Меню
Главная - Налоговое право - Получить налоговый вычет по страхованию жизни за прошлые года

Получить налоговый вычет по страхованию жизни за прошлые года

Получить налоговый вычет по страхованию жизни за прошлые года

Как получить налоговый вычет за страхование жизни.


6 января 20202,1 тыс. прочитали1 мин.2,8 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,1 тыс. прочитали до концаЭто 78% от открывших публикацию1 минута — среднее время чтенияhttps://b4bgroup.ru/novosti/article_post/zastrakhovali-zhizn-poluchite-sotsialnyy-vychetНа своем примере расскажу, как можно получить вычет за страхование жизни. Возвращаю уже не первый год.За какое страхование можно получить вычет:1.

по договору пенсионного страхования 2.

по договору добровольного медицинского страхования 3. по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее 5 лет Сколько можно вернуть: Не более 120 тыс. руб., а это 15600,00 вычета. (120000*13%=15600)Сюда же входит и социальный вычет (расходы на благотворительность, обучение ваше, детей, мужа/жены, лечение и приобретение медикаментов, негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование, добровольное страхование жизни, накопительная часть трудовой пенсии.

Если потратили сумму меньше, то вернете тоже меньше. От суммы расходов 13%. У меня оформлен ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) в Капитал Life.

Сроком на 7 лет. Это относится к добровольному страхованию жизни. Честно говоря, не лучшая была идея, но расторгать договор не выгодно, а вычеты покроют мою ошибку. Для получения вычета, нам надо запросить на сайте или у вашего менеджера справку об уплаченных суммах на страхование.У меня очень удобно и быстро это сделать на сайте.Захожу в личный кабинет.

Нажимаю Налоговый вычет, затем Документы для оформления. личный кабинет Капитал лайфНажимаю Справка об уплаченных взносах.личный кабинет Капитал лайфСкачиваю справку. Она имеет вот такой вид.Вернуть можно сумму 25050,12, т.е по колонке добровольное страхование жизни.

25050,12*13%=3257 такую сумму мне вернут.Но так как это не единственные расходы, получу я гораздо больше сумму. Вспоминайте все свои расходы и возвращайте деньги. Дальше я покажу как заполнять декларацию на вычет.

Деньги под ногами, просто возьмите.Друзья, мне очень нужны ваши лайки и подписки. Помогите, пожалуйста, развивать мой блог.

Налоговые вычеты по договорам страхования – как вернуть 13% от стоимости полиса?

11.01.2020, Получить налоговый вычет можно не только на покупку жилья или на лечение.

Еще существует социальный налоговый вычет на страхование, который позволяет гражданину вернуть НДФЛ с денег, которые были потрачены на добровольные взносы по страхованию жизни и здоровья – себя или своих близких, например детей.

Причем здесь не имеет значение возраст ребенка, поэтому получить вычет разрешается даже на детей, достигших возраста совершеннолетия. Сегодня постараемся разобраться, как получить вычет на страхование, каков его размер и что для этого необходимо.Содержание статьи Согласно данным исследований, более половины населения пользуется услугами страховых компаний. Основная часть – это страхование жизни и здоровья, ведь жизнь порой настолько непредсказуема, что случиться может все что угодно.

И, конечно, здесь не обходится без участия банков – они очень любят навязывать страховки. Тем не менее, часть стоимости страховки можно вернуть.

Воспользоваться своим правом на получение социального налогового вычета может любой гражданин, который удовлетворяет некоторым требованиям, среди которых такие:

  • В качестве выгодоприобретателя может выступать как само лицо, оформившее полис страхования, так и его ближайшие родственники или наследники. Очень часто страховщики предлагают клиентам приобретать полис с расширенным перечнем страховых случаев, где помимо смерти страховым случаем может быть признан несчастный случай, потеря дееспособности и многое другое. Также к полису могут быть предусмотрены дополнительные опции, например, такие, как оказание медицинской помощи и т.д. в таких случаях необходимо, чтобы часть страховой премии, оплаченная за страхование жизни и здоровья, была прописана отдельной суммой. В противном случае, получить налоговый вычет не получится.
  • Страховая компания, с которой клиентом был заключен договор, должна иметь лицензию на осуществление данного вида деятельности.
  • Договор страхования должен быть заключен на срок более 5 лет. В нем должна быть указана информация о застрахованном лице, размере уплаченной им суммы страховой премии, описаны страховые случаи.
  • Страхователь должен иметь официальный доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13% (в тот год, когда была уплачена страховая премия). Вычет представляет собой не удержание денежных средств, а возврат части ранее уплаченных в виде налога от официального дохода физического лица. В том случае, если гражданин работает неофициально, то получить вычет он не сможет. Однако стоит отметить, что под официальным доходом не всегда понимается только заработная плата. Это может быть, например, и сдача имеющегося имущества в аренду. Но, например, у пенсионера единственным источником дохода является пенсия, которая налогом 13% не облагается. Соответственно получить вычет он не сможет. А еще вычет не может быть применен к доходу от дивидендов.

Согласно НК РФ, срок для подачи заявления на получение вычета составляет 3 года.

То есть, в 2020 году можно получить вычет за 2017-2019 года. Величина налогового вычета рассчитывается исходя из суммы фактически понесенных расходов на страхование жизни в течение 1 календарного года, но не более 120 000 рублей за один календарный год. То есть, получается, что вернуть можно не более 15 600 рублей: 120 000 × 13% = 15 600 рублей При этом сумма включается в себя не только траты на оплату страховой премии, но и многие другие расходы за один налоговый период, согласно НК РФ, входят в перечень социальных вычетов – обучение, лечение и т.д.

Пример: В 2020 году Иванов И.В. оформил договор страхования жизни сроком на 5 лет.

На 2020 год сумма страховых взносов составила 85 000 рублей.

В течение 2020 года Иванов И.В. заработал сумму в 450 000 рублей и уплатил государству налог в размере 58 500 рублей. Получаем, что за 2020 год гражданин сможет вернуть сумму в размере 11 050 рублей (85 000 * 13% = 11 050). Перенести неиспользованный остаток налогового вычета на иные налоговые периоды не получится.
Перенести неиспользованный остаток налогового вычета на иные налоговые периоды не получится.

Если речь идет об инвестиционном страховании жизни, когда гражданин уплачивает взносы регулярно на протяжении последующих нескольких лет, подавать заявления на получение вычета можно ежегодно. Как известно, при заключении кредитного договора оформлять параллельно страхование жизни необязательно, но банки «настоятельно рекомендуют» оформлять кредит именно со страховкой.

Есть некоторые варианты кредитных продуктов, в которых страхование жизни необязательно, но без него процентная ставка по кредиту будет выше. А еще обязательное страхование есть в ипотечном кредитовании (правда, касается оно залогового имущества). Заявить о своем желании получить налоговый вычет за оплату страховки можно в том случае, если:

  1. в том случае, если в качестве выгодоприобретателя прописывается сам заемщик или его наследники.
  2. если при заключении кредита страховая сумма прописывается отдельной строкой (суммой);
  3. кредитный договор оформлен на срок более 5 лет;

Однако как показывает практика, при заключении ипотечного кредита, в качестве выгодоприобретателя указывается банк-кредитор.

В этом случае получить налоговый вычет нельзя.

Если гражданин изъявил желание получить социальный налоговый вычет за оплату страховки, сделать он это может двумя способами: Первый вариант – обратиться в налоговую по месту жительства. Это можно сделать лично, либо обратиться дистанционно, через сайт ФНС, Госуслуги и т.д. В этом случае клиенту потребуются следующие документы:

  1. договор страхования и приложения к нему;
  2. декларация 3-НДФЛ. Для того, чтобы корректно заполнить декларацию, вам потребуется также получить от работодателя справку 2-НДФЛ, где будут указаны все доходы за последний год;
  3. квитанции, подтверждающие факт оплаты страховой премии;
  4. документ, который сможет подтвердить факт родства с заявителем (если застрахованным лицом будет родственник);
  5. при необходимости – свидетельство о смерти супруга;
  6. заполненное заявление установленного образца на возврат НДФЛ.

Налоговые органы проводят проверку предоставленных документов и обязаны в срок не позднее 3 месяцев после завершения камеральной проверки вынести решение.

Если проблем с документами нет, то деньги будут переведены на счет заявителя, который был указан в заявлении. На это отводится до 30 дней. Второй вариант – обратиться к работодателю. Но для этого необходимо подтвердить через налоговую свое право на получение вычета.

