Меню
Главная - Жилищное право - Нюансы военной ипотеки

Нюансы военной ипотеки

Военная ипотека ловушка? Плюсы и минусы ипотеки для военных.


9 марта 20202,8 тыс. прочитали3 мин.3,5 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,8 тыс. прочитали до концаЭто 78% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияНемного о военной ипотеке.Одним из главных преимуществ, упоминаемых в рекламе о службе в армии и в Росгвардии — военная ипотека (ВИ). Достоинство это или недостаток, давайте разберемся.В 2004 году вышел Федеральный закон от 20 августа 2004 г.

№ 117-ФЗ

«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

. До этого момента военнослужащие обеспечивались жильем в порядке очереди. Очередь растягивалась на несколько лет, зачастую шанс получить квартиру появлялся ближе к пенсии или после выхода на пенсию.Для человека из маленького города военная ипотека — возможный шанс получить и стабильный заработок и жилье в молодом возрасте, до выхода на пенсию.

Перспектива хорошая. Но есть у этого закона и подводные камни.Что можно приобрести на средства ВИ?Частный дом, квартиру во вторичке, квартиру в новостройке.Когда можно воспользоваться ВИ? Через три года после включения в список участников накопительной военной ипотеки. А попасть в эти списки — через три года после заключения контракта о прохождении службы.

То есть купить квартиру можно через шесть лет после начала службы.

Если хватит денег на желаемую квартиру.Из чего состоит военная ипотека:целевой жилищный заём (ЦЖЗ)кредитные средствасобственные средства (в т.ч. маткапитал)ЦЖЗ — целевой жилищный заем — денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе.
маткапитал)ЦЖЗ — целевой жилищный заем — денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе. Формируется из взносов и инвестиционных накоплений.Кредитные средства — то, что выдал банк.

Рассчитывается, исходя из предельного возраста, из возраста военнослужащего и количества прослуженных лет.Собственные средства — то, что накопил или готов взять еще кредит, но платить военнослужащий будет сам.То есть условия «тепличные» — иди и покупай.Используя убедительные доводы, маркетологи и рекламщики, продающие дома по ВИ, вынуждают приобретать жилье на первых порах службы, сразу после наступления этого права — «пока жилье не подорожало». Военнослужащий, как только получит право на использование средств, пытается купить квартиру.

В зависимости от года вступления в программу, сумма накоплений ЦЗЖ за три года не превышает 800-900 тысяч рублей.

Стоимость квартир разнится в зависимости от региона.

Если в Москве эти цифры для нормального человека абсолютно немыслимые, то в других регионах от 3,5 млн рублей можно найти с отделкой двушку до 48 квадратов. За 20 лет службы заработать на маленькую однушку или двушку, может для кого-то это и мечта.Реальность такова, что при таких условиях, за 20 лет Росвоенипотека сможет выплатить только часть этих средств. Оставшиеся проценты по кредиту, они зависят от стоимость взятой кредитной части, военный платить будет из своей военной пенсии.

Если, он останется служить до предельного возраста, то отчисления на счет продолжатся.

Если банк сделает расчет до календарной выслуги 20 лет, военнослужащему может не хватить денег, тогда он может взять дополнительный кредит, который банк любезно вручит.Как быть тем, у кого плохая кредитная история?В этом случае банк врпаве отказать военнослужащему в выдаче кредита. В таком случае есть два выхода: либо копить и использовать личные накопления совместно с ЦЗЖ, либо служить до пенсии и потом воспользоваться правом ВИ.Что выгодней: купить сразу или поднакопить и взять меньше кредита у банка?Вопрос неоднозначный. Банки и организации, продвигающие ипотеку, давят рекламой, толкая на порой невыгодную сделку .

Цены на рынке недвижимости растут.

Есть случаи, когда военнослужащий, приобретал жилье по ВИ, продавал его, оставаясь должным банку миллион рублей. Если купить сразу, то даже максимальной суммы кредита не хватит на «двушку». Если оставить копить, то вряд ли доходы от инвестиций опередят подорожание жилья. Сумма всех накоплений и кредитной части достигает 3,5 млн рублей.
Сумма всех накоплений и кредитной части достигает 3,5 млн рублей.

На эту сумму военному надо ориентроваться при покупке жилых метров.Для того, чтобы квадратные метры остались за военнослужащим, ему надо прослужить двадцать лет или уйти по уважительным причинам, но прослужив при этом более десяти лет. Своеобразная ловушка, ведь жилье покупается по одному адресу, а служба может проходить в любом месте нашей страны.

Если военнослужащий захочет уйти по окончанию контракта, то ему придется вернуть не только накопления ЦЗЖ, но и кредит банку полностью, за всю квартиру. Расчет возврата денежных средств Росвоенипотеке производится из того расчета, что ЦЗЖ необходимо вернуть за срок, не превышающий десяти лет.Так что, приобретая жилье, военнослужащий получает балласт, в котором, возможно, не пожить, и который не сдать в аренду.

Росвоенипотека не имеет гибкой системы снятия обременения и продать квартиру, чтобы купить больше очень непросто: надо сначала сделать так, чтобы погасить долг перед Росвоенипотекой, это тоже проблема, ведь зачастую средств хватает на однокомнатную квартиру в большом городе.Подписывайтесь на канал, задавайте вопросы. Пальцы вверх мотивируют авторов писать новые статьи. До встреч!источник: интернет

Ипотека для военнослужащих: как оформить и что для этого нужно

» Содержание:На основании ФЗ № 117 и ФЗ № 76 военнослужащие подчинения Министерства обороны РФ могут стать участниками программы «Военная ипотека».

Механизм накопительно-ипотечной системы предусматривает ежегодное перечисление государством на счет гражданина средств и сниженную ставку при кредитовании.Программа НИС, согласно ФЗ № 117, действует с 2009 г. Военная ипотека предусматривает выдачу займа на приобретение жилья на льготных условиях служащими контрактного состава. Они пишут рапорт и направляют в ФГКУ «Росвоенипотека» пакет документов.Важно!

Обязательными к включению в реестр НИС являются люди, подписавшие контракт с Минобороны позже 1.01.2005.Участнику программы требуется открыть именной счет, куда переводятся денежные средства. Их он может использовать для приобретения вторичной недвижимости или квартиры в новостройке.

Все взносы за служащего выплачиваются государством.Если человек расторгает контракт досрочно, лишается воинского звания, не выполняет договорные условия, лишен свободы по решению суда, оставшуюся на данный момент сумму по кредиту он выплачивает сам.Совет! Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора.

Средства, поступающие в фонд военной ипотеки, с 2017 года можно использовать для погашения гражданской, взятой до подписания договора. Обычно банки дают согласие на объединение займов.НИС – добровольная программа, которая распространяется на следующие категории лиц:

  1. офицеров, подписавших контракт с Минобороны позже 1 января 2005 года;
  2. военных, прослуживших менее 3 лет, но получивших офицерское звание после 1 января 2008 года;
  3. выпускникам военных учебных заведений выпуска после 2005 года (если они служат по контракту);
  4. солдат, старшин, сержантов и матросов, заключивших контракт после января 2005 года, которые служат более 3 лет;
  5. мичманам и прапорщикам, прослуживших более 3 лет и оформившихся после января 2005 года;
  6. военнослужащим, призванным из резерва.

Гражданам, чей возраст 45 и более лет, при подаче документов на военную ипотеку возможен отказ.Для участников НИС и кандидатов на покупку жилья подробная информация может предоставляться в воинской части, где они служат.С 2006 года работает ФГКУ «Росовенипотека».

На сайте rosvoenipoteka.ru зарегистрированные пользователи могут уточнить:

  1. сумму личных накоплений;
  2. схему погашения целевого займа на жилье;
  3. порядок вхождения в НИС;
  4. спецпредложения компаний-застройщиков;
  5. правовые нюансы программы;
  6. особенности выдачи свидетельства участника;
  7. где можно застраховать жилье.
  8. размер денежных поступлений на именной счет;
  9. места, где располагаются новостройки;

На портале Росвоенипотеки также указаны контактные данные и график работы региональных филиалов организации.Важно! Каждый ответ на запрос, поступивший с пользовательского аккаунта, предоставляется через 30 дней. Данный режим установлен нормативными актами РФ.На 2018 год военная ипотека имеет несколько нюансов.На основании ФЗ № 362, рассматривающем бюджет на 2018 и обрисовывающем перспективы 2020 года, индексация участников НИС изменена.

Предельный размер денежных выплат снижен до 2,2 млн руб. вместо 2,4 млн. руб. в год. Ежемесячно военнослужащие 2018 году получают 268 465 руб., т.е. через 3 года на личном счете будет 800 тыс.
руб.Важно! Индексация взноса имеет преимущества для участников НИС, увольняющихся в 2018 году по выслуге более 10 лет.Оформить целевой жилищный заем могут служащие подчинения Минобороны:

  1. по предоставлению внутреннего паспорта гражданина РФ и сертификата НИС.
  2. достигшие 25 лет на момент получения и 45 лет на момент погашения кредита;

В 2018 году военная ипотека предоставляется лицам, оплатившим 10 % стоимости жилья.

Если у служащего нет личных накоплений, он может открыть именной целевой счет. На него на протяжении 3 лет поступают денежные средства – фонд первоначального взноса.Важно!
Использовать деньги можно только через 3 года.Участники НИС обязуются потратить накопления только на приобретение:

  1. частного дома или коттеджа;
  2. квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  3. таунхауса.
  4. коммунальной квартиры – право собственности распространяется на всю жилплощадь;

Земельный участок по условиям проекта можно получить лишь в случае покупки индивидуального дома.Правительство оказывает поддержку военным, нацеленным на долгосрочное пребывание в рядах ВС.

Законодательство не конкретизирует срочность договора, но в рамках ведомства минимальный срок службы определяется как 5 лет. ФГКУ «Росвоенипотека» может отказать в участии, если контракт оформлен на 3 года.Кандидатам на участие в проекте НИС стоит учитывать несколько особенностей:

  1. заемщик полностью погашает ссуду до 45 летнего возраста;
  2. разрешается покупка жилья в любом регионе РФ независимо от места службы военного;
  3. средняя процентная ставка равняется от 11,5 до 12,5 % за год;
  4. от выслуги лет зависят условия кредитования.
  5. банки кредитуют на срок 15 лет, но минимальный ипотечный период – 20 лет;

Совет!

Если вы заключили соглашение с Минобороны на 3 года, перезаключите его на больший срок.

Так можно вступить в программу.Схема оформления целевого жилищного займа в настоящее время не изменилась. Военнослужащему требуется:

  • Найти жилье, попадающее под определение подходящего.
  • Сформировать нужные финансовые средства за 3 года и написать еще один рапорт с просьбой о выдаче свидетельства на ЦЖЗ.
  • Подать рапорт для регистрации в качестве участника.

Важно! Подходящим для покупки по программе НИС считается объект жилого фонда, расположенный на территории РФ.

Дом или квартира должны быть в пригодном к проживанию состоянии, с системой водоподачи, отдельным санузлом и кухней.

  • Зарегистрироваться как владелец недвижимости посредством МФЦ или обращения в Росреестр.
  • Обратиться в банк, предоставляющий ипотечные ссуды военным.
  • Оформить трехсторонний договор займа на имя банка, служащего и Росвоенипотеки.
  • Предъявить в банковское учреждение паспорт, документы на жилье, свидетельство ЦЖЗ и военный билет.

Подтвердить право собственности можно через сайт Госуслуг, но при наличии цифровой подписи, которую выдает сертифицированный центр.Средняя рыночная стоимость квартир-новостроек – на 30 % ниже, чем готового жилья.

Однако, единые базы присутствуют только на специализированных площадках.

Квартиру можно приобрести только у застройщиков, чей объект аккредитован ФКГУ «Росвоеипотека».Минимальная сумма ЦЖЗ – 500 тыс.

руб., а максимальная – 2 млн. 486 тыс. руб. выдается на период от 3 лет по календарный месяц, когда гражданину исполниться 45 лет.Срок кредитования не должен быть больше периода, указанного в свидетельстве участника НИС.Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам.

Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:ХарактеристикаВоенная ипотекаГражданская ипотекаУчастникиТолько военнослужащие, у которых есть сертификат НИС.Все граждане РФ.ЗалогодержательМинистерство Обороны РФ – погашает долг.Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды.Сумма500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений.Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка.Сроки подачи документов в банк продавцомЗа несколько недель до подписания договора.После заключения договора.Тип документовОригиналы бумаг на жилье – остаются в банке.Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии.Сколько ждатьВозможна задержка с начислением средств от Минобороны.До 7 дней.Срок регистрации сделки купли-продажи7 днейОколо 30 дней.Порядок оформления1.

Кредит на льготных условиях 2. Договор купли-продажи 3. Согласование договора с органами МинобороныЕдиновременное подписание всех бумаг.К выгодам проекта НИС относятся:

  • Возможность участия военнослужащими почти всех категорий.
  • Право собственности наступает после подписания договора военной ипотеки.
  • Низкая процентная ставка.
  • Допускается наличие собственного жилья у супругов и родственников.
  • Самостоятельный выбор жилья в любом регионе РФ.

Основное преимущество – гражданин покупает жилье за счет государства.У военной ипотеки есть несколько недостатков:

  • Долгие сроки сделки – около 2 месяцев.
  • Жилой объект принадлежит военнослужащему, но не его супругу (супруге), родителям или детям.
  • При желании купить квартиру в новостройке служащий получает кредит на жилое помещение без отделочных работ с частичными коммуникациями (водоснабжение).

    Для ремонта и подведения иных магистралей понадобится потребительская ссуда.

  • При увольнении условия НИС аннулируются, заемщик самостоятельно выплачивает долг.

Государство платит по военной ипотеке только гражданам, ушедшим в запас по причине болезней.Ипотечное кредитование военнослужащих осуществляют:

  1. Сбербанк. Годовая ставка равна 9,5 %, страховка оформляется только на недвижимость. Сумма займа – 2,33 млн руб., первоначальный взнос составляет 15 %.

    Участниками могут стать лица, достигшие 21 года. Долг нужно выплатить за 20 лет;

  2. Газпромбанк.

    Средняя ставка – 9 %. Организация тщательно проверяет кредитную историю. Срок займа – до 20 лет при первоначальном взносе 10 %. Проценты за вторичку – 10 %, за жилье в новостройке – 15 %, за объект ИЖС – 30 %;

  3. ВТБ-24.

    Переплаты за год – 9,7 %, ипотека распространяется на покупку частного дома и вторичку.

    Сумма ссуды – 2,29 млн, но на момент последней выплаты гражданину должно быть 45 лет. Требуется первоначальный взнос в размере 15 %;

  4. Россельхозбанк. Ставка по ссуде за год – 10,5 % для квартир, 11,5 % — для домов.

    Суммы займа также отличаются – 2 млн и 185, 5 тыс. соответственно. Обязательно страхование объекта и жизни клиента.

    Первоначальный взнос в сумме 10 %. Предельный возраст заемщика – от 22 до 45 лет. Сроки займа – до 25 лет.

  5. Связьбанк.

    Годовая ставка по процентам – 9,5 %. К первоначальному взносу нет жестких требований, но он не может превышать 1,4 млн. руб. Кредит предоставляется на незавершенные и готовые объекты сроком на 3-20 лет;

Рассмотрев предложения банков можно подобрать выгодные условия для приобретения собственного жилья в кредит.Военная ипотека – удобный вариант для военнослужащих Минобороны, поскольку выплаты делает государство.

Учитывайте, что банки могут отказать в кредите, если в документах указаны неверные сведения или не предоставлен весь список бумаг. Чтобы исправить отказ по причине плохой кредитной истории, нужно вернуть долги со штрафами.

Банковские организации также не выдают ссуды на покупки жилья у родственников. 0 0 voteРейтинг статьи

  1. Автор:

Оцените статью:

  • 2
  • 5
  • 3
  • 1
  • 4

(0 голосов, среднее: 0 из 5) Поделитесь с друзьями!Похожие записи:

Военная ипотека: плюсы и минусы (брать или копить).

21 сентября 20204,8 тыс. прочитали3 мин.5,8 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы4,8 тыс.

прочитали до концаЭто 84% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияЗдравствуйте, дорогие военнослужащие.

Достаточно часто слышу вопрос, что лучше брать деньги или копить. Однозначно сможет ответить на этот вопрос только каждый военнослужащий сам себе с учетом его семейной ситуации.Я лишь хочу остановиться на плюсах и минусах военной ипотеки, исходя из своей многолетней практической работой с проблемами НИС и общей ее концепцией.

Начфин.инфо-39Начнем с плюсов:1.

Через три года после включения в реестр уже можно приобрести жилье.2. Возможность приобрести не только готовое жилье, но и в строящемся доме, а также имеется возможность приобрести дом с земельным участком. Данная опция может быть ограничена банками, если военнослужащий приобретает жилье с привлечением ипотечного кредита.3.

Возможность приобрести несколько объектов недвижимости. 4. Возможность продать приобретенную квартиру в любое время, не дожидаясь окончания службы (хотя это сложный процесс).5. Наличие собственности у военнослужащего и членов его семьи не играет никакой роли в процессе приобретения жилья, в отличие от иных способов обеспечения жильем военнослужащих.6.

Площадь жилья не ограничивается нормами закона.

При наличии свободных собственных денежных средств военнослужащий может приобрести жилье любой площади.Минусы:1. После приобретения жилья, военнослужащий должен осознавать, что может оказаться в сложной ситуации, если решит уволиться.

Увольняться необходимо имея выслугу минимум 10 лет и по льготной статье, иначе придется все уплаченные денежные средства вернуть государству.2. Военнослужащий должен понимать, что при увольнении и возникновении права на допвыплаты – этих допвыплат (рассчитываются до 20 лет выслуги, которые не дослужил военный) может не хватить на полное погашение остатка по банковскому кредиту.3.

Военнослужащий должен учитывать, что государство платит за него только пока он служит и погашать все долги после увольнение оно не будет. По всем обязательствам военнослужащий отвечает перед банком самостоятельно.4.

Рефинансирование военной ипотеки не решает проблему с долгами.5. Из-за несвоевременных действий должностных лиц военнослужащие недополучают существенные суммы накоплений (например, несвоевременно включили в реестр НИС, ошибочно исключили, включили в реестр не той датой).6.

НИС не учитывает членов семьи. Для большой семьи, по сравнению с субсидией, НИС не выгодна.7.

Большинство военнослужащих, которые приобрели жилье с привлечением максимальной суммы банковского кредита столкнулись с проблемой, что по 5-7 и более лет основной долг не гасился.

Теперь складывается ситуация, что на момент последних платежей по графику военный должен производить оплаты по 100 и более тысяч рублей.На этой неделе мы даже выпустили видеоблог, посвященный данной проблеме:Как мы видим, минусы военной ипотеки более существенны, чем плюсы. Однако, если военнослужащий со своем семьей хочет жить уже в своей собственной квартире, а не в служебном жилье, то конечно такое желание часто перевешивает все минусы. Кроме того, многие думают, что если копить, то будет на счете очень большая сумма.

Но я предлагаю обратить внимание на сведения, опубликованные на сайте .

Как мы видим, если военного включили (своевременно) в январе 2005 года, то на счете должно аккумулироваться 3 968,42 руб.

С учетом инфляции, роста цен на жилье и региона, то все равно получается не супер огромная сумма, о которых так часто говорят на разных форумах. Поэтому брать жилье или копить однозначного ответа нет ввиду многих факторов и нюансов, имеющихся у военнослужащего.А какие бы Вы еще отметили минусы и плюсы военной ипотеки ? Стоит ли копить по Вашему мнению ?Если у Вас остались вопросы или необходима юридическая помощь, пишите в комментариях или звоните 8800-2015705 (номер бесплатный по всем регионам).

Ставьте лайки, если понравилась наша заметка и подписывайтесь на наш канал.Наше готово прийти на помощь каждому военнослужащему.

Вылетаем в любую точку России.