Меню
Главная - Социальное обеспечение - Снизить платеж по ипотеке если 2 группа инвалидности

Снизить платеж по ипотеке если 2 группа инвалидности

Снизить платеж по ипотеке если 2 группа инвалидности

Ипотека для инвалидов


Вопросы по ипотеке 15.11.2020 SovetIpoteka.ru аренда, Ипотека, кредит, снт Вопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования рассчитаны на все категории населения. Тем не менее, платежеспособность заемщиков остается для банков главным критерием при оформлении займа на покупку жилья.

Дают ли ипотеку инвалидам? Разберемся ниже Об этом нужно знать! Читай Бесплатный лес от государства на строительство дома Содержание

  1. 5 Требования к недвижимости
  2. 10 Схема сделки
  3. 9 Оформление через брокера
  4. 2 Особенности субсидирования инвалидов
  5. 8 Ипотека «По двум документам»
  6. 11 Причины для отказа
    • 11.1 Похожие записи
  7. 4 Требования к заемщику
  8. 3 Сложности при оформлении
  9. 6 Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
  10. 11.1 Похожие записи
  11. 7 Льготные программы
  12. 1 Законодательная база

Законодательная база Вопрос регулируются следующими законодательными актами:

  1. Постановление Правительства №761 от 14.12.2005 — порядок предоставления субсидий на оплату услуг ЖКХ и жилья.
  2. ФЗ-178 от 17.07.1999 — устанавливает правовые основы предоставления социальной государственной помощи малообеспеченным семьям;
  3. ФЗ-181 от 24.11.1995 — рассматриваются нюансы социальной защиты инвалидов;
  4. ФЗ-143 от 15.11.1997 — об актах гражданского состояния;

На основе данных нормативно-правовых актов рассматривается возможность получения ипотеки данной категории граждан. Особенности субсидирования инвалидов Об этом нужно знать!

Читай! Как получить земельный участок под строительство дома бесплатно Лица с 1 группой инвалидности являются нетрудоспособными, поэтому получить ипотеку лично они не смогут.

Однако это доступно для их опекунов, которые, к тому же, вправе воспользоваться льготами, предусмотренными для семей с недееспособными иждивенцами. Еще один вариант, оформить ипотеку через брокеров, то есть, посредников.

Что касается граждан 2 и соответственно 3 группы, то многие из них, кроме социального пособия, имеют и другие источники дохода, так как одновременно работают.

Они вполне могут рассчитывать на положительный результат.

Внимание! Чтобы уточнить свои права на получение займа , стоит обратиться в местную администрацию. Сложности при оформлении Прочитай!

если не знаешь Как оформить квартиру в собственность после вступления в наследство? И так, разберем подробно:

  1. Инвалид должен доказать банковскому учреждению свою платежеспособность и надежность. Их кредитная история требует большего внимания, чем у других заемщиков, не имеющих инвалидности.
  2. Банки лояльнее относятся к платежеспособным гражданам, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход. Поэтому неработающему инвалиду получить одобрение на займ довольно сложно. А все потому, что для банка это большие риски. Легче всего оформить ипотеку при наличии 3 группы инвалидности.
  3. Страхование жизни заемщика — обязательное условие во многих банках, а особенно в тех случаях, когда потенциальным должником выступает инвалид. И даже если ипотека ему будет одобрена, страховой полис обойдется дороже, поскольку на момент оформления займа у него уже имеются проблемы со здоровьем. Порой сумма страховки составляет 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Лица 2 группы инвалидности имеют еще меньше шансов получить одобрение банка чем с 3 группой. Обратите внимание! Специальных ипотечных программ в банках не предусмотрено для данной категории граждан.

Если вы имеете 1 группу, то практически не имеете шансов купить жилье под ипотеку. Но есть два варианта: оформить кредит через посредника (брокера) или воспользоваться отдельной программой «По двум документам». Обратите внимание! Заемщик вправе отказаться от приобретения страхового полиса.

Однако банк, в свою очередь, имеет право увеличить процентную ставку . Требования к заемщику Инвалиды, как и другие лица приходящие в банк, должны соответствовать общим требованиям:

  1. иметь официальное место работы со стабильной заработной платой;
  2. определенный уровень дохода (точная сумма зависит от многих факторов, в том числе и индивидуальных требований самого банка).
  3. гражданство РФ;
  4. возраст от 21 года до 65 лет (в разных банках условия относительно возрастной категории граждан различаются, но, в любом случае, заемщик на момент оформления ипотеки должен достичь совершеннолетия);

Это минимальные условия, которым нужно соответствовать. Требования к недвижимости Основные это: квартира не должна быть в обременении и ее состояние пригодно для проживания в любое время года с наличием всех коммуникаций.

Помимо этого, в квартире должны присутствовать Нет денег? Читай! Как взять ипотеку без первоначального взноса Как повысить шансы на одобрение ипотеки? Вероятность получить одобрение заявки можно в следующих ситуациях:

  1. за него поручится трудоспособный гражданин, не имеющий инвалидности, со стабильной работой и достаточным уровнем заработной платы;
  2. предъявление документа, подтверждающего факт наличия ликвидного имущества (не обязательно недвижимости, подойдет и транспортное средство);
  3. наличие «чистой» кредитной истории у заемщика.

Льготные программы Принять участие в специальной льготной программе можно, если жилищные условия требуют улучшений.

К примеру, проживание в общежитии, коммунальной квартире или доме, который готовят к сносу. При данных обстаятельствах вы вправе встать на очередь для получения государственных субсидий. Их можно использовать как первоначальный взнос в банке. Это, так называемая, социальная ипотека, поскольку осуществляется с участием государства.
Это, так называемая, социальная ипотека, поскольку осуществляется с участием государства. Как показывает практика, инвалиды могут стоять в очереди для получения субсидии долгие годы.

Тем более, для них предусмотрены равные условия, независимо от группы инвалидности. Как правило, процесс получения ипотеки при выплате субсидий лучше всего развивается в регионах. Так как стоимость жилья там гораздо ниже, чем в областных центрах и тем более столице, льготы порой хватает на покупку всего жилья.

Правда, такое встречается крайне редко. Ипотека «По двум документам» Суть понятна уже из названия.

Как правило, банки требуют предъявить паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

При этом, не потребуются медицинские справки, подтверждение дохода и прочие бумаги, согласно стандартному пакету документов.

Конечно, такие лояльные условия предусмотрены не просто так, иначе все бы пользовались исключительно этой программой ипотечного кредитования. Дело в том, что «расплата» за такие требования высокие процентные ставки, которые превышают средние на 0,5—1,5% и большой первоначальный взнос. Банкам нужны гарантии, и они обеспечивают их значительными денежными переплатами заемщиков.

В таблице в качестве примера представлено несколько известных банков, в которых доступна программа ипотечного кредитования «По двум документам», с указанием размеров первоначального взноса и процентной ставки. Название банка Процентная ставка, % Размер первоначального взноса, % Примечание ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Выдают ипотеку даже тем, кто официально не трудоустроен или находится в декретном отпуске Газпромбанк 11,5 40 Дополнительные 0,5% на время стройки Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 Минус 0,1% при электронной регистрации и меньше на 0,5% по программе «Молодая семья» Сбербанк (новостройка) 11,2 50 Меньше на 0,1% при электронной регистрации Дельтакредит 12,75 50 Ниже на 1,5%, если комиссия составляет 4% от суммы кредита Россельхозбанк 10,25 40 Программа распространяется только на готовое жилье Транскапиталбанк 13 30 Дополнительно 1% на время стройки Оформление через брокера На практике услугами посредников пользуются достаточно редко.

Но иногда такой вариант остается чуть ли единственным на пути приобретения собственного жилья. Если вы решились на данный вид услуг, то вот несколько полезных рекомендаций:

  1. не стоит забывать о дополнительных тратах — брокеры берут за услуги комиссионные, составляющие примерно 10—15% от размера ипотеки (эти расходы следует заранее предусмотреть);
  2. перед подписанием договора важно тщательно изучить каждый его пункт.
  3. сотрудничать следует только с проверенными фирмами, существующими на рынке много лет;

Другими словами, стоит «быть начеку», чтобы не попасть в руки к мошенникам. Схема сделки Процедура стандартная и состоит из следующих последовательных этапов:

  • Внесение первоначального взноса.
  • Регистрация сделки в Росреестре.
  • Подача заявки.
  • Выбор подходящего жилья.
  • Сбор необходимого пакета документов.
  • Подписание ипотечного договора с банком.

В большинстве случаев оставшуюся сумму за покупку жилья перечисляет банк, но есть вариант передачи денег продавцу лично покупателем.

Причины для отказа Все заявки банк рассматривает индивидуально. Законодательно установлено, что финансовое учреждение не обязано указывать основание отказа. Но нужно понимать, что банки тоже заинтересованы в сделке, поэтому, если они отказывают, то основания для этого достаточно весомые.

Наиболее распространенными являются:

  1. «грязная» кредитная история — ошибка при сотрудничестве с финансовыми учреждениями, совершенная единожды, поставит «клеймо» на отношениях с банками на всю оставшуюся жизнь;
  2. низкая заработная плата — банки обычно отказывают потенциальным заемщикам, доход которых на 50% меньше планируемого ежемесячного платежа по займу;
  3. обман со стороны клиента — например, отрицание инвалидности при ее наличии;
  4. несоответствие банковским требованиям.

Таким образом, основанием для отказа может служить несама инвалидность, а совершенно другие причины. Похожие записи

  1. Ипотека на гаражСреди жителей городских квартир остро стоит вопрос размещения транспортных средств. Некоторые предпочитают оставлять машину на…
  2. СНТ: это что?Территория Российской Федерации размещает огромные площади земельных участков, различающиеся статусом, категориями по целевому назначению и…
  3. Можно ли ставить шлагбаум в СНТ?Установка шлагбаума в садоводческом товариществе — решение разумное с точки зрения безопасности. Данная конструкция ограничит…
  4. Закон о тишине в СНТГромко отдыхающие соседи встречаются в любом населенном пункте. Но особенно их много на дачных участках.…

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

» На чтение 5 мин. Просмотров 135k. Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить.

Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки. Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения кредита на покупку недвижимости, все тонкости и нюансы этой процедуры.

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной. По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Заемщик может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией. Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату. Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.
Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  1. Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме займа. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  2. Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  3. Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  4. Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.
  5. Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотечный кредит без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения.

Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места. Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку.

Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования.

В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  1. Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  2. Наличие постоянного дохода.
  3. Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье. В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем. Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа.

Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования. Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям.

На данный момент имеются следующие:

  1. Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  2. «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  3. Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения заявки на ипотечный кредит.

Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию. Далеко не все граждане, имеющие серьезные проблемы со здоровьем, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми.

Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – оформление кредита на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования.

Банк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  1. Получение зарплаты по пластиковой карте банка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  2. Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  3. Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства. Дополнительным плюсом будет увеличение суммы ипотечного займа, на которую распространяются налоговые вычеты. Средний показатель находится в пределах 13% от 2 миллионов рублей.

Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч. Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие.

Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.Мне нравится5Не нравится1

Доступная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2020 году: программы и льготные условия, оформление и необходимые документы

Ипотека для инвалидов в Сбербанке имеет следующие особенности:

  1. процентная ставка – от 6% годовых;
  2. лимит – 300 тыс. – 10 млн. рублей;
  3. первый взнос – 50% от цены жилья;
  4. подтверждение платежеспособности.
  5. период кредитования – до 30 лет;

Сбербанк не приготовил отдельную ипотеку для инвалидов. Эти клиенты отправляют запросы на стандартную жилищную ссуду, которая предусмотрена для всех людей. Единственное отличие состоит в том, что деньги могут одобрить по минимальной ставке.

Однако уменьшенный процент рассматривается в каждом случае индивидуально.

Так как инвалиды 3 группы считаются рабочими людьми, то у них больше шансов получить одобрение по заявке.

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

  1. если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
  2. если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.
  3. если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
  4. если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
  5. если человек не имеет собственного жилья;

Проще всего будет оформить ипотеку инвалидам 3 группы в Сбербанке – крупнейший банк страны может предоставить кредит с наибольшей степенью вероятности. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке тоже, как правило, выдаётся.

Однако дополнительные льготы для данной категории заемщиков банком не предусмотрены.Оформление может пройти успешно в любом крупном банке. Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.Ипотека инвалидам 3 группы предоставляется вместе с государственной субсидией.

Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.Ипотека инвалидам 3 группы предоставляется вместе с государственной субсидией. Способ ее расчета следующий – среднюю цену метра в квадрате умножают на норматив, который составляет 18 метров. Инвалиды, которые зарегистрировались до 2005 года, могут получить помощь, которая полностью возместит расходы на приобретённую жилплощадь.

Все остальные граждане с инвалидностью получают помощь в соответствии с федеральными и региональными правовыми актами.Жилье в ипотеку инвалидам можно приобрести любое. Они могут купить себе квартиру, частный дом или комнату в общежитии, как и все остальные граждане нашей страны. Каких-то ограничений в выборе недвижимости нет.

Стать владельцами жилья им разрешено двумя методами – с помощью государственной поддержки и посредством банковской ссуды. Ипотеку для инвалидов предоставляют только в том случае, если они полностью подходят под все требования.У этой организации есть особые требования к людям с ограниченными возможностями:

  1. нужно застраховать жизнь и здоровье;
  2. людям нужно предоставить бумаги о доходе;
  3. представить медицинские документы по инвалидности;
  4. сумма первоначального взноса – от 50% от стоимости жилья.
  5. привести платежеспособных поручителей;

Факторы, на которые нужно обратить внимание при оформлении ипотеки для инвалидов:Кредит инвалидам

  1. Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.
  2. Платежи и комиссии.
  3. Сумма первоначального взноса.
  4. Величина процентной ставки.

    Обычно она ниже стандартной на 2–3%.

  5. Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.

Кредитная организация готова пойти навстречу гражданам с ограниченными возможностями, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если контрагент потерял источник дохода, то он вправе просить банк о реструктуризации задолженности.

Заявление о списании части основного долга подается и в случае резкого роста аннуитетного платежа (более чем на 30%).Предельный размер компенсации составляет 1,5 млн рублей. Льготы предоставляются гражданам, заключившим кредитный договор больше года назад (залоговая квартира должна быть единственным жильем заемщика). Реструктуризация задолженности проводится после предоставления следующих бумаг:

  1. справка о прохождении медико-социальной экспертизы;
  2. заявление;
  3. выписка по счету, открытому в ПФР РФ;
  4. отчет об оценке залогового имущества.
  5. график платежей по ипотечному договору;
  6. справка с места работы, подтверждающая увольнение или перевод на неполный рабочий день;
  7. паспорт;
  8. копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;

Помимо указанных документов, клиент обязан предоставить оригинал договора и другие бумаги, которые запросит менеджер банка.

Контрагент, планирующий реструктуризацию, обязан дать письменное согласие на обработку персональных данных согласно 152-ФЗ.Информация в анкете должна объективно отражать финансовое положение заемщика. Не нужно пытаться ввести в заблуждение кредитных экспертов.

Они владеют целым арсеналом методов, которые позволяют получить достоверные сведения о личности соискателя.Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

  1. При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
  2. Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
  3. Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
  4. Оплатить первоначальный взнос.
  5. Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Схема оформления ипотеки для клиентов с ограниченными возможностями здоровья ничем не отличается от стандартной процедуры:

  1. При приобретении жилья квартира или дом становится залогом, находятся в собственности банка до погашения долга.
  2. Банк рассматривает полученную заявку, выносит решение.
  3. Весь пакет документов уходит на рассмотрение.
  4. На первом этапе клиент подает заявление в банковское учреждение.

Пакет документов включает:

  1. Документы, подтверждающие собственность приобретаемой квартиры, комнаты.
  2. Трудовую книжку.
  3. Паспорт.
  4. Справку 2НДФЛ.
  5. Розовую справку об инвалидности.

Цифровая экономика предоставляет инвалидам 3 группы широкие возможности для заработка. Человек может освоить профессию дизайнера, переводчика, системного администратора или копирайтера и работать в удаленном режиме. Зарплата квалифицированного программиста в Москве и Санкт-Петербурге доходит до 200-300 тыс.

рублей (можно работать удаленно).Это солидные деньги, которые позволят погашать аннуитетный платеж по ипотеке без снижения качества жизни заемщика. В качестве работодателя лучше выбирать компанию, которая заключает с сотрудниками трудовые договоры, соответствующие нормам действующего законодательства.Избыточные денежные средства можно направить на формирование дополнительных источников дохода.

К ним относятся банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Особое внимание следует уделить залоговому имуществу.
Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • Жилплощадь не должна относиться к аварийному фонду или стоять в очереди на капитальный ремонт. В качестве залога не принимаются дома, подлежащие реконструкции или сносу.
  • Жилье не имеет обременений (арест, залог, аренда и др.).
  • Ликвидность. Банк редко принимает в качестве залога недвижимость, расположенную далеко от центра города. Также не пользуются спросом квартиры в элитных жилых комплексах, которые годами ждут покупателей.
  • Недвижимое имущество не имеет незаконных планировок и серьезных конструктивных дефектов.
  • Жилое помещение подключено к коммунальным системам (ХГВС, отопление, электричество, канализация).

Обратите внимание на свою долговую нагрузку.

Менеджеры банка не выдадут ссуду лицу, которое тратит более 40% собственных доходов на покрытие аннуитетных платежей по кредитам. Перед подачей заявки на оформление ипотеки необходимо погасить долги перед физическими и юридическими лицами.Если у клиента отсутствует долговая история, то ее можно создать путем оформления нескольких небольших потребительских кредитов.

Перед подачей заявки на оформление ипотеки необходимо погасить долги перед физическими и юридическими лицами.Если у клиента отсутствует долговая история, то ее можно создать путем оформления нескольких небольших потребительских кредитов. Тщательно подготовьтесь к кредитному интервью. Позаботьтесь о собственном внешнем виде и гардеробе.

Не пытайтесь скрыть информацию, отвечайте честно на вопросы менеджера.Далеко не все граждане, имеющие серьезные проблемы со здоровьем, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – оформление кредита на общих основаниях.

Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования.Банк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  1. Получение зарплаты по пластиковой карте банка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  2. Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  3. Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.Дополнительным плюсом будет увеличение суммы ипотечного займа, на которую распространяются налоговые вычеты. Средний показатель находится в пределах 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие.

Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку.

Но государство на этот счет другого мнения.Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход.

В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).Лица с ограниченными физическими возможностями имеют шансы на получение ссуды в Сбербанке, но все не так просто.

Инвалиды 1 группы являются рисковой группой клиентов, так как у них нет документов, подтверждающих доход. Часто граждане с инвалидностью приобретают свое жилье в Сбербанке вместе с государственной субсидией. Вообще ипотека в нашей стране разрешена к оформлению всем категориям людей, но для инвалидов 1-2 групп имеются ограничения.Отдельным моментом кредитования инвалидов является оформление страховки жизни и здоровья.

Для людей, изначально имеющих проблемы со здоровьем, будут действовать повышенные тарифы на оформление полиса, а в некоторых случаях страховая компания может отказаться страховать клиента (например, заболевание рассеянным склерозом).Выплачивать ипотеку можно и без договора страхования, но в этом случае банк повысит ставку по кредиту на 1-2%. В такой ситуации необходимо рассчитать целесообразность страховки, ведь ее стоимость может оказаться выше, чем платежи с повышенной ставкой.Для того, чтобы выбрать, что выгоднее: платить страховку с повышенным тарифом или увеличить ставку по кредиту, необходимо посчитать отдельно сумму страховки за весь период кредитования и разницу между суммой переплаты по повышенной и стандартной ставкам. Для расчета страховки можно посмотреть тарифы на сайте страховой компании, а сумму переплаты по 2 ставкам узнать на любом сайте, где есть кредитный калькулятор.Пример.

Инвалид 3 группы оформляет ипотеку на 1 500 000 рублей по ставке 11% на 10 лет с ежемесячным платежом 20 663 рублей. Ему 36 лет. По условию договора при отказе от страхования ставка увеличивается на 1%.

Страховка за весь период кредитования с учетом коэффициента за инвалидность составит примерно 240 000 рублей.

За весь срок он заплатит: 20 663*120 (основной долг и проценты)+240 000=2 719 560 рублей. Если страховая откажет в оформлении полиса по причине инвалидности, то его ставка по кредиту составит 12%, платеж вырастет до 21 521 рублей и за весь срок он заплатит: 21 521*120=2 582 520 рублей, что даже выгоднее варианта со страховкой.При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку.

При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках.

Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

  1. А льгота по ипотеке предоставляется в порядке длинной очереди и целиком зависит от возможностей местного финансирования. Условия ипотеки будут сильно разниться, поэтому заранее узнайте все детали в местной администрации.
  2. Банки не идут навстречу инвалидам, опасаясь невозврата средств. Государство не в состоянии уменьшить очередь на жилье среди инвалидов.
  3. Таким образом, оформить займ на обычных условиях может далеко не каждый инвалид из 2-й и 3-й групп, человек с 1-й гр., живущий на одну пенсию (даже достаточную для платежей), вообще не вправе на него рассчитывать.

Если сотрудники госучреждения / банка необоснованно отказали вам в льготе или оформлении кредита на обычных условиях, остается единственный шанс изменить ситуацию – подать в суд или обратиться в правоохранительные органы.Этот вариант кредитования предназначен для трудящихся людей с инвалидностью 2-й и 3-й гр. или для тех, кто просто хочет приобрести дополнительную жилплощадь. Условия его не выгодны для таких граждан.Чтобы получить жилищный кредит человек с ограниченными возможностями обязательно должен предоставить следующие данные о себе:

  1. о наличии постоянной работы в течение не менее полугода до момента обращения в банк и перспектив дальнейшего регулярного получения зарплаты;
  2. страховку;
  3. гарантии адекватного состояния здоровья для дальнейших занятий трудовой деятельностью.
  4. информацию о стабильно высокой зарплате помимо пенсии (справка 2 НДФЛ либо по форме банка);

От личного страхования лучше не отказываться, иначе банк может сильно завысить ставку по процентам (на 1 – 5%).

Но учтите, что к людям с ограниченными возможностями страховая компания предъявляет завышенные требования, поскольку инвалид считается более подверженным потере трудоспособности, чем другие лица.

Ему придется:

  1. собрать множество справок для подтверждения нормального состояние здоровья.
  2. доказать свою трудоспособность;

Инвалиды имеют право оформить любую ипотеку:

  • на покупку гаража или машино-места.
  • на индивидуальное строительство жилого дома;
  • на приобретение строящегося или готового жилья;

Также доступны и другие предложения:

  • рефинансирование;
  • ипотека под маткапитал;
  • кредит с господдержкой для семей с детьми;
  • военная ипотека;
  • реструктуризация задолженности по уже имеющемуся ипотечному займу в Сбербанке.

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.Если гражданин с ограниченными возможностями имеет действующий ипотечный кредит в Сбербанке и не может погашать его согласно плановому графику платежей, то он вправе обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации задолженности.Случаи, когда Сбербанк может пойти навстречу:

  1. существенное снижение ежемесячного дохода по уважительным причинам – например, увольнением в связи с ликвидацией организации-работодателя, сокращением численности, штата;
  2. серьезная травма или заболевание.
  3. уход в декретный отпуск;

Реструктуризация может быть произведена по одному из нескольких возможных направлений:

  • предоставление “кредитных каникул” с освобождением инвалида от необходимости погашать основной долг в течение нескольких месяцев.
  • увеличение срока погашения с одновременным уменьшением ежемесячного платежа;
  • изменение валюты ипотеки с долларов или евро на рубли;

Итак, в Сбербанке нет отдельного ипотечного продукта для инвалидов.

Указанная категория граждан может воспользоваться все теми же кредитами, что и обычные трудоспособные лица. Условия, требования, процентные ставки не отличаются. Однако инвалидам легче получить одобрение реструктуризации ипотеки в связи со своим статусом.Существуют и другие пути, позволяющие лицам с ограниченными возможностями приобрести собственное жилье:

  1. стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
  2. занять необходимую сумму у родственников или друзей;
  3. приобрести жилье за собственные средства;
  4. обратиться к профессиональным брокерам или оформить ипотеку по 2 документам в Сбербанке.
  5. обратиться в органы местного самоуправления с заявлением, поскольку инвалиды имеют право на выделение им муниципального жилья по договору найма;
  6. взять нецелевой кредит;

Важно!

Программы поддержки лиц с ограниченными возможностями действуют на региональном уровне. Условия, на которых предоставляется льгота, могут отличаться, поэтому детали ипотеки нужно узнавать в местной администрации.При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия.

Определите, насколько это выгодно для вас.Граждане, имеющие инвалидность, могут обратиться в Сбербанк для получения займа в качестве рефинансирования других кредитов в банковских организациях, и процентная ставка по нему будет составлять от 10.9%. Финансовая организация в этом случае может сократить ставку по займу, а также ослабить имеющуюся долговую нагрузку.Для инвалидов 3 группы оформление ипотеки в Сбербанки так же реально, как и для всех остальных клиентов.