При обращении в ФНС потребуется предоставить:

  1. документы, подтверждающие право на вычет.
  2. заявление;

В течение 30 дней органы ФНС выдают уведомление, подтверждающие право на получение социального налогового вычета. После этого заявитель должен предоставить работодателю следующие документы:

  1. полученное в налоговой уведомление на право получения вычета.
  2. написанное в произвольной форме заявление на получение вычета;

В этом случае, работодатель не возвращает денежные средства сотрудникам, а выплачивает ему заработную плату уже с учетом налогового вычета.

Получается, что с заработной платы не удерживается подоходный налог, начиная со следующего месяца после подачи заявления. Накопительное страхование чаще всего применяется родителями для накопления определенной суммы, например на обучение, лечение и т.д.

Стоит отметить, что правила получения социального вычета стандартны, но есть некоторые нюансы:

  • Страховая премия на ребенка может учитываться в общей сумме социальных вычетов (то есть, все расходы, попадающие под вычет, не могут быть больше 120 000 рублей).
  • В Налоговом кодексе РФ не прописывается возраст ребенка, получается, что застраховать можно как малолетнего ребенка, так и взрослого, достигшего возраста 18 лет.
  • Полис страхования должен быть оформлен на родного ребенка или усыновленного (опекаемого). Например, если мужчина платит взносы на ребенка супруги от первого брака, то получить вычет он не сможет.

Получается, что налоговый вычет по договорам страхования – неплохая возможность сэкономить на оплате страхового полиса (фактически это скидка в размере 13%), но об этом пока мало кто знает.

Особенно важно это знать для тех, кто оплачивает страховку, купленную к банковскому кредиту.

Вам понравилась статья? +10 Расскажите друзьям!
19

Налоговый вычет за страхование жизни.

Сколько денег можно вернуть?

Налоговый вычет за страхование жизни может получить исключительно работающий гражданин России.

Неработающие граждане, а также предприниматели, чьи доходы не облагаются НДФЛ, получить налоговый вычет не могут.Накопительное страхование жизни человека стремительно набирает популярность в мире, делая этот тип договора очень удобной альтернативой или дополнением к заработку и пенсиям.Оформляя такой полис в России, в некоторых случаях Вы имеете право вернуть 13% средств, потраченных ранее на уплату подоходного налога.А как, читайте нижеВозврат денежных средств, потраченных ранее на уплату подоходного налога, регламентируется действующим законодательством Российской Федерации с января 2015 года.

Неработающие граждане, а также предприниматели, чьи доходы не облагаются НДФЛ, получить налоговый вычет не могут.Накопительное страхование жизни человека стремительно набирает популярность в мире, делая этот тип договора очень удобной альтернативой или дополнением к заработку и пенсиям.Оформляя такой полис в России, в некоторых случаях Вы имеете право вернуть 13% средств, потраченных ранее на уплату подоходного налога.А как, читайте нижеВозврат денежных средств, потраченных ранее на уплату подоходного налога, регламентируется действующим законодательством Российской Федерации с января 2015 года. Как сказано в НК РФ (ст.219), Вы можете вернуть подоходный налог, если заключили договор страхования жизни на срок не менее 5 лет.Вы имеете право на вычет если застраховали собственную жизнь или жизнь близких людей:

  1. Родителей;
  2. Биологических или усыновленных детей, а также лиц, находящихся под опекой;
  3. Супруги или супруга;

Получить эту выплату может исключительно гражданин России, который является налоговым резидентом страны. Именно такие условия позволяют человеку вернуть уплаченные ранее 13% НДФЛ.

Неработающие граждане, а также все предприниматели, чьи доходы не облагаются 13-процентной ставкой, вернуть налог не смогут.Размер подлежащего возврату налога не может превышать 15 600 рублей.Эта цифра составляет 13% от утвержденных законодательством максимально облагаемых 120 тысяч рублей.Перерасчет налога осуществляется за один календарный год.

Из этого следует, что человек, заработавший в течение прошлого года определенную сумму, вернет назад 13% от этих средств.В качестве примера можно представить ситуацию, когда гражданином РФ за один календарный год были заработаны 100 тысяч рублей, а страховые взносы по договору страхования жизни за этот же период составили 120 тысяч.

Вы сможете вернуть только 13 тысяч рублей, даже если сумма страховых взносов превысила 100 тысяч рублей.Согласно информации, озвученной Министерством финансов России, если договор заключается не только на страхование жизни, но и от несчастных случаев и болезней (комбинированный договор), то налоговый вычет осуществляется только исходя из сумм взносов на страхование жизни.Налоговый вычет к отношениям, вытекающим из договора страхования от несчастных случаев и болезней, не применяется.При подаче декларации в налоговую инспекцию Вам нужно будет приложить справку, в которой ваши взносы будут разделены по видам страхования.

Данную справку можно получить в своей страховой компании.Граждане, оформившие договоры страхования жизни до вступления в силу поправок в Налоговый Кодекс РФ, также имеют право на налоговый вычет.Условия выплаты остаются прежними и для лиц, заключивших договор страхования жизни с 2014 года и ранее, при условии, что срок договора страхования составляет не менее 5 лет. (Письмо ФНС России от 06.07.2015 N БС-3-11/[email protected], Письмо Минфина России от 17.06.2015 N 03-04-05/34970).При оформлении долгосрочного кредита или ипотеки банки выставляют условие в виде обязательного страхования жизни заемщика.

В данном случае Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом, так как заинтересованной стороной (выгодоприобретателем) выступает финансовая организация.Законодательством установлен минимальный перечень документов, необходимых для получения налогового вычета.В налоговую инспекцию необходимо предоставить:

  1. Паспорт, а также копии всех заполненных страниц.
  2. Справка о доходах, получить которую можно на работе (форма 2-НДФЛ). Если рабочих мест было несколько в течение года, то справки должны быть от каждого из работодателей.
  3. При необходимости справка с разделением взносов по видам страхования
  4. Заверенные копии квитанций или других платежных документов, подтверждающих оплату страховых взносов.
  5. Заполненный оригинал декларации по форме 3-НДФЛ (налогу на доходы физических лиц).
  6. Договор страхования жизни (заверенная копия).
  7. Заявление о возврате налога, в котором указываются реквизиты счета для перечислений.

Дополнительно предоставляется:

  1. при оформлении налогового вычета на ребенка — копия свидетельства о рождении ребенка;
  2. при оформлении налогового вычета на супруга — копия свидетельства о браке;
  3. при оформлении налогового вычета на родителей — копия вашего свидетельства о рождении.

Копии заверяются нотариально или собственноручно плательщиком.

Заверяется каждая страница документа.Согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 219 Налогового Кодекса Российской Федерации, право на получение налогового вычета наступает с 1 января 2015 года.Вычеты можно получить только за те годы, когда оплачивались страховые взносы. Получить их можно можно на следующий год. Например, если страховые взносы вносились в 2017 году, то налоговый вычет можно будет оформить только в 2018 году.Проверка декларации, поданной в ИФНС, осуществляется на протяжении трех месяцев.Возврат подоходного налога осуществляется в срок от двух недель до 1 месяца.В некоторых случаях вернуть подоходный налог может непосредственно работодатель.

Работодателю нужно будет предоставить завизированное в службе заявление, а также уведомление ИФНС о праве получения денежных средств.В данном случае необходимо будет посетить ИФНС не менее 2 раз. Возвратив подоходный налог, Вы осуществите весомый вклад в семейный бюджет. Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

Как получить налоговый вычет по страхованию жизни при ипотеке?

Возможность оформить налоговый вычет за и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был уплачен с зарплаты, регламентируется статьей 219 НК РФ.

Прежде чем воспользоваться этой возможностью, необходимо ознакомиться со всеми нюансами, чтобы не столкнуться с «подводными камнями». Не секрет, что покупка квартиры в ипотеку с дальнейшими регулярными выплатами ложится тяжелым бременем на общесемейный бюджет.

Идя навстречу заемщикам, государство выступило с предложением о помощи путем компенсации расходов на страхование жизни при оформлении ипотечного кредита. Получить налоговый вычет за страхование может любой человек, который прошел процедуру заключения договора своей жизни на условиях, регламентируемых законом.

Важно! Наличие ипотеки на момент подачи заявления на получение вычета не рассматривается как категоричное условие для получения государственной помощи. Подробнее об этом мы расскажем ниже. На фактический размер суммы возврата влияют условия страхового договора и размер получаемой официальной зарплаты.

При этом сумма социального налогового вычета не должна быть выше размера НДФЛ, уплаченного в прошлом году.

Закон позволяет максимально вернуть 13 % подоходного налога, но сумма все же ограничивается 120000 рублями за отчётный период. Чтобы было понятно, рассмотрим такой пример. Если при заключении страхового договора на сумму 45000 рублей в год, Петров И.С. заплатил за год государству НДФЛ в размере 81000 рублей, то сумма положенного возмещения государством составит 5850 рублей, то есть 13% от 45 тысяч рублей страховки.
заплатил за год государству НДФЛ в размере 81000 рублей, то сумма положенного возмещения государством составит 5850 рублей, то есть 13% от 45 тысяч рублей страховки.

Получить возврат НДФЛ при страховании жизни по ипотеке имеет право каждый гражданин РФ, который оформил при получении ипотеки договор страхования. Для этого необходимо соблюсти 4 основных требования:

  • Человек, заключивший договор страхования жизни, должен работать в предыдущем году и платить НДФЛ государству.
  • Срок договора о страховании должен составлять минимум 5 лет.
  • В страховом договоре выгодоприобретателем должен быть прописан сам заемщик либо его супруга, родители и дети, но не банк.
  • Договор страхования жизни должен быть отдельным, а не комплексным (вместе конструктивом и титулом), иначе в страховой премии нельзя будет выделить расходы на страхование жизни.

Предлагая заемщикам заключение договоров страхования жизни, банки заботятся не только о защите клиентов, но и защите собственных интересов, поэтому при ипотечном кредите настаивают на указании банковского учреждения выгодоприобретателем. В таком случае, заемщик не сможет получить налоговый возврат НДФЛ.

В случае, если вы уже заключили договор на таких условиях, то можете предложить банку изменить условия договора либо расторгнуть договор и заключить новый на необходимых для получения возврата условиях. Напомним, что для получения налогового вычета необходимо не только выполнить условия, но и собрать пакет документов и пройти все ступени бюрократической процедуры. Последний пункт, пожалуй, является самым «нервно-затратным».

Зная алгоритм получения вычета, вы можете пройти этот путь, избежав возможных ошибок и обойдя возможные подводные камни, встречающиеся в процессе получения вычета. Процедура получения государственной компенсации представляет собой процесс, включающий следующие этапы.

  1. Заполнение декларации по форме 3-НДФЛ в ФНС и заявления на получение компенсации налога. Обращаем ваше внимание, что правильное заполнение формы 3-НДФЛ на возврат налога за страхование жизни при ипотеке связано со сложностями для простых граждан, поэтому оформить важный документ лучше в помещении налоговой инспекции. По крайней мере, здесь вы можете рассчитывать на консультационную помощь со стороны налоговиков и возможность воспользоваться образцами правильного заполнения формы. Рекомендуем также предварительно ознакомиться с , чтобы иметь понятие с каким документом вам придется иметь дело.
  2. Передача документов в налоговую инспекцию. Здесь у вас есть два варианта: сделать это лично или отправить почтой. Разумеется, что личная передача пакета документов исключает все риски по их пропаже или несвоевременной доставке. Личная подача документов имеет еще одно преимущество. В случае отсутствия каких-либо документов вам об этом сразу же сообщит налоговый инспектор, который проверит их при вас, и вы, не теряя времени, можете заняться восполнением пробела.
  3. Сбор документов. Как правило, большая часть бумаг, необходимых для обращения в ФНС, находится у соискателя государственной помощи, поэтому на этом этапе не должно возникать сложностей.
  4. Получение письменного уведомления. Налоговая направляет письменное извещение о результатах рассмотрения документов в течение месяца, из которого соискатель узнает о положительном решении или об отказе. Срок доставки почтовых сообщений составляет 10 дней. В случае положительного решения деньги по возврату НДФЛ перечисляются страхователю не позднее, 30 дней с момента решения.

Обращаем ваше внимание, что в процессе проверки документов возможно приглашение человека в налоговую инспекцию, если понадобиться уточнить указанные в бумагах данные.

От быстроты решения возникающих вопросов зависит и срок получения ожидаемой суммы возврата. По сравнению с другими процедурами получения компенсации НДФЛ, пакет документов при страховании жизни считается самым простым.

Пакет документов для предоставления в налоговую службу должен включать следующие документы:

  1. финансовые квитанции, чеки, подтверждающие оплату договора;
  2. бланки налоговых деклараций 3-НДФЛ за годы, которые будут учитываться при расчёте выплачиваемой суммы возврата;
  3. справку, выданную бухгалтерской службы предприятия о доходах работника (форма 2-НДФЛ);
  4. паспорт заявителя;
  5. договор страхования жизни;
  6. заявление с указанием банковских реквизитов счёта, на который будет перечисляться сумма налогового вычета;
  7. копию действующей лицензии страховой компании.

Важно! Кредитные и ипотечные договоры предоставлять в налоговую службу не требуется. На оформление налогового вычета отводится три года, поэтому у граждан, желающих получить 13% налоговый вычет за страхование жизни, есть возможность решать этот вопрос через год или два после оформления договора страхования жизни.

Например, люди, которые произвели оплату по страховому договору в 2018 году, могут получить государственную помощь в 2020 году. При отсутствии законодательных ограничений гражданин имеет возможность на ежегодное получение налоговой компенсации за НДФЛ при оформлении страховки жизни на протяжении всего действия договора страхования. За разъяснениями, консультационной поддержкой и оказанием практической помощи по данному вопросу лучше обратиться за помощью к специалистам, которые знают все тонкости и нюансы, сэкономят ваше время и деньги.

Правильное оформление и своевременная подача документов в налоговые органы поможет вам быстрее получить компенсацию! Если вы только планируете брать ипотеку, рекомендуем ознакомиться с самыми выгодными вариантами на нашем сайте.

Специалисты Prosto.Insure подскажут, какую страховку лучше выбрать и как оформить для гарантированного получения налогового вычета.

​Как получить налоговые вычеты по страхованию

Большинство граждан, являющихся налогоплательщиками, знают о возможности получения налогового вычета по определенным видам расходов.

Особенно это знание актуально в тяжелые времена, когда подобные расходы возрастают, при этом доход в лучшем случае остается на прежнем уровне.

В 2014 году были приняты поправки в Налоговый кодекс, расширяющие перечень социальных расходов, по которым может быть произведен налоговый вычет. К таким расходам также стали относиться затраты на некоторые договоры страхования. По каким видам страхования можно получить налоговый вычет и что для этого нужно?По каким видам страхования предусмотрен налоговый вычетС 1 января 2015 года вступили в силу поправки к Налоговому кодексу в части предоставления гражданам Российской Федерации социального налогового вычета.

Налоговый вычет подразумевает уменьшение налоговой базы на размер понесенных затрат на социальные расходы (благотворительность, медицинские услуги, страхование и т.

д.), но не более 120 тыс. рублей по всем социальным расходам, за исключением пожертвований, расходов на обучение детей налогоплательщика и расходов на дорогостоящее лечение. Претендовать на налоговый вычет может лицо, являющееся налоговым резидентом РФ и получающее доход, облагаемый ставкой 13%. Возможность получения налогового вычета по страхованию предусмотрена статьей 219 Налогового кодекса РФ.

Возможность получения налогового вычета по страхованию предусмотрена статьей 219 Налогового кодекса РФ. Согласно указанной статье страхователь может получить вычет за уплаченные страховые взносы по следующим видам договоров страхования:· по договору пенсионного страхования;· по договору добровольного медицинского страхования;· по договору добровольного страхования жизни, заключенному на срок не менее пяти лет.Договор пенсионного страхования важно не путать с договором негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ или с подключением к программе государственного софинансирования пенсии, по которым вычеты также возможны. В данном случае мы говорим именно о заключении договора добровольного пенсионного страхования со страховой компанией, предусматривающего выплату возмещения при дожитии до пенсионного возраста.

По договорам добровольного медицинского страхования и страхования жизни страхователем и плательщиком по договору должен выступать сам налогоплательщик. А застрахованным или выгодоприобретателем может быть указан либо сам страхователь, либо его родственник (супруг/супруга, родители, дети, в том числе усыновленные или находящиеся под опекой).

Договор страхования жизни должен быть заключен на срок не менее пяти лет. Условие о выгодоприобретателе делает невозможным получение налоговых вычетов по договорам страхования жизни, оформленным в рамках потребительского или ипотечного кредита, поскольку по подобным договорам выгодоприобретателем назначается банк-кредитор.Так как в законодательстве определение страхования жизни весьма размыто и тесно переплетается с определением страхования от несчастных случаев и болезней, а вычеты предусмотрены исключительно по страхованию жизни, сотрудники налоговых органов будут руководствоваться формальными признаками. Какую сумму можно вернутьНалоговый вычет по договорам страхования предоставляется в размере уплаченных страховых взносов, но не более 120 тыс.

рублей суммарно по всем группам социальных расходов.

Это сумма уменьшения налоговой базы (то есть доходов, облагаемых налогом по ставке 13%), а не сумма излишне уплаченного налога, которую можно вернуть в результате получения налогового вычета.

Вернуть можно только 13% (размер налога на доходы физических лиц) от предусмотренного налогового вычета. То есть при отсутствии других расходов, по которым предусмотрен социальный налоговый вычет, и ежегодном страховом взносе не менее 120 тыс.

рублей страхователь может вернуть максимальную сумму в размере 15 600 рублей из суммы оплаченных (или удержанных работодателем) налогов на доходы физических лиц. Если у клиента, помимо затрат на страхование, есть и другие социальные расходы, по которым предусмотрен налоговый вычет, и сумма этих расходов превышает 120 тыс. рублей, размер возврата также составит 15 600 рублей.

Стоит также учесть, что если годовой доход, облагаемый НДФЛ, ниже суммы налогового вычета, максимальный размер возврата будет равен фактически уплаченному налогу.В рамках договоров страхования жизни страхователь может претендовать на налоговый вычет в размере страховых взносов, уплаченных начиная с 2015 года, независимо от того, в каком году договор был заключен. В случае если клиент воспользовался налоговым вычетом, но впоследствии досрочно расторг договор страхования, возвращенная часть налога должна быть удержана страховщиком из размера выкупной суммы либо оплачена страхователем самостоятельно в налоговой инспекции.

Исключением являются случаи расторжения договора страхования по причинам, не зависящим от воли сторон, либо случаи предоставления справки из налоговой инспекции о том, что страхователь не воспользовался правом на получение налогового вычета.Какие документы необходимы для налогового вычетаЕсли оплата страховых взносов производится по письменному заявлению через бухгалтерию работодателя, возврат части ранее уплаченного налога будет возможен также через работодателя. Для этого необходимо написать в бухгалтерию по месту работы заявление о предоставлении налогового вычета и предоставить копию договора страхования жизни со всеми дополнительными соглашениями (при наличии).

При этом налоговый вычет можно вернуть до окончания налогового периода в течение календарного года.

В случае самостоятельной оплаты страхового взноса для получения социального налогового вычета следует обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства.

В инспекцию необходимо предоставить налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ ( Читаемые Обсуждаемые

  1. 24.05.2021 10005
  2. 25.05.2021 16175
  3. 26.05.2021 11039
  4. 27.05.2021 10869
  5. 26.05.2021 26067
  1. 22.05.2021
  2. 27.05.2021
  3. 28.05.2021
  4. 24.05.2021
  5. 28.05.2021

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Вычет по страхованию жизни

02 ноября 2020 54 Алина Сокол Налоговый консультант 4 минуты чтения 15764 Статьи Содержание статьи Бесплатно задайте вопросы Бесплатный звонок для всей России Мы работаем с 8:00 до 21:00 по Москве Поможем получить налоговый вычет Рассчитаем налоговые вычеты,на которые вы можете претендовать Вы можете вернуть часть денег, уплаченных по договору страхования жизни. Вы можете это сделать, получая так называемый налоговый вычет. Часто доход, который Вы получаете, — это только 87% от того, что Вы заработали.

Потому что 13 рублей из каждых 100 рублей Ваш работодатель (или иной налоговый агент) платит за Вас в качестве налога (налога на доходы физических лиц, иначе называемого подоходный налог). Именно эти деньги в некоторых случаях по закону Вы можете вернуть себе. Одним из таких случаев, начиная с 2015 года, являются расходы на страхование жизни.

Сумма вычета уменьшает так называемую налогооблагаемую базу, то есть ту сумму, с которой у Вас удержали налог.

Получить от государства в виде возвращенных налогов Вы сможете не сумму вычета, а 13% от суммы вычета, то есть то, что было заплачено в виде налогов. При этом, Вы не сможете получить больше, чем заплатили налогов. Например, 13% от 100 рублей, это 13 рублей.

Вы сможете получить 13 рублей, только если заплатили за год 13 рублей налогов. Если Вы заплатили налогов меньше, то сможете вернуть только то, что заплатили.

Также при расчете нужно учитывать лимит вычета, установленный законом. Лимит вычета по расходам на страхование жизни составляет 120 000 рублей в год. Ваш вычет за год не может быть больше, а налог к возврату за год не может быть больше чем 13% от лимита вычета, то есть 15 600 рублей.

Вернуть можно только налоги, уплаченные по ставке 13% (кроме налога с дивидендов). Вычет можно получить только по договору страхования, срок которого составляет не менее 5 лет. Вычет можно получить один раз в год неограниченное число раз, то есть каждый год вычет можно получать еще раз.

Для получения вычета в налоговую инспекцию необходимо предоставить декларацию 3-НДФЛ и документы, подтверждающие право на вычет. В 2015 году Светлана заключила договор страхования жизни и заплатила по этому договору 50 тысяч рублей. Заработная плата Светланы в 2015 году составила 100 тысяч рублей в месяц.

Каждый месяц она получала 87 тысяч рублей (87%), остальные 13 тысяч рублей (13%) работодатель удерживал и перечислял в бюджет в виде НДФЛ (налога на доходы). В январе 2016 года Светлана предоставила в налоговую инспекцию документы и получила 6 500 рублей возвращенных налогов.

Это — 13% от 50 тысяч рублей, заплаченных по договору страхования. На веб-сайте Налогия Вы найдете все для того, чтобы получить вычет. Теперь не нужно обращаться к консультантам.

Вы сможете все сделать быстро и надежно:

  • Подать документы онлайн или отнести в инспекцию и получить деньги. Подготовленные документы Вам останется только подать онлайн через Налогию или отнести в инспекцию.
  • Заполнить декларацию и заявление на возврат на веб-сайте Налогия. С нами правильно заполнить декларацию и заявление будет быстро и просто.
  • Приложить к декларации сопроводительные документы. Документы, подтверждающие Ваше право на вычет.

Чтобы перейти к заполнению налоговой декларации 3-НДФЛ на нашем веб-сайте, нажмите, пожалуйста, кнопку Далее ниже.

Не нужно ходить в налоговую мы все заполним и отправим за вас! Страхование жизни

Скачайте актуальную декларацию 3-НДФЛ

Онлайн-калькулятор Рассчитайте налоговый вычет положенный Вам

Как правильно получить налоговый вычет на страхование

Когда вы делаете пенсионные взносы или взносы на страхование жизни, помните, что по ним вы можете получить налоговый вычет.

Как это сделать? А вот как. Это возможность вернуть часть расходов по договорам пенсионного обеспечения, страхования или по договорам добровольного страхования жизни.

Сумма вычета — установленная Налоговым кодексом максимальная сумма расходов, с которой вам вернется 13% налога. Вычет можно получить по договорам:

  1. негосударственного пенсионного обеспечения с негосударственными пенсионными фондами за последние три года;
  2. рискового страхования жизни.
  3. накопительного страхования жизни;
  4. инвестиционного страхования жизни;
  5. добровольного пенсионного страхования со страховыми организациями;

Вычет по договорам добровольного страхования жизни можно получить, если они заключаются на срок не менее пяти лет.

Максимальная сумма уплаченных пенсионных (страховых) взносов, с которой будет исчисляться налоговый вычет, — 120 тыс.

рублей. Таким образом, максимально возместить можно 15,6 тыс. рублей. Для получения вычета по добровольным взносам в НПФ требуются: 1. Декларация 3-НДФЛ (необходимо составить ее самостоятельно).

2. Справка 2-НДФЛ (запросить у работодателя или налогового агента).

3. Платежные документы, подтверждающие оплату (выдает банк, из которого осуществлялась оплата). 4. Договор (выдает НПФ). 5. Копия лицензии фонда (выдает НПФ).

Для получения вычета по страхованию — документы, что указаны в пунктах 1–3, плюс: 1.

Полис страхования (выдает страховая компания). 2. Копия лицензии страховой компании (выдает компания).

3. Справка с работы об оплате части страховой премии: если оформлено добровольное медицинское страхование на работе — часть оплачивает работодатель, часть — вы (выдает отдел HR). При подаче в ФНС копий документов, подтверждающих право на вычет, нужны и их оригиналы.

Заключать договоры и платить по ним взносы можно и в пользу супруга (супруги), родителей (усыновителей), детей-инвалидов (в том числе усыновленных или находящихся под опекой/попечительством). Декларацию можно подать в любой день в году, следующем за годом, в котором оплачена страховка. Вычет предоставляется по доходам того года, в котором фактически были произведены расходы на оплату страховых взносов, то есть остаток вычета нельзя перенести на следующий год.

Если взносы по этим видам страхования удерживались из вашей зарплаты, вычет можно получить до окончания года. Для этого нужно обратиться с соответствующим заявлением непосредственно к работодателю.

По страхованию ипотеки вычет получить нельзя, так как выгодоприобретатель по этой страховке — банк. Всегда помните, что на все социальные вычеты у вас лимит в 15,6 тыс.