Меню
Главная - Трудовое право - Обязана ли страховая оплачивать утрату товарной стоимости автомобиля

Обязана ли страховая оплачивать утрату товарной стоимости автомобиля

Обязана ли страховая оплачивать утрату товарной стоимости автомобиля

Компенсация утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2021 году


//Возмещение УТС по ОСАГО в 2021 годуПриобретая новый автомобиль, владелец вкладывает в покупку существенные средства. Но в результате ДТП рыночная стоимость машины может значительно снизиться, поэтому автолюбитель не сможет, в случае продажи, получить равноценную сумму. В предлагаемом материале рассматриваются особенности компенсации утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2021 году, и стоит ли надеяться собственнику авто на ее получение от страховщика, методики расчета, порядок возмещения со стороны СК или виновника ДТП, прочие сопутствующие моменты.ВниманиеУтратой товарной стоимости по ОСАГО называют разницу между ценой на машину до аварии и после восстановления, с устранением полученных в ДТП повреждений. Любой, даже самый качественный ремонт не способен устранить дефекты бесследно, а это повлияет на стоимость машины в случае продажи.

Именно поэтому владельцу авто очень важно получить соответствующую компенсацию от страховой компании.Согласно судебным экспертам, выполняющим работы по обследованию автомашин с целью определения суммы ущерба, принятым в июле 2013 года, выплата компенсации при утрате товарной стоимости транспортного средства по ОСАГО в 2021 году возможна только при соблюдении следующих условий:Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

  1. автовладелец не должен быть виновен в происшествии;
  2. у пострадавшего должен быть действующий договор ;
  3. компенсация УТС вместе с остальными выплатами по страховке не может превышать максимально возможной страховой суммы;
  4. автомобиль зарубежного производства не должен быть старше пяти лет, отечественного – трех;
  5. уровень износа машины – до тридцати пяти процентов;
  6. возмещение выплачивается, если авария была первой для авто;

К сведению подлежит выплате, если обратное условие не прописано в договоре.Если ситуация не соответствует вышеперечисленным критериям, УТС не компенсируется.

закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.2002г., определяет правила обязательного страхования и указывает на необходимость возмещения реального ущерба автовладельцу в случае .Многие страховщики отказывают в выплате возмещения УТС автомобиля по ОСАГО, аргументируя такое решение подпунктом «б» пункта 2 закона № 40-ФЗ, считая снижение товарной стоимости упущенной выгодой. Однако такое утверждение неправомерно. В пользу автовладельца говорит разъяснение Верховного суда, изложенное в пленарном указанной инстанции, принятом в декабре 2017 года.

Документ определяет порядок рассмотрения судебными органами дел по поводу выплат возмещения по ОСАГО в части УТС.ВниманиеП. 29 прямо подтверждает необходимость причисления утраты товарной стоимости после ДТП к реальному и указывает на обязательность ее возмещения страховщиком по ОСАГО.Если размер полученного ущерба превысит максимально возможную сумму выплаты по ОСАГО, пострадавший вправе потребовать возмещения со стороны виновного в происшествии, на основании и ГК РФ.

Хотя законодательство и обязывает страховые компании компенсировать утрату товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, на деле с получением подобных выплат нередко возникают проблемы.

Зачастую страховщики затягивают начисление компенсаций или отказываются возмещать ущерб.В 2021 году автолюбитель должен подать страховой компании соответствующее заявление. В случае отказа вопрос придется решать в судебном порядке, как в большинстве случаев и происходит.Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

  1. обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
  2. в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.
  3. предъявить автомобиль к экспертизе;
  4. когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
  5. написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
  6. после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
  7. обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.Кроме перечисленного, в 2021 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом.

Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.ВАЖНОПодача иска должна последовать, только если руководство СК не согласилось с предлагаемыми требованиями.

Получение компенсации УТС автомобиля по ОСАГО в 2021 году сопряжено с необходимостью подготовки следующей документации:

  1. бумаг, предоставляемых ранее по результатам аварии – заявления, копии протокола ГИБДД, извещения, акта о происшествии, результатов экспертизы;
  2. подтверждения уплаты государственной пошлины;
  3. диагностической карты и документов на автомобиль (ПТС и СТС);
  4. бумаг, указывающих на стоимость оценочной экспертизы, и подтверждения ее проведения.
  5. заявления с соответствующей просьбой, составленного по образцу, предоставленному страховщиком;
  6. страхового договора;
  7. документов о текущей рыночной стоимости автомобиля, определенной экспертом;
  8. паспорта автовладельца и водительского удостоверения;

Документы предоставляются лично автовладельцем или его полномочным представителем в офис страховой компании. Если вместо собственника машины бумаги предоставляются доверенным лицом, его полномочия должны подтверждаться доверенностью.Унифицированной формы бланка заявления в страховую компанию на возмещение утраты товарной стоимости по ОСАГО в 2021 году не предусмотрено.

Страховые компании могут использовать собственные образцы подобных ходатайств. Главное требование – соответствие нормам делопроизводства. Заявление на возмещение УТС составляется с указанием следующей информации:

  1. перечня прилагаемых бумаг.
  2. размеров взыскиваемой УТС на основании заключений независимых экспертов;
  3. данных заявителя;
  4. сведений об авто и его расчетной стоимости после восстановления;
  5. адресата ходатайства с указанием наименования структуры, должности, ФИО (справа, вверху);
  6. банковских реквизитов счета, куда необходимо перечислить средства;
  7. обстоятельств обращения со ссылками на подтверждающую документацию;

В завершение обращения заявитель должен расписаться с указанием расшифровки ФИО и текущей даты.

