Меню
Главная - Налоговое право - Как получить налоговый вычет с ипотечной квартиры

Как получить налоговый вычет с ипотечной квартиры

Как получить налоговый вычет с ипотечной квартиры

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку


Приобретение недвижимости – пожалуй самая затратная статья расходов. Сегодня цены на квартиры почти космические, поэтому вам наверняка понравится информация о возможности вернуть налоговый вычет по ипотеке.

Как это сделать? Какую сумму возвращает государство?

Куда обращаться? Интересно? Тогда уделите несколько минут времени и ознакомьтесь со статьей.

Недвижимость – хорошее вложение. Даже если жилье куплено с помощью банковского кредита, оно обязательно окупится. При этом новКвартиры стоят астрономически много.

По сути, это главная статья расхода российской семьи. А если квартира куплена в ипотеку, то к стоимости недвижимости добавляется еще и сумма переплат. Впрочем, затраты можно частично компенсировать за счет государства.

Как это сделать? Куда и когда обращаться? И кто не может рассчитывать на помощь государства? Отвечаем на все вопросы. По сути, это специфический «кэшбек» от государства.

Вы тратите в течение года деньги на ипотеку – в конце года государство частично их компенсирует (возвращает 13%). Введена такая программа была для стимуляции покупок недвижимости.

Рассказываем, как именно она работает на примере клиентов компании «Сделано». Ирина и Владимир состоят в браке, оба работают. Они решили взять квартиру в ипотеку в Подмосковье стоимостью в 10 миллионов рублей. Покупали квартиру с черновой отделкой от застройщика, потом заказали комплексный ремонт в нашей компании.

Покупали квартиру с черновой отделкой от застройщика, потом заказали комплексный ремонт в нашей компании. Ремонт вышел еще на 1,5 миллиона. В конце года супруги подали заявление, как итог получили выплату: 13% + 13% — на стоимость квартиры и сумму переплат банку.

Важная информация! Максимальная сумма, на которую можно получить налоговый вычет – 2 миллиона. Дополнительно они затребовали налоговый вычет на ремонт (вернуть 13% со всей суммы невозможно, «кэшбек» капает только на отделку). В итоге получилась неплохая сумма, которая стала неплохим бонусом к праздникам и позволила паре уехать на отдых.

Всем, кто удовлетворяет ряду условий:

  1. у заемщика есть доход, с которого выплачиваются налоги.
  2. недвижимость куплена на территории РФ;
  3. заемщик гражданин РФ;
  4. ипотека взята в банке, который зарегистрирован в РФ;

Соответственно, в выгодном положении оказываются работающие по «белой» граждане.

Причем выплаты может получить как один собственник, так и его супруг/супруга (что автоматически его удваивает). Тому, у кого нет стабильной работы, с которой выплачиваются налоги.

То есть точно откажут следующим категориям граждан:

  1. женщинам в декретном отпуске;

· безработным;

  1. гражданам без стабильного дохода (под эту категорию, кстати, могут попасть и самозанятые, хотя по ним еще и нет широкой банковской практики);
  2. тем, кто приобрел недвижимость у близких родственников (родителей, братьев/сестер).
  3. не гражданам РФ;
  4. ИП на специальном налогообложении;

Комплексный ремонт квартир под ключ

  1. Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  2. Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца.

    Срок закреплен в договоре.

  3. Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  4. Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.

Для получения выплаты необходимо собрать пакет документов и обратиться с заявлением в налоговую или к работодателю. Важный нюанс – не обязательно нести с собой оригиналы всех документов. К заявлению прикрепить можно и копии (заверять нотариально не обязательно).

Перед подачей заявления нужно подготовить копии:

  1. графика погашения платежей;
  2. документов, подтверждающие собственность (акт купли-продажи, свидетельство о праве собственности, банковские выписки о передаче суммы прежнему владельцу квартиры);
  3. документ, подтверждающий доход (справка берется по месту работе в бухгалтерии).
  4. договора с банком;

Документы подаются в ближайшее отделение налоговой. Важный нюанс – подается заявление и копии бумаг в календарном конце года, в который была приобретена недвижимость. Пропустили срок – не получили вычет.

Алгоритм действий:

  • Составить заявление на налоговый вычет по процентам по ипотеке.
  • Отправиться в налоговую и отдать им заявление.
  • К вычету прикрепляется пакет документов (см. выше) + справка 3-НДФЛ (она же декларация о налогах, скачать формуляр можно на сайте государственной службы).

Как правило, решение принимается в течение буквально нескольких дней. Средства поступят вам на расчетный счет, ограничений по тратам нет. Достоинство этого способа – постепенная выплата суммы, для подачи заявления не нужно ждать конца года, да и в налоговую ехать не придется.

Минус — вариант подойдет, только если вы купили квартиру сразу, и для ипотечников подходит плохо.

Алгоритм в этом случае такой:

  • Отдать все бумаги работодателю (чаще всего – в кадровый отдел или бухгалтерию).
  • Составить заявление на налоговый вычет по процентам по ипотеке.
  • Приложить к нему копию пакета документов.

В дальнейшем вы будете получать зарплату без удержания тех 13%, которые вам единоразово возвращаются в налоговой (если решите придерживаться первого сценария).

Для того чтобы нигде не ошибиться и не упустить потенциальную выгоду, важно учитывать разные нюансы и ситуации.

Правильный ответ – оба. Если оба находятся на стабильной «белой» работе и ответственно платят налоги. Чисто технически, здесь есть два варианта развития ситуации – или заявление на вычет подают оба, и тогда сумма «кэшбека» удваивается, или же на выплату претендует только один. Да, сумма будет меньше. Но вариант подойдет тем, кто планирует купить еще одну квартиру (в таком случае свое право истребует второй супруг).

Уточнить все нюансы процедуры можно все в том же отделении налоговой или на консультации, у юриста. Высокая конкуренция между банками выгодна в первую очередь потребителю. В погоне за клиентом банковские учреждения предлагают все более лакомые и соблазнительные предложения.

И если какое-то вас заинтересовало (процент меньше, условия лояльнее) – вы можете пройти процедуру рефинансирования.

При этом новый банк выкупает ваш долг у старого, производит перерасчет, и вы продолжаете выплачивать кредит, но уже новому кредитору. Что происходит с налоговым вычетом при такой ситуации? Он выплачивается в прежнем размере и порядке.

Единственное отличие – в налоговую нужно подавать на пару документов больше: добавляется кредитное соглашение и с первым, и со вторым банком. Также потребуется представить справки, которые подтвердят своевременное внесение платежей.

Вам нужен ремонт? Мы отремонтировали уже больше 500 квартир, с удовольствием поможем и вам На что угодно. Можно отправиться на отдых, купить новогодние подарки друзьям и родственникам, а можно инвестировать средства в квартиру и сделать хороший капитальный ремонт.

Для ипотечников этот вариант хорош тем, что на короткой дистанции он экономит время и силы (если обратитесь в «Сделано», то не будете принимать никакого участия в самом процессе и тревожиться за что-то), а на долгой – деньги. Потому что качественно сделанный ремонт – это хорошие стеклопакеты, которые не будут пропускать сквозняки, утепление стен, за счет чего не придется включать зимой обогреватель, исправно работающие инженерные коммуникации, которые еще долго не потребуют замены или обслуживания.

И это мы молчим про возможность монтировать во время ремонта систему индивидуального отопления, систему «умный дом», экономичные смесители для воды и так далее и тому подобное.

Кстати, как уже говорили выше, если вы купили квартиру в новостройке – в конце следующего года вы сможете получить еще один налоговый вычет – на этот раз на отделку (но это уже совсем другая история). Надеемся, статья оказалась полезной и сделала процедуру получения вычета немного понятнее для вас.

ый собственник имеет возможность вернуть некоторую сумму от стоимости, если воспользуется специальной государственной программой.

Налоговый вычет при покупке недвижимости: дома или квартиры в ипотеку – «плюшка» от государства. Чтобы стимулировать россиян к покупке недвижимости, власть придумала отличный бонус в виде начисления части суммы, заплаченной за жилье. Высчитывается с учетом стоимости объекта и процентов банку. Приведем пример о возврате налога на деятельность физических лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Приведем пример о возврате налога на деятельность физических лиц при покупке квартиры в ипотеку.

Недвижимость купили за полтора миллиона рублей. Вернуть можно только тринадцать процентов стоимости. Чем выше цена, тем больше сумма.

Максимальный вычет по процентам по ипотеке рассчитывается с учетом лимита в размере двух миллионов. Иная ситуация при покупке жилья супругами. Допустим, недвижимость стоила 5 миллионов рублей, не считая комплексного ремонта (если был проведен).

В этом случае налоговый вычет на проценты по ипотеке получит каждый работающий супруг: 13 + 13 процентов. Суммы не маленькие, поэтому не воспользоваться льготой, предоставляемой государством, будет не разумно.

Интересный факт! Известный гангстер Аль Капоне совершил огромное количество преступлений, но был осужден за неуплату налогов.

Практически все! Если человек работает, получает белую заработную плату, а работодатель исправно отчисляет пошлину, получить имущественный вычет при покупке квартиры в ипотеку будет не сложно.

Но перед подачей заявления нужно убедиться, что соответствуете строгим условиям:

  • Банк зарегистрирован в государстве.
  • Заявитель – гражданин Российской Федерации.
  • Купленное жилье находится в России.
  • Заемщик имеет доход, облагаемый налогом на деятельность физических лиц.

А вот гражданин, не получающий стабильную заработную плату в течение двух лет, не может получить налоговый вычет за квартиру по ипотеке.

Интересный факт! В ХХ веке в Тибете насчитывалось около 2 тысяч пошлин. Самая необычная – на уши. Несмотря на лояльность государства, налоговый вычет ипотечной квартиры получают далеко не все.

Следующие категории граждан не могут воспользоваться данным правом:

  1. лица, купившие недвижимость у близких родственников.
  2. женщины в декретном отпуске;
  3. индивидуальные предприниматели, которые пользуются специальными формами налогообложения;
  4. безработные;
  5. граждане других государств;
  6. россияне, уже получавшие выплаты по конкретному объекту недвижимости;
  7. лица, имеющие не постоянный доход;

В перечисленных случаях получитьналоговый вычет за уплаченные проценты по ипотеке нельзя.

Интересный факт! 27 лет жители Великобритании платили пошлину за ношение мужских шляп.

Приобретение недвижимости в браке делает ее совместно нажитой. Тогда оба супруга (стабильно работающих) могут подать заявление на возврат налога за проценты по ипотеке и получить по тринадцать процентов от общей цены.

Комплексный ремонт квартир под ключ

  1. Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
  2. Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
  3. Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
  4. Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.

Не важно, кто на самом деле является собственником недвижимости, и не обязательно, что сумма после расчетов будет равной. Например, если недвижимость стоила 5 миллионов, один супруг может вернуть вычет по ипотеке с 2 миллионов, а второй с 3.

Просто нужно зафиксировать договоренности при подаче заявления в ИФСН. Интересный факт! В Индии есть город с оригинальным способом сбора пошлин с должников – под окнами злостных неплательщиков по ночам бьют в барабаны. Вот радость соседям. Как получить налоговый вычет по ипотеке?

Двумя способами: обратиться в налоговый орган или к своему работодателю. Во втором случае заявление можно подать сразу после покупки недвижимости. Из заработной платы не будет вычитаться налог, и сумма постепенно вернется.

Процесс растянется, и до года вы вряд ли получите всю сумму.

Тогда после 1-го января нового года придется повторить процедуру. Возврат налога по ипотеке через государственные органы будет быстрее.

Для этого вам нужно сделать следующее:

  1. дождаться решения.
  2. собрать документы;
  3. дождаться конца года;
  4. оформить заявление;

Если оно будет положительным, вопрос решен. Сумма начисляется за год и больше – зависит от времени покупки недвижимости.

Интересный факт! В Византии высокую пошлину взимали с владельцев многоэтажных зданий, поскольку строения занимали лишнее воздушное пространство. Государство заботится о своих гражданах и всячески стимулирует на покупку недвижимости. Именно с этой целью предусмотрен возврат по ипотеке. Налоговый вычет – эффективный инструмент, под которым подразумевается уменьшение суммы доходов россиян для уплаты подоходной пошлины.

Налоговый вычет – эффективный инструмент, под которым подразумевается уменьшение суммы доходов россиян для уплаты подоходной пошлины.

Максимальная сумма вычета по процентам по ипотеке — три миллиона.

Расчет производится с учетом следующих факторов:

  • Количество заявленных вычетов.
  • Количество собственников недвижимости.
  • Средства, используемые для покупки (материнский капитал, государственные субсидии, банковские кредиты).
  • Остаток вычета по конкретному объекту.
  • Особенности распределения вычета.
  • Время возникновения права.

Вернуть налог за покупку квартиры в ипотеку может практический каждый гражданин Российской Федерации. Но тут есть нюансы. Для пенсионеров предусмотрены специальные условия: вне зависимости от того, когда была куплена недвижимость, пенсионер может в большинстве случаев получить вычет за 4 последних календарных года. В 2020 году не получится вернуть налог за 2013 год.

Но, если в календарном году у пенсионера не было доходов, то возвращать ему нечего. Для понимания ситуации: Вера Ивановна купила жилье с помощью программы банка.

Через 7 месяцев она ушла на пенсию – выплата налога на деятельность физических лиц прекратилась.

Возвратить налог при покупке квартиры в ипотеку за последующие годы она уже не может. А вот за предыдущие три – да. Такое право государство предоставило только пенсионерам.

Интересный факт! Итальянские врачи сделали интересные выводы – количество сердечных приступов у жителей страны увеличивается с приближением времени подачи декларации. Для получения вычета при покупке квартиры в ипотеку нужно предварительно подготовиться.

Государственное учреждение, отвечающее за выплаты, рассматривает заявления при наличии определенных бумаг. Подавать оригиналы не нужно – достаточно копий.

Документы для налогового вычета по ипотеке:

  1. акт на собственность;
  2. график погашения платежей;
  3. справка, подтверждающая доход.
  4. договор с кредитно-финансовым учреждением;

Последовательность действий:

  • Составляете заявление о желании получить имущественный вычет по процентам по ипотеке.
  • Прикладываете декларацию, справку о зарплате.

  • Копируете другие бумаги, включая соглашение с банком и график погашения платежей.

Со всеми этими документами отправляетесь в налоговое учреждение и заявляете право на вычет по ипотечным процентам. Принятие решения не занимает много времени – обычно через несколько дней можно получить выплату.

Интересный факт! В США НК состоит из 250 томов. Покупка недвижимости предполагает большие расходы.

Сегодня в банковском сегменте высокая конкуренция, что заставляет финансово-кредитные учреждения разрабатывать новые программы привлечения клиентов. Одна из них – рефинансирование, то есть перекредитование.

Собственники недвижимости, которая является залоговой, могут взять заем в одном банке, чтобы погасить долг в другом, но на более мягких условиях. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки выплачивается в том же порядке и размере.

Чтобы его получить, нужно сделать следующее:

  • Составить список документов по налоговому вычету по ипотеке, подготовить копии.
  • Прийти в ИФСН, подать заявку и дождаться решения.
  • Написать заявление.
  • Заключить договор на получение займа.

Вычет после перекредитования предоставляется при предоставлении обоих кредитных соглашений – с первым и вторым банком.

Также необходимы справки, подтверждающие осуществление платежей по кредиту. Интересный факт! В СССР граждан обязали платить пошлину за бездетность. Как получить вычет по ипотеке, мы выяснили. Но есть еще несколько целевых программ, по которым можно вернуть налог на деятельность физических лиц.
Сюда относится:

  1. возведение недвижимого объекта;
  2. ремонт и реконструкция зданий (если не хотите рисковать во время ремонта – воспользуйтесь услугой комплексного ремонта; так вы сэкономите свое время и силы и будете защищены гарантией – если найдется скрытый брак, фирма все исправит за свой счет).
  3. приобретение собственности по ДДУ;

Срок подачи заявлений не ограничен. Обратиться в налоговое учреждение можно сразу после заключения соответствующего договора.

Государство разрабатывает разные программы для стимулирования граждан на покупку недвижимости, и воспользоваться льготами – разумное решение экономных граждан.

Налоговый вычет при покупке в ипотеку

Предлагаем вам воспользоваться онлайн-сервисом НДФЛка.ру.

На нашем сайте вы найдете полную информацию о правилах получения налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку. Чтобы все процессы были еще более прозрачными, мы создали для вас видео-инструкцию.

В ней максимально просто рассказываем о том, как получить возврат по процентам – с картинками и на примерах. Законодательство РФ предлагает льготные условия на приобретение недвижимости – квартиры, дома, комнаты, земельного участка, а также долей от этого имущества. Суть льготы состоит в том, что после покупки и оформления сделки вы имеете право на частичный возврат потраченных денег.

Для того чтообы вернуть налог за ипотеку, необходимо обратиться в налоговые органы и заявить свое право на получение налогового вычета: оформить декларацию 3-НДФЛ и приложить сопутствующие документы.

Из чего складывается имущественный налоговый вычет?

Ежемесячно ваш работодатель отчисляет в бюджет 13% от вашей заработной платы – подоходный налог.

Если перейти на язык налогового законодательства, ваша зарплата – это налогооблагаемая база, которая может быть снижена на размер налогового вычета. За счет этого уменьшается и сумма ежемесячных отчислений в бюджет. После применения вычета у вас, как у налогоплательщика, образуется излишек по выплаченному в течение года НДФЛ.

Вы можете выбрать одну из форм возмещения – получить излишек на счет или же воспользоваться правом не платить налог с зарплаты до тех пор, пока не будет исчерпана вся сумма возврата. На сегодняшний день налоговый вычет при покупке квартиры и другой недвижимости составляет 2 млн рублей.

Это значит, что вы можете вернуть 260 тыс. рублей (13% х 2 млн) из тех налогов, что вы уже выплатили в бюджет. Если размер вашей годовой зарплаты меньше 2 млн рублей, имущественный налоговый вычет можно распределить на несколько лет.

Важно понимать, что размер возврата не может быть больше налога, уплаченного вами за тот же период.

А общий размер налогового вычета не может быть больше стоимости приобретенного жилья.

Услуга Быстровычет: возврат НДФЛ за 7 дней, а не за 4 месяца! Пример: В течение 2020 г. ваша зарплата составила 1,5 млн руб.

За этот период вы (ваш работодатель) выплатили в бюджет 195 тыс.

руб. (13% х 1,5 млн). В 2020 г. вы купили комнату за 500 тыс. руб. Это значит, что в 2021 году вы имеете право подать декларацию 3-НДФЛ и оформить вычет на всю стоимость приобретенного жилья.

Расчет выглядит так: от 1,5 млн руб.(ваша зарплата или, другими словами, налогооблагаемая база) вычитается 500 тыс. руб. (стоимость купленной вами комнаты – а как мы помним, вычет составляет до 2 млн руб., но не более суммы покупки).

В результате налоговая база уменьшается и становится равной 1 млн руб. (1,5 млн – 500 тыс.). Значит, именно с этой суммы вы были должны оплатить налог в 2020 г.: 13% х 1 млн руб. = 130 тыс. руб. Но так как декларация оформляется в следующем году после получения права собственности (в 2021), то по факту в 2020 г.

вами уже было выплачено 195 тыс. руб налогов. Разница должна вернуться вам на счет.

Итого за покупку комнаты вы получите возврат 195 – 130 = 65 тыс. руб. Выше мы рассказывали, что налоговое законодательство позволяет вернуть до 13% от 2 млн рублей, то есть 260 тысяч.

Но ваш возврат в приведенном примере составил 65 тысяч.

Как же быть? Неужели оставшиеся деньги сгорают? К счастью, нет! Для жилья, купленного после 01.01.2014 г., существует право на перенос остатка налогового вычета на то жилье, которое вы купите в будущем. Для того чтобы получить право на имущественный налоговый вычет, вы должны иметь документы на право собственности.

При покупке жилья по договору долевого участия это Акт приема-передачи.

Для жилья, приобретенного по договору купли-продажи, требуется выписка из ЕГРН. Получите налоговый вычет в течение недели с услугой Быстровычет! Ипотечное кредитование в России приобретает все большую популярность.

И это обоснованно. Недвижимость не дешевеет, и накопить всю сумму для покупки приглянувшейся квартиры бывает сложно. Использование заемных средств – удобный способ не откладывать покупку на долгие годы, а прямо сейчас стать обладателем собственного жилья.

Хотим вас обрадовать – если вы решились на такой ответственный шаг, как покупка квартиры в кредит, – налоговое законодательство для этого варианта предусмотрело льготные условия: возврат налога с процентов по ипотеке. Налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку бывает:

  1. на стоимость покупки (основной);
  2. на уплаченные проценты.

В основной вычет включены средства, потраченные на покупку квартиры, дома, земли и другой жилой недвижимости. При этом в него попадают как личные накопления, так и кредитные.

Выше мы рассказали об основном – он одинаков и для приобретения жилья на собственные деньги, и для покупки в ипотеку. Более подробная информация представлена в статье . Подводим итог:

  1. Максимальный размер налогового вычета, который вы можете получить при покупке квартиры, дома, земельного участка и другой недвижимости – 2 млн руб. На ваш счет возвращается 260 тыс. руб. – 13% от суммы вычета.
  2. Заявить налоговый вычет разрешено только после получения документа о праве собственности. Как говорилось выше, для долевого строительства это Акт приема‑передачи, а для жилья, приобретенного по договору купли-продажи, – это выписка из ЕГРН.
  3. У вас должно быть официальное место работы, «белая» зарплата и ежемесячные отчисления в бюджет 13% НДФЛ. Или же у вас есть иные источники доходов, с которых вы выплачиваете НДФЛ. Это может быть, например, доход от сдачи жилья в аренду.
  4. Обращаться в ИФНС с документами на возврат НДФЛ можно на следующий год после получения права на вычет.

Услуга Быстровычет: возврат НДФЛ за 7 дней, а не за 4 месяца!

При покупке квартиры в ипотеку у вас есть право на налоговый вычет на выплаченные в банк проценты. В расчет берутся все реально погашенные проценты, но не более 3 млн руб. Из этой суммы на ваш счет возвращаются 13%, то есть 390 тыс.

руб. (13% х 3 млн руб.). Эти условия вступили в силу 01.01.2014 г. До 1 января 2014 г. возврат налога по кредиту не имел верхней границы.

Что это означает для налогоплательщика?

Если ваше жилье куплено до 2014 г., и вы прежде не реализовали свое право возврат НДФЛ по ипотеке, вы можете получить вычет в полном размере фактически уплаченных процентов. Пример: В 2011 г. вы взяли ипотечный кредит на сумму 14 млн руб.

и купили квартиру за 17 млн. С 2011 по 2020 гг. выплатили банку 5 млн руб. процентов.

Сделка официально оформлена до 1 января 2014 г., поэтому вы имеете право претендовать на вычет, равный сумме фактически уплаченных процентов. В итоге на ваш счет будет зачислено 650 тыс. руб. (13% х 5 млн руб.). Важный момент!

Если стоимость квартиры по договору ниже, чем сумма взятых в ипотеку средств, то налоговый возврат будет рассчитан из реальной стоимости квартиры. Пример: В 2013 г. вы оформили ипотеку на 17 млн руб. и выплатили банку 6 млн руб. процентов.

При этом квартиру вы купили за 13 млн руб., что и отмечено в договоре купли-продажи. Сделка официально оформлена до 1 января 2014 г., поэтому вы имеете право претендовать на возврат налога по кредиту, равный сумме уплаченных процентов. Но так как вычет предоставляется именно на покупку квартиры, в него попадут проценты с 13 млн, а не с 17 млн руб., то есть с суммы, реально потраченной на приобретение квартиры.

Расчет процентов, которые попадут в вычет, производится в пропорциональном соотношении между суммой по ипотечному договору и реальной суммой покупки, указанной в договоре. Заполнить декларацию 3-НДФЛ и получить помощь налогового эксперта Процентный вычет, как и основной, можно заявлять лишь в году, следующим за годом оформления права собственности на жилье. Если вы получили Акт приема-передачи (или выписку из ЕГРН) в 2020 г., подавать декларацию 3-НДФЛ можно не ранее 2021 г.

Часто бывает так, что ипотечный договор заключен до получения документов на квартиру. Это не влияет на размер налогового вычета по процентам по ипотеке – в вычет попадает вся сумма выплаченных вами процентов с самого первого платежа. Пример: В 2016 г. вы взяли ипотеку на долевое строительство дома.

Выплату основного долга и процентов начали с первого месяца ипотечного договора.

Акт приема-передачи от застройщика был вами получен в 2020 г., значит, право на получение налогового возврата у вас наступает в 2021 г. В расчет попадут все проценты, начиная с 2016 г.

Надо помнить, что в вычет включаются лишь реально выплаченные проценты за прошлые периоды. Если размер вашей годовой заработной платы и сумма перечисленных налогов достаточны, вы можете сразу получить весь основной вычет. Но вычет по ипотечным процентам производится лишь по итогу ваших выплат в банк – ежегодно за прошлый год.

Рекомендуем сначала получить основной вычет, а лишь потом заявить вычет по процентам.

Тогда вы сможете получить деньги сразу за несколько лет.

Пример: В августе 2017 г. вы взяли ипотеку и купили квартиру за 3 млн руб. Как будут формироваться ваши декларации 3-НДФЛ:

  1. 2020 – указываются проценты, выплаченные в банк в течение 2020 г. и так далее до полного исчерпания всей суммы.
  2. 2018 – если ваших доходов достаточно, вы имеете право заявить полный вычет на основную сумму – 2 млн руб. и получить единовременно на счет 260 тыс. руб. Кроме этого вы указываете проценты по ипотеке, выплаченные вами с августа по декабрь 2017 года.
  3. 2019 – указываются проценты, выплаченные в банк в течение 2018 г.

Налоговый консьерж — консультации налогового эксперта всего за 42 рубля в месяц! Согласно пп.4 п.1 ст.220 НК РФ возврат по процентам можно получить на любые заемные средства, которые были выделены для приобретения или строительства недвижимости.

Это значит что кредит, выданный вам на работе для покупки квартиры, попадает в налоговый вычет по уплаченным процентам. Важное условие – в договоре должно быть прописано целевое назначение займа: покупка/строительство определенной квартиры, дома и т.п.

В противном случае вам будет отказано в возврате по процентам (Письмо Минфина от 08.04.2016 №03-04-05/20053). Пример: Вы взяли 3 млн руб. потребительского кредита и купили на него квартиру. Вы имеете право получить налоговый вычет 2 млн руб.

и вернуть на счет 260 тыс. руб. Но вычет по кредитным процентам заявить не можете, так как кредит не был оформлен как целевой. Оформите заказ, и мы заполним для вас декларацию 3-НДФЛ!

Основные изменения в правилах произошли 01.01.2014 г.: Для недвижимости, купленной по ипотечному договору до 01.01.2014 г., нет ограничения по размеру процентного вычета.

Это значит, что в декларации 3-НДФЛ вы имеете право указать все фактически уплаченные в банк проценты и вернуть на счет 13% от этой суммы. Пример: В 2010 г. вы взяли в ипотеку 10 млн руб. и купили квартиру. С 2010 по 2020 гг.

вы отдали банку 4 млн руб. процентов. Имеете право получить на счет 13% х 4 млн руб. = 520 тыс. руб. Для недвижимости, купленной после 01.01.2014 г., существует ограничение.

Налоговый вычет по ипотечным процентам не может превышать 3 млн рублей. Это значит, что какую бы сумму процентов вы ни уплатили банку, на счет вы можете получить не более 390 тыс. руб. – 13% от 3 млн рублей. Даже если ваши проценты превысили 3‑х миллионный рубеж.

Пример: В 2016 г. вы взяли в ипотеку 10 млн руб. и купили квартиру. С 2016 по 2020 гг. вы отдали банку 4 млн руб. процентов.

Несмотря на это вы получите на счет 13% х 3 млн руб. = 390 тыс. руб. Есть вопрос или нужно заполнить3-НДФЛ — мы вам поможем! 1) Целевое назначение кредита.

В договоре между вами и организацией, которая предоставляет вам кредит, должно быть указано, что деньги даются на покупку или строительство конкретного жилья.

Получить налоговый вычет по процентам за потребительский кредит не удастся. 2) Возврат за фактически выплаченные проценты. Вносить в декларацию 3-НДФЛ можно только те ипотечные проценты, которые уже выплачены в предыдущие периоды.

Запланированные, но не погашенные процентные выплаты в расчет не попадают. 3) Право на вычет возникает в году, следующим за годом получения права собственности.

Если вы купили квартиру в 2020 г., а документы на нее оформили в 2020 г., то обращаться в инспекцию вы можете не ранее 2021 г. 4) Право на возврат налога с процентов по ипотеке, уплаченным до получения права собственности.

Те проценты, что вы начали платить до получения документа о праве собственности, не пропадают и учитываются в налоговом возврате.

Допустим, вы взяли ипотеку и купили квартиру в 2020 г., а выписку из ЕГРН оформили в 2020 г. В 2021 г. в 3‑НДФЛ вы вносите все проценты за 2020 и 2020 гг. 5) Единая декларация 3-НДФЛ для основного и процентного вычета по ипотеке.

Если вы планируете в один год заявить оба вычета, не нужно готовить две декларации – все данные вносятся в общую форму. Это касается и случая, когда основная сумма уже получена – ее размер должен быть указан в декларации отдельной строкой. Оформите заказ, и мы заполним для вас декларацию 3-НДФЛ!

Для того чтобы оформить налоговый вычет на жилье, приобретенное в кредит (ипотеку или жилищный заем), в ИФНС по месту жительства необходимо представить следующие документы: 1) Договор с организацией, которая выдала кредит. Такой организацией может быть банк или компания, в которой вы работаете. Не забудьте – в тексте договора должно быть упоминание о целевом назначении кредита на покупку или строительство определенной недвижимости.

Подготовьте . 2) Справка о выплаченных за год процентах.

Справку запрашиваете там, где вы получили кредит – в банке или в бухгалтерии с места работы. Предоставляется оригинал. 3) Документ, удостоверяющий личность.

Это может быть паспорт или другой заменяющий его документ. Подготовьте копии первой страницы и прописку. Несмотря на то, что копия паспорта не включена в список необходимых документов, мы рекомендуем иметь ее на руках.

4) Справка 2-НДФЛ. Это справка о ваших доходах за год. Выдается бухгалтерией организации, где вы работаете. Если в 2021 году вы подаете заявление на возврат НДФЛ за 2020 год, то справка необходима именно за 2020 год.

Нести справку 2-НДФЛ за неполный 2021 год не нужно.

Если в течение года вы были трудоустроены в нескольких организациях, необходимо собрать справки со всех рабочих мест.

Предоставляется оригинал. Быстрая регистрация и помощь налогового эксперта!

5) Заявление на возврат налога. В заявлении установленного образца указываются реквизиты, на которые будут перечислены деньги из бюджета.

Предоставляется оригинал. 6) Договор долевого участия или договор купли-продажи. Подготовьте заверенную копию. 7) Документы по оплате сделки.

Квитанциями, платежными поручениями или расписками вы подтверждаете факт и сумму покупки жилья. Инспекция принимает заверенные копии.

8) Акт приема-передачи, если вы купили жилье по договору долевого участия. Заверенная копия. 9) Выписка из ЕГРН, если вы приобрели жилье по договору купли-продажи. Заверенная копия. 10) Налоговая декларация 3-НДФЛ.

Предоставляется оригинал. Будьте готовы к тому, что ряд налоговых инспекций требует копии платежных документов по уплате основной суммы долга. Это могут быть платежные поручения, выписки, чеки и другое.

Кроме того инспектор может запросить копии документов по оплате кредитных процентов. Вы не обязаны их представлять, поэтому действуйте на свое усмотрение – либо подготовьте запрошенные документы, либо укажите на письмо ФНС РФ от 22.11.2012 N В нем сказано, что для получения вычета достаточно представить банковскую справку об уплаченных процентах.

Узнайте, какие документы необходимо подать в вашем случае! Ежегодно банковский рынок предлагает новые условия кредитования.

Может получиться так, что на фоне свежих предложений взятый вами кредит выглядит уже не так привлекательно. В этом случае правильный шаг – рефинансировать (перекредитовать) свой займ.

При этом вы получаете кредит на более выгодных условиях, закрываете первоначальный договор заемными деньгами и продолжаете работать в рамках нового договора.

Рефинансировать кредит можно как в своем банке (при наличии предложений), так и в другом.

При выборе рефинансирования не забудьте учесть все риски: Во-первых, посчитайте, насколько выгода от сниженной процентной ставки перекрывает затраты на оформление нового кредита. Во-вторых, выясните, на каких условиях вы можете погасить первый кредит, и возможно ли это в принципе.

Существуют кредитные линии, не допускающие досрочного погашения или взимающие за это внушительные штрафы. В-третьих, взвесьте, насколько отличается новая процентная ставка от старой, и стоит ли связываться с процессом рефинансирования, если дельта невелика. Рефинансирование кредита не ущемляет ваши права на возврат налога с процентов по ипотеке.

Вычет предоставляется по обоим договорам. Главное условие – новый договор должен иметь четкое назначение – рефинансирование первоначального целевого кредита.

Если вы еще не приобрели жилье, рекомендуем сайт-методичку нашего партнера КВАРТИРА-БЕЗ-АГЕНТА.ру

​Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Отвечаем на самые популярные вопросы о налоговом вычете на покупку жилья в ипотеку и рассказываем, как проще всего вернуть свои деньги.Претендовать на налоговый вычет по ипотеке имеет право любой россиянин, доходы которого облагаются налогом по ставке 13%. Налоговые вычеты по НДФЛ предоставляются по окончании налогового периода (календарного года), а подать документы можно в любой момент в течение года.

Если недвижимость приобретается в ипотеку, то, помимо вычета по расходам на ее покупку, заемщик может получить вычет по расходам на погашение процентов по целевому кредиту.Таким образом, максимальная сумма вычета (13%) в первом случае составит 260 тыс. рублей, во втором — 390 тыс. рублей. В какой момент возникает право на использование вычета?При покупке готового жилья — в момент регистрации права собственности.

При покупке строящегося жилья — в момент получения акта приема-передачи.При приобретении земельного участка (доли) под ИЖС право на вычет предоставляется после получения свидетельства о праве собственности на жилой дом.Допускается вычет по расходам на покупку нескольких объектов недвижимости (порядок действует с 2014 года, до 2014-го — только на один объект).Налоговый вычет распространяется только на те доходы, с которых был уплачен НДФЛ в год покупки недвижимости (исключение составляют пенсионеры, они могут оформить вычет за три предыдущих года).

Однако если вычет не полностью использован в текущем налоговом периоде, его остаток можно перенести на последующие налоговые периоды.Допустим, вы приобрели квартиру за 6 млн рублей. Из них первоначальный взнос — 3 млн рублей, остальная сумма (3 млн рублей) — ипотечный кредит на 10 лет под 11% годовых. Вычет, предоставленный на покупку квартиры, составит 260 тыс.

рублей (с 2 млн рублей), вычет по процентам по ипотеке — 255 тыс.

рублей (с 1,96 млн рублей за 10 лет кредита). Если официальная зарплата — 100 тыс. рублей в месяц, то сумма налога (13%), выплаченного государству за год, составляет 156 тыс.

рублей. Из расчетов видно, что даже сумму имущественного вычета на покупку можно будет получить примерно за два года.

  1. если договор купли-продажи заключен с гражданином, являющимся по отношению к налогоплательщику взаимозависимым: супруг или супруга, родители (в том числе усыновители), дети (в том числе усыновленные), полнородные и неполнородные братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный).
  2. если жилье оплачено за счет работодателя, средств материнского капитала, бюджетных средств;
  1. Если имущество приобретается супругами во время брака, то оно является их совместной собственностью, поэтому оба супруга имеют право на вычет, в том числе право распределить его по договоренности (если квартира стоит 4,5 млн рублей, то каждый из супругов может получить вычет с 2 млн; если квартира стоит 3 млн рублей, то вычет можно распределить, например, так: один супруг получит вычет с 2 млн, второй — с 1 млн рублей).
  2. Если жилье было приобретено по договору мены с доплатой, то право на имущественный вычет сохраняется.
  1. При покупке имущества в общую долевую собственность до 1 января 2014 года размер вычета распределяется между совладельцами согласно их доле.

С 2014 года каждый из собственников вправе получить имущественный налоговый вычет в сумме фактически произведенных расходов, но не более 2 млн рублей.Многие знают, что при покупке недвижимости физическому лицу положен налоговый вычет, но не всем известно, что его можно оформить через специальный сервис nalog.ru, использование которого исключает посещение налоговой. Чтобы подать заявление на налоговый вычет на сайте Nalog.ru, необходимо иметь доступ в

«Личный кабинет налогоплательщика для физических лиц»

. Получить доступ можно одним из трех способов:

  1. с помощью квалифицированной электронной подписи.
  2. с помощью регистрационной карты (можно получить в инспекции ФНС России);
  3. с помощью учетной записи реквизитов доступа в «Госуслуги» (только для пользователей, которые обращались для получения реквизитов доступа лично в одно из мест присутствия операторов ЕСИА — Единой системы идентификации и аутентификации (отделения Почты России, МФЦ и др.);

Заполняем налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ.

Данные для заполнения можно взять в бухгалтерии по месту работы (заказать справку о суммах начисленных и удержанных налогов за соответствующий год).Заполнение декларации проходит в несколько этапов: указываются личные данные налогоплательщика, сведения о доходах, затем информация о вычетах, которые планируется получить. Когда декларация заполнена и исчислена сумма налога к возврату из бюджета, необходимо подать в налоговый орган заявление на возврат.

В заявлении указываются реквизиты счета, на который будет перечислена сумма вычета.

К заполненной декларации необходимо приложить список документов, которые должны быть отправлены в инспекцию в электронном виде.

Список документов включает в себя: — документы, подтверждающие право на жилье;— платежные документы, подтверждающие расходы налогоплательщика при приобретении имущества;— документы, свидетельствующие об уплате процентов по целевому кредитному договору или договору займа, ипотечному договору (получить соответствующие справки можно в банке);— при приобретении имущества в общую совместную собственность предоставляется копия свидетельства о браке и заявление о распределении размера имущественного налогового вычета между супругами.Полный список документов, которые необходимо приложить к декларации, можно посмотреть на портале Читаемые Обсуждаемые

  1. 26.05.2021 27003
  2. 27.05.2021 12049
  3. 25.05.2021 17102
  4. 24.05.2021 11544
  5. 26.05.2021 11874
  1. 24.05.2021
  2. 27.05.2021
  3. 28.05.2021
  4. 24.05.2021
  5. 28.05.2021

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Условия использования . © 2005—2021 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.