5 Ипотека от застройщика
  34. 4 Потребительский кредит вместо первоначального взноса
    • 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
    • 4.2 Алгоритм действий
  35. 4.1 Когда брать потребительский кредит: до или после?
  36. 8.1 Шаг 1: Документы на ипотеку
  37. 6 Ипотека под залог недвижимости
    • 6.1 Документы
    • 6.2 Предложения банков
  38. 8.2 Шаг 2: Документы ПФР
  39. 4.2 Алгоритм действий
  40. 3.1 Какие сложности в этой схеме?

Для чего банкам нужен первоначальный взнос Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными деньгами. Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам.

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата.

Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно. Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос.

Рассмотрим на примере: Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса Допустим, существует банк, который выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса.

Заемщик хочет купить квартиру за 2 млн. руб. Банк выдает нужную сумму без первоначального взноса. Затем, через 5 лет ситуация меняется.

Заемщику по каким-то причинам не удается оплачивать кредит и банк забирает квартиру, так как она была в залоге. Но, рынок недвижимости просел и купленная ранее квартира уже не стоит 2 млн. рублей. Продав ее банк не компенсирует свои затраты и терпит убыток.

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом Стоимость квартиры 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос 20%, то есть 400.000 руб.

Размер ссуды составляет 1 600 000 рублей.

Через 5 лет, после старта ипотеки, заемщика сократили на работе и он больше не может выполнять обязательства по кредиту. Банк на основании залогового договора изымает недвижимость у должника с целью погашения займа. Из-за кризиса стоимость квартиры упала до 1 700 000 рублей. Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб.

Но банку это не страшно, так как он выдал вам кредит на 1 600 000 руб. Чтобы быстро продать объект, кредитор делает дисконт (скидку) на разницу между суммой кредита и рыночной стоимостью, то есть скидывает 100 000 руб.

В итоге, банк возвращает выданные 1 600 000 руб.

+ получает доход в виде уплаченных вами за 5 лет платежей. Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее. Специальные предложения от банков На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса.

Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков. Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка» Оформить ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах.

Ставка от 10,9% . Условия

  1. Сумма кредита: до 20 млн рублей (кроме Москвы, МО и Санкт-Петербурга).
  2. Ставка на весь срок кредита – 10,9%, применяется при покупке недвижимости в Группе компаний ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»). Для держателей зарплатных карт – ставка 11,9%, для остальных клиентов ставка 12% с присоединением к Договору коллективного страхования или с заключением договора индивидуального страхования.
  3. Максимальный срок кредита – до 25 лет.
  4. Ипотеку без первоначального взноса на покупку квартиры можно оформить у следующих партнеров Промсвязьбанка: ГК «ПИК», «Интеко» – ставка 12%4. ГК «ТЭН», «Мортон», ГК «Девелопмент-Юг» – ставка 12,3%5.

Требования Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

  • Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
  • Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  • На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
  • Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.
  • Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк» Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель.

К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Условия Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р.

Срок погашения от 1 года до 25 лет. Процентная ставка составляет 13% годовых.

Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты.

К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства (скачать форму справки) Читайте также: Что такое ипотека и ипотечный кредит, как правильно оформить ипотеку, документы, специальные программы, субсидии + советы и примеры из жизни Требования Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

  • Общий трудовой стаж – от 1 года;
  • Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.
  • Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная);
  • Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет;
  • На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;

Важно: хоть требования ко всем одинаковы, в отличии от кредитора и созаемщика, поручитель не является совладельцем квартиры.

Однако если заемщик и созаемщик не смогут погасить долг, то поручитель берет на себя эту обязанность и через суд может изъять квартиру в счет потраченных денег. Завышение стоимости жилья Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку.
Завышение стоимости жилья Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку.

Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше. Суть способа заключается в следующем:

  1. Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  2. Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.
  3. Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  4. Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.

Рассмотрим на примере: Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб.

С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн.

руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб. Первоначальный взнос составит 345 тыс.

руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка). Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Читайте также: Как правильно оформить ипотеку на квартиру — советы бывшего риэлтора и ипотечника со стажем Какие сложности в этой схеме?

  1. Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.
  2. Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка. Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

Потребительский кредит вместо первоначального взноса Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и потребительского кредита, где потребкредит выступает первоначальным взносом.

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет? Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту: Ипотека: Стоимость квартиры – 2 млн.р.

Первоначальный взнос 200 т.р.( 10%). Сумма ипотечного кредита – 1 800 000р.

Срок кредита – 15 лет. Процентная ставка – 11%. Ежемесячный взнос – 20 459 р. Переплата по ссуде – 1 882 574 р.Потребительский кредит: Вы брали на погашение первого взноса сумму 200 тыс.р.

Ежемесячный платеж по этому кредиту 7 280 р.

Срок погашения – 3 года. Процентная ставка – 18,5%.

Переплата по кредиту составит 62 107 р. В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей.

Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки. Читайте также: Как вернуть страховку по кредиту — инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов Когда брать потребительский кредит: до или после? При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика.

В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

  1. Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.
  2. Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке. Алгоритм действий

  1. Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.
  2. Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
  3. Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;

Важно: Банк может отказать в уже одобренной ипотеке, если узнает об этом кредите. Ипотека от застройщика Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей.

Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой. Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

  1. Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
  2. Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему.

Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

[ad2] Плюсы есть, но есть и минусы:

  1. Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.
  2. Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
  3. Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.

Ипотека под залог недвижимости Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Рассмотрим этот момент на примере:Алексей Сироткин хочет оформить на себя ипотеку под залог недвижимости. Но залоговая квартира оформлена не на него, а на его супругу. Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен.
Так как жена Алексея в любом случае будет выступать в качестве созаемщика при оформлении ипотечного договора, то такой вариант тоже возможен.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки.

Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры.

Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом. Документы Помимо стандартных документов для получения кредита, потребуются справки по собственности:

  1. Выписку из ЕГРН;
  2. Договор купли-продажи или приватизации;
  3. Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
  4. Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
  5. Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
  6. Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
  1. Оценку независимого эксперта.

    Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков Наименования организации Процентная ставка Условия Сбербанк 12 Выдается потребительский кредит. Первого взноса нет. ВТБ24 11,7 Документы по покупному жилью.

Россельхозбанк 12 Документы по покупному жилью. Самые лояльные условия по такой ипотеке предоставляет АИЖК .

Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Программа “молодая семья” Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

  1. Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
  2. Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Условия для участия в программе Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  1. Участвовать могут семьи с детьми, так и без них.

    При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона.

    Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

  1. Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников.

Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи субсидии, то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды. 2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

  1. Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
  1. Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий.

    В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Рассмотрим пример: Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты” На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

  1. Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.
  2. Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.
  3. Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.

Рассмотрим ситуацию на примере:Семья Новосельцевых состоит из трех человек, норма по метражам для них составляет 30 кв.метров.

Новосельцевы нашли квартиру по доступной цене, но общий метраж жилья составил 28 кв.метров. К сожалению на покупку такой квартиры государство не может выделить субсидию.

Но если Новосельцевы найдут жилье от 30 кв.метров, то они смогут претендовать на государственную помощь. Шаг 1: Документы Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

  • Заявление (скачать форму заявления) на участие в двух экземплярах.
  • Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
  • Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • В местной администрации берется выписка из домовой книги;
  • Документы на собственность или справка о ее отсутствии;

После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе.

Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом. Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации.

Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия. Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email:

  • Копия паспорта;
  • Заявлением на получение услуги (скачать форму заявления);
  • Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

Срок получения ответа при личном обращении 15 минут.

Через другие способы – до 30 дней.

Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья.

Оно действует 7 месяцев с момента выдачи. Шаг 2: Получение помощи в рамках программы Дальше идет следующий алгоритм действий:

  • Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей;
  • В администрацию относите ксерокопию договора;
  • Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.

Предложения банков Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»: Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма по кредиту Сбербанк 8,9 2 200 000 ВТБ24 11 8 500 000 Россельхозбанк 10,25 20 000 000 Материнский капитал В качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки, можно использовать материнский капитал. Обратите внимание, по материнскому капиталу нельзя обналичить деньги.

Процесс оплаты происходит только через Пенсионный фонд (ПФР) и отделение банка. Ссуду можно оплачивать с помощью сертификата даже если ребенку не исполнилось трех лет.

Шаг 1: Документы на ипотеку Помимо основных документов по ипотеке, в банк предоставляются:

  • Выписка об остатке средств на материнском счете берется при личном обращении в Пенсионный фонд либо на сайте ПФР :
  • Сертификат на материнский капитал;
  1. Через раздел “Электронные услуги без регистрации”:
  2. В личном кабинете;

Переходим в раздел “Заказ справок и документов” Заполняем форму и нажимаем кнопку “продолжить”. Внизу появится выбор справок.

Выбираем “Справка о сумме материнского капитала” и нажимаем “продолжить”. На странице появился календарь, где можно выбрать число визита.

Нажимаем “заказать”. Появилось оповещение, где написано число, время приема, адрес ПФР и номер телефона. Также обратите внимание, что внизу написана рекомендация распечатать талон, он может понадобиться при регистрации обращения. Выписка из ПФР об остатке средств на счете маткапитала действительна 30 суток.

В каждом отдельном случае банк вправе запросить дополнительные документы, поэтому об этом следует поинтересоваться заранее. Если заявка одобрена, то переходим к следующему этапу. Шаг 2: Документы ПФР Для оплаты первоначального взноса с помощью материнского сертификата нужно предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

  • В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
  • Паспорт, СНИЛС и оригинал сертификата;
  • Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия зарегистрированного в Росреестре кредитного договора;
  • Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в общую собственность всех членов семьи;
  • Заявление о распоряжении средствами материнского капитала (скачать форму заявления)
  • Копия ипотечного договора;
  • Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).

После передачи документов в ПФР средства материнского капитала будут перечислены на счет банка в течении 6 дней.

Предложения банков Наименование организации Процентная ставка Сумма Сбербанк 8,9 от 800 000 ВТБ24 11 от 900 000 Россельхозбанк 9,5 100 000 – 2 000 000 Читайте также: Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит Военная ипотека Для военнослужащих Российской федерации разработана специальная программа, в которой Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению всей ипотеки, поэтому военнослужащему не придется ничего платить вообще. [ad5] Получить такую помощь могут не все военнослужащие, к тому же сам процесс оформления включает в себя несколько этапов которые требуют достаточно много времени на выполнение. Государственную поддержку получают: В обязательном порядке – офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года.

На добровольной основе:

  • Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет.
  • Работники военизированных частей МЧС.
  • Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 г.
  • Выпускники военных ВУЗов со сроком службы более трех лет.
  • Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 г.
  • Служащие ФСБ, ФСО и МВД.

Основания для исключения из программы поддержки – увольнение со службы, окончательная выплата взносов либо смерть военнослужащего.

Шаг 1: получение Свидетельства участника программы Деньги, полученные на жилищное кредитование, хранятся на именных накопительных счетах военнослужащих. Количество денег на счете видно в личном кабинете на официальном сайте «Росвоенипотеки».

Чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС), необходимо написать об этом рапорт командиру части. Покупать жилье можно через 3 года после регистрации в НИС.

Бланк рапорта о включении в НИС К рапорту прилагают копию паспорта и военного контракта.

После этого формируют личную карточку участника программы поддержки военнослужащих.

Затем происходит открытие личного счета и получение доступа к кабинету участника системы. На этом этапе нужно написать еще один рапорт командиру: на получение свидетельства участника программы: Рапорт на получение свидетельства участника программы Обратите внимание, срок действия свидетельства – 6 месяцев. Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи Затем служащий обращается в любой банк, который предоставляет военную ипотеку.

На этом этапе военный предоставляет следующие документы:

  • Анкета заемщика. Бланк можно получить на сайте банка, либо в офисе.
  • Ксерокопия паспорта;
  • Свидетельство участника программы;
  • Ксерокопия военного билета;

Затем заключают предварительный договор покупки жилья (скачать форму договора). Шаг 3: Кредитный договор Следующий этап – заключают кредитный договор.

После чего, военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” документы, заверенные банком:

  • Копии всех страниц паспорта.
  • Рыночную оценку стоимости квартиры, которую выдает менеджер банка или независимый оценщик.
  • Заявление о целевом назначении средств НИС (скачать образец).
  • Копия кредитного договора;
  • Договор об открытии счета в банке, карточку с образцом подписи.

«Росвоенипотека» принимает решение о предоставлении займа в течении 10 дней. После того, как “Росвоенипотека” подпишет договор, относим его снова в кредитное учреждение.

Шаг 4: Переход квартиры в собственность Следующий шаг – переход квартиры в собственность военнослужащего. В банках персональные менеджеры дадут список необходимых документов и помогут с их оформлением.

Среди них обязательно будут:

  • Квитанция на оплату государственной пошлины;
  • Страховой договор на случай непредвиденных обстоятельств.
  • Договор купли-продажи;
  • Акт приема-передачи квартиры;

Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку» На окончательном этапе заемщик передает в «Росвоенипотеку» документы:

  • Квитанция об оплате страховой премии;
  • Копия договора страхования;
  • Выписка из ЕГРП. получают в Росреестре на основании паспорта, квитанции об оплате гос.пошлины и заявления.
  • Копия договора купли-продажи;

Затем «Росвоенипотека» переводит деньги на счет в банке.

Предложения банков Все банки дают примерно одинаковые условия по военной ипотеке.

Сэкономить можно десятые процента годовых: Наименование банка Процентная ставка Сумма займа (руб) Сбербанк от 10,9 до 2 200 000 ВТБ24 от 10,9 до 2 200 000 Россельхозбанк 10,75 до 2 230 000 Газпромбанк 10,6 до 2 250 000 «Банк Зенит» разработал линейку ипотечных кредитов для военнослужащих.

В организации предлагают отдельные ставки кредита на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, систему бонусов. Различаются они по размерам максимальных сумм ипотеки. Читайте также: Что такое рефинансирование потребительского кредита Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые Этот вариант ипотеки без первоначального взноса подойдет не всем, как и военная ипотека.

В общем случае – это врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, со стажем не менее трех лет. Категории людей, которые могут получить социальную ипотеку, разнятся в зависимости от региона.

Одно из важных условий, на одного человека не должно приходится более 18 кв.м.

жилой площади. Если сравнить с обычными ипотечными программами, где процентная ставка колеблется в районе 10-12%, то у социальной ипотеки проценты по кредиту составляют 9-10%. Недостаток социальной ипотеки – срок ожидания очереди на субсидию может растянуться на несколько лет. Шаг 1: Документы для участия в программе Чтобы получить льготу, нужно встать на учет в региональной администрации.

Для этого потребуется пакет документов:

  • Характеристика с места работы;
  • Заявление об участии в программе (скачать форму заявления);
  • Копия диплома и трудовой книжки;
  • Справка из БТИ об отсутствии недвижимости в собственности – срок действия 2 месяца;
  • Свидетельство о рождении детей если они не достигли возраста 14 лет;
  • В администрации города (не района и не поселения, а именно города) взять архивные справки с мест регистрации – как доказательство, что на протяжении всей жизни вы проживали в этом городе.
  • Копии паспортов всех членов семьи и детей которые достигли 14 летнего возраста;
  • Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием должности;
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе;
  • Согласие на обработку персональных данных (скачать форму согласия).

После получения – выдают решение о включении в очередь.

Здесь нужно быть готовым к тому, что очередь может двигаться очень медленно и в целом процесс может занять несколько лет.

Когда очередь подходит – администрация выдаст свидетельство об участии в льготной ипотеке и приглашение на консультацию в агентство АИЖК. Там специалисты предоставят список рекомендуемых банков-партнеров, которые работают по данной программе. Вы можете посмотреть его здесь.

Шаг 2: Открытие счета в банке Дальше вы идете в рекомендуемый АИЖК банк – заключаете ипотечный договор и открываете счет, на который поступает 30% от стоимости дома. Весь документооборот ведется через государственное агентство недвижимости (АИЖК).

Договор купли-продажи также заключается с участием Управлениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Шаг 3: Получение ипотеки На основании заявки по форме банка, копии паспорта, документов от агентства недвижимости и свидетельства об участии в льготной ипотеке кредитное учреждение предоставляет ипотеку.

Предложения банков Наименование организации Процентная ставка Сумма (руб) ВТБ24 от 9,5 от 600 000 Сбербанк 9,4 от 45 000 Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”.

На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры.

Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

  1. Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.
  2. Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.

Важно: АИЖК выдает только сумму равную 60% от стоимости имеющегося жилья.

Заключение Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса.

Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.

Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.