Меню
Главная - Другое - Можно ли взыскать сумму кредита с поручителя

Можно ли взыскать сумму кредита с поручителя

Можно ли взыскать сумму кредита с поручителя

Порядок взыскания по договору поручительства


– вопрос не простой. Содержание статьи: Наш адвокат поможет вам решить проблему, защищая взыскателя или помогая поручителю в отстаивании своих прав. Сразу следует отметить, что в судебной практике разрешение таких споров считается достаточно сложным процессом, поскольку взыскание по договору поручительства имеет определенную специфику. Тем более что человек, соглашающийся на подобную услугу, считает это формальным аспектом, потому что полностью уверен, что долг будет погашен заемщиком.

Поэтому, когда к нему предъявляют взыскание задолженности с поручителя, он начинает активно возражать, оспаривая и сам факт этого, и договор.

При этом для того, чтобы предъявить такому человеку требования, нужно соблюдать ряд определенных условий:

  1. существование обязательств;
  2. обращение в судебную инстанцию в рамках сроков договора.
  3. существование задолженности;
  4. наличие непосредственно договора (обязательно в письменной форме и заверенного);

При отсутствии хотя бы одного из данных условий взыскание кредита с поручителя становится невозможным.

В судебной практике существуют процессы, когда человек, оспорив основное обязательство, уходил от ответственности, в том числе соблюдая (подробнее по вопросу по ссылке). Поручительство – солидарная ответственность по кредиту с заемщиком. Самый простой способ того, как избежать взыскания по договору поручительства – убедить кредитуемого своевременно вносить платежи.

Самый простой способ того, как избежать взыскания по договору поручительства – убедить кредитуемого своевременно вносить платежи. В остальных случаях все зависит от особенностей договора, предмета кредитования, других факторов. ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме суд с банком, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте совет адвоката Процедура взыскания может проходить на стадии исполнительного производства.

Для этого финансовое учреждение, которое хочет взыскать долг, обращается с требованием к поручителю выполнить обязательство по договору. В случае отказа оно подает иск о взыскании по договору поручительства. Т.е. при отказе следует обращение в суд.

Отметим, что взыскание задолженности по договору поручительства может быть осуществлено как с заемщика, так и с его гаранта. Судебный порядок включает в себя следующие этапы: Подготовка иска. Обязательным условием составления иска является указание ряда определенных моментов, среди них:

  1. действия учреждения, предпринятые до судового исполнения.
  2. дата возникновения долгового обязательства;
  3. определение общего срока давности защиты прав;
  4. дата, с которой не выплачивается обязательство;

Судебное разбирательство.

В ходе судебного разбирательства поручитель имеет те же процессуальные права, что основной заемщик, а, значит, может делать соответствующие заявления в защиту своих прав такие как:

  • О предоставлении рассрочки исполнения решения суда. Из конкретных обстоятельств дела суд может обязать производить выплаты в конкретных суммах и по конкретному графику.
  • О снижении неустойки по факту ее существенного завышения;
  • О предоставлении острячки исполнения обязательства. Суд может отсрочить исполнения обязательства на определенный срок. Например, Законом об ипотеки право участников ипотечного договора на предоставление отсрочки, прямо закреплено в законе. может быть подано как в процессе рассмотрения спора, так и после вынесения решения суда.

Решение и его исполнение.

По результатам рассмотрения искового заявления суд вынесет постановления о взыскании с основного должника и его поручителя сумму долговых обязательств солидарно. На основании указанного решения судом будет выдан исполнительный лист, который в последствии будет предъявлен в службу приставов.

В рамках исполнительных действий пристав установит наличие у обеих сторон обязательства денежных средств и просто на просто спишет задолженность с того, у кого имеются такие средства. Если банк решил не прибегать к помощи государства и решить вопрос, пользуясь противоправными методами, следует готовить жалобу.

, можете узнать, перейдя по ссылке. В любом случае следует помнить, что порядок взыскания по договору поручительства — процесс сложный и специфический, поэтому без знаний и опыта специалиста обойтись не получится.

В стандартном кредите должны быть прописаны сроки поручительства.

Если конкретных данных нет, предъявить исковые требования можно в течение 1 года с момента наступления обязательств. Данный момент нужно прояснить до подписания документов. Это поможет решить вопрос о том, как снять поручительство по кредиту максимально просто – время прошло, обязательств нет.

В отдельных банках данный срок соответствует всему периоду кредитования. Это худший вариант при возникновении задолженности. Варианты окончания поручительства Несогласованные условия договора поручительства.

В поисках способов как избавиться от поручительства важно изучить текущий договор и начальный документ.

Если в нем есть изменения, внесенные без ведома поручителя (о процентах и суммах выплат), обязательства прекращаются ввиду нарушения законодательных норм. Это нужно доказать в рамках судебного разбирательства.

Банки знают о такой возможности, поэтому она возникает редко.

Помимо несогласования условий есть еще два варианта, как поручителю не платить по кредиту:

  1. заемщиком было прошедшее процесс ликвидации предприятие.
  2. смерть заемщика. Актуально при наличии подобного условия в договоре, иначе долг перейдет наследникам (если они вступили в наследство и его размеры превышают задолженность). В противном случае платить придется поручителю;

Эти обстоятельства позволяют прекратить поручительство в судебном порядке или через обращения в банк в рамках досудебного урегулирования конфликта. Лучший вариант того, что делать поручителю, если заемщик не платит – обратиться в суд с заявлением о мошенничестве со стороны должника.

Фактически взявший деньги у банка человек пытается перевести долг на вас, что можно классифицировать как мошеннические действия. Если по определенным причинам заемщик не может выплачивать кредит, лучше договориться с банком о реструктуризации задолженности на более удобных условиях. О том можете узнать из нашей следующей статьи.

Игнорирование требований финансового учреждение закончится для поручителя судебным разбирательством, результатом которого может стать арест счетов, конфискация имущества, перевод до 50 % заработной платы в пользу кредитора. Если все же заемщик уклонялся от исполнения своей обязанности, и все его долговые обязательства были взысканы с Вас, у Вас есть право предъявить к такому заемщику регрессное требование.
Если все же заемщик уклонялся от исполнения своей обязанности, и все его долговые обязательства были взысканы с Вас, у Вас есть право предъявить к такому заемщику регрессное требование.

Порядок предъявления таких требований следующий:

  • Подготовка искового заявления.
  • Вынесение решения суда и его передача на принудительное исполнение. Поскольку должник уже уклонялся от исполнения основного обязательства, наврятли он возвратит Вам взысканную задолженность добровольно.
  • Судебное разбирательства. Здесь самым важным доказательством будет служить тот самый договор поручительства, а также документы, подтверждающие исполнения обязательств заемщика – поручителем.

В связи с чем, Вам предстоит огромный объем работы в рамках исполнительного производства, который может включать в себя:

  1. подготовка различного рода ходатайств приставу о розыске имущества должника;
  2. банкротство.

    На случай если лицо умышленно скрыло имущество, вы вправе обратится с заявлением о признании должника банкротом. Такое обращений имеет ряд определенных условий для должника, однако в случае признания его таковым, все сомнительные сделки будут оспорены.

  3. поиск и розыск имущества супруга должника.

    Как известно по общему правилу, все долги, сформировавшиеся в период брачно-семейных отношений, являются общими долгами супругов. В связи с чем, при наличии положительного судебного акта, супруг должника о посредственно также становится должником.

  4. вынесения предусмотренных законом ограничений.

    Например, ограничения права управления транспортным средством или запрет на выезд за границу;

В Федеральный суд Октябрьского района города Екатеринбурга.

ИСТЕЦ: А. ОТВЕТЧИК: А. ТРЕТЬЕ ЛИЦО: ОАО «Меткомбанк» г. Екатеринбург, ул.Айвазовского, 53. Исковое заявление о взыскании денежных средств с заемщика поручителем 31 августа 2006 года между ответчиком и ОАО «Меткомбанк» был заключен кредитный договор №.

В обеспечение исполнения обязательства по указанному договору между мной и ОАО «Меткомбанк» был заключен договор поручительства № иск/1 от 31 августа 2006 года, согласно которому я обязался солидарно отвечать за исполнение А. всех его обязательств по кредитному договору.

В мае 2010 года мной было получено требование о погашении просроченной задолженности, так как ответчик перестал платить по кредитному договору. 25 мая 2010 года мной было внесено в кассу ОАО «Меткомбанк» следующие суммы:

  1. 511, 46 рублей в счет погашения неустойки за просроченную задолженность по договору № 24955 от 31.08.2006 года
  2. 904, 95 рублей в счет погашения неустойки за просроченные проценты по договору № 24955 от 31.08.2006 года,

Всего была внесена сумма в размере 21 000 рублей. После оплаты мной денежных средств по требованию ОАО «Меткомбанка» А.

обещал возместить понесенные мной расходы, но до настоящего времени своего обязательства не выполнил. В ноябре 2010 года мной снова было получено требование о погашении просроченной задолженности, так как ответчик не платит по кредитному договору.

4 декабря 2010 года мной было внесено в кассу ОАО «Меткомбанк» следующие суммы:

  1. 1 232, 46 рублей в счет погашения просроченных процентов на балансе по договору № 24955 от 31.08.2006 года
  2. 3003, 09 рублей в счет погашения неустойки за просроченные проценты по договору № 24955 от 31.08.2006 года,
  3. 2 328, 62 рублей в счет погашения неустойки за просроченную задолженность по договору № 24955 от 31.08.2006 года,

Всего была внесена сумма в размере 75 623, 41 рублей. В результате мной за ответчика по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года была заплачена сумма в размере 96 623, 41 рублей.

После оплаты мной денежных средств по требованию ОАО «Меткомбанка» я обратился к ответчику с требованием о возмещении мне понесенных расходов, А. отказался выплатить мне заплаченную за него сумму в размере 96 623, 41 рублей.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ: «при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства». Статья 365 ГК РФ предусматривает, что: «к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника». Следовательно, я вправе требовать взыскания с А.

заплаченную за него сумму по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года в размере 96 623, 41 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь действующим законодательством ПРОШУ:

  1. взыскать в мою пользу, заплаченную за него мной сумму по кредитному договору № 24 955 от 31.08.2006 года в размере 96 623, 41 рублей.

Дата, подпись В современном мире поручительство становится достаточно актуальным и распространенным видом обеспечения выполнения каких-либо обязательств. Преимущественно оно требуется при получении займа в финансовых учреждениях.

Таким образом, лицо, оформляющее кредит, гарантирует возврат выданных ему средств. Но случается так, что долг приходится взыскивать именно с поручителя или даже с нескольких лиц, которые выступили в данной роли. В последнем случае это будет называться солидарное взыскание с поручителей. Может ли поручитель отказаться от поручительства?
Может ли поручитель отказаться от поручительства? Да, но для этого нужно найти соответствующую замену, удовлетворяющую все стороны – кредитуемого, банк, поручившегося.

Оформляются дополнительные документы о прекращении обязательств. О том, как инициировать — вы можете узнать по ссылке. Звоните, наш адвокат Вам поможет!!!

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» Поделиться Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Процедура взыскания задолженности по кредиту с поручителей

» Зачастую выдача кредита просто невозможна до тех пор, пока клиент не приведёт поручителя. Они могут нести солидарную (равную ответственность) по обязательствам перед кредитором, когда взыскание будет проводиться и с заёмщика, и с поручителя.

Второй вариант – субсидиарная ответственность: должник не может погасить долг своими силами, значит обращаются к поручителю, который вносит некую часть долга и больше претензий к нему нет. Взыскание с поручителей задолженности по кредиту будет проводиться в любом случае, если платежи перестали поступать по оговорённому графику (лишь за редкими исключениями, о которых скажем в конце). Так построено законодательство РФ, что, если по какой-то причине должник откажется от своих обязательств, на плечи поручителя ложится необходимость гасить само тело долга, штрафы, проценты, пеню и даже издержки на судебное производство.

В процессе заключения договора сроки, на протяжении которых с поручителя может быть взыскан долг, оговариваются отдельно.

Если этого не было сделано, лишь на протяжении года по истечении срока действия договора к поручителю могут быть выдвинуты претензии. В банках проблемными считаются договора, по которым 90 дней нет никаких движений средств.

Это значит, что уже можно обращаться за взысканием по кредиту с поручителя, в то время как в кредитной истории заёмщика появляется свежая запись о просрочках.

Если до этого момента все ограничивалось исключительно вежливыми телефонными звонками, теперь банк имеет полное право предпринимать более серьёзные действия. Он может обратиться в юридическую компанию и непосредственно в суд, после чего судебное решение будут воплощать в жизнь коллекторы и приставы. Поэтому всегда помните о возможных рисках прежде чем согласиться на участие в кредитных программах по просьбе близких или знакомых.

Невыплата долга заёмщиком несомненно принесёт вред семейному бюджету поручителя. Отделу взыскания передаётся информация о должнике.

Чаще всего сотрудниками отдела являются представительные мужчины, ранее работавшие в правоохранительных органах и хорошо знакомые с законодательством. По сути, это тоже коллекторы, но они работают на кредитора и их методы сравнительно лояльные.

Должнику может быть предложено явиться в отделение, где решить вопросы с долгами в мирном порядке. После чего вопросы появляются к поручителю. На этом этапе ещё готовы простить часть набежавших процентов или предложат заняться реструктуризацией кредита.

Здесь поручителю следует внимательно оценить ситуацию: может лучше и выгодней будет рассчитаться с долгами заёмщика, а после в судебном порядке затребовать с него взыскание. Позже взыскание долга по кредиту с поручителя поручают коллекторам. В отношении должника те могут применить:

  • звонки с просьбами и угрозами;
  • звонки всем родственникам и знакомым.
  • выезд по адресу прописки;

Согласно ст.

361 ГК РФ поручитель обязан отвечать перед кредитором, если заёмщик не исполнял свои обязательства частично или полностью. Законом предусматривается, что с поручителей можно взыскивать долг только на протяжении 1 года с даты нарушения, после чего отвечать перед судом должен исключительно сам должник. В ряде ситуаций банк не имеет права требовать выплаты долга от поручителя:

  • срок договора поручительства закончился.
  • если банк в одностороннем порядке решил изменить условия кредитования;
  • если долг был передан коллекторам без уведомления всех участников сделки. В случае такого неправомерного действия с поручителя снимаются все обязательства;

Судебные разборки грозят поручителю .

Поскольку на его плечи ложится ответственность касаемо выплат денежных средств, то все задержки будут отражены в его КИ, особенно если человек не спешит решать проблему растущих процентов. Стоит понимать, что у поручителя есть лишь обязанности и в отличии от созаёмщика у него нет никаких прав.

Обычно созаёмщики нужны в ситуации с выдачей целевого кредита (, ) и после погашения могут претендовать на часть имущества. Даже если после взыскания долга с поручителя тот не может требовать свою часть приобретённого на кредитные средства имущества. Но может подать в суд на заёмщика и взыскать с него потраченные средства.

У поручителя могут забрать до 50% от ежемесячной официальной заработной платы или же изъять некоторое имущество.

Обычно к таким методам прибегают редко. Банк обращается в суд с требованием изъять имеющийся залог, реализовать его и потратить полученные средства на погашение задолженности.

если заёмщиком был заложен автомобиль или квартира – и то, и то может быть продано.

.

Куда вложить миллион рублей — .

Отстройка от конкурентов в рекламе и бизнесе — .

В ситуации, когда кредит беззалоговый, службе приставов понадобится намного больше времени, чтобы найти у заёмщика или поручителя подходящее на реализацию имущество. Но в любом случае неуплата поручителем суммы долга приведёт к тому, что к нему банк может применять все те же санкции, что и к заёмщику:

  • реализация имущества и даже запрет на выезд из страны.
  • арест банковских счетов;
  • чаще всего встречается удержание 50% от заработной платы;

Все эти меры актуальны, если была проведена проверка, в ходе которой выявлено, что у должника нет работы и счетов. Затем проводится аналогичная проверка поручителя.

Поэтому перед тем, как согласиться быть поручителем в любой сделке, стоит внимательно оценить все возможные риски и изучить платёжеспособность обратившегося за помощью человека. Помните, что поручительство требуется, если заёмщику нужен большой объем денежных средств и банку надо дополнительные гарантии. Это значит, что кредитные риски возрастают в несколько раз.

При этом объем ответственности обеих участников сделки перед кредитором равный, более того, с поручителя также могут взыскать штрафы и прочие убытки банка, а это может быть внушительная сумма.

Кредит от Альфа Банка Подробнее о карте

  1. Кредит до 1.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 11,99%.
  3. Срок до 5 лет;

Кредит от Тинькофф банка Подробнее о карте

  1. По паспорту, без справок;
  2. Кредит до 15.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 9,99%.

Кредит от Восточного Банка Подробнее о карте

  1. Срок до 20 лет;
  2. Кредит до 15.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 12%.

Кредит от Райффайзенбанка Подробнее о карте

  1. Срок до 10 лет;
  2. Кредит до 15.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 13%.

Кредит от УБРиР Банка Подробнее о карте

  1. Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  2. Решение мгновенно;
  3. Процентная ставка от 11%.

Кредит от Хоум Кредит Банка. Подробнее о карте

  1. Срок до 4 лет;
  2. Кредит до 850.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Совкомбанка.

Подробнее карте

  1. Кредит до 30.000.000 рублей;
  2. Срок до 10 лет;
  3. Процентная ставка от 11,9%.

Кредит от Ренессанс банка. Подробнее о расчетном счете

  1. Срок до 5 лет;
  2. Процентная ставка от 10,9%.
  3. Кредит до 700.000 рублей;

Кредит в ОТП банке. Подробнее о расчетном счете

  1. Срок до 7 лет;
  2. Процентная ставка от 10,5%.
  3. Кредит до 4.000.000 рублей;

Кредит в Промсвязьбанке Подробнее о кредите

  1. Кредит до 3.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 9,9%.
  3. Срок до 7 лет;

Кредит в Росбанке Подробнее о кредите

  1. Кредит до 3.000.000 рублей;
  2. Процентная ставка от 9,99%.
  3. Срок до 7 лет;

Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Процентная ставка – это определенная кредитным договором величина, сумма средств, которую заемщик платит за Не возвращенные задолженности – предмет постоянного внимания банковской организации.

Методы и процедуры работы с Потребительские кредиты стали очень актуальны в последнее время, многие люди решают таким образом проблемы

Взыскание долга с поручителя

Банки и МФО заключают кредитные соглашения для получения финансовой выгоды. Чтобы свести экономические риски к нулю, они пытаются обеспечить сделки гарантиями от финансовых потерь.

В качестве гарантии возврата ссуды выступает поручительство по письменному договору. Обязан ли поручитель выплачивать кредит заемщика в случае невозврата долга?

Став жертвой недобросовестных заемщиков или мошенников, многие задаются вопросом, если я поручитель а заемщик не платит, то какая ответственность наступает и как минимизировать риски. Если ты поручитель можно ли взять кредит, и какая вероятность одобрения?

Поручитель по кредитной сделке — это лицо, несущее ответственность по заемному обязательству должника перед кредитором полностью или частично за возврат суммы ссуды и процентов за ее пользование.

Если он возвращает долг заемщика кредитному учреждению, то к нему переходят права кредитора по требованию от должника ссуды на тех же условиях, что и у кредитного учреждения.

Гражданское законодательство наделяет поручителя-гаранта рядом правомочий по отношению к должнику. К ним относятся:

  1. может обосновывать возражения по объему заявленных кредитным учреждением требований на уровне должника;
  2. гарант вправе не погашать долг заемщика до тех пор, пока с должника возможно получить удовлетворение денежных обязательств.
  3. гарант наделен правом требования не только основной суммы долга, но и процентов за ее пользованием и возмещения убытков, связанных с процедурой возврата ссуды;
  4. оплативший долг заемщика, выступает кредитором должника;
  5. если заемщик согласен с объемом заявленных требований, поручитель не лишен права возражать против существа и объема требований кредитора;
  6. он вправе истребовать из кредитного учреждения кредитные соглашения и сопутствующие документы для предъявления денежных претензий к заемщику;
  7. гарант правомочен обратиться к должнику и другим поручителям с судебными требованиями по возврату долга с процентами и издержек;

Смертью заемщика не прерывает действие поручительства.

Поручительство оканчивается в следующих случаях:

  1. займодавец отказывается принять погашение долга и от гаранта, и от заемщика. Если займодавец не принимает долговое исполнение, то гарант вправе защитить свои права в суде и прекратить поручительство. Если объем долговых обязательств увеличен по независящим от гаранта и должника причинам, объем их долга остается прежним.
  2. если заемщик полностью уплатил основной долг, проценты, комиссии и иные обязательства, сопутствующие займу. Расторгать в этом случае соглашение о поручительстве нет необходимости. Рекомендуется взять в кредитном учреждении документ о полной оплате займа;
  3. замены должника в обязательстве. Если обязательства переведены на другое лицо, гарант вправе не отвечать по ним за новое лицо. Процедура замены должника в обязательстве предусматривает обязательное извещение об этом поручителя;
  4. окончание срока письменного обязательства отвечать по долгам заемщика. В соглашении указывается срок действия ответственности за должника. Он может совпадать и не совпадать со сроком основного обязательства заемщика. Если он не оговорен, то поручительство аннулируется в течении 12 месяцев с момента возможности предъявления исковых требований кредитором. Закон допускает возможность предъявления кредитором требований в течении 24 месяцев со дня заключения соглашения о гарантии между кредитором и поручителем;
  5. если гарант исполнил все денежные обязательства за заемщика. Гарант может до предъявления ему требований выступить инициатором погашения долга. Данное погашение наделяет его правом начать процедуру взыскания денежных средств и убытков с должника и других поручителей;

Кредитные учреждения, привлекая в качестве гарантов поручителей, практически не рискуют.

В договорах с ними устанавливается полная или частичная ответственность на случай неисполнения обязательств заемщиками. Если задолженность просрочена, даже незначительно, банк вправе потребовать возврата займа напрямую с поручителя.

Важно! Объем ответственности гаранта совпадает с объемом ответственности должника.

Долговые обязательства погашаются ежемесячными взносами заемщиков.

В них пропорционально включены средства по погашению основного долга и процентов по сделке.

Если ежемесячный взнос не погашен, кредитное учреждение наделено правом взыскания такого платежа с гаранта должника. Важно! Исковая давность взыскания исчисляется по каждому ежемесячному взносу. Должник и его гарант отвечают перед кредитным учреждением в равном объеме.

Однако такая ответственность может устанавливаться как предъявление претензии к должнику, а затем к его гаранту.

Сумма долга, истребованная с поручителя, может быть им взыскана с должника в судебном процессе. Задолженность исчисляется путем суммирования основного долга с процентами за кредит. Заявки граждан на получение ссуды в кредитных организациях рассматриваются в индивидуальном порядке.

Банк может отказать в выдаче требуемой суммы без разъяснения причин отказа. В заявке указываются персональные сведения заемщика и сведения о кредитной задолженности. В типовых формах предусмотрено отражение сведений о поручительстве обратившегося за займом.

Одобрить или отказать в кредите — право банка. Поэтому ответить однозначно о возможности получения кредита при поручительстве невозможно. Важно! Поручительство по займу может сказаться на решении банка в выдаче кредита.

Решающим фактором для одобрения будет являться финансовое положение будущего заемщика и его кредитоспособность. Рассчитываются риски банка и остаток средств кандидата после погашения ссуды, возможные убытки при поручительстве, а также остаток средств для проживания. ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть!

Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Была ли эта статья для вас полезной? 0 0 Ваш голос принят Произошла ошибка Поделиться: Поле обязательно для заполнения Введите номер телефона для связи Получить ответ Ваша заявка принята! Юрист свяжется с вами в ближайшее время Консультации по бизнесу, открытие ИП, налогообложение, ликвидация юридических лиц, трудовое законодательство.

Спросить юриста Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам.

90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией. Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Как поручителю взыскать деньги с заемщика?

Ситуации, когда долг банку вместо заемщика вынуждены возвращать поручители, в России возникают нередко. Частично они связаны с финансовой неграмотностью населения: некоторые россияне при оформлении кредита не рассчитывают свои материальные возможности.

В результате должник остается в стороне, а гаранту, солидарно отвечающему по обязательствам, приходится погашать задолженность.

Однако по закону поручитель имеет полное право взыскать уплаченную сумму с заемщика.

Остается разобраться в том, как это правильно сделать.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства всегда заключается в письменной форме. По такому соглашению заемщик и поручитель отвечают по долгам солидарно, если в договоре не установлен иной порядок (ч.1 ст.363 ГК РФ). Соответственно, если заемщик допускает просрочку – банк имеет право потребовать возврата средств как с него, так и с поручителя.

Однако на поручителя не только возлагаются обязанности, он имеет определенные права:

  1. Выдвигать возражения относительно претензий банка (ч.1 ст.364 ГК РФ).
  2. После взыскивать с должника уплаченную сумму на правах кредитора.
  3. Не исполнять обязательство, если имеется возможность зачета кредитором своих требований против требования должника (ч.2 ст.364 ГК РФ).

В большинстве случаев поручителями становятся друзья, родные и близкие заемщика.

О его финансовых проблемах, грозящих невыплатой кредита, эти лица узнают заранее. Поэтому при получении такой информации желательно попробовать урегулировать ситуацию с банком. Чтобы избежать уплаты лишних процентов и судебного разбирательства, можно постараться догнать график платежей.

Когда сумма слишком большая – стоит обратиться с просьбой о реструктуризации и уменьшении размера ежемесячного платежа. Возможно, в таком случае и должник сможет погашать часть задолженности.

Если поручителю все-таки пришлось погасить кредит вместо заемщика – остается начать процедуру истребования долга. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Истечение этого периода начинается с момента последнего взноса поручителя по кредиту должника Первое, что должен сделать поручитель после исполнения обязательств – это запросить у банка всю документацию по .

В стандартный перечень документов входит сам договор, график платежей, квитанции об оплате, справка о погашении задолженности. Документы должны быть предоставлены в оригинале – ксерокопии для судебного разбирательства не подойдут. Затем стоит направить должнику претензию.

Данный этап не является обязательным, но при наличии шанса на досудебное урегулирование им стоит воспользоваться. При отсутствии результата можно подавать регрессный иск в суд по месту жительства ответчика.

К исковому заявлению прикладываются следующие документы:

  1. Финансовая документация из банка.
  2. Копия претензии должнику, если она направлялась.
  3. Квитанция об оплате госпошлины, размер которой определяется ценой иска.
  4. Подробный расчет требований, предъявляемых истцом.

После вынесения судом решения (в большинстве случаев такие иски удовлетворяются) поручителю остается получить исполнительный лист и передать его в .

Поскольку поручитель обычно осведомлен о наличии у должника недвижимости, автомобиля и другого имущества, в его интересах оказать содействие судебным приставам.

В противном случае есть риск, что недобросовестный должник быстро продаст активы, и процесс возврата денег растянется на годы. Несмотря на полное право поручителя истребовать свои деньги через суд, эти усилия не всегда заканчиваются успехом. Реализовать такое право в судебном порядке легко, но вот фактическое получение денежных средств с недобросовестного или неплатежеспособного заемщика – задача непростая.

Поэтому многие поручители не подают иск, прекрасно понимая, что разбирательство требует времени и расходов, а выигрыш процесса не гарантирует возврата денег. В качестве альтернативы можно рассмотреть следующие способы:

  • Продажа долга, или уступка права требования. Такой способ подходит, если шансов вернуть свои деньги практически нет. Заключение договора цессии поможет избавиться от забот и вернуть хотя бы часть средств.
  • Проведение переговоров с должником. Если должник и поручитель поддерживают отношения, а просрочка возникла по уважительной причине, стоит попробовать договориться мирным путем. Например, должник в качестве компенсации может подарить поручителю дорогую вещь, выполнить для него какие-то работы или оказать услуги. Любую договоренность нужно оформить юридически грамотно (письменно, с заверением у нотариуса, а в случае с недвижимостью не обойтись без государственной регистрации).

Некоторые поручители прибегают к крайней мере – привлекают к процедуре взыскания коллекторов. Конечно, после таких действий отношения с должником будут безнадежно испорчены.

Однако при отсутствии другого выхода это тоже вариант, тем более что представители коллекторских агентств иногда достигают неплохих результатов Поручительство по кредиту – мера, направленная на защиту интересов банка, гаранту она не обещает никакой материальной выгоды. Поэтому в последние годы этот способ обеспечения исполнения обязательств все чаще заменяется оформлением договоров залога имущества.

Как правило, взыскание средств с должника поручителем, погасившим чужой кредит – дело долгое и хлопотное.

Если заемщик уже нарушил свои обязательства – вряд ли он поторопится рассчитаться с новым кредитором.

Однако ситуации бывают разные.

Возможно, человек просто попал в трудную ситуацию и не имел злого умысла. Поэтому стоит провести с ним переговоры и использовать другие доступные способы возврата денег, тем более что закон находится на стороне поручителя.

Любые вопросы по конкретной ситуации вы можете задать юристу через онлайн-консультанта нашей статьи. Это бесплатно! 26. 09. 2020 Предыдущая запись Следующая запись © 2021 YUR01.COM — Бесплатная юридическая консультация онлайн · Юридическая помощь онлайн по всей России. Ваш вопрос увидят сотни юристов.

Любые отрасли права · Тема от GoodwinPress.ru Даю согласие на сбор и обработку моих персональных данных.

Поиск по сайту Например, Как вступить в наследство по завещанию Задать вопрос эксперту Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию. Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта.