Меню
Главная - Другое - Иск к банку о невыплате по судебному приказу

Иск к банку о невыплате по судебному приказу

Иск к банку о невыплате по судебному приказу

Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия


/ / Обновлено 26.09.2019 Автор статьи: Рецензент: 2020-06-19T17:55:16+03:00 Последние 2 года принесли много изменений в законодательство, касающееся долговых отношений. Банки получили дополнительные привилегии, в том числе в виде права напрямую обращаться в ФССП. Сейчас кредиторам проще и выгоднее действовать официально по взысканию долга, нежели продавать его коллекторам за копейки. Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита, каковы должны быть мои действия?

Не существует перечня финансовых компаний, которые со 100 % вероятностью пойдут в суд, а не к коллекторам. Тем не менее практика показывает, какие банки чаще всего становятся истцами по долговому делу:

  1. Сбербанк;
  2. Раффайзенбанк;
  3. Альфа-банк.
  4. Газпромбанк;
  5. МТС-Банк;
  6. ВТБ24;

Из организаций, которые редко ходят по судам, можно отметить Тинькофф и Русский Стандарт.

Итак, банк решил идти в суд. Об этом заемщик должен быть уведомлен заранее, но мало кто воспринимает всерьез угрозы. Если финансовая организация направила иск с требованием рассмотреть дело в приказном порядке, должник узнает об этом по факту, получив копию судебного приказа.

О начале искового производства ответчика ставят в известность приглашением (повесткой) на предварительное слушание. К звонкам из канцелярии суда лучше отнестись настороженно. Это не та форма уведомления, которую предусматривает закон. Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника.

Наоборот, подобными уловками пользуются банки и коллекторы для психологического давления на должника. Тем не менее стоит уточнить полученные сведения. Чтобы узнать, подал ли банк в суд за неуплату кредита, как будет проходить разбирательство, нужно позвонить в отделение по месту жительства.

С января 2017 г. банк может обратиться к приставам напрямую, без судебного вмешательства, по исполнительной надписи нотариуса.

Сделать это он вправе только по договорам, предусматривающим такой порядок (то есть заключенным в 2017 г.), после 2-месячной просрочки. Перед этим кредитор обязан выслать клиенту официальное уведомление с требованием выплатить долг в полном размере. Не ищите ответы на вопросы вслепую, проконсультируйтесь с квалифицированным юристом прямо сейчас, совершенно бесплатно По ст.

14 ФЗ № 353 от 2013 г., в случае нарушения заемщиком сроков выплаты кредита более чем на 2 месяца в течение последнего полугода банк может потребовать у него всю сумму единовременно и(или) расторгнуть договор.

О своем решении он должен уведомить клиента и дать ему не менее 30 дней на исполнение. Таким образом, фактически право обращаться в суд у банка возникает после 3-месячной просрочки.

Подача искового заявления — привилегия банка, а не обязанность. Некоторые финансовые учреждения тянут до последнего (почти до окончания срока давности), чтобы общий размер задолженности вырос из-за процентов и штрафов. Это тоже важно знать:Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки.

Это тоже важно знать:Период исковой давности по кредитам — 3 года с момента первой просрочки.

Он открывается заново, когда банк инициирует судебное разбирательство или должник подтверждает свои обязательства письменно или лично, например приходит в отделение обсудить сложившуюся ситуацию и написать заявление на реструктуризацию/рассрочку.

Подача искового заявления прекращает начисление неустойки по кредиту и, по сути, разрывает договор.

Ответчик становится должен всю сумму сразу вместе с процентами и штрафами, которые набежали за период просрочки.

Судебное разбирательство по кредитным договорам в 90 % случаев заканчивается в пользу банка.

Для должника это означает начало исполнительного производства в его отношении, то есть:

  1. ограничение в праве управлять авто.
  2. арест банковских, зарплатных, социальных счетов;
  3. запрет выезда за границу;
  4. списание части дохода в пользу кредитора;
  5. арест и ограничения в распоряжении имуществом;
  6. реализацию имущества;

Исковое производство по кредитам проходит все стадии, предусмотренные ГПК:

  1. если решение принято в пользу банка, через 30 дней (необходимых для подачи апелляции и вступления акта в законную силу) он получает исполнительный лист.
  2. после получения заявления арбитр возбуждает гражданское дело, о чем рассылает уведомления всем участникам процесса. Ответчику дается время на подготовку возражений, позиции, ознакомления с материалами дела;
  3. если ответчик готов побороться за свои интересы, назначается время первого заседания. Слушание может быть отложено из-за неявки сторон.

    Обычно после 2 перенесенных заседаний 3-е проводится без их участия;

  4. на определенную дату назначается предварительное слушание — встреча судьи с истцом и ответчиком. Если должник признает свои обязательства уже на этом этапе, арбитр выносит решение без дальнейших разбирательств;

Последний шаг — направление исполнительного листа в ФССП. Как правило, ответчику дается краткий период (до 5 дней) для добровольного выполнения требований.

