Меню
Главная - Предпринимательское право - Рекомендательное письмо цб по чекам для ип

Рекомендательное письмо цб по чекам для ип

Рекомендательное письмо цб по чекам для ип

Готовитесь печатать правильные чеки в 2022 году?

Смотрите свежую подборку ответов на вопросы предпринимателей о том, как выполнить пункт закона № 54-ФЗ о печати номенклатуры в чеке. Напомним, что его нужно соблюдать ИП, которые пользуются отсрочкой до 1 февраля 2022 года и пока выдают чеки на общую сумму. 21 декабря 2020 Для вашего удобства эксперты группировали ответы по темам: Касса не нужна, если ИП сдает в аренду жилое помещение, которое находится в его собственности (). Да, и это требование обязательно для юрлиц уже сейчас, отсрочку до 1 февраля давали только индивидуальным предпринимателям.

Да, можете. Указывайте наименования товаров и услуг и продолжайте работу в автономном режиме.

Сейчас для ИП это требуют. Вам поможет .

Под статьей вы можете задать свой вопрос авторам этого материала. Требования закона 54-ФЗ касаются всех, кто применяет кассу, в том числе оптовиков.

Если деньги поступают на расчетный счет вашего юрлица или ИП, можно не выбивать чек.

А если вам платят наличными или картой на месте получения товара, то и чек нужен, и номенклатура в нем. Если вы уже печатаете в чеке наименования, то ничего нового предпринимать не нужно.

Если на Атол 91Ф указываете только общую сумму, а не каждый товар отдельно, нужно найти сервис для ведения номенклатуры и с 1 февраля передавать номенклатуру на кассу, чтобы касса печатала в чеке наименования. . Применять патент можно только ИП определенных видов деятельности. Все требования описаны . Там же можно рассчитать налоговую нагрузку и узнать, когда писать заявление в ФНС о смене налогового режима.

Имеет значение, сколько сотрудников у одного ИП, неважно, в скольких городах торговые точки.

Например, у ИП магазин в Саратове (5 сотрудников) и в Екатеринбурге (еще 5 сотрудников), налоговая считает, что у ИП 10 сотрудников. Верно, при применении УСН нужно обосновывать свои траты. Например, можно включать в расходы зарплату, аренду помещения, плату за обслуживание банковского счёта.

Нельзя включать личные покупки, поставку воды в офис. Перечень допустимых расходов описан в статье . Для подтверждения расходов нужны платежные документы (кассовый и товарный чеки), банковские документы и первичные учетные документы (накладная или акт выполненных работ).

. Перечень обязательных реквизитов для всех налогоплательщиков смотрите в закона 54-ФЗ.

ИП на УСН могут не печатать наименования товаров и услуг до февраля 2022 года, а с 1 февраля обязаны печатать. Еще есть особые требования для некоторых категорий налогоплательщиков. Например, в чеке нужно указывать ИНН поставщика товара или услуги, за которую агент берет деньги.

А продавцам маркированных товаров нужно указывать в чеке . Для расчетов за товары или услуги на двух разных системах налогообложения нужно создавать два чека. Для этого в настройках ККТ нужно указать обе налоговые системы и при печати чека выбирать ту систему, с применением которой продан товар или оплачена услуга.

В вашем случае один чек будет на товары, проданные с применением упрощенки, а второй чек — на товары, проданные с применением патента.

Кассовая программа Контур.Маркета автоматически разделяет чеки по налоговым режимам и выдает два чека. По закону кассовый чек должен содержать более 20 реквизитов, например, наименования проданных товаров, ставку НДС, фамилию кассира, заводской номер кассы. Все требования к чеку перечислены в Федерального закона № 54-ФЗ.

. Ремонт — слишком общее понятие. Рекомендуем конкретизировать, что именно вошло в состав услуги, например, «Ремонт кузова» или «Замена тормозных колодок».

При большом ассортименте помогут решения для автоматизации учета, например сервис Контур.Маркет.

В него можно загрузить ваш прайс (обычно такие прайсы можно запросить у поставщиков в электронном виде).

Если прайса нет, можно воспользоваться готовым каталогом Маркета (в нем 3,5 млн товаров). Все способы заведения номенклатуры описаны в . Важно, чтобы по чеку покупатель получил представление, какой именно товар он приобрел. Например, можно указать в чеке «Застежка «Молния» 50 см». Да, такое наименование услуги вполне понятно, и допустимо, что наименование не соответствует ОКВЭД.
Да, такое наименование услуги вполне понятно, и допустимо, что наименование не соответствует ОКВЭД.

Далеко не все кассы умеют создавать наименование товара прямо во время расчета. К тому же название в чеке может быть неверным, если кассир поспешит и ошибется, у кассы может скопиться очередь.

Поэтому рекомендуем готовить каталог товаров заранее и передавать на кассу, чтобы было меньше ошибок и покупатели не страдали от медленного обслуживания.

Попробуйте сервис Контур.Маркет, в нем можно : цвет, толщину и другое добавьте как характеристики товара, и не придется создавать десятки разных карточек. . Да, нужно создать каталог с названиями блюд и указывать их в чеках. . Назовите в чеке услугу, которую предоставляете.

Например, «Аренда гостевого дома», или «Номер «Стандарт+»». Если указывать в каждой карточке период аренды, таких карточек будет очень много в вашем каталоге (на сутки, двое суток и т.д.).

В Маркете можно делать удобнее: создаете карточку услуги и указываете единицу измерения — сутки.

Тогда при оплате на кассе администратор будет просто добавлять в чек услугу и указывать нужное количество суток — касса автоматически сформирует чек на нужный период. Например, есть карточка «Номер «Стандарт+»», цена 1 500 руб.

в сутки. Постоялец платит за 5 дней, значит, касса в чеке укажет сумму за номер 7 500 руб. (1 500 х 5). Желательно уточнять в названии, что за изделие.

Например, «Брелок Сова», «Брелок кинетический, металл». Рекомендуем более конкретные названия, чтобы по чеку можно было отличить одно помещение от другого. Например, «Аренда склада, ул. Садовая», «Аренда офиса № 405», «Аренда. Гараж капитальный, бокс 10». За нарушение предпринимателю могут вынести предупреждение или присудить штраф: для граждан — от 1 500 до 2 000 руб., для ИП (должностных лиц) — от 3 000 до 4 000 руб.
Гараж капитальный, бокс 10». За нарушение предпринимателю могут вынести предупреждение или присудить штраф: для граждан — от 1 500 до 2 000 руб., для ИП (должностных лиц) — от 3 000 до 4 000 руб. Для букетов, которые делаете постоянно, можно завести в каталог карточки товаров с названиями букетов и фиксированными ценами.

Например, «Букет “Юбилейный”», «Букет “Корзинка”». Чтобы выбивать чек на индивидуальный букет, стоит завести карточки для разных видов цветов, украшений, бумаги, лент — тех компонентов, что используете для композиций. В чек добавляйте компоненты, таким образом, в чеке будет не букет, а его составные.

Например, «Роза красная Гран При 60 см» — 3 шт., «Бумага оберточная прозрачная» —1шт., «Лента атлас 30 мм» — 1 шт. Все товары можно добавить в один чек, маркированный товар нужно сканировать на кассе. Указывать в чеке всю номенклатуру — обязательное требование, указывать производителя закон не требует.

По такому названию покупатель не поймет, какой именно холодильник он приобрел. Рекомендуем печатать в чеке название модели или цвет, артикул, вместительность — любые параметры, благодаря которым наименование в чеке станет уникальным. Например, «Холодильник “Бирюса” бел.

4-камерный». Если оплату за продукцию получаете с расчетного счета юрлица или ИП на счет хлебозавода, то чек не нужно формировать совсем. Если за продукцию вам платят наличными, карточкой или со счета физлица, чек формировать нужно. Можно создать каталог с видами хлеба, булочек и граммовкой.

Тогда в чеке сможете указать все пять видов хлеба и количество для каждого. Например, «Хлеб ржаной» — 25 шт., «Хлеб Бородинский» — 20 шт., «Булочка с вишней» — 45 шт. ИП держит автосервис, в чеке пишем по ОКВЭД

«Техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств»

.

Этого достаточно или надо каждую запчасть и каждую работу заносить в чек? Полный список услуг и запчастей печатается в заказ-наряде. Если продаете запчасти отдельно, то их наименования нужно указывать в чеке.

Если запчасть входит в состав услуги по заказ-наряду, то в чеке достаточно указать наименование услуги.

Это нужно, чтобы ФНС получила корректную информацию: при продаже товара касса передает признак предмета расчета «Товар» (тег 1212), а при оплате услуги — признак «Услуга».

. Да, можете, если ваша кассовая программа позволяет продажу по свободной цене. В Контур.Маркете такая возможность есть, для этого в карточке товара нужно выбрать настройку ценообразования «Указывать цену на кассе».

Для товара с разными характеристиками (цвет, обивка, количество посадочных мест) вы можете завести . Прямо на кассе название товара вписать не получится, нужно заранее отправить ей каталог товаров. Лучше указать модификации габардина, например «Габардин цветы бел.-крас.», «Габардин меланж синий в полоску».

Так вы не введете покупателя в заблуждение.

К тому же станет удобнее вести товароучет по модификациям, то есть знать приход, расход и остаток конкретной модификации, это удобно, чтобы планировать закупки у поставщика.

. Предполагаем, что у вас могут быть разные услуги — заливка фундамента, возведение коробки, кровли, отделочные работы? Если эти услуги оказываете отдельно, то и в чеке лучше прописать отдельно каждый тип работ. Если услуги оказываете в рамках строительства одного объекта, то уместно в чеке писать «Строительные работы жилого дома по договору №» или «Услуги по строительству коттеджа по договору №».

Довольно общее название, оно не расскажет покупателю, какой чай он приобрел.

Рекомендуем создавать отдельные товарные карточки для чая разных видов. Если ваше оборудование покупает ИП или юрлицо и переводит оплату на расчетный счет, чек выдавать не обязательно.

Для других случаев нужна касса и указание всех проданных товаров в чеке. Есть быстрые кассовые аппараты, они печатают длинные чеки за несколько секунд.

. Если оборудование поставляете в рамках оказываемой услуги, в чеке можно писать

«Монтаж вентиляции и расходные материалы, договор №»

. В названиях можно не указывать, с какой одеждой работает мастер. Например, можно сформулировать так: «Сложный ремонт верхней одежды», «Подшивание брюк», «Замена подкладки», «Ремонт платья, средняя сложность», «Замена застежки “молния”».

Можно использовать названия не поставщиков, а производителя.

Или можете выбрать те названия, которые по вашему мнению лучше отражают свойства товаров.

Нет нарушения в том, что вы измените названия поставщиков под свой формат.

Если у гарнитура есть название или артикул, можно не перечислять, что в него входит. Еще можете указать артикул или цвет. Например, «Спальный гарнитур «Соня» венге».

Указывать производителя не обязательно. В наименование рекомендуем добавить больше конкретики, например, сказать, какой камень использован, какой материал, размер изделия.

В Контур.Маркете вы можете создать карточку составного товара и указать цену за комплект. Верно, есть рекомендации. А требование в сокращенном изложении закона № 54-ФЗ такое: кассовый чек содержит такие-то обязательные реквизиты, в том числе наименование товаров, работ, услуг.

. Касса не позволяет вводить наименование товара прямо во время продажи. В любом случае кассе нужно отправить через интернет заранее подготовленную номенклатуру.

Не проблема, если ваша кассовая программа умеет работать со скидками. Добавьте товар в чек (розничная цена выставится автоматически), затем укажите размер скидки, и программа применит ее к покупке. Контур.Маркет позволяет делать , а еще есть (эта возможность доступна пользователям, которые ведут в сервисе базу клиентов).

Контур.Маркет позволяет делать , а еще есть (эта возможность доступна пользователям, которые ведут в сервисе базу клиентов). Будет проще завести в каталоге карточку с наименованием и карточку с надписью «Товар» для одной и той же номенклатурной единицы.

Тогда кассир сможет в определенные дни добавлять полные наименования в чек, а в другие дни — формировать чек без наименований на всю сумму. Главное, договоритесь с продавцом, чтобы он не выбивал чек на общую сумму, начиная с 1 февраля.

Вы можете завести карточку «Чай весовой» с единицей измерения 1 кг и «Чай 100 г» для готовых фасовок.

Это поможет продавать чай так, как привык брать покупатель.

  1. Если покупателю нужна готовая фасовка: добавляете в чек «Чай 100 г», указываете количество фасовок 1 шт. Если покупателю нужно, к примеру, три стограммовых пакета чая, в чеке будет «Чай 100 г», количество 3 штуки, касса умножит стоимость одной фасовки на три.
  2. Если покупателю нужно 357 г чая: взвешиваете нужное количество, добавляете в чек «Чай весовой», указываете 357 г, и касса показывает цену в пересчете на вес.

Способ применения скидки зависит от кассовой программы, которой вы пользуетесь. В Маркете можно делать скидку на или на всю сумму чека, а также , которые применяются по имени, номеру скидочной карты или номеру телефона.

В идеале позиции должны совпадать в обоих чеках.

Поэтому лучше первый чек формировать с признаком способа расчета «Аванс» и не указывать наименования (это разрешено), а вот в чеке на зачет аванса уже перечислять все позиции. Эксперты подробно описали, как формировать чеки в вашей ситуации.

. Если под отсрочкой платежа понимаете кредит, то Маркет не поддерживает такой способ расчета.

В Маркете можно формировать и . Стоимость сервиса зависит от региона и набора возможностей, которые вам нужны.

для разных сегментов бизнеса. Вы можете попробовать работу в Маркете . Зависит от того, как вы будете использовать Атол 91Ф — как кассу-калькулятор или как фискальный регистратор, подключенный к Контур.Маркету.

Еще важно, продаете ли маркированный товар.

Рекомендуем изучить и отправить заявку, чтобы менеджер связался с вами и ответил на вопросы. Да, если ваш сервис это умеет. Контур.Маркет позволяет генерировать штрихкоды и отправлять на печать.

. Верно, подходят оба способа. . Если имеете в виду налоговые декларации, то сам Контур.Маркет не предназначен для бухгалтерской отчетности. Но сервис может отправлять . Если вы подключены к Контур.ОФД, то данные можете получать в Эльбе.

В Маркете несколько действующих акций для новых клиентов Маркета. Вы можете , и менеджер расскажет подробности.

Поделиться

Как получить рекомендательное письмо от банка?

• • • 15.02.2015 20:00 18 786 просмотров Короткий ответ: если не получается сделать это быстро, не отчаиваться и действовать по бюрократическим каналам. Длинный ответ. При открытии счёта в зарубежном банке или при подаче заявления на получение долгосрочной визы в некоторые страны бывает необходимо предоставить так называемое «рекомендательное письмо» от банка, в котором у вас уже есть счёт. По-английски оно называется bank reference letter.

Обычно это очень короткий текст на английском — всего на пару-тройку строк, в котором говорится, что вы имеете счёт в данном банке с такого-то числа такого-то года, а банк удовлетворён сотрудничеством и за всё время совместной работы не имел с вами никаких проблем.

Во многих случаях важно, чтобы срок сотрудничества с банком составлял как минимум два года, поэтому открыть счёт и тут же получить письмо не получится. Обратите внимание: это письмо не то же самое, что выписка со счёта, переведённая на английский язык.

Выписка показывает лишь технические моменты ваших отношений с банком — суммы остатков или объём операций, она не подтверждает, что с вами не было проблем, в то время как иностранные банки интересуются в первую очередь именно этим — что вы спокойный, выгодный, законопослушный клиент. Наличие же у вас тех или иных сумм денег может подтверждаться другими документами.

В отличие от европейских банков, далеко не все их российские коллеги выдают такие письма в качестве стандартной услуги. Поэтому, если вам не повезло, то «ваш» банк при первом запросе может отказать в выдаче reference letter — операторы колл-центра или низовые сотрудники в отделении могут просто не знать о существовании такого понятия, потому что в списке услуг его нет.

Но это не значит, что получить письмо невозможно. Если в отделении или по телефону вам сказали, что «банк таких писем не пишет», обратитесь в службу поддержки банка через сайт или интернет-банк с подробным сообщением, рассказав, что именно и зачем вам нужно.

Лучше всего, если вы в этом же сообщении приведёте примерный текст рекомендательного письма.

Этого может оказаться достаточно — вам ответят, где и как получить reference letter. Если и этот вариант не помог, есть ещё одна возможность: «физический» письменный запрос в банк.

Придётся дойти до отделения и написать письменный запрос на имя как можно более высокого руководителя. Заодно расскажите в запросе, что вы много лет держите счёт в банке, остаётесь его верным клиентом и хотели бы и дальше продолжить сотрудничество (если всё это правда, конечно). Такие запросы обычно рассматриваются ещё более тщательно, чем сообщения, отправленные онлайн, а вероятность получения положительного ответа значительно выше.

Кстати, параллельно можно оставить отзыв о ситуации в «Народном рейтинге» Банков.ру: это часто оказывается полезно для ускорения процесса. Вряд ли стоит упоминать, что нет смысла обращаться в банк за рекомендательным письмом, если вы были должны по кредиту или создавали банку ещё какие-то проблемы в прошлом. PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях.

Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Личный опыт. Запишу, пока свежи воспоминания.

Может быть кому-то пригодится. Почему ВТБ Уже давно имею брокерский счет в ПСБ.

В целом, он меня устраивает, 11

с мая вместо телекоммуникаций электроника: 5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5735 0

Всем привет!

Меня зовут Валерий Ковалев, я руководитель инвестиционного отдела компании CASH-U Finance.
Мы FinTech-бизнес и занимаемся онлайн-микрокредитованием 0

Приветствую, уважаемые читатели!

На связи Серяков | Инвестиции. Сегодня предлагаю разобраться, какие компании смогут обслужить ставку и вернуть 0

  1. Личный опыт. Запишу, пока свежи воспоминания. Может быть кому-то пригодится. Почему ВТБ Уже давно имею брокерский счет в ПСБ. В целом, он меня устраивает,
  2. с мая вместо телекоммуникаций электроника: 5044, 5045, 5065, 5722, 5732, 5734, 5735
  3. Всем привет! Меня зовут Валерий Ковалев, я руководитель инвестиционного отдела компании CASH-U Finance. Мы FinTech-бизнес и занимаемся онлайн-микрокредитованием
  4. Приветствую, уважаемые читатели! На связи Серяков | Инвестиции. Сегодня предлагаю разобраться, какие компании смогут обслужить ставку и вернуть
  5. До момента привязки МП двухфакторность доступа к ЛК обеспечивается (должна.) паролем ИБ плюс смс. После привязки МП двухфакторность обеспечивается

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта.

Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2022 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Блокировка счета банками по методическим рекомендациям ЦБ РФ 18-МР и 19-МР

Содержание Бизнесменам следует проявлять больше осмотрительности при работе с банками. По воле Центробанка, кредитные учреждения ничуть не хуже налоговиков будут выявлять налоговые схемы, обналичку, блокировать счета, отключать «Клиент-банк», расторгать договоры с клиентами, которые попали в ранг «подозрительных». И, что самое неприятное, – незамедлительно докладывать о «нехороших» клиентах в ИФНС.

После такого «звоночка» выездная проверка в компании будет неизбежна. Все подозрительные признаки и действия клиентов, которые должны отслеживать банки, подробно описаны в двух методичках.

Эти документы – от 21.07.2017, № 19-МР от 21.07.2017, – по сути, представляют собой подробнейшую инструкцию от Центробанка по выявлению налоговых схем.

Итак, какие контрольные точки в деятельности компании станут для банкиров сигналом для перевода клиента в зону риска, а также причиной блокировки расчетного счета.

Если сумма налогов, уплачиваемых компанией или ИП, меньше 0,9% от дебетового оборота по счету, банк однозначно обратит внимание на этого клиента и, скорее всего, заблокирует ему счет.

К слову, раньше критический лимит составлял 0,5%.

Но поскольку «однодневки» уже приноровились соблюдать данный лимит и платят налоги по норме, чтобы не привлекать внимание контролеров, норматив решили пересмотреть.

В то же время, по мнению самого регулятора банковского рынка, уплаты налогов ниже установленной планки недостаточно для признания факта совершения клиентом сомнительных операций. В дополнение к нормативу по налогам Центробанк в методичке № 18-МР от 21.07.2017 г. приводит дополнительные признаки подозрительного клиента.

Или, как вариант, зарплата и подоходный налог со счета платятся, а страховые взносы – нет. Помимо самого факта перечисления зарплаты, банкиры будут отслеживать и ее размер.

Правда из Методички Центробанка не очень понятно, о каком прожиточном минимуме идет речь – федеральном или региональном.

Другие подозрительные признаки счета и операций по нему В методичке ЦБ №18-МР от 21.07.2017 названы и другие тревожные признаки «нехорошего» клиента:

  1. нет остатка средств на счете или минимальный остаток по сравнению с объемами обычных операций;
  2. нет платежей, обычных для бизнеса: например, аренды, коммуналки, закупки канцелярских товаров и др.;
  3. платежи со счета не имеют отношения к затратам, присущим виду деятельности клиента;
  4. резкий скачок оборотов по счету;
  5. отсутствие связи между основаниями зачисления денег на счет и их последующего списания;
  6. средства зачисляются на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС. Банк посмотрит на других своих клиентов, которые занимаются аналогичным бизнесом. И сравнит, что у них происходит с НДС в аналогичных ситуациях.
  1. Не делайте транзитных операций, подождите несколько дней, прежде чем перечислить поступившие денежные средства дальше.

  2. Как можно подробнее указывайте назначение платежа (наименование товара, работы, услуг, номера и даты договоров), из назначения платежа должен быть понятен экономический смысл сделки.
  3. Платите налоги с того же расчетного счета, который вы используете, в том числе, для перевода денег на пластиковые карточки.

  4. Надо стараться соблюдать новый лимит – платить налоги более 0,9% от дебетового оборота, как того требуют методические рекомендации ЦБ РФ 18-МР. В случае же возникновения подозрений банк запросит документы, тогда придется подтвердить, что ваша компания платит налоги со счета в другом кредитном учреждении.

  5. Необходимо быть готовым предоставить любые документы по требованию банка о реальности операций по счету. В любом случае, необходимо пояснить операции, вызвавшие приступ подозрительности у банка.

    Только тогда получится избежать проблем, и компании не будет грозить блокировка расчетного счета банком.

В методичке Центробанка отдельным пунктом указана обязанность банков проверять IP-адреса, SIM-карты, номера телефонов и другие устройства, при помощи которых клиент взаимодействует с банком.

Так что, помимо анализа движения средств по расчетному счету, зарплат и сумм уплаченных компанией налогов, банкиры также будут отслеживать компьютеры и телефоны, с которых клиенты управляют своими счетами. Кроме того, под контролем окажутся сотрудники компании, которым выдан ключ для управления системой удаленного банковского обслуживания («Клиент-банком»).

И если за какие-либо сомнительные операции была блокировка счета компании, то «хранитель» ключа автоматически попадает в «черный список» (как правило, ключ получает главбух). И когда этот же человек будет получать в том же самом банке ключ от «Клиент-банка» для другой компании, она сразу же окажется в категории клиентов с повышенным риском, к которому у банкиров будет заведомо предвзятое отношение.

Важно! Если несколько фирм обслуживаются у одного бухгалтера, и одна из них окажется неблагонадежной, под подозрением в совершении незаконных сделок могут оказаться все компании-клиенты этого бухгалтера.

  1. Номер мобильного, симку от телефона или компьютер, которые каким-либо образом «засветились» в незаконных операциях, никогда не использовать для контактов с банком.
  2. Никогда не доверять доступ к счетам компании человеку с подпорченной репутацией. При блокировке счета и открытии нового ключ от «Клиент-банка» получать на имя «чистого» сотрудника.

Вторая проблема, с которой всерьез решил бороться Центробанк, – это снятие крупных сумм наличных средств с корпоративных карт компаний и ИП.

Главный банк страны расценивает это как обналичку и прочие незаконные действия. Поэтому банки должны отслеживать подобные операции (см. Методические рекомендации ЦБ РФ № 19-МР).

Самый опасный признак, свидетельствующий о недобросовестности клиента – снятие с карт наличными суммы, которая составляет 30% или более процентов от оборота. В этом случае банк в обязательном порядке должен запросить пояснения у клиента. Есть и другие признаки, которые, по мнению Центробанка, сигнализируют о недобросовестности клиента.

  1. деньги поступают на счет клиента от контрагентов, по банковским счетам которых проводятся транзитные операции;
  2. деньги поступают на счет суммами, не превышающими 600 тыс. руб.;
  3. поступление от контрагента средств на счет клиента происходит с одновременным поступлением денежных средств от того же контрагента на счета других клиентов;
  4. у клиента несколько корпоративных карт, и их используют в основном для снятия налички.
  5. наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием налички в начале следующего операционного дня;
  6. деятельность компании-клиента, в рамках которой поступают деньги на счет и списываются с него, не создает обязательств по уплате налогов (либо налоговая нагрузка минимальна);
  7. наличность снимают суммами, не превышающими 600 тыс. руб., либо в сумме, равной или незначительно меньшей установленного банком лимита на день 100 тыс. рублей);
  8. компания зарегистрирована менее 2-х лет назад;
  9. наличка снимается регулярно, как правило, ежедневно или в срок, не превышающий 3-5 дней со дня поступления;

Клиента заподозрят в проведении незаконных операций, если он обладает сразу двумя и более подозрительными признаками. Важно! Инструкция по корпоративным картам особенно опасна для предпринимателей, которые используют корпоративные карты для снятия собственных денег с расчетных счетов. Если банки начнут следовать методичке, корпоративные карты станет невозможно использовать для таких операций.

Ведь доказать, куда пошли снятые деньги, для ИП зачастую невозможно. А значит, блокировка счета ИП банком будет неизбежна.

  1. Дать указание сотрудникам, которым выданы корпоративные карты, по возможности платить картой, а не снимать наличные.
  2. Подтвердите чеками, что подотчетники покупали товары за наличные.
  3. Если банк попросит пояснить снятие крупной суммы наличности (30% от оборота и более) – обязательно ответить на запрос, пояснив, зачем компании понадобилось столько наличных.
  4. Различать личные и бизнес операции и использовать разные карты для разных целей.
  5. Иметь хорошие отношения с банком, общаться с ним, предоставлять любые документы, возможно, даже приглашать представителей банка в гости посмотреть бизнес. То есть быть открытыми, идти на диалог и поддерживать теплые отношения.
  6. В платежах меньше использовать расчеты с взаимозависимыми лицами и подробно указывать детали платежа.
  7. Приложите приказы о командировках, во время которых сотрудники оплачивали свои расходы корпоративными картами.
  8. Снимать денег меньше 70-80% поступлений на карту.
  9. По возможности иметь подтверждающие документы по снятию денежных средств с расчетного счета ИП.

Таким образом, новые методические рекомендации 18-МР и 19-МР от 21.07.2017 свидетельствуют о том, что банки будут контролировать денежные потоки клиентов и сообщать налоговикам о наличии подозрительных операций.

Мы делаем все для того, чтобы уберечь вашу компанию от излишнего внимания контролирующих органов. Мы считаем, что важнее предотвратить проблему, чем потом разбираться с ее последствиями, ведь блокировка счета может принести довольно большой ущерб деятельности компании.

Для того чтобы не создавать поводов для повышенного внимания к вашей компании и свести к минимуму причины блокировки расчетного счета банком, мы контролируем размер налоговой нагрузки, анализируем и выдерживаем сотни контрольных соотношений, что позволяет обеспечить «режим невидимки».

А наша уникальная технология обработки первичных документов позволяет быть готовым предоставить любой документ по первому требованию банка. Хотите читать советы налоговых экспертов и главных бухгалтеров?

Подпишитесь на обновления блога Подписаться Поделиться статьей Наши лучшие статьи

  1. 17 ноября 2017
  2. 18 октября 2017
  3. 01 августа 2016
  4. 07 февраля 2020

Заказ обратного звонка Ваше имя Ваш телефон Удобное время звонка Через 30 минут В течение дня Утром с 9 до 12 Днем с 12 до 15 Вечером с 15 до 19 Что вас интересует? Бухгалтерское обслуживание Оптимизация налогов Расчет зарплаты и кадры Восстановление учета Нулевая отчетность Другое Нажимая на кнопку «Заказать звонок», вы даете согласие на Наверх © 2004—2021, ООО «1С-ВайзЭдвайс» Другие компании группы Wiseadvice Наш офис в Москве: Рязанский проспект, д.75, корп.4 ИНН: 7721641003 КПП: 772101001 © 2004—2021, ООО «1С-ВайзЭдвайс» false

Образец рекомендательного письма в банк от контрагента

9298 Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.

  1. Проверено экспертом
  2. Онлайн просмотр
  3. Бесплатная загрузка
  4. Бланк и образец

ФАЙЛЫ С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов.

Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства. Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.

Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме. Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

  1. Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
  2. Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
  3. Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации. Рекомендательное письмо составляется в свободной форме.

При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки.

В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата.

Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте). Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту.

Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

  1. Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
  2. Являются ли компании друг для друга контрагентами.
  3. Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.
  4. Реквизиты и наименования обеих организаций.
  5. Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
  6. В течение какого времени компании сотрудничают.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой.

При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации.

Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось. Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».

В каждом отдельно взятом рекомендательном письме должны «проступать» индивидуальные черты, характерные для взаимоотношений именно с этим контрагентом. Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества.

Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства. Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента.

Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки. Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации.

Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны. Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем. В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме.

Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.

Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.

В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов.

Все основные моменты будут должным образом описаны.

Подскажите по закону 115-ФЗ

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений. Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

. В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П

«О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

— там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ. Из этого следует: А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить.

Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред.

Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком. С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны). 2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий: А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы. Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие: – человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см.

п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна. — еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы.

Здесь большое значение имеет практика конкретных банков. — также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции. Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию».

Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы. 3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали? Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов: А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет. 4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что: А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют.

Хотя и здесь все-таки есть исключения. Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ.

Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ. В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги?

Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог: 1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.