Образец заявления представлен .ВниманиеПолноценный расчет УТС могут выполнить только квалифицированные эксперты организации, имеющей лицензию на подобный вид деятельности.

В ходе расчетов используется несколько методик. Какую из них применять – решают специалисты, но в большинстве случаев используется Минюстовкая, поскольку она наиболее полно удовлетворяет требованиям судебных органов.Изучив принятые методики, автовладелец может самостоятельно рассчитать сумму компенсации или воспользоваться онлайн-калькулятором, предложенным одним из многочисленных сайтов в интернете. Но подобный расчет неправомерен и используется в качестве предварительного, чтобы оценить, стоит ли привлекать экспертов для оценки компенсации – только результаты заключения аттестованной организации принимаются во внимание страховщиками или судебными инстанциями.По этому методу расчета УТС в 2021 году сравнивается процентное отношение цены машины после восстановления в результате аварии к аналогичной, не участвовавшей в ДТП.Для расчета используется следующая формула:С = S х ∑Кi/100, где:

  1. Кi – специальный поправочный коэффициент, используемый экспертом при оценке авто.
  2. С – сколько стоила машина перед аварией;
  3. С – часть цены автомобиля, на которую уменьшилась рыночная стоимость в результате происшествия (после проведенного восстановления). Этот параметр и требуется установить;

Выбирая корректировочный коэффициент, руководствуются следующими правилами:

  1. цена автомобиля снижается, если по итогам восстановления пришлось наносить новое лакокрасочное покрытие кузова.
  2. ремонт деталей не должен обходиться дороже их замены;
  3. при устранении дефектов, не явившихся следствием ДТП, коэффициент снижается наполовину;
  4. если при восстановлении машины возникает необходимость замены узлов, соединенных сваркой, величина поправки уменьшается в пять раз от первоначального значения;

Величины коэффициентов указаны в таблицах данной методики.Пример расчета УТСНиже представлен пример расчета для автомашины стоимостью до происшествия 600000 рублей, если пришлось ремонтировать только верхнюю поперечину рамки радиатора:С = 600000 х 0,1/100 = 600 (руб.).В примере размер компенсации, полагающейся автовладельцу, составит шестьсот рублей, если использовать методику Минюста.Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали.

В расчете используется следующая формула:У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которойУ1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы: mУ эл.

= К2 х ∑К1 х Цi, 1где:

  1. Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
  2. коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
  3. m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.

Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.Пример расчета УТСПример расчета при незначительном повреждении переднего бампера автомобиля, со стоимостью детали 1200 рублей:

  1. У бамп. = 0,030 х 0,4 х1200 = 14,4 рубля.
  2. коэффициент К2 – 0,030 (съемный кузовной элемент);
  3. коэффициент К1 принимается 0,4, как для ремонта №1;

Указанное повреждение незначительное, поэтому получилась небольшая величина компенсации. Приведенным способом рассчитывается УТС по каждому элементу, и суммируются полученные значения.Эта методика применяется для эксклюзивных и дорогих моделей авто зарубежного производства.Эта методика наиболее точно определяет величину УТС и применяется чаще других способов расчета.

Формула напоминает используемую при методе Минюста, но имеются некоторые различия:У = К / 100 х (ЦР+СО), где:

  1. ЦР – рыночная цена машины, учитывающая износ элементов;
  2. СО – ремонтная стоимость для полного восстановления авто.
  3. К – поправка, принимаемая по таблице;
  4. У – исковая величина;

Коэффициент, использующийся в расчете, учитывает стоимость запчастей (СМ) и размеры оплаты услуг ремонтников (СР). Определяется два параметра:

  1. А = (СО/ЦР) х 100%;
  2. В = (СР/СМ) х 100%.

Подсчет УТР целесообразен, если соблюдаются следующие условия:

  1. Величина В превышает 40 – затраты на работы значительно превышают цену запасных деталей и узлов.
  2. Показатель А находится в пределах от 10 до 90. Если цена за восстановление машины получится несравненно меньше общей стоимости автомобиля, экспертиза и расчет УТР обойдутся гораздо дороже, чем итоговая компенсация;

Пример расчета УТСПример расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО, стоимостью 600000 рублей, возрастом в два года, если СО составляет 70000 руб., а СМ – 20000 руб.

(соответственно, работы обойдутся в СР = 70000 – 20000 = 50000 руб.):

  1. коэффициент по дополнительным показателям составит 3,5;
  2. В = (50000/20000) х 100 = 250%;
  3. УТР = (3,5/100) х (600000 + 70000) = 23450 руб.
  4. А = (70000/600000) х 100 = 11,67%;

В данной ситуации автовладелец должен получить компенсацию в размере 23450 рублей.Если страховая компания отказывается возмещать УТС по ОСАГО, в 2021 году автовладельцу необходимо обращаться с исковым заявлением в судебную инстанцию по месту расположения СК. Обращение должно содержать следующие данные:

  1. персональные сведения ходатайствующего;
  2. перечень приложенных документов.
  3. нормативные ссылки, подтверждающие правомерность обращения;
  4. наименование органа, куда подается иск, с указанием фамилии и инициалов руководителя;
  5. описание обстоятельств дела с учетом попытки досудебного решения вопроса;
  6. требования, предъявляемые заявителем;

ВАЖНОВ завершение ходатайства, заявителю необходимо расписаться и указать дату составления бумаги. Для повышения вероятности успешного рассмотрения дела не помешает квалифицированная юридическая помощь.Необходимость взыскания УТР с виновника ДТП в 2021 году возникает, если сумма страховки по ОСАГО не покрывает в полном размере суммы с учетом указанной компенсации.

