Меню
Главная - Другое - Материнского капитала банк

Материнского капитала банк

Материнского капитала банк

Какие банки дают кредит под материнский капитал?

  • Кредит под материнский капитал

Конституция провозглашает Российскую Федерацию социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека, в связи с чем обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов. Какова во всем этом роль материнского капитала?

Уже без малого 15 лет на практике реализуются положения Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», которым предусмотрена возможность семьям с детьми получить от государства помощь на улучшение жилищных условий, образование, социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов, повышение уровня пенсионного обеспечения.

Эта дополнительная помощь обрела форму материнского (семейного) капитала. Сам по себе материнский капитал представляет собой средства, которые передаются из федерального бюджета в бюджет Пенсионного фонда РФ в целях реализации дополнительных мер господдержки.

За время своего действия закон претерпел множество позитивных изменений: от срока действия программы – в настоящее время воспользоваться благами материнского капитала можно по 31 декабря 2026 г. – до круга лиц, которые имеют право его получить, и списка целей, на которые можно направить эти средства.

Несмотря на то что капитал носит название «материнский», получить его могут следующие лица. 1. Являющиеся гражданами России женщины:

  1. родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 г.;
  2. родившие или усыновившие третьего ребенка или последующих детей с 1 января 2007 г., но только если раньше они не воспользовались своим правом на получение материнского капитала.
  3. родившие или усыновившие второго ребенка с 1 января 2007 г.;

2. Являющиеся гражданами России мужчины:

  1. единственные усыновители второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу с 1 января 2007 г., но только если раньше они не воспользовались своим правом на получение материнского капитала.
  2. единственные усыновители первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу начиная с 1 января 2020 г., но только при условии, что ранее они не воспользовались правом на получение материнского капитала;

Поскольку данные меры дополнительной господдержки предоставляются в связи с рождением и воспитанием детей, то значимым обстоятельством для приобретения права на их получение является факт рождения ребенка живым (см.

Обзор судебной практики по делам, связанным с реализацией права на материнский (семейный) капитал, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.).

Кроме этого, родившийся (усыновленный) ребенок должен быть гражданином РФ. 3. Ребенок (дети в равных долях), не достигший совершеннолетия, и (или) совершеннолетний ребенок (дети в равных долях), обучающиеся по очной форме обучения в образовательной организации (за исключением организации дополнительного образования) до окончания такого обучения, но не дольше, чем до достижения им возраста 23 лет, в случае если у родителей или единственного родителя (усыновителей или единственного усыновителя) прекратилось право на материнский капитал. С 1 января 2020 г. также предусмотрен переход права на маткапитал к отцу (усыновителю) вне зависимости от того, является ли он гражданином России, в случаях:

  1. если мать совершила в отношении такого ребенка умышленное преступление против его личности, что повлекло за собой лишение или ограничение родительских прав;
  2. если женщина умерла, объявлена умершей или лишена родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением которого у нее возникло такое право;
  3. если в отношении усыновительницы отменено усыновление ребенка, с которым связано такое право.

В настоящее время материнский капитал проиндексирован на 3,7% и установлен в следующих размерах:

  1. 639 431 руб.

    83 коп. – за третьего и последующего ребенка при условии, что ранее право на дополнительные меры господдержки не возникало;

  2. 639 431 руб. 83 коп. – за второго ребенка при условии, что первый ребенок был рожден (усыновлен) с 1 января 2007 г.

    до 1 января 2020 г.;

  3. 483 881 руб. 83 коп. – за первого ребенка;
  4. доплата 155 550 руб. за второго ребенка дополнительно к 483 881 руб.

    83 коп., а за первого, если он был рожден (усыновлен) с 1 января 2020 г.

  5. 483 881 руб. 83 коп. – если право на маткапитал в случае рождения второго, третьего и последующих детей возникло до 31 декабря 2020 г. включительно;

Получить материнский капитал можно только единожды, но после 1 января 2020 г.

можно воспользоваться правом на получение доплаты в размере 155 550 руб.

за второго ребенка, рожденного и усыновленного, как и первый, с 1 января 2020 г.

Документом, подтверждающим право на маткапитал, является сертификат по форме Приложения № 2 к приказу Минтруда России от 18.03.2020 № 138н. Этот сертификат является именным и оформляется в виде электронного документа, содержащего квалифицированную электронную подпись должностного лица территориального органа Пенсионного фонда России.

В осязаемом виде сертификат может быть выдан либо в виде удостоверенного документа, подтверждающего содержание электронного сертификата, либо в виде подписанной должностным лицом территориального органа Пенсионного фонда России выписки из федерального регистра о выдаче сертификата.

Получить сертификат можно в любое время после возникновения права на материнский капитал.

Приложением № 1 к приказу Минтруда России от 18.03.2020 № 138н утверждены Правила, которыми регулируются порядок подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал и порядок его выдачи. Начиная с апреля 2020 года существует два порядка оформления сертификата на материнский капитал: заявительный, действующий до этого, и беззаявительный.

Во втором случае маткапитал оформляется автоматически на основании данных, которые поступают в Пенсионный фонд России из государственного реестра записей актов гражданского состояния, а также анализа иных сведений, собранных им самостоятельно и необходимых для вынесения положительного решения о выдаче сертификата. Данные об оформлении сертификата фиксируются в информационной системе Пенсионного фонда и направляются в личный кабинет лица на сайте фонда, имеющего право на материнский капитал, или на портале Госуслуг.

Однако для семей, которые детей усыновили, по-прежнему действует заявительный порядок получения сертификата, так как сведения, необходимые для получения материнского капитала, могут представить только сами усыновители.

В заявительном порядке для получения сертификата необходимо обратиться лично или через представителя в любой территориальный орган Пенсионного фонда независимо от места жительства (пребывания) или фактического проживания через МФЦ с документами, исчерпывающий перечень которых установлен Административным регламентом предоставления Пенсионным фондом Российской Федерации и его территориальными органами государственной услуги по выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал, утвержденным постановлением правления Пенсионного фонда РФ 31.05.2019 № 312п:

  1. заполненное и подписанное заявление о выдаче сертификата по форме приложения № 1 к Административному регламенту;
  2. если в документах, предоставляемых для получения сертификата, имеются разночтения в имени, отчестве или фамилии гражданина с теми, что указаны в документе, удостоверяющем личность, необходимо также представить документы, подтверждающие факт принадлежности представленных документов заявителю.
  3. если заявление подается от имени гражданина его представителем, то представляются документы, удостоверяющие его полномочия, и документы, удостоверяющие его личность. Если полномочия представителя основаны на нотариально удостоверенной доверенности, документы, удостоверяющие личность заявителя, не предоставляются;
  4. документы, удостоверяющие личность заявителя, или их копии, заверенные нотариусом или иным уполномоченным лицом;
  5. если регистрация рождения (усыновления) ребенка (детей) произведена компетентным органом иностранного государства, представляются также документы, подтверждающие рождение (усыновление) детей;

По собственной инициативе можно дополнительно представить также документы о гражданстве РФ ребенка, в связи с рождением которого возникло право на маткапитал; документы о рождении или усыновлении детей; о смерти женщины, родившей или усыновившей детей, а также об объявлении такой женщины умершей, о лишении ее родительских прав в отношении ребенка, в связи с рождением которого возникло право; об отмене усыновления ребенка, в связи с усыновлением которого возникло право; о смерти родителей или усыновителей или единственного родителя (усыновителя), объявление умершими родителей (усыновителей) или единственного родителя (усыновителя), лишение родителей родительских прав.

Можно направить заявление по почте с подтверждением факта и даты отправления. При этом подлинники документов не направляются и установление личности, свидетельствование подписи заявителя на заявлении, удостоверение верности копий приложенных документов осуществляется нотариусом или иным уполномоченным лицом, а также должностными лицами консульских учреждений РФ в случае, если гражданин постоянно проживает за пределами территории Российской Федерации. Также заявление можно направить в форме электронного документа в территориальный орган Пенсионного фонда РФ посредством Единого портала или «Личного кабинета застрахованного лица».

В этом случае не позднее следующего рабочего дня заявитель получит уведомление о получении заявления с указанием перечня и даты представления необходимых документов (сведений из них).

Вам могут отказать в выдаче сертификата, если:

  1. у вас отсутствует право на получение мер государственной поддержки;
  2. вы предоставили недостоверные сведения, в том числе об очередности рождения или усыновления детей, о гражданстве ребенка, с рождением которого возникло право на получение мер государственной поддержки;
  3. у вас прекращены права на получение мер государственной поддержки;
  4. вы уже использовали средства материнского капитала в полном объеме.

Решение об отказе можно обжаловать в вышестоящий орган Пенсионного фонда России или в суд.

Государственный сертификат на материнский капитал невозможно обналичить, продать или обменять. Любые предложения лиц, предлагающих осуществить такое, противоречат закону. Справка! Распорядиться материнским капиталом, предоставляемым в рамках федеральной программы, возможно по одному или нескольким направлениям, которые строго определены законом.

Справка! Распорядиться материнским капиталом, предоставляемым в рамках федеральной программы, возможно по одному или нескольким направлениям, которые строго определены законом.

Внимание! В соответствии с Правилами направления средств (части средств) материнского(семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденными постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862, можно приобрести, построить или реконструировать объект жилой недвижимости, но только в том случае, если таковой находится на территории России.

В рамках этого направления можно приобрести или построить жилое помещение, совершив законную сделку или приняв участие в обязательствах, к которым также относится участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах.

Такую сделку может совершить и супруг владельца сертификата. В данных случаях средства материнского капитала направляются напрямую в безналичном порядке контрагентам или переводятся на счет эскроу, по которому право на денежные средства у контрагента возникают только после исполнения им своих обязательств по договору перед владельцем сертификата. Средства материнского капитала можно также потратить на строительство или реконструкцию объекта жилой недвижимости, проводимые без помощи строительной организации владельцем сертификата или его супругом, а также компенсировать за счет этих средств затраты на такие строительство или реконструкцию.

В таком случае денежные средства перечисляются на счет владельца сертификата первоначально в размере не более 50% от размера материнского капитала, а после шести месяцев возможно перечисление оставшейся суммы, но только при условии, что основные работы по строительству жилья или реконструкции объекта соблюдены.

Важно! Существует возможность за счет материнского капитала оплатить первоначальный взнос при получении целевого кредита или займа на приобретение или строительство жилья. Целевой кредит может быть оформлен и на супруга владельца сертификата.

Можно осуществить погашение основного долга и уплату процентов по такому кредиту или займу, в том числе в случае, когда кредитный договор или договор займа заключен до возникновения права на материнский капитал. Также за счет него можно погасить основной долг и проценты по кредитному договору или договору займа, денежные средства по которым были потрачены на погашение взятого до возникновения права на маткапитал кредита или займа на приобретение или строительство жилья.

В данных случаях средства материнского капитала направляются на счет кредитора (займодавца). Внимание! В соответствии с Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования ребенком (детьми) и осуществление иных связанных с получением образования ребенком (детьми) расходов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 24.12.2007 № 926, можно оплатить образование детей в любой образовательной организации, у которой есть право оказывать такие услуги, при условии, что находится она в России.

В рамках этого направления средства могут быть потрачены на оплату платных образовательных услуг, которые оказываются образовательными организациями по имеющим государственную аккредитацию образовательным программам. За счет них можно оплатить содержание ребенка, присмотр и уход за ним, если таковые осуществляются организацией дошкольного или начального общего, основного общего и среднего общего образования. Можно оплатить проживание и коммунальные услуги в общежитии, где в период обучения проживает ребенок.

Средства материнского капитала в данных случаях направляются в безналичном порядке на счет образовательной организации, указанной в договоре, либо на счет организации, указанной в договоре найма жилого помещения в общежитии.

Внимание! В соответствии с Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов, путем компенсации затрат на приобретение таких товаров и услуг, утвержденными постановлением Правительства РФ от 30.04.2016 № 380, можно компенсировать приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Компенсировать оплату приобретенных товаров и услуг можно, только если они приобретены для реализации индивидуальной программы реабилитации и входят в перечень, утвержденный распоряжением Правительства РФ от 30.04.2016 № 831-р, при этом необходимо представить соответствующие подтверждающие документы.

Важно! Женщинам также предоставлена возможность направить средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии. Выбрав такое направление расходования материнского капитала, можно от него отказаться, но до дня назначения накопительной пенсии. Не принявшие решения о распоряжении материнским капиталом женщины, родившие или усыновившие второго ребенка с 1 января 2007 г.

Не принявшие решения о распоряжении материнским капиталом женщины, родившие или усыновившие второго ребенка с 1 января 2007 г.

или первого ребенка с 1 января 2020 г., а также женщины, родившие или усыновившие третьего ребенка или последующих детей с 1 января 2007 г. и ранее не воспользовавшиеся правом на материнский капитал, могут при назначении им накопительной пенсии учесть средства материнского капитала или их часть в составе пенсионных накоплений. В соответствии с Федеральным законом от 28.12.2017 № 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» и в соответствии с Порядком осуществления ежемесячных выплат в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка и (или) второго ребенка, обращения за назначением указанных выплат, установленным приказом Минтруда России от 29.12.2017 № 889н, можно реализовать свое право на получение ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) первого и (или) второго ребенка.

При этом необходимо, чтобы ребенок был рожден с 1 января 2018 г., являлся гражданином России, а также чтобы размер среднедушевого дохода семьи не превышал двукратную величину прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения в субъекте РФ за второй квартал года, предшествующего году обращения за назначением выплаты. Внимание! Выплата будет осуществляться со дня рождения (усыновления) ребенка, если за ней обратились не позднее шести месяцев после рождения (усыновления) и со дня обращения за ее назначением – в других случаях и до достижения ребенком возраста трех лет.

Выплата перечисляется на банковский счет владельца сертификата. Справка! Обменять сертификат на наличные деньги не получится.

У владельца сертификата есть возможность получить средства на свой счет, но тратить их нужно исключительно в целях, на которые они предоставлены.

Так, например, невозможно купить за счет средств федерального материнского капитала автомобиль. Меры поддержки семьям с детьми, предоставляемые также в форме материнского капитала, существуют и на региональном уровне.

Финансируются эти программы за счет средств субъектов РФ, в связи с чем размер материнского капитала весьма вариативен, но всегда уступает своему федеральному собрату. Справка! Например, в Тульской области на начало 2021 года (с 1 января 2020 г.) он составляет 150 тыс.

руб., в Краснодарском крае – 100 тыс. руб., во Владимирской области – 60 677 руб. Кроме этого, условия получения регионального материнского капитала разнятся. Например, в Мурманской области его возможно получить лишь при рождении третьего или последующих детей, в Воронежской области – при рождении третьего ребенка, но только при наличии статуса малоимущей семьи, в Калужской области – уже при рождении второго ребенка, а вот в Хабаровском крае – с 1 января 2020 г.

Например, в Мурманской области его возможно получить лишь при рождении третьего или последующих детей, в Воронежской области – при рождении третьего ребенка, но только при наличии статуса малоимущей семьи, в Калужской области – уже при рождении второго ребенка, а вот в Хабаровском крае – с 1 января 2020 г. при рождении первого. В рамках региональной поддержки семей с детьми средства могут быть потрачены на цели, очерченные законодательством субъекта РФ, в части совпадающие с направлениями, установленными на уровне федеральном.

Однако в Мурманской области средства маткапитала возможно также направить на ремонт жилого помещения, а также на покупку товаров длительного пользования, под которыми понимается мебель, бытовая техника и автомобиль.

Материнский капитал, предоставленный по региональной программе в Тульской области, можно также направить на покупку автомобиля, но только российского производства.

Важно! Перечень документов, необходимых для получения регионального материнского капитала, также устанавливается каждым субъектом самостоятельно.

Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки. Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.

Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». «Готовое жилье» В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита.

  1. Максимальный срок кредита – 50 лет.
  2. Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  3. Первоначальный взнос от 10%, однако при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.
  4. За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  5. Сумма займа может достигать 90 млн. рублей;

Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях).

Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95%.

Преимущества и недостатки К преимуществам данного направления можно отнести:

  1. минимальный пакет документов,
  2. учет дохода до 4 созаемщиков,
  3. небольшой первоначальный взнос;
  4. возможность менять процентную ставку.
  5. множество способов расчета для погашения кредита;

Внимание!

К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования. Документы Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  1. документ об образовании;
  2. копия сертификата на материнский капитал.
  3. свидетельство ИНН;
  4. справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  5. выписка из Единого госреестра прав на недвижимость об отсутствии обременения жилого помещения;
  6. копия трудовой книжки;
  7. военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  8. справка об отсутствии задолженности по оплату услуг ЖКХ;
  9. правоустанавливающие документы на жилье;
  10. паспорт (копии всех страниц);
  11. выписка из домовой книги;
  12. отчет об оценке жилого помещения от независимого оценщика.
  13. иные документы, подтверждающие регулярность доходов;

«Строящееся жилье» Важно! В данной ипотечной программе материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса либо может пойти на погашение кредита при покупке жилья в новостройке.

  1. Для зарплатных клиентов, а также для корпоративных клиентов предусматривается скидка в размере 0,5% от базовой процентной ставки.
  2. Кредиты выдаются на сумму от 900 000 рублей.
  3. За оформление кредита, его выдачу и за досрочное погашение не взымается комиссий.
  4. Максимальный срок кредита – 50 лет.
  5. Первоначальный взнос от 10%, однако, при внесении первоначального взноса от 35% возможно принятие кредитного решения всего по двум документам.

Кроме того, чем больше размер первоначального взноса, и чем короче срок оформления кредита, тем ниже процентная ставка по нему. Процентная ставка может быть фиксированной (в рублях, долларах или евро) и переменной (только в рублях).

Ставка в рублях варьируется от 12,45% до 13,95%, а в иной валюте составляет 9,5% при первоначальном взносе не менее 30%. Внимание! Для сотрудников компаний корпоративных клиентов банка ВТБ24 переменная процентная ставка составляет от 11,95% Преимущества и недостатки К преимуществам данного направления можно отнести: минимальный пакет документов, учет дохода до 4 созаемщиков, множество способов расчета для погашения кредита; небольшой первоначальный взнос; возможность менять процентную ставку. К недостаткам данного направления можно отнести: относительно высокие проценты при минимальном первоначальном взносе и длительном сроке кредитования.

Документы Для оформления ипотеки по данному направлению необходимо иметь следующие документы:

  1. правоустанавливающие документы на строящееся жилье, а также подтверждающие создание объекта строящейся недвижимости.
  2. копия трудовой книжки;
  3. военный билет для мужчин до 27 лет, не имеющих солидарных созаемщиков или поручителей;
  4. иные документы, подтверждающие регулярность доходов;
  5. справка с места работы по форме 2-НДФЛ;
  6. свидетельство ИНН;
  7. документ об образовании;
  8. паспорт (копии всех страниц);
  9. копия сертификата на материнский капитал;

Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк.

Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий. Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно для покупки как готового, так и строящегося жилья.

К заемщикам банк выдвигает следующие требования:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. На момент выдачи кредита заявителю должно быть не менее 21 года.
  3. На момент возвращения ипотечных средств — не более 75 лет; если доходы и занятость не подтверждаются — не более 65 лет.
  4. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6-ти месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (однако это требование не применяется к клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке).

Справка!

При оформлении ипотеки в Сбербанке можно привлекать созаемщиков — не более 3-х физлиц. Их доход учитывается при вычислении максимального размера кредита. Супруг является созаемщиком в обязательном порядке, кроме случаев, когда:

  1. супруг не является гражданином России.
  2. между супругами заключен брачный договор с условием о раздельной собственности;

Порядок этой процедуры следующий:

  • В случае получения положительного решения выбрать объект недвижимости, а затем предоставить в банк пакет документов по нему.
  • Предоставить в банк требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.
  • Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.
  • Получить жилищный кредит.
  • Подписать кредитную документацию.
  • Взять справку из банка о получении кредита (для Пенсионного фонда).

Внимание!

Если заемщик собирается использовать средства сертификата МСК на уплату первоначального взноса, то перед обращением в банк в Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы материнского капитала (однако, не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки).

Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300 000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%.

Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%. Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.

Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья. Важно! На приобретение строящегося жилья Сбербанк предоставляет кредиты по таким же условиям, как и для готового, однако по более низкой ставке.

Если кредит оформляется по программе субсидирования ставки застройщиком, то ипотека может быть оформлена на срок только до 12 лет.

В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа» Направление использования «Кредит на покупку квартиры» Условия

  1. Возможность выбрать между фиксированной, плавающей и комбинированной процентной ставкой.
  2. Минимальный размер первоначального взноса – 20% от общей стоимости квартиры (если кредит оформляется в рублях).
  3. Максимальный размер займа – 30 000 000 руб. или 1 000 000$, 660 000 евро.
  4. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.
  5. Процентные ставки варьируются от 9,5% до 13% (в зависимости от валюты кредита, размера первоначального взноса, срока кредитования, типа процентной ставки).

Преимущества и недостатки Преимуществом можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры. Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита. Справка! Преимуществом предложения от Юникредит банка можно назвать то, что не требуется наличие регистрации в регионе приобретения квартиры.

Кроме того, отсутствует комиссия за досрочное погашение и за оформление кредита. Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».

Программа «Кредитование с учетом материнского капиталаА» Согласно условиям, данной программы средства семейного капитала могут быть направлены на то, чтобы частично досрочно погасить ипотеку. Для первоначального взноса достаточно будет иметь всего 5% от стоимости приобретаемого жилого помещения. Оценивая платежеспособность каждого отдельного клиента, а также стоимость приобретаемого жилья и сумму материнского капитала, банк определяет, какую сумму можно предложить в качестве кредита.

Чтобы воспользоваться данной кредитной программой, клиент либо его супруг (супруга) должны располагать сертификатом на семейный капитал. После предоставления справки из Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала, банк принимает решение о предоставлении кредита.

Затем средства капитала должны быть направлены на частичное досрочное погашение кредита в течение года с момента оформления кредита.

Важно! К основным преимуществам данной программы можно отнести: низкий процент первоначального взноса.

К недостаткам относится ограниченный размер кредита. Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке. Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата.
Отличие банковской программы «Ипотека плюс материнский капитал» от остальных программ заключается лишь в наличии у клиента государственного сертификата.

Если сумма сертификата составляет 20% от стоимости жилья, то она может быть использована в качестве первоначального взноса.

Ставка по кредиту в ВТБ 24 – от 11%, минимальный первоначальный взнос 20%, срок предоставления средств до 30 лет. Справка! Специалисты называют основными преимуществами этой ипотеки — мягкие условия, а главным недостатком -большое количество необходимых для предоставления документов.

В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания. Назначение кредита – покупка квартиры на вторичном рынке.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита. Срок кредитования может варьироваться от 3 до 30 лет. Возможность снижения процентной ставки.

При этом единовременная плата за изменение условий займа – 1% от суммы займа (не менее 15 тыс.

руб. и не более 100 тыс. руб.) К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается. Важно! Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также как взнос для погашения кредита.

К преимуществам можно отнести: возможность снижения процентной ставки, льготные условия для тех заемщиков, которые являются сотрудниками корпоративных клиентов Номос Банка.

К недостаткам можно отнести то, что если клиент является владельцем собственного бизнеса, минимальная процентная ставка повышается. Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.

Условия

  1. Сумма кредита и начисленные проценты погашаются материнским капиталом посредством его единовременного перевода из Пенсионного фонда РФ. Это должно произойти не позднее чем через 180 дней после выдачи кредита.
  2. Срок кредитования – 2-6 мес.
  3. Максимальная сумма кредита – 429 408 руб. (то есть сумма материнского капитала).
  4. Владелец материнского капитала может быть оформлен как заемщик, не имеющий дохода.
  5. Учитывается совокупный доход не более чем трех человек.
  6. Валюта кредита – рубли РФ.
  7. Возможность приобретения квартиры, доли в квартире, комнаты, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
  8. Минимальная сумма кредита – 150000 руб.
  9. При приобретении квартиры или комнаты в квартире процентная ставка равна 15% годовых, а при покупке жилого помещения на этапе строительства – 16,5% годовых.

К основным преимуществам можно отнести то, что нет необходимости подтверждать трудоустройство и доходы.

Также предусмотрена возможность отсрочки платежа по кредиту, а решение о выдаче кредита, как правило, принимается за 1 день.

К недостаткам можно отнести то, что за оформление сделки необходимо заплатить 14000 рублей, за оценку объекта ипотеки – 1000 рублей. На услуги страхования (жизни, потери трудоспособности, объекта недвижимости) необходимо затратить 0,5 от суммы материнского капитала. Статья была полезна Полезна 34 Не очень 8 Является экспертом в нише Fintech.

Специализируется на российском финансовом рынке.

Имеет высшее образование в сфере маркетинга и финансов. 13.04.2021 812 прочтений Последнее обновление 13.04.2021 Назад ко всем статьям Популярные статьи

Ипотека с материнским капиталом 2021 в Москве

Автор Выберу.ру, Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые картыВ 2021 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

На финансовом портале Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.Как выбрать лучшую программуЧтобы определиться, какая вам подходит ипотека под материнский капитал, какие банки выдают наиболее выгодные жилищные займы, воспользуйтесь информацией, опубликованной на нашем финансовом портале.В меню слева задайте параметры интересующего вас жилищного займа:

  1. сумму первоначального платежа,
  2. срок погашения,
  3. валюту кредита.
  4. стоимость объекта недвижимости,

Затем нажмите «Подобрать ипотеку».

Программа покажет те варианты предложений в Москве, которые соответствуют заданным вами параметрам. Сравните условия жилищных кредитов, чтобы выбрать для себя лучший вариант.Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.Важно!

Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи.

В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета. Частые вопросыКакие банки дают ипотеку под материнский капитал?Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.Как использовать материнский капитал на ипотеку?Использовать материнский капитал можно двумя способами:

  1. направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  2. досрочно погасить всю задолженность или ее часть.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал.

При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.Выберите ипотеку Отзывы об ипотеке в МосквеОставить отзыв Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

  1. Время работы:
  2. 8 800 200-23-26
  3. Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
  4. Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
  5. Москва, улица Фестивальная, 8к1
  6. Время работы:
    • Москва, улица Преображенская, 2к1
    • Время работы:
    • Пн-Пт: 10:00-19:00, Сб: 11:00-16:00
    • Москва, улица Пятницкая, 21стр1
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
  7. Пн-Пт 09:00-21:00 Сб 10:00-18:00 Вс 12:00-17:00
  8. +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
  9. Время работы:
    • Москва, Ленинградский проспект, 74к1
    • Время работы:
    • Пн-Пт 09:00-21:00 Сб 10:00-18:00 Вс 12:00-17:00
    • Москва, улица Фестивальная, 8к1
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
  10. Москва, Ленинградский проспект, 74к1
  11. Время работы:
  12. Москва, улица Преображенская, 2к1
  13. Москва, улица Пятницкая, 21стр1
  14. Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
  15. Пн-Пт: 10:00-19:00, Сб: 11:00-16:00
  16. Пн.—Вс.: 10:00—21:00
    • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
  17. Время работы:

Статьи об ипотеке

Ипотека под материнский капитал в 2021 году

Автор Выберу.ру, Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые картыВ 2021 году семейные заемщики могут оформить жилищный кредит, используя мат.

капитал как первоначальный взнос по ипотеке и снизив таким образом для себя общую стоимость займа.Ознакомьтесь с тем, на каких условиях может быть оформлена ипотека под материнский капитал в 2021 году.Используйте онлайн-поисковик, чтобы оставить на странице только те программы банков, которые могут вас заинтересовать. Задайте в меню слева необходимые параметры займа:

  1. стоимость объекта недвижимости;
  2. срок погашения кредита.
  3. валюту жилищного займа;
  4. размер первоначального взноса;

После этого нажмите кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те предложения от банков, которые соответствуют заданным параметрам.Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с условиями кредитования за текущий год.

На финансовом портале Выберу.ру опубликованы программы ведущих российских финучреждений.Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с требованиями, которые банки предъявляют к своим заемщикам.Требования к заемщикуЧтобы оформить жилищный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Их список может отличаться. Приведем наиболее общий перечень:

  1. наличие мобильного и рабочего (желательно) телефона.
  2. общий стаж работы – не менее года и не менее трех месяцев на текущем/последнем месте;
  3. трудоустройство или пенсия по выслуге лет/старости;
  4. российское гражданство;
  5. наличие сертификата на материнский капитал (если планируется его использовать);
  6. возраст от 21 года на момент взятия кредита и не более 65-70 лет на момент совершения окончательного платежа по ипотеке;

Даже если клиент полностью соответствует этим требованиям, нет гарантии, что банк одобрит заявку. По закону отказать в ипотеке кредитно-финансовое учреждение имеет право без объяснения причин.Как оформить жилищный займ с использованием семейного сертификатаЕсли определена ипотека под материнский капитал в 2021, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас.

Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита.

Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить.

Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий.

Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели).

В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т.

к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.Какие документы потребуютсяВо вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

  1. дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
  2. документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).
  3. паспорт гражданина России;
  4. заявление-анкета;

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита.

Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика.

Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ.

В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя.

Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

  1. нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
  2. справка из ПФР.
  3. справка о регистрации брака;
  4. документы по залогу приобретаемой недвижимости;
  5. квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
  6. документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
  7. сертификат на материнский капитал;

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.Этапы оформления ипотекиЧтобы взять ипотеку, в рамках которой вы сможете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, потребуется пройти следующие этапы оформления сделки:

  1. выдача средств жилищного кредита. Если покупка недвижимости происходит у юридического лица, банк может напрямую перевести средства на его счет.
  2. выбор программы кредитования.

    На этом этапе вам поможет наш финансовый портал.

    Если вы определились с предложением по кредиту, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы увидеть, каким может быть график платежей в соответствии с суммой и сроком погашения жилищного займа;

  3. выбор объекта недвижимости. После одобрения заявки у клиента будет порядка 3 месяцев для того, чтобы подобрать и согласовать с банком квартиру или иной вариант жилья в кредит;
  4. заключение сделки. На этом этапе подписывается договор между заемщиком и банком, клиентом и страховой компанией, а также совершается купля-продажа объекта недвижимости;
  5. регистрация ипотеки в Росреестре;

После заемщик обязан вносить платежи в соответствии с условиями договора вплоть до полного погашения ипотеки.Частые вопросыКакие банки дают ипотеку под материнский капитал?Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках.