Меню
Главная - Страхование - Из чего складывается суммы страховки по осаго

Из чего складывается суммы страховки по осаго

Факторы влияющие на стоимость ОСАГО: что влияет на стоимость страховки


Разобраться в том, что влияет на стоимость ОСАГО, не так просто, особенно, если не знать, из чего складывается цена полиса. В этом вам помогут разъяснения, которые дают сегодня специалисты. Действующие законы в нашей стране требуют для водителя наличие обязательного полиса страхования гражданской ответственности.

Поэтому каждый год все отечественные водители платят значительные суммы за оформление документов по автострахованию.

Понятно желание водителей знать факторы, влияющие на цену ОСАГО, и можно ли на законном основании уменьшить финансовые траты при оформлении документов на получение полиса.

Порядок определения стоимости страхования есть в Указаниях Центробанка нашей страны за номером 3604 от 2015 года.

В этом документе Центробанк определяет методику расчета полисов для всех страховщиков.

Вычислить сумму, необходимую для оформления страхового договора, водитель может сам. Для этого водителю понадобится базовая ставка и набор коэффициентов.

Основной тариф определен в зависимости от марки автомобиля, цели применения машины и статуса автовладельца. Например, для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, и применяющим его для собственных целей, определена наименьшая базовая ставка. При аналогичных параметрах для юридического лица основная ставка будет больше.
При аналогичных параметрах для юридического лица основная ставка будет больше. Если рассматривать специальные коэффициенты, они зависят от технического состояния машины, стажа и возраста водителя.

Все коэффициенты зависят от своих факторов.

Чтобы лучше понять этот вопрос, рассмотрим подробнее, как использовать коэффициенты для определения цены полиса. Коэффициент, зависящий от мощности транспорта, устанавливается по числу лошадиных сил в моторе. Величина этого коэффициента колеблется в диапазоне 0,6-1,6.

Наименьшая величина определена для автомобилей мощностью 50 л. с., а наибольшая – 150 л. с. и выше.

Назначение повышенного коэффициента для автомобилей с мощным двигателем осуществляется потому, что в государственной думе решили, что этот вид транспорта наиболее опасный для пешеходов и других участников движения, по сравнению с маломощным мотором.

Когда определяется, что влияет на полис ОСАГО, то необходимо учитывать и район регистрации автомобиля, для обычного человека место прописки, для юридического лица – населенный пункт, где зарегистрирована его фирма.

Коэффициент, на который влияет место регистрации, назначается от числа транспортных средств в данной местности и риска возникновения дорожных происшествий. Этот параметр колеблется в диапазоне 0,6-2.

Наименьший коэффициент, зависящий от района регистрации, 0,6 используется для местности с небольшим количеством населения, например, для Чеченской республики. В ней насчитывается около 1,5 миллиона человек, что означает – плотность населения небольшая, и число дорожных аварий относительно мало. Иногода бывает, что период страхового полиса оканчивается при нахождении владельца автомобиля в другом регионе.

Это не значит, что продлить этот документ можно только в домашнем регионе. Также, управление автомобилем без страхового полиса может наказываться денежным штрафом.

Поэтому по закону предусмотрено оформление документов по страхованию в любом регионе нашей страны на выбор автовладельца. Но при этом целесообразно выбрать такую компанию, у которой есть филиал в вашей местности проживания владельца автомобиля. Коэффициент этой характеристики владельца автомобиля назначается в зависимости от степени риска, появляющегося во время управления автомобилем.

Коэффициент этой характеристики владельца автомобиля назначается в зависимости от степени риска, появляющегося во время управления автомобилем. Поэтому, при большом опыте вождения водителя, меньше определенный коэффициент.

Наименьшее значение по этому параметру равно 1,0, и назначается водителям возрастом более 22 лет с водительским стажем более 3-х лет.

Для водителей более молодого возраста этот коэффициент увеличивается в зависимости от опыта вождения автомобиля до 1,8. Если на данном автомобиле ездят несколько человек, то коэффициент назначается по водителю с более низкими навыками вождения.

Страховым компаниям выгодно поощрять вождение без совершения аварий, так же как и государству.

Если во время действия полиса водитель не попадает в происшествия на дороге, то он способствует экономии финансов страховой компании, поэтому при оформлении очередного полиса получает от страхователя определенную скидку. Выясняя, что влияет на цену страховки на машину, нужно учитывать коэффициент бонус-малус, снижающий или повышающий стоимость страхования в зависимости от коэффициента аварийности при вождении конкретного автовладельца.

Если за год водитель не совершил ни одной аварии, то цена полиса будет для него уменьшаться на 5%.

Те, кто не попадают в аварийные ситуации за десять лет, будут иметь скидку 50% от начальной цены полиса страхования. Совсем по-другому решается вопрос с частыми участниками дорожных происшествий. Для них определено повышение стоимости полиса ОСАГО наполовину, даже при одном происшествии за год.

Эту информацию страховая компания получает из АИС союза отечественных автостраховщиков. Это информационная база по различным организациям, производящим страхование автомобилей.

При оформлении страховых документов владелец автомобиля должен давать данные по числу лиц, которые допущены к вождению машины. Если водитель является одним таким водителем, то оформляется полис с ограниченным числом водителей.

В этом случае коэффициент равен единице. Если число водителей не имеет ограничений, например, в больших логистических фирмах в этом случае определяется коэффициент 1,8.

Возрастание коэффициента происходит из-за повышенной вероятности возникновения страхового случая при вождении автомобиля разными водителями. Полис страхования действителен в течение периода договора, который зависит от соответствующего коэффициента. По закону имеется стандартное время страхового полиса, которое равно одному году.

Но это не значит, что водитель обязан оформлять полис не меньше, чем на год.

Также существует и наименьший срок действия – три месяца. По определенным обстоятельствам срок действия полиса может быть равным нескольким дням.

При этом, чем больше срок договора, тем выгоднее приобретать полис. Если оформлять автогражданскую ответственность на период до трех месяцев, то определяется наибольшая ставка коэффициента 0,5.

Полис сроком до девяти месяцев рассчитывается с коэффициентом 0,95. Самая малая ставка по этому параметру равна единице и назначается при страховании на период свыше десяти месяцев.

В результате владелец автомобиля может оформить договор на минимальный период и затем продлевать его на любое число месяцев до наибольшего срока 1 год, доплачивая каждый раз определенную сумму денег.

Ознакомившись с параметрами, оказывающими влияние на цену полиса, можно самому определить финансовые траты на оформление. Общая цена полиса равна величине, полученной умножением базовой ставки на все рассмотренные коэффициенты:

  1. Место регистрации.
  2. Мощность машины.
  3. Стаж и возраст страхователя.
  4. История происшествий.
  5. Срок договора.
  6. Число водителей машины.

Произвести расчет автостраховки можно самому, в интернете существует много сайтов с готовыми калькуляторами для расчета цены полисов.

Для этого рекомендуется найти сайты, где информация опубликована после 12.

04. 15 года, после даты вступления новых расчетов полиса. Это является важным моментом, так как сейчас цена полиса стала дороже больше, чем наполовину.

Стоимость страховки зависит от различных факторов. Наиболее дорогостоящий полис для легкового автомобиля может обойтись теоретически за сумму более 40 тысяч рублей.

Это немаленькая цена, поэтому многие автолюбители пытаются разными способами экономить на приобретении полиса. Рассмотрим, от чего зависит полная стоимость полиса, а так же, как может повлиять владелец машины, чтобы снизить окончательную стоимость страховки на автомобиль. Разберем факторы, влияющие на окончательную стоимость автогражданки на примере формулы: Т = ТБхКТхКБМхКВСхКОхКМхКСхКН Это выражение применяется для расчета стоимости оформления договора страховки для транспорта категории В, которым пользуется физическое лицо.

Весь список формул можно найти в специальном документе, определяемом порядок использования определенных тарифов страховыми компаниями, который можно найти в интернете на сайтах страховых компаний. Рассмотрим описание коэффициентов, входящих в формулу.

Вначале следует отметить, что окончательная стоимость страховки, которая находится слева в формуле, зависит от многих величин. Если вы сможете снизить любой коэффициент, расположенный в правой стороне выражения, это снизит и цену полиса страховки. Рассмотрим подробнее, можно ли как-либо снизить перечисленные коэффициенты.

Рассмотрим подробнее, можно ли как-либо снизить перечисленные коэффициенты. Сначала рассмотрим коэффициенты, которые нельзя снизить: КМ – зависит от мощности мотора автомобиля, определяется по таблице: Здесь мы не рассматриваем способы изменения мощности мотора незаконными путями, хотя иногда такие способы имеют место на практике. Поэтому становится понятно, что коэффициент мощности законными способами изменить нельзя.

Но остальные коэффициенты можно снизить некоторыми способами. Этот базовый тариф зависит от вида автомобиля и может варьироваться в малых пределах.

Например, для легковых автомобилей он равен от 3432 до 4118 рублей, кроме автомобилей такси.

Величина базовой ставки определяется каждой компанией страховщика. Для экономии на приобретении ОСАГО, лучше обзвонить и узнать у нескольких страховщиков о величине их базовой ставки. За полис придется платить меньше в том месте, где базовая ставка более низкая.

Значение территориального параметра зависит только от места прописки водителя автомобиля, а конкретно от населенного пункта. Размер этого коэффициента может различаться в несколько раз, даже для находящихся рядом городов.

Этот коэффициент для Рязани 1,4, для другого города этой же области он равен 0,9. Проживая в маленьком селе на краю Рязани, можно в результате заплатить за полис в 1,4 : 0,9 = 1,55 раза меньше. В этом случае не берется во внимание, что владелец автомобиля из этого села может каждый день ездить за покупками в саму Рязань и на работу.

Другой пример, коэффициент для Москвы, который равен двум.

Для маленьких населенных пунктов в Бурятии он равен 0,6, отличие 3,33 раза. Если произвести пересчет в рубли для определенной марки автомобиля, то разница иногда составляет около 10 тысяч рублей, а то и больше. Рассмотрим другие варианты применения коэффициента КТ в свою пользу. Конечно, переезжать из Москвы в Бурятию вы не захотите, поэтому рассмотрим способ проще.
Конечно, переезжать из Москвы в Бурятию вы не захотите, поэтому рассмотрим способ проще.

Он состоит в оформлении автомобиля на другое лицо, которое проживает в том месте, где этот коэффициент ниже.

  1. Знакомые и родственники могут иметь наглость, и в дальнейшем потребовать вашу машину, которая приобретена на ваши средства, но оформлена в их собственность.
  2. Могут появиться проблемы после смерти родственника. При этом доверенность уже будет недействительна, а наследники могут пользоваться наследством через полгода.

Несмотря на рассмотренные недостатки, разница может быть более существенным преимуществом. Сегодня этот класс зависит от того, имелись ли страховые случаи ранее.

Коэффицент определяется по таблице: При первом приобретении полиса страхования всем водителям дается третий класс. Если в течение страхового времени не было аварий по вине водителя, его класс повышается на 1.

При вождении без аварий класс ежегодно повышается, а коэффициент КБМ снижается. Если происшествие было по вине водителя, имеющим шестой класс, то по таблице ему на следующий год назначат 4 класс, что повысит стоимость полиса.

Также, если водитель не записан в полисе хотя бы один год, то ему присваивается снова третий класс.

Следует учесть, что если вы совершили ДТП и вы были в этом виноваты, в первый год вождения, то это обстоятельство будет оказывать влияние на цену страховки целых 14 лет. Разберемся, какие факторы можно использовать для влияния на этот рассматриваемый коэффициент. Уменьшить его каким-либо волшебным способом до наименьшей величины не получится.

Но можно не допустить его повышения. Здесь мы говорим о небольших дорожных происшествиях, в которых машинам нанесены небольшие повреждения. Например, если ваш автомобиль немного задел зеркало соседской машины возле подъезда на парковочной площадке, то осуществлять оформление этого дорожного происшествия для вас будет невыгодным.

Значительно проще договориться и заплатить соседу 500 рублей за полироль для удаления царапин, чем полдня ждать сотрудников ГИБДД, затем несколько дней ездить по страховым компаниям, и в последующем 14 лет оплачивать полис по завышенной цене. Тем более что Правила сегодня дают возможность решать такие вопросы на месте. Суть этого метода понятна: за мелкие происшествия на дороге значительно проще и выгоднее рассчитаться с пострадавшим на месте, нежели подавать документы на оформление аварии.

Существуют и другие ситуации, которые следует учитывать, это порядок повышения этого коэффициента.

Если полис страхования разрешает управлять неограниченному числу водителей, то параметр КБМ повышается только для владельца этой машины.

Если договор оформлен с определением перечня водителей, которые будут ездить, то этот коэффициент в последующие годы повысится для всех. Разберем пример, который относится к предыдущему случаю. Вы решили записать в полис кроме себя, еще сестру, брата и супругу.

В этом случае все эти люди, будем считать, что получили права на вождение два года и один день назад, а им уже 21 год. Получается, что стаж у них ниже трех лет, и они младше 22 лет, поэтому им назначат класс 3.

В этом примере цена открытого полиса и с перечнем лиц будут равными. Конечно, страховщики вам будут навязывать открытый полис.

Но, если в таком случае приобрести открытый вариант полиса, то в дальнейшем класс повысится не для всех водителей, только для хозяина машины. При этом возраст этих людей уже станет больше 22 лет, а стаж у них будет более трех лет. Поэтому повторное приобретение открытого полиса не будет иметь смысла, потому что цена возрастет на 80%.

Но, так как класс автовладельца повысится до 4, а у других водителей класс останется прежним, то страховой договор будет стоить на 5% больше. И эти лишние деньги придется выплачивать, пока класс всех водителей не достигнет 14-го, то есть, еще 11 лет.

Поэтому следует знать, что лучше не приобретать открытую страховку, если нет большой надобности.

Также, можно применять повышение класса водителя для своей выгоды.

Например, вы с другом в один день получили права на вождение. Но у вас еще нет автомобиля, а у друга есть. При этом можно попросить друга, чтобы он записал вас в свой полис, и ваш водительский класс будет повышаться вместе с мастерством вашего товарища. Этот параметр можно определить по такой таблице: Свой возраст вам изменить не получится, а стаж иногда можно повысить.

Этот параметр можно определить по такой таблице: Свой возраст вам изменить не получится, а стаж иногда можно повысить. Имеется в виду, что удостоверение на право вождения лучше оформить сразу, когда вам исполнится 18 лет, обучившись в 17 лет.

Если у вас уже есть водительское удостоверение, то этот опыт можно передать детям или внукам. Можно записать их раньше в автошколу, чтобы в последующем экономнее платить за полис страхования.

Размер этого параметра зависит от ограничения лиц, которым разрешено управлять автомобилем.

Если ограничений нет, то коэффициент 1,8, если есть ограничения, то 1. Как было рассмотрено ранее, если нет надобности, то лучше не применять открытый полис.

Он стоит больше, и к тому же, не снижает коэффициент КБМ для других водителей. На него влияет длительность периода за год, когда автомобиль эксплуатируется. Этот параметр назначается по таблице: Нужно отметить, что эта зависимость нелинейная.

Если эксплуатировать машину шесть месяцев, то придется платить не половину годовой стоимости, а больше – 0,7. Но снижение времени эксплуатации иногда может сэкономить средства, если вы все лето не будете пользоваться автомобилем, а уедете в отпуск. Этот параметр может иметь два значения – 1,5 и 1.

Повышенный коэффициент используется, если в прошлом периоде было допущено нарушение следующих видов:

  1. У водителя не было водительского удостоверения на машину, либо лишен прав.
  2. Водитель скрылся с района совершения дорожного происшествия.
  3. Авария на дороге произошла, когда период действия полиса истек.
  4. Умышленно совершал ДТП, а соответственно, возник страховой случай.
  5. На момент аварийной ситуации на дороге срок действия карты техосмотра истек (используется только для такси, грузовых машин для транспортировки людей, автобусов, транспортных средств для опасных грузов).
  6. Дал заведомо ложную информацию, которая оказала влияние на цену прошлого полиса, мог назвать неправильный стаж или возраст.
  7. Умышленное нанесение вреда здоровью и жизни потерпевшего.
  8. Водитель во время аварии не был записан в договор транспортного средства.
  9. В момент происшествия водитель был пьяным.

Чтобы снизить стоимость полиса, не нужно допускать рассмотренные нарушения.

Нужно обратить внимание на наибольшую стоимость страхования, которая может использоваться в регионах.

Она определяется по такой формуле: 3хТБхКТ, либо 5хТБхКТ.

Второе выражение может использоваться только, если водитель совершил нарушение в прошлом периоде из тех, которые рассмотрены нами ранее. Например, в Москве максимальная цена будет 3х4118х2 = 24708 рублей для тех, кто не совершал нарушений раньше, и 5х4118х2 = 41180 рублей для тех, кто допускал различные рассмотренные нарушения.

Больше этой цены для Москвы не должно быть. Сегодня предусмотрен штраф за отсутствие полиса страхования в размере 800 рублей. Несмотря на то, что законная стоимость полиса ОСАГО определена, имеются некоторые способы, с помощью которых можно уменьшить расходы на его приобретение.

Чтобы купить страховой полис по меньшей цене, необходимо снизить эту величину путем уменьшения специальных коэффициентов, применяемых при расчете цены страхования:

  1. Не допускать аварий на дорогах.
  2. Эксплуатировать автомобиль небольшой мощности.
  3. Зарегистрировать машину на человека, проживающего в том регионе, где базовый тариф ниже.
  4. Оформлять полис с ограничением для одного водителя.
  5. Указывать в договоре срок использования автомобиля максимальный период – 1 год.

Также можно зарегистрировать автомобиль на человека, у которого есть льготы по страховке.

Из чего складывается стоимость ОСАГО?

Другими словами, повредили ли вы чужое имущество или причинили какой-либо вред здоровью стороннему автовладельцу, возмещение этого ущерба страховка возьмет исключительно на себя. Именно в подобных происшествиях и пригодится наш полис ОСАГО.

При этом нужно отметить, что одна компенсация не разделяется на несколько лиц, а каждому из них выдается отдельная выплата в полном объеме.Прежде всего, стоит сказать, что тарифы на все наши страховые документы составляются исходя исключительно и тех параметров, которые заложены в действующих законодательных нормативах.

Фактически это гарантирует то, что определенные расценки на такой полис не будут многократно завышены, или, наоборот, каким-то образом чрезмерно занижены.

И, по сути, отвечая на довольно-таки актуальный вопрос: из чего состоит стоимость ОСАГО, мы можем смело заявить, что его итоговая цена формируется из следующих шести ключевых компонентов:

  1. числа лиц, которым доверено управление автотранспортом;
  2. расчетной мощности ДВС;
  3. непосредственного срока, на который заключается страховка.
  4. наличия водительского опыта и максимального стажа;
  5. количества спровоцированных ДТП или аварий;
  6. реального адреса регистрации данного авто;

В первом случае, чем мощнее автомобиль, тем больше будет начальный расчетный коэффициент.

Например, если ДВС имеет порядка пятидесяти лошадиных сил, то он равняется 0,6, а вот если сто пятьдесят и более, то и множитель увеличиться до 1,6. Также важен и региональный фактор, то есть, в каком именно городе используется данное транспортное средство.

Так, для столицы этот норматив установлен равным 2, а вот для Смоленска он составляет всего 1,2.Более того, если опыт вождения у соискателя совсем невелик, то берется повышенный коэффициент, который может доходить и до 1,8. А если вдруг водитель оказывался многократно в авариях и тем более сам их периодически организовывал, то общая цена страховки способна еще увеличиться на 5%. Также мы рекомендуем максимально ограничивать перечень людей, которым позволено управление автомобилем, в таком случае множитель не превысит 1.

Плюс советуем заключать договор на срок от десяти до двенадцати месяцев, поскольку тогда значение этого показателя минимально и, по сути, тоже равно единице.Безусловно, это только общая информация, которая предлагается в ознакомительных целях, но теперь вы знаете, из чего складывается ОСАГО, и какие элементы имеют наибольшее значение при установлении стоимости полиса.В принципе, зная как определить стоимость ОСАГО, не сложно определить первичную цену будущей страховки. Для этого просто требуется взять начальный тариф, который уже прописан и назначен государством, и перемножить его на все указанные и рассмотренные выше коэффициенты. При этом это будет довольно-таки неточный подсчет, но он даст представление о том, во сколько обойдется само получение данного полиса.

А для доскональных вычислений рекомендуем воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте или обратиться в наш консультационный отдел и задать специалистам соответствующий вопрос, чтобы выяснить, как рассчитывают стоимость ОСАГО в нашей компании.О том, как считается стоимость ОСАГО самостоятельно, мы уже сказали, но более качественным и надежным способом является применение специального калькулятора, размещенного на сайте. Для этого укажите марку и вид вашего автомобиля, подберите максимально правдивые и верные параметры, определите количество водителей и на оканчивающем этапе вам будет выдан итоговый результат. Произвести эти расчеты невероятно просто даже неопытному человеку, и, по сути, с тем как вычислить стоимость ОСАГО онлайн вы тоже уже разобрались.Узнав и определив, базовые параметры и цену вашей будущей страховки, смело беритесь за ее реальное оформление.

А мы обеспечим максимально комфортное исполнение всех процедур, непрерывную поддержку и консультирование, и высококачественную юридическую помощь, причем не только в период координирования всех нюансов, но и при непосредственном возникновении страховых происшествий.Несомненно, вопрос как рассчитывается стоимость ОСАГО волнует практически каждого активного владельца транспортного средства. И нужно сказать, что мы действуем исключительно в рамках установленных государством и придерживаемся всех требуемых регламентов.

Именно поэтому любой полис у нас оформляется с учетом реальных коэффициентов и условий, и за него вам не нужно многократно переплачивать.

Актуальные коэффициенты расчёта ОСАГО на 2021 год

Всем автовладельцам ежегодно приходится продлевать полис ОСАГО, наличие которого обязательно для законного управления транспортом. Не зная всех тонкостей расчета стоимости договора, можно стать «легкой добычей» для страховщиков, которые выставят максимальную сумму без учета понижающих факторов.

В статье рассмотрим, что такое коэффициенты ОСАГО, каким образом они определяют цену полиса и какие нюансы нужно учитывать, чтобы приобрести «автогражданку» максимально выгодно.Цена ОСАГО регулируется государством, и это не позволяет СК самовольно ее устанавливать. Но стоимость договора зависит от многих факторов, поэтому для каждого автовладельца она разная. Это дает компаниям возможность повышать цены, пользуясь незнанием водителем своих прав.Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, нужно учитывать, что стоимость определяется по формуле:(Цена) = (Базовая ставка) * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КП* КН где ТБ умножается на коэффициенты: Стоимость полиса складывается из следующих составляющих:Чтобы определить, сколько будет стоить личная страховка, нужно знать значение каждого показателя из общей формулы, а также порядок его расчета.

Ниже будет приведена расшифровка каждого из них с пояснениями по применению.На ее размер влияют два фактора:

  1. статус страхователя (физическое или юридическое лицо).
  2. тип и категория ТС;

Раньше это была фиксированная сумма, и все страховщики должны были ее придерживаться.

Это существенно снижало конкурентоспособность СК, которые не могли привлекать новых клиентов снижением цен.Но с 2015 года в закон были внесены изменения, по которым компаниям предоставлен денежный коридор, благодаря которому они могут устанавливать свои базовые коэффициенты в пределах максимальной суммы. Это позволяет выбрать страховщика с наиболее выгодным предложением. Но компании-старожилы редко устанавливают существенные скидки, чаще подобные предложения поступают от новичков на рынке.Важно!

В последнем случае, выбирая страховщика без рейтинга надежности, но с низким базовым тарифом, стоит быть готовым к проблемам с получением компенсации.Базовый тариф является основным значение от которого начинается отсчет стоимости полиса.Значение базового тарифа определяется страховой компанией и зависит от вида транспортного средства и региона использованияЗначения БТ для всех ТС приведены в таблицеКатегория транспортного средстваМинимальноМаксимальноМотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы («A», «M»)6251548Легковые автомобили юридических лиц («B», «BE»)16463493Легковые автомобили («B», «BE»)24715436Легковые автомобили такси («B», «BE»)28779619Автобусы с числом пассажирских мест более 16 («D», «DE»)21344165Автобусы с числом пассажирских мест до 16 включительно («D», «DE»)26675205Автобусы, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров («D», «DE») 39057399Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее («C», «CE»)22466064Грузовые автомобили с разрешенной максимальной массой более 16 тонн («C», «CE») 33829131Трамваи («Tm»)13312521Троллейбусы («Tb»)21344044Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины , за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 8721952Коэффициент территории зафиксирован для всех субъектов страны. Он отражает интенсивность дорожного движения: если она большая, то и показатель высокий. К примеру, в столице установлено значение 2.0, но в Подмосковье показатель уже снижен и равняется 1,7.

Объясняется это количеством транспорта на дорогах, что ведёт к увеличению риска возникновения дорожных аварий.Важно!

Этот критерий рассчитывается по адресу регистрации страхователя (для физлиц) либо машины (для юрлиц). Таблица территориальных коэффициентов на 2020 год по регионам представлена ниже.

В ней используется два индикатора:

  1. К(авт.) — все машины, кроме спецтранспорта;
  2. К(трак.) — спецтранспорт.
Рекомендуем прочесть:  Правила каско вск 171 1 от 27 10 2016

РегионАвтомомбилТрактораРеспублика Адыгея1.30.8Горно-Алтайск1.30.8Прочие города и населенные пункты Алтая0.70.5Благовещенск, Октябрьский1.20.8Ишимбай, Кумертау, Салават1.10.8Стерлитамак, Туймазы1.30.8Уфа1.81Прочие города и населенные пункты республики Башкортостан10.8Улан-Удэ1.30.8Прочие города и населенные пункты Бурятии0.60.5Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт0.70.8Прочие города и населенные пункты Дагестана0.60.5Малгобек0.80.8Назрань0.60.8Прочие города и населенные пункты Ингушетии0.60.5Нальчик, Прохладный10.8Прочие города и населенные пункты Кабардино-Балкарии0.70.5Элиста1.30.8Прочие города и населенные пункты Калмыкии0.60.5Карачаево-Черкесская Республика10.8Петрозаводск1.30.8Прочие города и населенные пункты Карелия0.80.5Сыктывкар1.61Ухта1.30.8Прочие города и населенные пункты Коми10.8Симферополь0.60.6Прочие города и населенные пункты Крыма0.60.6Волжск10.8Йошкар-Ола1.40.8Прочие города и населенные пункты Марий Эл0.70.5Рузаевка1.20.8Саранск1.50.8Прочие города и населенные пункты Мордовия0.80.5Нерюнгри0.80.8Якутск1.21.2Прочие города и населенные пункты Якутии0.60.5Владикавказ10.8Прочие города и населенные пункты Северной Осетии0.80.5Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск1.30.8Бугульма, Лениногорск, Чистополь10.8Елабуга1.20.8Казань21.2Набережные Челны1.71Прочие города и населенные пункты Татарстана1.10.8Кызыл0.60.8Прочие города и населенные пункты Тыва0.60.5Воткинск1.10.8Глазов, Сарапул10.8Ижевск1.61Прочие города и населенные пункты Удмуртия0.80.5Абакан, Саяногорск, Черногорск10.8Прочие города и населенные пункты Хакасия0.60.5Чеченская Республика0.60.5Канаш1.10.8Новочебоксарск1.20.8Чебоксары1.71Прочие города и населенные пункты Чувашии0.80.5Барнаул1.71Бийск1.20.8Заринск, Новоалтайск, Рубцовск1.10.8Прочие города и населенные пункты Алтайского край0.70.5Краснокаменск0.60.8Чита0.70.8Прочие города и населенные пункты Забайкальского край0.60.5Петропавловск-Камчатский1.30.8Прочие города и населенные пункты Камчатского края10.5Анапа, Геленджик1.30.8Армавир, Сочи, Туапсе1.20.8Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк1.10.8Краснодар1.81Прочие города и населенные пункты Краснодарского края10.8Ачинск, Зеленогорск1.10.8Железногорск, Норильск1.30.8Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово10.8Красноярск1.81Прочие города и населенные пункты Красноярского края0.90.5Березники, Краснокамск1.30.8Лысьва, Чайковский10.8Пермь21.2Соликамск1.20.8Прочие города и населенные пункты Пермского края1.10.8Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний10.8Владивосток1.41Прочие города и населенные пункты Приморского края0.70.5Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск10.8Кисловодск, Михайловск, Ставрополь1.20.8Прочие города и населенные пункты Ставропольского края0.70.5Амурск10.8Комсомольск-на-Амуре1.30.8Хабаровск1.71Прочие города и населенные пункты Хабаровского края0.80.5Белогорск1.10.8Благовещенск1.60.8Прочие города и населенные пункты Амурской области10.5Архангельск1.81Котлас1.61Северодвинск1.71Прочие города и населенные пункты Архангельской области0.850.5Астрахань1.41Прочие города и населенные пункты Астраханской области0.80.5Белгород1.30.8Губкин, Старый Оскол10.8Прочие города и населенные пункты Белгородской области0.80.5Брянск1.51Клинцы10.8Прочие города и населенные пункты Брянской области0.70.5Владимир1.61Гусь-Хрустальный1.10.8Муром1.20.8Прочие города и населенные пункты Владимирской области10.8Волгоград1.30.8Волжский1.10.8Камышин, Михайловка10.8Прочие города и населенные пункты Волгоградской области0.70.5Вологда1.71Череповец1.81Прочие города и населенные пункты Вологодской области0.90.5Борисоглебск, Лиски, Россошь1.10.8Воронеж1.51Прочие города и населенные пункты Воронежской области0.80.5Иваново1.81Кинешма1.10.8Шуя10.8Прочие города и населенные пункты Ивановской области0.90.5Ангарск1.20.8Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово10.8Иркутск1.71Усолье-Сибирское1.10.8Шелехов1.30.8Прочие города и населенные пункты Иркутской области0.80.5Калининград1.10.8Прочие города и населенные пункты Калининградской области0.80.5Калуга1.20.8Обнинск1.30.8Прочие города и населенные пункты Калужской области0.90.5Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга1.20.8Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск1.30.8Кемерово1.91Новокузнецк1.81Прочие города и населенные пункты Кемеровской области1.10.8Киров1.41Кирово-Чепецк1.20.8Прочие города и населенные пункты Кировской области0.80.5Кострома1.30.8Прочие города и населенные пункты Костромской области0.70.5Курган1.40.8Шадринск1.10.8Прочие города и населенные пункты Курганской области0.60.5Железногорск10.8Курск1.20.8Прочие города и населенные пункты Курской области0.70.5Ленинградская область1.31Елец10.8Липецк1.51Прочие города и населенные пункты Липецкой области0.80.5Магадан0.70.8Прочие города и населенные пункты Магаданской области0.60.5Московская область1.71Апатиты, Мончегорск1.30.8Мурманск2.11Североморск1.60.8Прочие города и населенные пункты Мурманской области1.20.8Арзамас, Выкса, Саров1.10.8Балахна, Бор, Дзержинск1.30.8Кстово1.20.8Нижний Новгород1.81Прочие города и населенные пункты Нижегородской области10.8Боровичи10.8Великий Новгород1.30.8Прочие города и населенные пункты Новгородской области0.90.5Бердск1.30.8Искитим1.20.8Куйбышев10.8Новосибирск1.71Прочие города и населенные пункты Новосибирской области0.90.5Омск1.61Прочие города и населенные пункты Омской области0.90.5Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк10.8Оренбург1.71Орск1.10.8Прочие города и населенные пункты Оренбургской области0.80.5Ливны, Мценск10.8Орел1.20.8Прочие города и населенные пункты Орловской области0.70.5Заречный1.20.8Кузнецк10.8Пенза1.41Прочие города и населенные пункты Пензенской области0.70.5Великие Луки10.8Псков1.20.8Прочие города и населенные пункты Псковской области0.70.5Азов1.20.8Батайск1.30.8Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог10.8Ростов-на-Дону1.81Шахты1.10.8Прочие города и населенные пункты Ростовской области0.80.5Рязань1.41Прочие города и населенные пункты Рязанской области0.90.5Новокуйбышевск, Сызрань1.10.8Самара1.61Тольятти1.51Чапаевск1.20.8Прочие города и населенные пункты Самарской области0.90.5Балаково, Балашов, Вольск10.8Саратов1.61Энгельс1.20.8Прочие города и населенные пункты Саратовской области0.70.5Южно-Сахалинск1.51Прочие города и населенные пункты Сахалинской области0.90.5Асбест, Ревда1.10.8Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск1.30.8Верхняя Салда, Полевской1.20.8Екатеринбург1.81Прочие города и населенные пункты Свердловской области10.8Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево10.8Смоленск1.20.8Прочие города и населенные пункты Смоленской области0.70.5Мичуринск10.8Тамбов1.20.8Прочие города и населенные пункты Тамбовской области0.80.5Вышний Волочек, Кимры, Ржев10.8Тверь1.51Прочие города и населенные пункты Тверской области0.80.5Северск1.20.8Томск1.61Прочие города и населенные пункты Томской области0.90.5Алексин, Ефремов, Новомосковск10.8Тула1.51Узловая, Щекино1.20.8Прочие города и населенные пункты Тульской области0.90.5Тобольск1.30.8Тюмень21.2Прочие города и населенные пункты Тюменской области1.10.8Димитровград1.20.8Ульяновск1.51Прочие города и населенные пункты Ульяновской области0.90.5Златоуст, Миасс1.40.8Копейск1.61Магнитогорск1.81Сатка, Чебаркуль1.20.8Челябинск2.11.2Прочие города и населенные пункты Челябинской области10.8Ярославль1.51Прочие города и населенные пункты Ярославской области0.90.5Москва21.2Санкт-Петербург1.81Севастополь0.60.6Биробиджан0.60.8Прочие города и населенные пункты Еврейской автономной области0.60.5Ненецкий автономный округ0.80.5Когалым10.8Нефтеюганск, Нягань1.30.8Сургут21.2Нижневартовск1.81Ханты-Мансийск1.51Прочие города и населенные пункты Ханты-Мансийского автономного округа1.10.8Чукотский автономный округ0.60.5Новый Уренгой10.8Ноябрьск1.71Прочие города и населенные пункты Ямало-Ненецкого автономного округа1.10.8Байконур11Новороссийск1.81Уссурийск1.10.8Свободный1.10.8Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.Обратите внимание!

При определении коэффициента аварийности в расчет берутся лишь те случаи (ДТП), в которых вина страхователя была доказан, по которым была выплачена компенсация.Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

  1. Далее перемещаемся вправо по строке.
  2. В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  3. В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  4. В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.
  5. В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  6. В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария

0 страховых выплат1 страховая выплата2 страховые выплаты3 страховые выплаты4 и более страховых выплатМ2,450ММММ02,31ММММ11,552ММММ21,431МММ 3141МММ40,95521ММ50,9631ММ60,85742ММ70,8842ММ80,75952ММ90,710521М100,6511631М110,612631М120,5513631М130,513731МПосмотреть подробную информацию по расчету КБМ можно на странице При первом заключении соглашения с СК для страхователя устанавливается КБМ 1.0 – он не предполагает ни стимулирования, ни взысканий. Далее при условии безаварийной эксплуатации авто класс ежегодно увеличивается.

В итоге КБМ снижается, благодаря чему стоимость полиса уменьшается.Если в договор страховки включено больше одного водителя, коэффициент рассчитывается для каждого.

Окончательная стоимость ОСАГО устанавливается по максимальному варианту. Поэтому невыгодно включать в полис водителей с потенциально высокой аварийностью, благодаря которым не только возникает риск повреждения ТС, но и увеличивается цена страховки.Данный коэффициент единственный, который может вызывать определенные сложности.

Они возможны, если у автовладельца большой стаж управления ТС. В этом случае могут возникнуть трудности с определением периода наступления страхового случая.В такой ситуации можно воспользоваться сайтом РСА, в которой имеется информация обо всех водителях и их истории эксплуатации машин. Для этого нужно заполнить на странице специальную форму и указать:

  1. тип заключаемого полиса (число водителей, включаемых в договор ограничено или нет);
  2. статус владельца авто (физическое или юридическое лицо);
  3. реквизиты прав (номер документа);
  4. ФИО автолюбителя, чей водительский рейтинг нужно определить, полностью и дату его рождения;
  5. дату заключения договора.

По отправленному заявлению может быть получено два варианта ответа:

  1. значение КБМ, что означает наличие сведений о данном автолюбителе в базе РСА.

    Дополнительно будут указаны реквизиты полиса и СК, а также срок его действия;

  2. значение КБМ не найдено, что ведет к присвоению начального уровня (3 класса и КБМ 1).

Причины получения последнего результата могут быть следующие:

  1. в реестре отсутствует информация об автолюбителе (например, по вине СК, не передавшей их);
  2. возникли технические проблемы;
  3. при указании сведений была допущена ошибка;
  4. в период действия полиса права были заменены;
  5. СК, с которой был заключен договор, ликвидирована.

Если КБМ определен неверно, следует пройти процедуру его восстановления.Этот показатель указывает на опытность, которая оценивается на основании возраста и стажа водителя.

Определяется не только на основе информации о страхователе.

Учитываются все лица, которые включаются в договор.Если страховка распространяется на молодых людей (не достигших 22-х лет) и/или имеющих маленький стаж (не превышающий 3 года), показатель может стать повышающим коэффициентом и существенно увеличить стоимость соглашения.При оформлении неограниченной страховки устанавливается КВС 1.0, который является минимальным показателем. Определить свой коэффициент можно по сведениям, приведенным в таблице ниже.возраст/стажменее 1 года1 год2 года3 — 4 года5 — 6 лет7 — 9 лет10 — 14 летболее 15 летот 16 до 21 года1.931.91.871.661.64111от 22 до 24 лет1.791.771.761.061.051.0511от 25 до 29 лет1.771.681.611.061.051.051.011от 30 до 34 лет1.621.611.591.041.041.010.960.95от 35 до 39 лет1.611.591.580.990.960.950.950.94от 40 до 49 лет1.591.581.570.950.940.940.940.94от 50 до 59 лет1.581.571.560.940.940.940.940.9360 и старше1.551.541.530.920.910.910.910.9Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полисСрок страхованияЗначение1 год19 месяцев0.958 месяцев0.97 месяцев0.86 месяцев0.75 месяцев0.654 месяца0.63 месяца0.52 месяца0.4от 16 дней до 30 дней0.3от 5 до 15 дней0.2Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года.

Это могут быть машины для:

  1. работы на полях;
  2. полива и т. д.
  3. уборки снега;

Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.Значения КС можно посмотреть в таблицеПерион использоватения ТСЗначение КС3 месяца0,54 месяца0,65 месяцев0,656 месяцев0,77 месяцев0,88 месяцев0,99 месяцев0,9510 месяцев1Этот критерий учитывает мощность ТС по лошадиным силам. Внешние и иные факторы на его размер не влияют.

Узнать свой коэффициент мощности можно критериям, приведенным в таблицеМощность двигетеляЗначениедо 50 л.с (включительно)0,6от 51 до 70 л.с (включительно)1от 101 до 120 л.с (включительно)1,2от 121 до 150 л.с (включительно)1,4151 л.с и выше1,61кВт=1,35962л.с.Размер КМ увеличивается пропорционально мощности двигателя, что, в свою очередь, влияет на конечную стоимость соглашения с СК. При его определении учитываются данные, внесенные в диагностическую карту и/или ПТС.УсловиеЗначениеСтраховка без ограничения количесва водителей1,87Количество водителей ограничено1Не исключена ситуация, в которой необходимо включить в договор водителя с потенциально высокой аварийностью (например, неопытного родственника). В этом случае лучше оформить неограниченную страховку (при условии, что у собственника высокий класс).

Тогда в формуле будет использован только КБМ владельца машины, следовательно, окончательная стоимость страховки уменьшитсяПрицеп в зависимости от типа и назначения ТСКоэффициент КПрПрицеп к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам1,16Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски1,40Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски1,25Прицеп к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движетелей1,24Прицеп к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств1Данный показатель учитывает наличие/отсутствие грубых нарушений со стороны автовладельца, а также лиц, включенных в договор. Есть два значения:

  1. 1.0 – если нет нарушений;
  2. 1.5 – при наличии хотя бы одного нарушения.

Важно! При определении размера данного критерия учитывается факт несоблюдения требований СК .

Размер показателя будет одинаковым при наличии как одного нарушения, так и нескольких.При выведении коэффициента нарушений учитывается:

  1. причинение вреда по умыслу, что стало основанием для выставления регрессных требований.
  2. совершение действий, повлекших за собой возникновение страхового случая;
  3. преднамеренное представление страховщику ложной информации, регулирующей цену полиса (незаконное снижение);

К последнему относятся такие факторы, как:

  1. покидание места аварии до приезда сотрудников ДПС;
  2. пребывание за рулем авто лица, не имевшего на это права;
  3. наступление страхового случая при эксплуатации ТС в период, который не предусмотрен соглашением с СК.
  4. нанесение вреда под воздействием алкогольных/наркотических веществ;
  5. нанесение вреда жизни и здоровью по умыслу;

Этот список может быть дополнен в зависимости от требований конкретной СК.При расчете будущего договора со страховой, нужно учитывать:

  • Возраст и стаж водителей, включаемых в договор.

    Если их возраст меньше 22 лет, а стаж не превышает 3-х лет, это поднимет цену полиса на 65-80%;

  • Расценки компаний в своем городе.

    Проведение анализа перед заключением договора поможет выбрать оптимальный вариант. Но в этом случае важно обращать внимание не только на цену, но и рейтинг надежности организации;

  • Прописку.

    Если страхователь проживает в мегаполисе, есть смысл оформить машину на родственника, зарегистрированного в небольшом городе. Такое изменение КТ позволит почти вдвое снизить стоимость договора;

  • История вождения лиц, включаемых в страховку.

    Это не только создаст риск повреждения ТС, но и поднимет цену полиса более чем в 2 раза;

Несмотря на государственное регулирование стоимости ОСАГО, каждый автовладелец может повлиять на цену своего договора.

Для этого нужно знать, что:

  1. на стоимость полиса влияет не только водительская история страхователя, но еще его возраст и стаж, а также тип транспорта (категория и мощность);
  2. если ТС по своим техническим характеристикам не относится к специальным (эксплуатация которых возможна в конкретный сезон), придется оплачивать полный год страхования, даже если авто используется редко.
  3. каждый год управления ТС без аварий дает скидку 5% на следующий договор;
  4. расчет стоимости ведется по специальной формуле;

Важно помнить, что страховым компаниям выгодно повышать цену полиса.