В этом случае пострадавший вправе обратиться с судебным иском, в порядке, аналогичном указанному выше, с той лишь разницей, что в роли ответчика будет выступать нарушитель.Взыскание УТС по КАСКО аналогично с ситуацией для ОСАГО. Один немаловажный момент – если в страховом договоре предусмотрен пункт, исключающий подобные выплаты, автовладелец не получит указанной компенсации.Если такое ограничение отсутствует, вначале пишется заявление рассмотренного выше образца в страховую компанию, сопровождаемое необходимой документацией.

В случае отказа СК возмещать ущерб по УТС, подается иск в судебную инстанцию.Учитывая требования отечественного законодательства, судебные органы в подавляющем большинстве рассмотрений подобных дел становятся на сторону заявителя, удовлетворяя требования по взысканию компенсации УТС со стороны виновного в ДТП или страховщика. Отрицательное решение возможно, если не соблюдены условия, допускающие выплату возмещения, либо заявителем не в полном объеме представлена необходимая документация и доказательная база.Как видим из представленного материала, в 2021 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия.

Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.ВопросОтветПри каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2021 году?Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно?Нет.Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО?Виновник ДТП.Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу?Да.Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО?Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

Как рассчитывается потеря товарного вида (УТС) авто в 2021 году

Материал проверен Экспертом: Опытный юрист, автоюрист. Юридическая помощь при лишении водительских прав.

Попав в аварию, владелец авто обращается в страховую компанию для получения денежных средств на ремонт.

Но в некоторых случаях, если произошла потеря товарного вида автомобиля, можно претендовать на дополнительную компенсационную выплату. Содержание При ДТП избежать потери товарного вида автомобиля практически невозможно. Согласно данные потери относятся к реальному ущербу и подлежат обязательной компенсации при определенных обстоятельствах.
Согласно данные потери относятся к реальному ущербу и подлежат обязательной компенсации при определенных обстоятельствах.

В базовом понимании – это ценовая разница между автомобилем до аварии и после нее. И так как даже самыми качественными ремонтными работами невозможно восстановить вид до предыдущего состояния, его товарная стоимость будет снижена и в некоторых случаях достаточно значительно. Не все владельцы могут получить компенсационные выплаты по УТС.

Страховщики обязаны выдать компенсацию при соблюдении следующих условий:

  • Возраст для иномарки – до 5 лет, для отечественного авто – до 3 лет.
  • Владелец официально признан невиновным в ДТП.
  • Износ машины не может превышать 30%.
  • Выплаты по страховке в совокупности с предполагаемой компенсацией не превышают .
  • Данная авария первая для ТС.

Внимание! Если компенсация страховой компании за УТС не покрывает положенный ущерб полностью, остаточную сумму должен возместить виновник аварии. Законодатель четко определил, что УТС относится к ущербу, но страховые компании считают данные выплаты «упущенной выгодой».

Поэтому получить с них деньги просто написав соответствующее заявление вряд ли получится. Как итог – неизбежность судебных тяжб. Пошаговая инструкция для получения выплат: Шаг Действие Примечание 1 Пройти независимую экспертизу Наиважнейший этап.

Экспертиза оценит все повреждения и обозначит полную сумму ущерба.

Часто страховщики направляют автовладельца к определенным специалистам. Но опытные юристы советуют найти независимую экспертную организацию. В таком случае составленный акт будет наиболее объективным, а назначенная компенсация максимальной. 2 Обратиться в страховую компанию Для обращения к страховщикам помимо экспертизы потребуется представить несколько дополнительных документов.

2 Обратиться в страховую компанию Для обращения к страховщикам помимо экспертизы потребуется представить несколько дополнительных документов. 3 Подать заявление в суд Судебная практика показывает если соблюдены все условия для получения денег, собран полный пакет документов, а СК написала письменный отказ от выплаты, шанс выиграть процесс достаточно большой.

На заметку! Все шаги должны быть пройдены именно в такой последовательности. Подавать в суд, не обратившись сначала к страховщикам к положительному результату не приведет. Основным документом, позволяющим претендовать на выплату за УТС, является экспертиза.

После обращения в выбранную организацию, автовладельцу дополнительно сообщают информацию о дате и времени проведения осмотра.

Такая же информация поступает в страховую компанию и второму виновнику ДТП. Для подачи заявления в страховую компанию потребуется собрать следующий пакет документов:

  • Заявление в СК в 2-х экземплярах: один остается страховщикам, другой владельцу – на нем проставляется регистрационный номер.
  • Регистрационный документ ТС (СТС).
  • Паспорт ТС (ПТС).
  • Водительское удостоверение собственника машины.
  • Справка ГИБДД об аварии, именно она свидетельствует о наступлении страхового случая.
  • Оригинал договора о страховании (ОСАГО, КАСКО).
  • Диагностическая карта и талон ТО.
  • Документ, устанавливающий виновное в ДТП лицо.

На заметку!

Все обозначенные документы представляются в страховую компанию в виде оригиналов. Но специалисты советуют сделать не менее 4-х копий. Сотрудники страховой компании должны рассмотреть заявление и представить письменный ответ автовладельцу в течение 20 рабочих дней.

В случае отказа в выплате, составляется претензия на имя генерального директора СК.

Если она также будет отклонена, составляется исковое обращение в суд. За защитой своих прав в судебную инстанцию обращаются в случае, когда в выплате отказала СК и когда сумма компенсации превышает положенную по ОСАГО, КАСКО. Исковое заявление должно содержать следующие данные: № п/п Исковой документ Приложения к иску 1 Название районного суда Вся переписка со СК: первоначальное заявление, последующая претензия, письменный отказ (если имеется) 2 Данные истца и ответчика СТС и ПТС на автомобиль, диагностическая карта 3 Обстоятельства возникновения ущерба Протокол ГИБДД и европротокол (если имеется), постановление о возбуждении дела, все извещения, документ об установлении виновника ДТП и т.

д. 4 Размер и перечень повреждений Акт экспертизы 5 Меры, которые были приняты истцом для урегулирования спора в досудебном порядке Полис, договор ОСАГО, КАСКО 6 Требования материального характера (за УТС) и морального (за необоснованный отказ СК в выплате) Договор с экспертной организацией и квитанция об оплате услуг 7 Перечень дополнительных документов Квитанция об оплате госпошлины за обращение в суд 8 Дата, подпись истца На заметку! Европротокол позволяет наиболее быстро определить возникший после аварии ущерб.

Но оформить его возможно при условии если у всех участников ДТП есть ОСАГО. Суд может назначить несколько дополнительных процедур.

А именно:

  1. судебная экспертиза на скрытые повреждения, возможно имеющие место быть до аварии, установление износа авто.
  2. повторная экспертиза оценки рыночной стоимости машины;

Внимание!

Исковое заявление подают в суд по месту нахождения страховой компании или проживания виновного участника ДТП (если компенсация требуется с него).

Дела по страховым и компенсационным выплатам юристы советуют решать в досудебном порядке. Но, если договориться не получилось, придется судиться.
Написание искового заявления оправдано в следующих случаях:

  • Выплата была произведена, но не в полном объеме.
  • СК категорически отказывается производить выплаты.
  • Отказ в претензии и заявлении необоснованный.
  • СК отказывается вести переговоры – не принимает заявление и претензию, не дает на них письменный ответ.
  • СК изначально не признает потерю товарного вида автомобиля страховым случаем.
  • СК согласна на выплату компенсацию, но не производит ее, имеет место значительная задержка.
  • СК настаивает на увеличении параметров возраста и износа.
  • СК выдвигает претензию в виновности автовладельца и игнорирует представленные ГИБДД протокол, постановления и другую документацию.
  • Компенсация совместно с остальные страховыми выплатами превышает сумму по ОСАГО.

На заметку!

Страховая компания обязательно проведет свое расследование и обратит внимание на характер и давность повреждений, как их наличие влияет на стоимость машины. Помимо случаев явно указанных в законе (возраст, износ авто и т. д.), существует ряд обстоятельств, при которых экспертная комиссия не будет составлять калькуляцию для выплаты.

д.), существует ряд обстоятельств, при которых экспертная комиссия не будет составлять калькуляцию для выплаты.

А именно:

  • Иностранные автобусы, использующиеся как туристический транспорт, возрастом более 5-ти лет.
  • Иностранные грузовые машины, использующиеся в коммерческих перевозках возрастом более 2-х лет.
  • Иностранные автобусы, использующиеся для коммерческой перевозки пассажиров (например, общественный транспорт), возрастом более 3-х лет.
  • Отечественные грузовые машины возрастом более года.

Внимание! По делам о взыскании УТС существует срок исковой давности, в настоящее время он составляет 3 года.

Вопрос:

«Смогу ли я получить выплату, если ремонт производился в мастерской у знакомого?»

Ответ: «Нет. Во-первых, необходима точная фиксация всех повреждений, А во вторых впоследствии будет сложно определить возникли ли повреждения в результате ДТП или ремонта.» Вопрос: «Могу ли я получить , и чем она отличается от компенсации по ОСАГО?» Ответ: «Процедуры в обоих случаях идентичны.

Получить УТС по КАСКО можно в случае, если в договоре нет пункта утверждающего обратное. Вопрос: «Машина новая, меньше года, но УТС я уже один раз получил. Могу ли претендовать еще на одну выплату?» Ответ: «Нет.

Компенсация полагается только один раз.» Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО

» Даже после небольшого ДТП автомобиль считается битым.

При повторной продаже его цена уже будет ниже, чем у аналогичного авто, но не попадавшего в аварию.

Эта разница и называется утратой товарной стоимости, и подлежит компенсации по автомобильной страховке.

Разберём подробнее, что такое УТС по ОСАГО, как она рассчитывается, и когда выплачивается.В законодательных актах утеря товарной стоимости определяется, как снижение цены машины из-за повреждения, полученного в ДТП. Такая трактовка УТС даётся в постановлении Верховного суда РФ №58. Следовательно, два автомобиля одинаковой модели и одного года выпуска будут стоить по-разному, если один из них побывал в аварии, а другой – нет.

Это рыночное правило действует, даже если полученные в аварии повреждения незначительны.Де-юре, УТС автомобиля относится к реально полученному транспортным средством вреду. Поэтому он подлежит компенсационному возмещению по ОСАГО. Но это правило действует не во всех ситуациях.Правила возмещения реально полученного ущерба прописаны в ст.5 ФЗ №40 «Об ОСАГО…».

Согласно этому законодательному акту, подобный ущерб подлежит возмещению в соответствии с договором автогражданской ответственности. Некоторые страховые компании отказываются компенсировать УТС, ошибочно или преднамеренно ссылаясь на ст.2 ФЗ №40.

В этом случае они приравнивают УТС к упущенной выгоде.Мнение экспертаМария МирнаяСтраховой экспертОднако, ВСРФ в постановлении №58 однозначно указывает на неправомерность подобного истолкования закона. Утрата товарной стоимости автомобиля Верховным судом приравнивается к реальному ущербу. Поэтому, потерпевшая сторона вправе требовать компенсации, в соответствии со ст.1064 и ст.1072 Гражданского законодательства.Даже после хорошо произведённого ремонта, когда внешних признаков нанесённых машине повреждений нет, её рыночная цена всё равно снижается на 15-30%.

Особенно это актуально для новых автомобилей – падение цены на 1/4 в итоге выливается в значительные финансовые убытки.Но рассчитывать на компенсационные выплаты могут не все водители, опавшие в ДТП.

Согласно методическому руководству ФБУ при Минюсте, потеря товарной стоимости компенсируется, если:

  1. Автомобиль до этого не попадал в дорожные аварии с получением повреждений.
  2. Общий срок эксплуатации ТС меньше 5 лет.

Предельный размер выплат за утерю товарной стоимости авто по ОСАГО не может превышать 400 тыс. руб. Такой лимит устанавливается положениями ФЗ №40.Получение возмещения по УТС возможно только после обращения пострадавшего водителя к страховщику.Пошаговый алгоритм процедуры выглядит так:

  • Предоставить машину для осмотра экспертов.
  • На основании разницы показателей, владелец пострадавшего ТС подаёт компании-страховщику претензию по возмещению утраченной товарной стоимости.
  • Собрать всю необходимую для начисления выплаты документацию.
  • После осмотра ТС экспертами, она ремонтируется по направлению, полученному от страховщика.
  • Производится сравнение ценовых значений восстановленного авто и аналогичной машины, не побывавшей в ДТП.
  • Владелец пострадавшего ТС обращается в страховую фирму по поводу произошедшего ДТП.
  • Составить заявление установленного образца.
  • Подать заявление с сопутствующими документами страховщику.
  • После ремонта владелец автомобиля проводит независимую оценку, в заключении которой даётся оценка её рыночной цены.

Обязательное условие для получения выплат по возмещению УТС – подача заявления и комплекта документаций. Подавать их вовсе не обязательно вместе с основным требованием о возмещении вреда по ОСАГО.

Законодательство устанавливает для этого срок в 3 года со дня попадания машины в ДТП.Скачать бланк образецЗаявление пишется в свободном виде, либо на специальном бланке, либо на стандартном листе А-4. В нём указываются реквизиты для перечисления страховщиком денежной суммы. Также автовладелец может потребовать выплатить возмещение в наличной форме, получив его из кассы компании.Пакет документов, необходимых к подаче вместе с заявлением:

  1. Действующий полис ОСАГО.
  2. Паспорт собственника ТС.
  3. Чек об оплате экспертизы.
  4. Справки и копии протоколов из ГИБДД об обстоятельствах произошедшей аварии.
  5. Акт оценочной экспертизы машины.
  6. ПТС и СОР автомобиля.
  7. Карта диагностического осмотра.

Расчёт УТС автомобиля производится сотрудниками страхового агентства в соответствии по установленным методикам.

Они разработаны Центром судебной экспертизы при Минюсте. Размер утери цены автомобилем, побывавшем в аварии, зависит от типа и серьёзности полученных повреждений, а также от ряда дополнительных факторов.Вычисляется он по формуле: УТС = Стс х (∑Кутс : 100%).Где:

  1. ∑Кутс – коэффициент ремонтного воздействия, выраженный в процентах.
  2. Стс – цена ТС на момент расчёта (после восстановительного ремонта).
  3. УТС – размер утери товарной стоимости, выраженный в рублях.

Все подставляемые в формулу цифровые значения устанавливаются в ходе экспертного обследования машины.Законодательством не устанавливаются конкретные сроки для подачи заявления на возмещение УТС. Поэтому, по умолчанию, они принимаются за 3 года – такой временной лимит действует в РФ для имущественных требований.

Страховая фирма, после получения запроса со всей необходимой документацией, обязана в месячный срок произвести выплату.

Когда агентство, по какой-либо причине, отказывается выплатить компенсацию по УТС, оно обязано уведомить об этом собственника ТС в пятидневный срок.

В уведомлении должны указываться конкретные мотивы отказа со ссылкой на действующие законодательные нормы.Требовать оплаты утраты товарной стоимости авто по ОСАГО собственник может не всегда.

Страховщик вправе на законных основаниях отказать в этом в таких ситуациях:

  • Авто, возрастом больше 2,5 лет, эксплуатировалась с повышенной интенсивностью. Это устанавливается по результатам оценки износа основных узлов и деталей экспертами.
  • Возраст легковой машины превышает 5 лет, а грузовика – 3 года.
  • Ранее уже производился ремонт машины, в том числе и окраска после получения царапин.
  • Повреждённые в ДТП детали имеют следы естественного износа (царапины, ржавчину).

Законодательные нормы обязывают страховщиков выплачивать клиентам УТС по ОСАГО. Но далеко не все агентства выполняют это предписание – они под разными предлогами пытаются оказать в компенсации.

В таком случае владелец пострадавшего ТС вправе обратиться за защитой своих интересов в судебные органы.Мнение экспертаМария МирнаяСтраховой экспертПеред подачей иска в суд, водителю следует собрать максимально полную документальную базу, доказывающую его правоту.

Это копия претензии, поданной страховщику, его письменный отказ в выплате компенсации, заключения независимых оценщиков и т.п. По итогам рассмотрения дела, судья выносит вердикт о принудительном взыскании со страховой фирмы стоимости УТС в пользу истца.Даже после небольшого столкновения и качественного ремонта, машина теряет значительную часть своей первоначальной цены. Поэтому страховая компания обязана возместить УТС клиенту, как реально нанесённый вред застрахованному авто.( 5 оценок, среднее 4.2 из 5 ) 8 087Понравилась статья?

Поделиться с друзьями:

Что такое УТС по КАСКО, в каких случаях можно получить и что для этого нужно сделать?

Застраховать машину на случай утери товарной стоимости (УТС) мечтают многие автовладельцы.

При выплате по ОСАГО страховщики обязаны компенсировать УТС, но по договорам КАСКО это делается достаточно редко и только, если такая возможность прямо прописана в договоре.Содержание статьи:Под УТС традиционно понимается уменьшение цены автомобиля.Если машина побывала в аварии или была повреждена в снегопаде или наводнении, то даже после восстановительного ремонта она будет стоить гораздо меньше чем раньше.Ухудшаются эксплуатационные характеристики и товарный вид, не удастся скрыть и информацию о том, что автомобиль было на ремонте.Размер УТС высчитывается по специальным формулам, но фактически он равняется разнице между ценой отремонтированной машины и новой модели (с учетом износа автомобиля).Существуют полисы КАСКО, которые покрывают риск УТС и страховки, в которых четко прописано, что ухудшение товарной цены не компенсируется.

Если страховщик готов возмещать УТС, то он включает ее в состав другого риска “Ущерб”.

Просматривая текст страхового договора, поинтересуйтесь: покрывает ли он УТС при наступлении страхового события или нет.Взыскание возможно:

  1. если калькуляция восстановительного ремонта не менее 5% стоимости машины;
  2. только в случаях, когда виновником повреждений было другое лицо (не страхователь);
  3. если автомобиль не старше 3-7 лет (по подержанным авто УТС не считается).
  4. по страховке КАСКО, ОСАГО либо через суд, путем подачи иска к виновнику ущерба;

Существует судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.Дело в том, что по ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию.

Но подобные взыскания возможны только через суд и периодически случаются и отказы в удовлетворении подобных исков.По риску утраты стоимости не могут страховаться подержанные авто (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые используются в качестве такси или для перевоза грузов. Величина износа авто не должна превышать 35-40%. УТС не рассчитывается также в том случае, когда проводился ремонт первой категории сложности.УТС оценивает с учетом целого ряда коэффициентов и значений независимый оценщик.

В среднем показатель составляет от 4 до 15% стоимости машины.Если страховщик признал событие страховым случаем, то он выписывает направление на ремонт на СТО. Машина ремонтируется и уже после окончания работ можно получить УТС в денежном эквиваленте. До этого еще придется получить заключение оценщика о размере УТС (делается обычно в течение недели).

Для расчета используются формулы Минюста РФ либо формулу Хальбгевакса.УТС обычно требуют, если:

  1. замене несъемных элементов;
  2. перекраске автомобиля или изменения дизайна салона.
  3. при ремонте на СТО кузова, его деталей;

Фактически любое изменение внешнего вида и эксплуатационных характеристик, влияющих на цену машины может привести к УТС и выплате возмещения.Но нужно быть готовыми к тому, что если УТС не входит в перечень рисков, то страховщик будет, скорей всего, сопротивляться выплате. Иногда для получения денег приходится обращаться в суд, что связано с определенными временными и денежными расходами.УТС всегда предполагает денежную выплату.

Она может быть получена в кассе страховщика либо путем перевода на банковский счет страхователя или выгодоприобретателя.После страхового события очень важно соблюсти все требования страхового договора.

В течение недели нужно будет подготовить письменное заявление и сообщить о факте ДТП или другого случая. Необходимо также предоставить автомобиль для осмотра (в течение 5 дней).

Это необходимо для того, чтобы страховщик смог убедиться в том, что события действительно имело место и смог оценить размер ущерба.Пошаговый алгоритм действий для получения УТС:

  • Получение от страховщика направления на ремонт.
  • Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  • Подача еще одного заявления о возмещении УТС (заключение оценщика прилагается).
  • Оценка УТС у независимого оценщика.
  • Получение возмещения и оплаты ремонта.

Обычно заявление об УТС подается уже после восстановительного ремонта. Сроки подачи этого документа не предусмотрены договором (в отличие от сроков подачи заявления о выплате).Принятие решения о выплате или об отказе обычно производится в течение 30 дней с момента подачи заявления и пакета документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может равняться 15-20 дней). УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика.

Вместе с суммой УТС оплачивается и стоимость услуг оценщика.Заявление о возмещении УТС нужно подать сразу после того, как будет сделано заключение эксперта о ее размере. Страховщик обязан отреагировать на это обращение в те же сроки, что и на заявление о выплате (15-30 дней).Вместе с заявлением на УТС подается копия полиса и копия экспертного заключения о размере УТС, копии правоустанавливающих документов на машину, доверенность (если есть) и копия ВУ.До этого необходимо подать заявление о страховом возмещении и доказательства аварии или другого страхового события.

Отчет оценщика получается непосредственно у него, а подтверждение ДТП в ГИБДД, МЧС и других государственных инстанций.При оформлении документов важно учесть, что страховщик не заинтересован в выплате (в том числе УТС).

И будет очень придирчиво рассматривать пакет на выплату. Стоит еще раз перечесть список требуемых бумаг, который всегда указывается в страховом договоре и детально соблюсти все формальности.В самом тексте заявления на возмещения УТС нужно номер полиса КАСКО, дату страхового события и его краткое описание с указанием виновника, ссылку на заключение эксперта о размере УТС и требования ее возместить. Для удобства можно сразу указать номер своего банковского счета для перевода.Как уже было сказано выше, судебная практика по возмещению УТС очень неоднозначна.

На основании решения Президиума Верховного Суда РФ от 30 января 2013 года, УТС следует относить к реальному ущербу.В связи с этим, к примеру, Ленинский районный суд г. Тамбова принял решение по частичному удовлетворению по иску страхователя о взыскании с Россгостраха суммы УТС застрахованного автомобиля (дело № 2-1232/2017).

Суд разрешил взыскать УТС в сумме 5 870 рублей, неустойку, штраф, компенсацию морального вреда и судебные расходы (решение № 2-1232/2017 2-1232/2017~М-775/2017 М-775/2017 от 2 мая 2017 г.). Размер УТС был выплачен в том объеме, который требовал истец.Люберецкий городской суд Московской области, рассмотрев дело по иску страхователя к той же Росгосстрах о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, также принял решение о необходимости выплаты УТС (дело №33-48497/2016).

Суд установил, что наряду с восстановительными расходами должна учитываться и УТС (определение суда апелляционной инстанции 33-48497/2016).Но существуют и отрицательные примеры. Например, страхователь по КАСКО обратилась к мировому судье с иском с просьбой взыскать со страховщика возмещение материального ущерба и УТС.

В иске указывалось, что то обстоятельство, что страхование риска УТС не предусмотрено договором страхования, не является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о ее взыскании, поскольку это реальный ущерб.Договор КАСКО должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

Даже упоминание в Правилах страхование о том, что УТС не является страховым случаем, является недействительным, поскольку включение в договор страхования условий, ущемляющих права страхователя, противоречит закону.Однако суд принял решение в удовлетворении исковых требований отказать (решение от 6 апреля 2017 г. по делу № 2-187/2017). Причиной было подписание клиентом договора, в котором четко указано, что УТС является исключением в выплатах.Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля.Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит.Обязательно нужно учесть, что УТС должна быть связана с аварийной ситуацией, при этом транспортное средство должно быть достаточно новым и не сильно изношенным.

Иначе для выплаты УТС при ДТП новой машины по КАСКО не будет оснований.Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы, для подтверждения ущерба.В следующем видео подробно рассказано о том, как получить возмещение УТС по КАСКО:ВконтактеFacebookTwitterGoogle+ОдноклассникиНаписал Читать больше от Андрей Петрович Если у человека пострадал автомобиль в результате возгорания, он рассчитывает получить компенсацию.

Об авторе сайтаРубрики

  1. (13)
    • (2)
    • (4)
  2. (4)
  3. (85)
    • (72)
      • (11)
      • (5)
  4. (4)
  5. (2)
  6. (72)
    • (11)
    • (5)
  7. (11)
  8. (4)
  9. (5)
  10. (6)
    • (4)
  11. (13)
    • (4)
    • (4)
    • (1)
  12. (11)
  13. (156)
    • (24)
      • (4)
    • (85)
      • (72)
        • (11)
        • (5)
    • (13)
      • (2)
      • (4)
    • (1)
    • (31)
      • (11)
  14. (4)
  15. (31)
    • (11)
  16. (1)
  17. (4)
  18. (1)
  19. (49)
    • (49)
      • (6)
        • (4)
      • (13)
        • (4)
        • (4)
        • (1)
  20. (24)
    • (4)
  21. (49)
    • (6)
      • (4)
    • (13)
      • (4)
      • (4)
      • (1)

Свежие записи Adblockdetector

Утрата товарной стоимости автомобиля. Что это такое и как добиться компенсации от страховой компании

13 июля 2020857 прочитали3 мин.1,4 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы857 прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияИногда случается так, что после ДТП потерпевшая сторона получает компенсацию по утрате товарной стоимости авто.Если вы не слышали о таком понятии, то сейчас самое время узнать об определении и разобраться в деталях.Во-первых, важно понять, что же такое утрата товарной стоимости?

Это падение рыночной стоимости транспортного средства, которое было вызвано ухудшением внешнего вида из-за . Сюда можно отнести порчу лакокрасочного покрытия, а так же выход из строя внутренних узлов агрегата.В случае, если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, то тогда ему придётся оплачивать УТС из собственного кармана.

Кстати, тут нужно сказать, что Верховный суд, исходя из множества вынесенных решений, считает, что УТС является повреждением.Страховые компании, а так же виновники аварии, совершенно по понятным причинам всегда сначала не соглашаются и пытаются доказать, что УТС никак не относится к ущербу. Но суд такие аргументы не устраивают и он зачастую встаёт на сторону владельца повреждённого автомобиля.

Совершенно понятно почему страховые не хотят оплачивать данный вид ущерба, перед ними стоит цель — сэкономить. А вот пострадавшая сторона уже наверняка не сможет продать машину по той цене, по которой планировал это сделать ранее. Да вы и сами понимаете разницу между новым автомобилем и автомобилем, который попал в ДТП.Главный вопрос состоит в том, как получить утрату товарной стоимости транспортного средства по ОСАГО в виде возмещения.

Вся сложность в том, что сама процедура на уровне закона отрегулирована очень поверхностно.О порядке получения возмещения. Для того, чтобы получить компенсацию от виновника ДТП, либо от страховой компании, необходимо понять, а соответствует ли ТС критериям, при которых её можно оформить. Немного подробнее об этих самых критериях:- Во-первых у автомобиля должна иметься гарантия производителя.- Общий износ транспортного средства к моменту ДТП не должен превышать 40 процентов (этот критерий будет уместен только тогда, когда у ТС истекла гарантия).- Возраст машины не должен превышать пять лет.Следующим действием нужно выяснить, есть ли у виновника ДТП полис ОСАГО.

В случае, если он имеется, то тогда дальнейшие действия будут происходить со страховщиком.

Если нет, то тогда возмещать ущерб должен виновник. Этот вопрос решили, а далее можно обратиться к независимому эксперту для того, чтобы он произвёл оценку величины уменьшения товарной цены авто вследствие аварии. После того, как результаты экспертизы будут у вас на руках, можете с ними отправиться к страховщику, либо к водителю-виновнику.В письме нужно попросить добровольно возместить утрату товарной цены автомобиля, все расчёты, которые были получены в результате экспертизы, приложите к документу.

Если будете отправлять письмом, то закажите письмо с уведомлением о вручении для того, чтобы у вас на руках были доказательства того, что адресат получил посылку.Что делать, если вам отказывают в возмещении из-за большой суммы?

Тут можете действовать по своему усмотрению. Возможно вы немного откорректируете сумму. Вторым вариантом будет составление судебного иска против виновного лица с требованием возместить полную сумму ущерба.Как мы и говорили, судебная практика показывает, что очень часто ВС встаёт на сторону пострадавшей стороны.

В случае выигрыша дела, он так же сможет компенсировать затраты на услуги адвоката.

Обычно расчётом суммы, которую впоследствии должен будет оплатить , занимается специальная экспертная организация.

Но допускается ещё один вариант, при котором пострадавшая сторона может предложить свою формулу расчёта.Давайте рассмотрим уже существующие формулы, которые активно применяются в судебной практике. Вот такого алгоритма придерживается Минюст:УС=РС*КОЭФ/100, где:УС — величина уценки авто;РС — какой бы была рыночная стоимость транспортного средства в случае, если бы не произошло ДТП;КОЭФ — коэффициент всех повреждений, которые были нанесены авто.В свою очередь показатель КОЭФ вычисляется по формуле:КОЭФ=СУММА(КОЭФ1+КОЭФ2+КОЭФ3+КОЭФ Х), где:КОЭФ 1,2,3, Х — это коэффициенты, которые отражают повреждённые узлы и механизмы ТС.

Чем выше процент повреждений, тем больше коэффициент.Ещё одна популярная методика, которую разработал немецкий инженер Эрнст Хальбгевакса. По своему желанию автомобилист может отдать предпочтение этой формуле:УС=КОЭФ/100*(НОВ+БУ) где:КОЭФ — коэффициент, который устанавливается исходя из стоимости деталей, ремонтных работ, а так же общей стоимости ремонта ТС.НОВ — стоимость ТС на момент приобретения;БУ — стоимость авто на момент ДТП.Обычный автомобилист наверняка не поймёт как рассчитать формулу.

Этим занимаются эксперты, которые в случае заинтересованности водителя могут разъяснить ему ключевые моменты.Нюансы получения компенсации за утрату цены машины: Важно понимать, что получить данную компенсацию не так то и просто.

Например, если транспортные средства российских марок достигли 3-летнего возраста, то тогда такие машины могут быть признаны судом не подлежащими восстановлению. Тут можно увидеть некое превосходство иномарок перед отечественным автомобилем. Примерный возраст для иномарок составляет 5 лет.

В некоторых случаях данный срок может быть сокращён.В общем до сути мы докопались. Пострадавшей стороне наверняка будет очень обидно попасть сразу после приобретения авто в ДТП.

И тут как нельзя кстати будет, так называемая, компенсация УТС. Но если ваш автомобиль под критерии не подходит, можете сразу отбросить данную затею.

В любом случае, если вы не знаете как поступить в той или иной ситуации, то тогда вам нужно во-первых обратиться к экспертам, а во-вторых прибегнуть к помощи опытного юриста, который поможет вам составить иск.В заключении хочется сказать, что не многие знают про такие нюансы и очень часто о них стараются умалчивать.

Ведь совершенно понятно, что им не выгодно оплачивать ещё дополнительные расходы. Но если вы знаете эту информацию, то возможно сможете покрыть разницу стоимости авто, за которую вы могли бы в дальнейшем его продать и стоимость, за которую вы сможете продать ТС после ДТП.Спасибо и ставьте лайк!