Затем пристав проводит поиск и арест его имущества и счетов.

Если средств не хватает, чтобы в разумные сроки возместить долг, имущество выставляется на торги. Есть перечень вещей, которые закон защищает от реализации. К ним относят единственное жилье, инструменты заработка и существования, предметы личного пользования и т.

д. Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! После реализации приставы рассчитываются с кредитором и забирают себе 7 % суммы в качестве исполнительского сбора.

Остатки средств получает должник. Если вас вызывают в суд по кредиту, и вы не знаете, что делать в данной ситуации, то внимательно изучите материал, изложенный в данной статье. Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности.
Любое серьезное нарушение заемщиком условий кредитного договора дает банку право обращения в суд с требованием взыскания задолженности. Но, как правило, поводом становится значительная просрочка выплат по кредиту и накопление долга.

Итак, что же делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, и что может решить суд в данной ситуации? Банки по-разному подходят к определению для себя достаточных условий для судебного взыскания задолженности.

Для кого-то фактором становится 2-3-месячная просрочка, а некоторые финансовые учреждения пребывают в ожидании добровольного погашения заемщиком долга и до истечения срока действия кредитного договора.

В любом случае для обращения банка в суд по поводу взыскания задолженности действует 3-летний срок исковой давности. В зависимости от суммы требований предусмотрены два варианта судебного взыскания:

  • На основании судебного приказа мирового судьи. Приказ имеет силу судебного решения и исполнительного документа одновременно. Это самый быстрый способ разрешения вопроса и перехода к принудительному взысканию долга, если заемщик не предпримет меры по отмене судебного приказа.Обратиться с требованием о выдаче приказа и взыскании долга банк вправе при условии заявления требований на сумму до полумиллиона рублей.Ранее, до июня 2016 года, эта сумма была в 10 раз меньше, поэтому, скорее всего, приказное судопроизводство в перспективе должно стать основным способом судебного взыскания кредитных долгов.
  • На основании решения суда первой инстанции.Обратиться в суд в порядке искового производства банк вправе при сумме иска 500 млн рублей и более, а также в случае принятия мировым судьей решения об отмене ранее выданного судебного приказа на основании поступившего возражения заемщика.

Это тоже важно знать:Следует учесть, что одновременно с подачей в суд заявления или в рамках процесса банк вправе заявить ходатайство о принятии мер обеспечения исполнения судебного решения. Это означает, что прийти к заемщику-должнику судебные приставы могут намного раньше, чем по делу будет принято окончательное решение.

Как вполне возможна и блокировка депозитных счетов. Поэтому следует сразу же предельно внимательно и ответственно подходить к ситуации планируемого обращения банка в суд или уже при получении копии иска (заявления).

Начинать предпринимать какие-то действия по минимизации своих рисков и возможных негативных последствий необходимо как можно быстрее.

Важно взять ситуацию под контроль и обозначить для себя цели, задачи и план действий на перспективу.

При обращении банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ответчику (заемщику-должнику) должна быть направлена как минимум копия заявления.

Материалы направляются по месту проживания (регистрации), данные об адресе которого имеются в распоряжении банка.

Таким образом, предполагается, что должник будет поставлен в известность о факте предъявления банком требований в судебном порядке. Возможные проблемы могут быть, если должник отсутствует по месту своего проживания (регистрации).

Но дальнейшие действия и решения суда исходят из необходимости подтверждения факта получения должником судебного приказа.

Поэтому если решение было принято, а у заемщика отсутствовала реальная возможность предпринять меры по его отмене, то это обстоятельство может быть положено в основу оспаривания судебного приказа и следующих за этим действий и решений. Как бы то ни было, в случае обращения банка в суд за выдачей приказа заемщику необходимо сделать следующее:

  • Если 10-дневный период просрочен, стоит попробовать восстановить срок, подав соответствующее заявление вместе с просьбой об отмене приказа. Правда, следует учесть, что к этому моменту может быть уже возбуждено исполнительное производство и предприняты меры принудительного взыскания.Это серьезно усложнит задачу. Чтобы зря не тратить свои силы и время, стоит внимательно оценить перспективы обжалования. Возможно, что отложение процесса взыскания не имеет смысла.
  • Поскольку приказное производство осуществляется без присутствия участников процесса, максимум, что может сделать должник – получить копию приказа и внимательно изучить документ.
  • В течение 10-ти дней (рабочих) с момента получения приказа у заемщика есть возможность обратиться к мировому судье с заявлением об отмене решения. Основания, в принципе, могут быть любыми, но, конечно, разумными. В качестве стандартного основания можно сослаться на несогласие с суммой требований банка, подлежащей взысканию.Обосновывать свое несогласие не нужно.
  • Ознакомиться с материалами дела. Сделать это можно в канцелярии суда. Если все достаточно подробно изложено в заявлении банка, то бывает достаточно и этой информации для понимания существа требований и суммы взыскания.
  • При отмене приказа у банка появляется право повторного обращения с аналогичным требованием, но уже в суд первой инстанции и в порядке искового производства. Это куда более длительный процесс, но, пока он не завершиться окончательным решением, у заемщика-должника будет время что-либо предпринять для удобного и выгодного погашения долга, с минимальными для себя негативными последствиями.

Это тоже важно знать:При взыскании долга на основании приказа необходимо учитывать:

  1. никаких шансов на то, чтобы представить, обосновать и доказать свою позицию, у заемщика нет, суд принимает решение на основании материалов, поступивших от банка;
  2. если банк будет действовать активно, возможно, что ощутить на себе меры ограничительного и обеспечительного характера заемщик-должник сможет очень быстро;
  3. это очень быстрый способ получения решения о взыскании, 15-20 дней – максимум, на что можно рассчитывать в вопросе отмены приказа с момента подачи банком заявления;
  4. обжаловать приказ нельзя, он может быть только отменен, поэтому неактивность заемщика, игнорирование предпринятых банком действий – чреваты очень скорым началом процедуры принудительного взыскания.

Обратите внимание, что выдача судебного приказа и начало исполнительного производства не лишают заемщика права обращения в суд по поводу установления рассрочки/отсрочки исполнения судебного решения. Обязательно воспользуйтесь такой возможностью, если сумма взыскания неподъемна для быстрого погашения, в том числе за счет ареста и реализации имущества.

Исковое производство – более предпочтительный для заемщика вариант. Во-первых, появляется возможность подачи возражений на иск и заявления встречных требований к банку.

Во-вторых, фактически у заемщика-должника будет дополнительное время на то, чтобы решить долговой вопрос в более комфортных для себя условиях. Но о преимуществах искового производства для должника знают и банки, поэтому очень часто сопровождают свои иски одновременным заявлением ходатайства о принятии мер обеспечительного характера.

Это дает возможность ограничить права должника еще задолго до принятия судом окончательного решения. Действия ответчика в рамках искового производства должны быть подчинены какой-то определенной цели. То есть вы должны заранее предусмотреть, чего хотите добиться в суде:

  • Создания для себя удобных условий погашения задолженности.Такими условиями могут быть:
  • Отказа удовлетворения требований банка полностью или частично, в частности, в виде исключения или уменьшения требований по неустойке, сокращения суммы начисленных процентов, признания судом незаконными начисленных банком комиссий.Однако рассчитывать на то, что вас освободят от уплаты основного долга, нельзя, даже если кредитный договор будет полностью признан недействительным.
  1. достижение с банком мирового соглашения о реструктуризации долга и его утверждение судом;
  2. принятие судебного решения о рассрочке/отсрочке платежей по задолженности.
  • Признание кредитного договора полностью (частично) недействительным.Для этого требуется подача встречного иска.

    Избавиться от погашения основного долга таким образом невозможно, но побороться за уменьшение всевозможных дополнительных платежей – реально.

Как и в случае с приказным производством, действовать целесообразно оперативно и активно. С другой стороны, если вы со всем согласны и требования банка оспаривать не намерены, участие в процессе можно свести к минимуму. Обычно так действуют должники, которые от участия в процессе теряют намного больше, чем от неучастия в нем.

Например, когда сумма иска несоразмерна возможным убыткам в результате посещения процесса. Но если вы четко определили для себя, что будете участвовать в споре с банком, и знаете, чего хотите добиться, то план действий может быть следующим:

  • Набросайте для себя план действий в суде и следуйте ему, правда, учитывайте, что ситуация может поменяться, поэтому должен быть и запасной вариант.
  • Чтобы суд не превратился для вас в одни затраты и нервы, проанализируйте важность для себя тех целей и задач, которые поставлены, а также набор имеющихся доказательств.
  • Если банком были заявлены требования о принятии обеспечительных мер и решением суда ходатайство удовлетворено, вы имеете право заявить суду свое требование о снятии этих мер. Шансы не очень велики, но и от подачи ходатайства потери минимальны. Здесь ключевым фактором будет являться обоснованность требований.Если, скажем, наложен арест на депозитный счет, можно сослаться на трудное материальное положение и необходимость использования этих денег на текущие траты – продукты питания, расходы на ребенка, лекарства и т.п. Аналогичные подходы должны использоваться и по отношению к аресту иного имущества.
  • Обратитесь в суд и ознакомьтесь в материалами дела. Вы вправе делать необходимые выписки и снимать копии.
  • Полученные материалы целесообразно показать юристу и получить от него консультации о перспективе дела. Ключевая помощь грамотного юриста на этом этапе – формирование вашей правовой позиции, определение реальных вариантов исхода дела и стратегии ваших действий.
  • Для понимания реальных перспектив процесса целесообразно ознакомиться с судебной практикой, пообщаться с юристами, заемщиками-должниками на тематических форумах. Как минимум это позволит быть информационно подготовленным к процессу.

Это тоже важно знать:Судебное решение исходит из тех требований, которые заявил банк, и представленных заемщиком-должником возражений и встречных исковых требований. В общем виде суд может принять следующие решения:

  • Предусмотреть в решении установление рассрочки/отсрочки для его исполнения в полном объеме.
  • Принять определенные меры обеспечительного характера.
  • Утвердить мировое соглашение сторон.
  • Удовлетворить или отказать в удовлетворении встречных и иных, заявленных в процессе, требований должника.
  • Удовлетворить иск банка полностью/частично или отказать в удовлетворении полностью/частично.
  • Возвратить иск банку без рассмотрения или отказать в принятии иска к рассмотрению, что почти не встречается на практике.

Как правило, суды удовлетворяют иски банков, но нередко только частично.

Перспективными выглядят требования заемщиков-должников об исключении или уменьшении сумм неустойки, комиссий, процентов, что приводит к частичному удовлетворению требований банка.

Для того, чтобы достигнуть такой цели, заемщику достаточно бывает доказать свое трудное материальное положение (нет работы, нетрудоспособность, в том числе ограниченная трудоспособность, уход за инвалидом, пожилым человеком, ребенком, невозможность устроиться на работ в сжатые сроки, другие финансовые и материальные трудности).

Важно не просто заявить о своих проблемах, но и подтвердить их, то есть собрать все возможные справки, характеристики, иные документы, представитель показания свидетелей.

Важно также продемонстрировать суду, что нарушение условий кредитного договора, просрочки и накопление задолженность были вынужденными, обусловленными объективными причинами.

Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Бесплатная консультация юриста Ответим на ваш вопрос за 5 минут! Звоните: В приказном порядке долговые споры разрешает мировой суд.

Особенность этого типа производства — отсутствие обычных судебных заседаний.

Арбитр принимает решение в 5-дневный срок самостоятельно только на основании поданных документов.

Итоговый акт — судебный приказ — самодостаточный исполнительный документ. Банк направляет его приставам, и те возбуждают производство. Если банк или коллекторы подали в суд и рассмотрение уже состоялось, ответчик узнает об этом из уведомления с копией приказа. Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения.

Приказ легко отменить. Для этого в течение 10 дней следует подать арбитру письменные возражения. В отличие от апелляционных заявлений, ответчику не нужно обосновывать мотивы оспаривания. Они могут быть разные, самый распространенный — несогласие с ценой иска.

Поданное возражение автоматически отменяет судебный приказ, и дело передается в суд на исковое производство. В ходе рассмотрения иска суд может прийти к следующих выводам:

  1. удовлетворить требование банка в части, например сократить размер неустойки. Ответчик обязан будет выплатить меньшую сумму;
  2. отказать банку и закрыть дело. Предугадать, что будет делать банк, если он подал в суд за неуплату кредита и проиграл, сложно. Вполне возможны как апелляция, так и обращение к коллекторам.
  3. полностью согласиться с требованиями банка. Через месяц истец получит исполнительный лист, по которому будет вестись принудительное взыскание;

Это тоже важно знать:Решение может быть оспорено в течение месяца во 2-й судебной инстанции той и другой стороной. Чтобы суд по кредиту прошел по сценарию должника и завершился в его пользу, нужно учесть каждую мелочь.

В первую очередь – правомерны ли действия банка, не истек ли срок давности, не возникла ли просрочка по вине кредитной организации, не проводилось ли взыскание долгов с нарушениями и т.д. Если передали дело, а заемщик не знает, как выиграть суд с банком по кредиту, лучше не рисковать и обратиться к адвокату.

Профессиональные юристы, как никто, знают, что учитывает суд, какие нужно привести аргументы и доказательства и как правильно подготовиться к суду, сколько длится суд. Адвокат поможет снизить сумму долга, таким образом отработав свой гонорар, или провести дело так, что судебные издержки лягут на плечи проигравшей стороны, то есть банка.

Согласно законодательству, заемщик должен погасить сумму основного долга и начисленных процентов, штрафов, пеню. На практике суд, если обязал выплатить определенную сумму, он учел финансовое положение заемщика. Иногда он идет навстречу, но не всегда.

После того, как пришло уведомление о начале исполнительного производства, имущество заемщика может быть продано, а с его доходов (зарплаты, пенсии и т.п.

) будет удерживаться до 50% от суммы поступлений в счет погашения.

Юристы советуют всегда сохранять платежные документы и контролировать погашение даже после суда. В случае расхождений нужно проводить обжалование.

Если вызывают в суд, нужно подготовить все документы и доказательства того, что платежи вносились.

Выигрывать у банка непросто, но возможно.

Оптимальный вариант для заемщика и кредитора – это мировое соглашение с банком по кредиту.

Стороны приходят к определенному компромиссу, что позволяет урегулировать вопрос мирно.

Обычно банк-кредитор предлагает новые, более приемлемые условия погашения при потребительском, авто или ипотечном кредитовании, учитывая нынешнюю платежеспособность клиента.

При вынесении решения судья всегда рассматривает дело комплексно, выслушивая аргументы и доводы истца и ответчика.

Тем не менее реальная практика говорит о том, что в большинстве случаев исковые требования кредиторов удовлетворяются, но не полностью.

При качественной аргументации своей позиции у заемщиков достаточно шансов снизить объем задолженности на размер пени и неустоек, иногда удается сократить и сумму начисленных процентов. А вот саму сумму долга почти всегда присуживают выплачивать полностью. Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным.

Исключение — признание кредитного договора полностью или частично недействительным. Но для этого нужны особые обстоятельства. Например, недееспособность заемщика на момент оформления соглашение или подписание договора обманом либо через запугивание.

Подпишитесь на свежие новостиEmail * Важно знать!

  1. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  2. Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.
  3. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  1. Анонимно
  2. Профессионально

Поставьте оценку:

5,00 20386 просмотров Взыскание долга

Как взыскать долги по заработной плате по судебному приказу?

Судебный приказ – это документ, который выдается судьей на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по определенным требованиям. Судебный приказ выдается, если размер денежных сумм, подлежащих взысканию, или стоимость движимого имущества, подлежащего истребованию, не превышает 500 тыс.

рублей. То есть судебный приказ одновременно имеет силу судебного решения и исполнительного листа. Его целью является снижение нагрузки на судей и сокращение времени на судебные тяжбы.

Как было отмечено, судебный приказ помимо судебного решения выполняет функцию исполнительного документа. Право работника на обращение с заявлением на выдачу судебного приказа предусмотрено ст.122 ГПК РФ.

Чтобы реализовать такое право, должны быть выдержаны определенные условия:

  1. должен быть долг по заработной плате;

Естественно, речь идет об официальном трудоустройстве и документах, подтверждающих долги. Если у работника нет трудового договора либо приказа о приеме на работу, то обращаться за судебным приказом бессмысленно. Работнику нужно сначала доказывать сам факт трудовых отношений.Важно!

Судебный приказ о взыскании заработной платы судья выдаст, если у работника будет документальное подтверждение долга.Например, у работника на руках имеется расчетный листок по заработной плате.

  1. между работником и работодателем отсутствует спор о размерах заработка и порядке его начисления;

То есть долги должны быть бесспорными.

Поэтому работник не должен заявлять никаких дополнительных требований – возмещение морального ущерба, компенсацию за задержку заработной платы. Требования о взыскании компенсации за задержку выплаты заработной платы и компенсации морального вреда не являются бесспорными. Размер компенсации морального вреда подлежит определению с учетом конкретных обстоятельств нарушения трудовых прав работника (Апелляционное определение Московского городского суда от 06.02.2020 № 33-5267/2020, от 20.12.2018 № 33-56094/2018).

Поэтому в таком случае судья откажет работнику в принятии заявления о вынесении судебного приказа.

  1. взыскиваемая сумма долга по заработной плате не должна превышать 500 тыс. рублей.

К сожалению, пандемия коронавируса, наложила свой отпечаток на финансовом состоянии малого и среднего бизнеса.

Некоторые работодатели накопили долги по заработной плате перед работниками. Не всегда работник и работодатель могут договориться о мирном решении проблемы.

Работник может обратиться к мировому судье:

  1. по месту исполнения трудового договора.
  2. по адресу работодателя;
  3. по адресу своего местожительства;

Важно! При обращении в суд по трудовым спорам работники освобождены от уплаты госпошлины.

Итак, если условия для выдачи судебного приказа соблюдены, то работник должен составить заявление о вынесении судебного приказа.

В заявлении о вынесении судебного приказа должны быть указаны:

  1. документы, подтверждающие обоснованность требования работника;
  2. требование работника о взыскании заработной платы и обстоятельства, на которых оно основано;
  3. наименование суда, в который подается заявление;
  4. сведения о должнике-работодателе: наименование и его адрес, а также ИНН и основной государственный регистрационный номер, если они известны работнику;
  5. ФИО работника, его место жительства или место нахождения;

Например, это могут быть расчетный листок, справка работодателя о заработной плате, выписка из банка, с которым у работодателя заключен зарплатный проект.

  1. перечень прилагаемых документов.

Например, трудовой договор, выписка из штатного расписания, если в нем указан оклад работника и т.п.

Заявление подписывается работником или представителем по доверенности. Если все требования к заявлению на выдачу судебного приказа были соблюдены работником, то через 5 дней его копия будет выслана работодателю (ст.126 ГПК РФ).

Но, не все так гладко для работника.Важно!

Работодатель имеет право в течение 10 дней подать в суд свои возражения относительно судебного приказа. И в таком случае приказ отменяется и работнику придется подавать иск в суд в общем порядке (ст.129 ГПК РФ).

Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются работодателю и работнику не позднее трех дней после дня его вынесения. В том случае, если возражений от работодателя не поступило — судебный приказ выдается работнику.

А далее работник вправе предъявить его к исполнению судебным приставам, либо сразу в банк, в котором у работодателя-должника открыт расчетный счет. В случае неисполнения организацией судебного приказа в срок, установленный для добровольного исполнения, работодатель будет выплачивать еще исполнительский сбор.

Такой сбор устанавливается в размере 7 % от подлежащей взысканию заработной платы, но не менее 5 тысяч рублей с должника-компании. На основании такого судебного приказа долги по заработной плате взыскиваются достаточно быстро, в то время как обычные судебные баталии могут длиться месяцами. Сам судебный приказ выдается в течение пяти дней и может быть направлен сразу в обслуживающий банк работодателя-должника.

Таким образом, судебный приказ позволяет ускорить выплату зарплаты сотруднику. Но, как мы уже отмечали, должны быть соблюдены необходимые условия для его выдачи.

: Теги: Пост написан компанией Это авторский материал. Мнение редакции «Клерка» может не совпадать с тем, что в нем написано.

Создайте свой блог, выскажитесь и станьте суперзвездой «Клерка» ГК «РосКо — Консалтинг и аудит» образована в 2004 году.

Являемся членом Московской ТПП, Палаты Налоговых консультантов, СРО «Российский союз аудиторов» и НП «Партнерство РОО».

  1. 41 в избранном
  2. 143 473 охват за месяц Пользователи, заинтересованныев материалах компании 1 195 042 за все время
  3. 100
  4. 112 оценили материалы

Составлен на основе интереса пользователей «Клерка» 3 место Все компании

Банк подал в суд за неуплату кредита: есть ли выход

У вас есть кредит, взятый в банке, и по которому вы допустили просрочки в платежах. Кроме того, вы не можете ответить на звонки из банка, когда сможете вернуться в график платежей и будете ли вообще возвращать средства. При таком раскладе рано или поздно на вас подадут в суд.

А судья в деле о невозврате долга всегда встает на сторону кредитора, поэтому до разбора в суде дело лучше не доводить.

Но — если уже это произошло, и иск к вам подан, то подробно рассмотрим в заметке, что же грозит человеку, если банк подал в суд за неуплату кредита и есть ли у должника возможность избавиться от долга на законным путем.

Никакой банк заранее не скажет вам, когда он начинает судиться с должником. Можно, конечно, заранее спросить об этом менеджера в момент подписания документов о кредите, но это неправильный поступок — в вашем кредитном досье вас пометят как потенциального неплательщика, или того хуже — как мошенника. Ни один закон не содержит норм, когда же юристу банка надлежит нести с иск в суд.

Часто должник понимает, что банк подал иск сразу же после того, как вы не внесли третий по счету платеж, то есть через 3 месяца после первой просрочки. К примеру, банк «Тинькофф» часто прибегает к суду спустя 3–4 месяца после того, как не перечислен ежемесячный платеж по кредитной карте.

А Сбербанк или ВТБ могут еще пол года названивать должнику голосом сотрудников департамента взыскания. Но любой банк все равно использует возможность обращения в судебные органы: у крупных банков процесс подачи исков давно автоматизирован, документы подаются онлайн, а система просто меняет в исковых заявлениях данные заемщиков и размеры долгов.

Напомним, что если вы не обслуживаете свой займ в банке три года и при этом кредитное учреждение не напоминает, что долг пора бы погасить, то перед вами ситуация, которая называется пропуском срока исковой давности кредитором.

При пропуске дальнейшее судебное взыскание долгов невозможно — суд просто отклонит иск. Но на такую халатность от банка лучше не рассчитывать.

На скорость подачи иска банка в суд влияют такие обстоятельства:

  1. остаток долга.
  2. общая сумма кредита — чем он больше, тем быстрее банк будет стремиться вернуть свои средства;
  3. длительность просрочки — обычно банки подают иски в суд на первом году формирования просрочки;

Прежде чем подать в суд, банки предпринимают попытки урегулировать вопрос с заемщиком лично, то есть раз 10 или 20 вам позвонят и напомнят, что вы нарушаете график платежей. Потом банк привлечет , передав вашу задолженность им на обслуживание по агентской схеме. Или просто продав им долг. Если долг продан коллекторам, то в суд подадут уже они.

Но общей ситуации это не меняет — заседаниям быть. Банк подал на вас в суд? Закажите звонок юриста Банк должен уведомить заемщика, что он подает иск в суд. Но вот беда — люди часто считают такую информацию просто «пугалкой» и относятся к таким предупреждениям несерьезно.

Или же вносят телефоны банка в черные списки, и поэтому банк не может человека уведомить об иске. На практике должники узнают о том, что банк подал в суд за неуплату кредита или повесткой из суда, или через действия судебных приставов, например, когда со счета карты списываются все средства — в счет взыскания долга. Если вы уже знаете, что банк подал на вас иск, то у вас будет больше шансов подготовиться к заседанию и собрать аргументы в защиту своей позиции.

Но как это сделать, если вы пропустили уведомление от банка? У должника есть такие возможности:

  1. если суды прошли без вашего участия, то долг перейдет в работу к судебным приставам. Об этом легко узнать, посетив страницу . Да приставы и сами рано или поздно вам позвонят и напомнят о долге.
  2. воспользоваться помощью онлайн-сервисов. Необходимо зайти на сайт официального государственного сервиса . Для получения сведений об иске даже не нужно знать, в какой суд банк подает иск — достаточно ввести в форму поиска регион проживания и фамилию ответчика;
  3. не стоит избегать контактов с банком в период, когда вы уже стали допускать просрочки. Нужно самому обратиться к банк, чтобы уточнить у специалистов — намерен ли банк, не взирая на сложное финансовое положение заемщика, все же судиться;

Помните, что если вы не намерены бегать от банка и приставов ближайшие несколько лет, не имея возможности официально работать, то вы должны сами интересоваться судьбой своего долга.

Для этого надо наладить диалог с кредитором.

Даже если у вас сейчас нет средств, чтобы погашать долги (например, вы заболели и у вас на руках продолжительный больничный лист).

Но все равно важно сохранить образ добропорядочного клиента, так как ваше стремление на контакт с банком даже при просрочке будет принято судом во внимание при вынесении решения.

Положительный имидж клиента банка, который просто временно попал в тяжелую ситуацию, также будет учтен в ходе процедуры банкротства гражданина, если вы решите ее пройти.

Банк имеет право подать на вас в суд за неуплату кредита и, конечно, сделает это Если вы не платите кредит по уважительным причинам, например, остались без доходов, то хотя бы сохраняйте хорошую мину при плохой игре — общайтесь с банком, на суде вам это зачтется. Или наймите юриста для сопровождения своего дела. Суд может взыскать с вас долг за невыплату займа двумя способами:

  • В рамках судебного процесса. Это уже классические судебные заседания. Такой формат применяется, когда сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, либо если стороны не согласны хоть в чем-то в документах. Самое часто встречаемое несовпадение мнений истца и ответчика — размер начисленных штрафов и пени.
  • В форме вынесения судебного приказа. Приказ — это упрощенная форма взыскания задолженностей, и применяется она при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Вынесенный судьей приказ является одновременно судебным решением и исполнительным документом, который кредитор передает органам ФССП для взыскания долга. Судебный приказ может быть вынесен без присутствия должника (и, как правило, должника на его вынесение и не приглашают). Выписывается этот документ на основании представленного кредитного договора, подтверждающего факт задолженности. То есть банк просто предъявляет судье документ о вашем долге, а судья выносит приказ.

Важно знать, что должник вправе обратиться в суд за в течение 10 дней с момента его получения.

Тогда рассмотрение дела будет переведено в формат судебного производства. Но это лишь перекладывание проблемы в долгий ящик. Поверьте, если банк уже дошел до суда, и не поленился подать документы для приказа, иск он тоже подаст.

Звонят из банка и требуют вернуть долг?

Закажите звонок юриста Фактом получения судебного приказа считается вручение должнику его экземпляра лично или по почте. Но даже если должником не было получено заказное письмо, то датой вручения документа будет являться дата его отправки обратно отправителю — в суд. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то должнику следует быть готовым к тому, что если у него есть имущество и сбережения, с ними с большой вероятностью придется расстаться.

Банк может просить суд принять меры обеспечения исполнения судебного решения.

Это чревато такими последствиями:

  1. будет наложен запрет на .
  2. будут заблокированы расчетные счета и депозиты в банках, а деньги с них спишут;
  3. в рамках судебного производства приставы наложат арест на , вы можете им распоряжаться, но не сможете продать или подарить;

После вынесения судом решения все ограничения снимаются, но лишь на время. Когда судебный пристав-исполнитель начнет процедуру взыскания задолженности, действие ограничений будет возобновлено.

Но есть и приятные судебных споров с кредиторами:

  1. начисление пени и штрафов останавливается в момент подачи банком заявления в суд;
  2. вас больше не имеют право беспокоить коллекторы.

Помните, что когда банк подал в суд по просрочке кредита, действие кредитного договора также приостанавливается и возобновляется только лишь по решению суда. А значит, вы избавляетесь от необходимости выплачивать кредит в течение всего срока судебного производства. Участвовать в судебных заседаниях нужно обязательно.

Ведь в зависимости от конкретных обстоятельств, вы получаете возможность в суде:

  1. составить и утвердить план . В этом есть несомненный : текущая задолженность будет реструктуризирована на приемлемых для должника условиях, при этом начисление процентов производиться не будет. Но введение реструктуризации возможно только по соглашению сторон и при наличии у должника стабильного источника дохода, достаточного для выполнения обязанностей по погашению задолженности. И помните — по реструктурированному кредиту вам придется расплачиваться гораздо дольше.
  2. снизить размер задолженности, которую предъявляет вам банк. Это возможно за счет отмены судом начисленных ранее кредитором штрафов и пени. Также можно попытаться списать проценты по кредиту и оставить к погашению только основную часть долга. Аргументировать такую просьбу можно своим тяжелым финансовым положением (в связи с болезнью, потерей работы, выходом на пенсию). Но учтите, что голословные заявления в духе «не могу платить кредит, мне не хватает средств» судом рассмотрены не будут — нужны железные доказательства, свидетельствующие о вашей невозможности исполнять свои обязательства;
  3. полностью списать долг. Подобное возможно, только если в суде будет доказана неправомерность требований кредитора. Если договор кредитования был составлен с явными нарушениями норм законодательства, кредит был навязан банком путем манипуляции тяжелым положением заемщика или от него были скрыты значимые детали займа (к примеру, реальная процентная ставка), то такой договор будет аннулирован, а кредитору придется списать долги. Но уповать на такой исход дела все же не стоит;

Кроме того, не стоит исключать возможность заключения в суде и мирового соглашения с банком. Это приведет к отмене судебного производства и позволит вам самостоятельно решить разногласия с банком в рамках закона.

Но суд спросит вас, что мешало вам самому договориться с кредитором до момента подачи иска. Помните, чтобы отстоять свою позицию в суде, требуются знания всех тонкостей законодательства в области кредитования, а также норм ГПК РФ. Эффективно справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Поэтому не стоит экономить на юридической поддержке — ваша итоговая выгода окажется выше затрат на представителя. Если все же банк подал иск в суд, а платить нечем, при этом суд счел его аргументы убедительными и постановил принудительно взыскать с вас средства, вами плотно займутся работники ФССП. Последствия работы приставов таковы:

  1. ваши банковские счета будут заблокированы, средства с них будут направлены на погашение задолженности;
  2. приставы арестуют ваше имущество. Если кредитор заявит ходатайство о его , то оно будет продано, а средства пойдут в счет погашения долга;
  3. вашему официальному работодателю будет направлен исполнительный лист, на основании которого он будет обязан до половины вашего официального дохода перечислять на счет кредитора;
  4. будет наложен запрет на выезд за границу.

Указанные выше ограничения могут быть сняты только в двух случаях: если кредитором будет заявлено об отмене взыскания, либо когда должник произведет полное погашение долга.

Если возможность платить кредиты отсутствует, а кредиторы наседают со всех сторон, то единственным выходом из ситуации станет объявление себя банкротом. Так вы сможете списать долги, пожертвовав всего лишь частью своего имущества. Но перед подачей документов на следует ознакомиться с рядом нюансов:

  1. во время вы теряете право распоряжаться своим имуществом и средствами на банковских счетах;
  2. средние затраты на признание гражданина некредитоспособным составляют порядка 120–140 тысяч рублей.
  3. позаботьтесь об имидже добропорядочного заемщика, иначе рискуете быть обвиненными в преднамеренном или фиктивном банкротстве;
  4. процедура банкротства в среднем длится от 8 месяцев до года, и на это время ваши права будет ограничены;
  5. забыв подать ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов, вы рискуете впустую потратить минимум 25 тысяч рублей и до 3 месяцев времени;

Не знаете, что делать, если банк подал в суд?

Наши юристы помогут вам избавиться от проблемной задолженности, представят ваши интересы в суде либо помогут полностью списать долги через личное банкротство.

Первичная консультация юриста нашей компании предоставляется бесплатно — для ее получения позвоните нам по телефону или напишите через форму обратной связи. Бесплатная консультация по списанию долгов Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты Сумма долга* до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб.