Меню
Главная - Жилищное право - Ипотека без первоначального взноса какие банки

Ипотека без первоначального взноса какие банки

Ипотека без первоначального взноса какие банки

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2020 году


Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него. Рассмотрим, какие банки в 2020 году готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса. Зачастую именно первоначальный взнос является камнем преткновения в получении ипотеки.

Изучим предложения банков, готовых в 2020 году выдать ипотеку без первоначального вклада. Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов). Условия предоставления ипотеки банком Промсвязьбанк: Ипотека без первонач.

взноса Альтернатива Залоговый кредит целевой Сумма кредита (млн руб.) до 10 до 10 до 30 Процентная ставка на весь срок кредитования от 11,9% от 13,2% от 10,2% Срок кредитования (лет) от 3 до 25 от 3 до 15 от 3 до 25 Залог — Иная жилая недвижимость Иная жилая недвижимость Требования к заемщику:

  1. должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
  2. возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  3. для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
  4. обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.
  5. наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
  6. гражданин Российской Федерации;

Заемщик должен предоставить документы:

  1. заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.
  2. свидетельство СНИЛС;
  3. паспорт гражданина Российской Федерации;
  4. копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;

Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-либо ограничений и штрафов.

ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. И некоторые из них могут быть оформлены на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Преимущества:

  1. разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
  2. различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.
  3. широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
  4. приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
  5. в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
  6. срок кредитования — до 25 лет;
  7. кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
  8. могут использоваться справки по форме банка;

Условия ипотеки: Сумма кредита (тыс.

руб.) от 300 Первоначальный взнос (тыс.
руб.) Материнский капитал в размере от 5% стоимости Процентная ставка от 8,7% Срок кредитования (лет) до 25 Рынок жилья Первичный, вторичный Требования к заемщику:

  1. возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
  2. общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  3. гражданство РФ;
  4. для собственников бизнеса и ИП — существование бизнеса не менее 12 месяцев;

ТрансКапиталБанк предлагает приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» (г.

Москва), ЖК «Королев» (г. Королев), у АКБ «Инвестторгбанк» (Волгоградская обл.) или в ЖК «Огни Москвы» (Ивановская обл.).

Условия кредитования — очень выгодные.
Условия:

  1. процентная ставка 7,9% годовых;
  2. ипотека может быть погашена досрочно, на любом этапе, без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.
  3. срок кредитования — до 25 лет;

Требования к заемщику:

  1. возраст — от 21 до 75 лет, если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
  2. супруг/супруга обязательно выступают созаемщиками.
  3. гражданство РФ;
  4. общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Выдается для приобретения нежилой недвижимости, в т.ч. земельных участков. Преимущества ипотеки:

  1. без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
  2. срок кредитования — до 10 лет;
  3. используются справки по форме банка;
  4. разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.
  5. может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
  6. возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов «Сбалансированный» и «Выгодный»;

Условия ипотеки: Сумма кредита от 300 тыс.

руб. до 50% стоимости залога Процентная ставка от 14,7% Срок кредитования (лет) от 3 до 10 Залог иная жилая недвижимость Рынок жилья Первичный, вторичный Требования к заемщику:

  1. общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
  2. гражданство РФ;
  3. возраст — от 21 до 75 лет;
  4. постоянная регистрация по месту жительства в любом регионе РФ;

Сбербанк предлагает «Ипотека плюс материнский капитал».

Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья». Условия ипотеки: Приобретение готового жилья — Единая ставка Приобретение строящегося жилья Сумма кредита (тыс.

Условия ипотеки: Приобретение готового жилья — Единая ставка Приобретение строящегося жилья Сумма кредита (тыс.

руб.) от 300 до 30000 от 300 Первоначальный взнос за счет материнского капитала от 15% от 15 Процентная ставка От 10,2% — для молодой семьи, от 10,7% — базовая ставка От 10,5% — базовая, от 8,5% — на программы, субсидированные застройщиками Надбавки +0,3% при приобретении жилплощади, выбранной не на сервисе ДомКлик или не участвующей в акции «Скидка 0,3% на ДомКлик»; +0,3% при зарплате в ином банке; +0,6% при неподтверждении доходов и занятости; +0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.

+0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +0,3% при отсутствии документов о доходах и занятости; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья; +0,3% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка. Понижение ставки На 0,1% при электронной регистрации Срок кредитования (лет) от 1 до 30 От 1 до 30, до 12 лет — по субсидированной программе Залог Кредитуемая или иная жилая недвижимость Требования к заемщикам:

  1. общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.
  2. возраст — от 21 до 75 лет;

Необходимо предоставить:

  1. паспорт с отметкой о регистрации;
  2. документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
  3. для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке и рождении ребенка.
  4. госсертификат на материнский (семейный) капитал;
  5. документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
  6. документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  7. документы по недвижимости, которая будет в залоге;

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Условия ипотеки: Сумма кредита (тыс.

руб.) 500–15 000 Процентная ставка от 11% Срок кредитования (лет) от 3 до 30 Залог недвижимость Рынок жилья первичный, вторичный Требования к заемщику:

  1. возраст — от 18 до 65 лет;
  2. гражданство РФ;
  3. дееспособное физическое лицо;
  4. стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий. Необходимо предоставить:

  1. документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т. д.);
  2. военный билет;
  3. документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т. д.).
  4. паспорт гражданина РФ;

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Ипотека без первоначального взноса

Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса.

Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны.

Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений.

Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога. Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица.

В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги).

Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.

Ипотека без первоначального взноса в Москве

Автор Выберу.ру, Специализация: микрозаймы, кредиты, ипотека, страхованиеИпотека без первоначального взноса в 2021 году в Москве открывает доступ к кредитованию практически для всех граждан, которые реально оценивают свои финансовые возможности на будущие годы выплат, другими словами, имеют стабильный источник дохода.

Но чтобы обезопасить себя от рисков, многие банки вводят определенные ограничения по таким программам. Например, увеличивают проценты по выплатам, устанавливают верхний порог выдаваемой суммы, требуют заключить договор страхования от потери трудоспособности и т.

д.Верный способ получить необходимый кредит — заложить банку другую недвижимость, которая находится в собственности заемщика.В любом случае, заключая ипотечный договор без первоначального взноса в банке Москвы, внимательно почитайте условия, поинтересуйтесь видом выплат (дифференцированные или аннуитетные), проследите, чтобы при расчетах не было дополнительных платежей, изучите ответственность сторон.Отобрать из всей массы предложений самое подходящее вы сможете с помощью сайта Выберу.ру.Вопросы и ответыВ какой банк я могу подать заявку на ипотеку?Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди.

Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно.

В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.Когда лучше покупать квартиру в ипотеку в новостройке?По мнению многих экспертов в области недвижимости, а также риэлторов, самый удачный момент для вложения ваших денег – это покупка квартиры по ипотечной программе в новостройке, которая готова к сдаче на 70%.

Стоимость квартиры может быть выше, но есть уверенность в том, что строительство не будет заморожено на начальном этапе и ваши деньги не пропадут.Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.Выберите ипотеку Отзывы об ипотеке в МосквеОставить отзыв Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

  1. 8 800 200-23-26
  2. Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00
  3. Время работы:
  4. Москва, улица Пятницкая, 21стр1
    • Москва, улица Пятницкая, 21стр1
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00 Сб.: 10:00—17:00

Как взять ипотеку без первоначального взноса

C ипотекой решение квартирного вопроса стало доступнее для миллионов людей: достаточно накопить часть от стоимости недвижимости, предоставить деньги в банк и подписать договор — через несколько лет ежемесячных выплат жилье полностью перейдет в собственность заемщиков.

Но что делать, если стартового капитала в распоряжении не оказалось? В статье ниже — актуальные в 2021 году варианты от российских банков. Ипотечные кредиты кажутся максимально безопасными для банков, ведь по их условиям заемщики получают деньги не просто так, а под залог — как правило, приобретаемой недвижимости.

Пока долг не будет погашен, жилплощадь остается под обременением — ни реализовать, ни подарить ее заемщик не сможет. А если ипотека и вовсе не будет выплачена, недвижимость перейдет в распоряжение банка. Казалось бы, никаких рисков со стороны кредитных организаций.

Однако по большинству ипотечных программ все равно требуется дополнительная гарантия — первоначальный взнос. Почему так?

  1. На рынке недвижимости регулярно растут и падают цены. Если ипотека выдавалась, исходя из пиковой стоимости квадратного метра, через несколько лет банк вряд ли сможет реализовать квартиру по той же цене. В итоге долг заемщика покрыть не удастся, если последний не сможет платить ипотеку.
  2. Считается, что заемщик, неспособный накопить на первоначальный взнос, — это ненадежный плательщик в будущем. Поэтому банки ставят стартовый взнос условием, чтобы отсеять лиц с низкой платежной дисциплиной и недостаточным доходом.

Как итог, в большинстве финучреждений требуют, чтобы у заявителя на руках имелось 10-15% от стоимости приобретаемого жилья. Обойти это условие можно несколькими способами — рассмотрим их, переходя от самых простых решений к более сложным.

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-Банка Bankiros.ru собирает для пользователей наиболее актуальную информацию о финансовом рынке. В том числе, это касается ипотеки. По данным нашего портала, в 2021 году российские банки предлагают более 400 ипотечных кредитов.

Из них чуть более 30 — это программы, доступные без первоначального взноса. Приобрести квартиру предлагает на первичном рынке, но работает не со всеми застройщиками: конкретный перечень партнеров стоит уточнять у специалистов банка.

Прочие привилегии — например, более низкая ставка — зависит от статуса заявителя (например, Промсвязьбанк поощряет зарплатных клиентов и держателей премиум-пакетов).

  1. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
  2. Кредитный лимит — от 10 тыс. до 30 млн. рублей;
  3. Процентная ставка — от 7,77%;

Промсвязьбанк дает возможность закрыть долг без издержек: по ипотеке действует досрочное погашение без процентов и штрафов. Также клиенты экономят на оформлении: комиссия за него составляет 0%.

  1. Общий стаж работы — от 12 месяцев;
  2. На последнем месте — от 4 месяцев;
  3. Возраст от 21 года до 65 лет;
  4. Залог — имеющееся квартира.
  5. Постоянная регистрация;
  6. Российское гражданство;

Принимаются заявки от индивидуальных предпринимателей. При этом срок существования из бизнеса должен составлять не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса — это абсолютно прозрачная сделка, пускай и предлагаемая меньшинством банком. А вот т.н. завышение — это способ обойти требования кредитных организаций. Его суть состоит в том, чтобы указать стоимость квартиры/дома выше на сумму, равную первоначальному взносу.

При этом заявитель представляет в банк подтверждающие документы (как правило, расписку от продавца).

Основная особенность завышения — его не вполне «честный» характер. Отсюда вытекают возможные трудности:

  1. Банки обязательно оценивают недвижимость. Если указанная заявителем сумма будет серьезно отличаться от рыночной стоимости, сделку моментально забракуют;
  2. Завышение работает только для рынка вторичного жилья. Банки примут расписку от частного лица, но не от лица юридического (девелопера или застройщика).

Решаться схему с завышением важно при полном согласии с продавцом: есть риск, что он затребует вернуть взнос, подсчитанный с учетом измененной цены, или вовсе не согласится сотрудничать. Читайте также: Потребительские кредиты оформляются сегодня достаточно просто: при условии стабильного дохода, привлечения поручителей или предоставления авто в залог банки охотно выдадут крупную сумму.

Но есть несколько нюансов:

  1. Оформление кредита нужно удачно подгадать. Если банк, в котором берется ипотека, успеет зафиксировать в кредитной истории заявителя новый долг, он может отказать: слишком велико финансовое бремя.
  2. Стоит просчитать нагрузку на бюджет: вскоре платить придется и по потребительскому кредиту, и по ипотеке. С таким процентом отчислений банкам очень легко выйти в минус и задолжать по ежемесячным платежам;

Если такой вариант, несмотря на минусы, оказался предпочтительнее денег в долг или завышения, Bankiros.ru предлагает подобрать программу в разделе «Потребительские кредиты».

Пользователям доступны варианты с онлайн-заявкой, под залог, для лиц разного возраста и дохода. Ипотека в ползунках (для семей с 2-ми и более детьми) от ТрансКапиталБанка Взять ипотеку со взносом 0% от застройщика можно по двум схемам. Первая — на сумму взноса компания выдает процентный или беспроцентный займ, который заемщик предоставляет в банк.

Впоследствии деньги возвращаются застройщику по условиям договора:

  1. Обычно ставка в такой сделке выше банковской на 3-7%;
  2. Вернуть деньги нужно в короткий срок — до 2-3 лет;
  3. Не всем застройщикам можно доверять, поэтому выбранную компанию лучше проверить, наняв юриста.

Вторая схема — участие в акции или спецпредложении. Поскольку первоначальный взнос внушителен (до 15% от стоимости жилья), застройщики часто предлагают оплатить его в рассрочку или со скидкой. Заранее узнать о такой возможности нельзя: нужно мониторить предложения от девелоперов.

Обычно акции проводятся на стадии сдачи нового ЖК и на этапе активных продаж. Читайте также: Компенсировать банку нулевой взнос можно с помощью дополнительного обеспечения — недвижимости в залог.

К рассмотрению и оценке банк примет жилплощадь в собственности не только заявителя, но и третьих лиц. Например, залогом может выступить квартира супруга или родственника. Основной пакет документов для большинства кредитов схож — это паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, а также второй документ для удостоверения личности (на выбор — СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт и др).

Но у залоговых кредитов есть специфика — вместе с основным подается отдельный набор бумаг о предмете залога. В случае ипотеки под залог недвижимости это:

  1. Отчет об оценке недвижимости, составленный и согласованным с банком-оценщиком (срок давности — не более 6 месяцев);
  2. Свидетельство о госрегистрации;
  3. Документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, договор мены, договор приватизации, договор дарения и др);
  4. Документы БТИ (кадастровый паспорт, технический паспорт и др);
  5. Справка о лицах, зарегистрированных в жилом помещении (выписка из домовой книги);

Кроме собственно документов о недвижимом имуществе, потребуется согласие супруга продавца на продажу имеющегося жилья, а также на покупку/строительство нового. Если продавцом выступает несовершеннолетний, в банке запрашивают согласие органов опеки.

Под залог недвижимости банки часто выдают потребительские кредиты (целевого и нецелевого типа). А вот строительство нового жилья под залог имеющегося — более редкое предложение.

Например, в 2021 году его готовы сделать такие организации:

  1. Программа «» от ДОМ.РФ. Ставка от 8,4%.
  2. Программа «» от Альфа-Банка. Ставка от 13,69%;
  3. Программа «» от СберБанка. Ставка от 10,6%;

Как видно из перечня, процент по кредитам средний.

Уменьшить его можно, все-таки сделав первоначальный взнос в дополнение к жилплощади в залог.

СрокСуммаНайти ИпотекуБез справокБез поручителейБанки Топ 10 Топ 30 Топ 50 Все Найти Ипотеку«Молодая семья» — это федеральная программа, запущенная в 2011 году.

Ее цель состоит в том, чтобы помочь молодым гражданам, состоящим в браке, построить свое жилье. Завершить программу планировали через четыре года после старта, но в 2015 году продлили — вплоть до 2026.

Считается, к этому сроку обзаведутся очагом более 150 тыс. семей. Получить помощь государства могут молодые семьи, соответствующие трем критериям:

  1. Чета зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;
  2. В семье родился хотя бы один ребенок.
  3. Возраст супругов — не больше 35 лет;

Последние требование не повсеместно. Но обычно дети являются плюсом, поскольку увеличивают размер госсубсидии.

Пакет бумаг супруги представляют в исполнительные органы по мест проживания:

  1. Документы, подтверждающие личность (+копии);
  2. Документы о том, что чета нуждается в улучшении жилищных условий или обретении собственного жилья;
  3. Документы, подтверждающие платежеспособность семьи;
  4. Документы о регистрации брака.
  5. Заявление о намерении участвовать в программе (за подписью обоих супругов);

Из-за достаточно мягких требований очереди из желающих поучаствовать в программе постоянно растут. Поддержка государства заключается в субсидировании, которое молодая семья может направить по всему усмотрению.

Рекомендуем прочесть:  Перепланировка квартиры хабаровск

Наиболее популярные варианты:

  1. Оплатить строительство частного жилья;
  2. Оплатить покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  3. Сделать первоначальный взнос по ипотеке;
  4. Погасить задолженность по ипотеке, если она была оформлена до старта программы в 2011 году.

Два значимых нюанса — финпомощь нельзя забрать наличными, а ее объем не может превысить 2,2 млн. рублей. Для конкретной семьи размер субсидий рассчитывается, во-первых, из рыночной цены кв. метра, актуальной для данного региона.

Во-вторых, влияет количество детей. В федеральной программе принимает участие множество банков, и почти все из них — крупные кредитные организации с хорошей репутацией. Несколько примеров:

  1. Программа «» от ЮниКредит Банка. Ставка 6%.
  2. Программа «» от Инвестторгбанка. Ставка 5,9%;
  3. Программа «» от Райффайзенбанка. Ставка 4,59%;

Кроме процента условия по ипотекам для молодых семей схожи.

Незначительно варьируются требования — стаж, справки к представлению и возраст заемщиков. Материнский (или семейный) капитал — пожалуй, самая громкая и масштабная программа госпомощи, реализуемая правительством РФ. Распорядиться финансовым ресурсом в рамках этой инициативы можно по нескольким направлениям:

  1. Пенсионные накопления матери.
  2. Улучшение жилищных условий;
  3. Оплата образования;

Так же, как и с программой «Молодая семья», маткапитал нельзя обналичить.

А использовать его с тем, чтобы решить квартирный вопрос, стало весьма востребованным у россиян.

Для этого не нужно ждать несколько лет: капитал доступен сразу после рождения ребенка. Итак, если в семье был рожден/усыновлен второй, третий и последующий дети, родители могут собирать документы, чтобы взять ипотеку.

Для банка пакет бумаг включает:

  1. Документы на приобретаемую недвижимость (справка БТИ, техпаспорт, выписка из домой книги);
  2. Документ о регистрации брака или его расторжении;
  3. Сертификат на маткапитал и выписка из ПФ об остатке средств на нем;
  4. Договор о покупке недвижимого имущества;
  5. Документы о рождении/усыновлении ребенка;
  6. Заявление, в котором заёмщик обязуется зарегистрировать новую жилплощадь на всех членов семьи в долях.

Разумеется, в банке потребуют и базовый пакет — паспорт и СНИЛС заемщика, а также документы созаемщика или поручителя, если таковые имеются.

Подписав договор с продавцом и кредитной организацией, можно обращаться в Пенсионный фонд — оттуда будут перечислены средства на первоначальный взнос. Что включает пакет документов для ПФ:

  1. Документы из банка, включая кредитный договор;
  2. Документы, подтверждающие личность заемщика;
  3. Реквизиты для перечисления средств из маткапитала.

Выплаты в Пенсионном фонде формируются единожды за 6 месяцев, поэтому в местное отделение нужно обратиться заранее — хотя бы за полгода до оформления ипотеки. Читайте также: Фундаментальную поддержку военнослужащим оказывает Министерство обороны, которое готовое взять на себя выплату всей ипотеки.

Правда, совсем не платить по кредиту смогут лишь некоторые военные: для этого нужно соответствовать критериям министерства и пройти оформление в несколько этапов. Так кто же из военнослужащих обязательно получат поддержку?

  1. Офицеры и прапорщики, находящиеся на контрактной службе с 01.01.2005 года.

На добровольной основе на финпомощь смогут рассчитывать:

  1. Матросы, солдаты и сержанты, второй раз проходящие контрактную службу после 01.01.2005 года;
  2. Служащие и работники иных ведомств — ФСБ, ФСО, МВД и военизированных частей МЧС.
  3. Офицера запаса, служившие с начала 2005 года;
  4. Прапорщики и мичманы с выслугой от трех лет;
  5. Выпускники военные ВУЗов, отслужившие более трех лет;

Лишиться господдержки можно по факту увольнения, полного закрытия долга либо смерти. Сама процедура получения военной ипотеки довольно громоздкая. Средства на ее погашение хранятся на специальных именных счетах, поэтому сперва себя нужно включить в НИС — накопительно-ипотечную систему.

Для этого:

  • За 3 года до планируемой покупки жилья служащий пишет рапорт командиру части, чтобы получить доступ к НИС на сайте «Росвоенипотеки»;
  • Приложив рапорту копию паспорта и контракта, служащий получает карточку участника программы и доступ к именному счету;
  • Написав еще один рапорт, служащий получает свидетельство участника — документ, который остается действительным в срок до 6 месяцев.

Получив со стороны министерства необходимые бумаги, военное лицо может обращаться в банк, а оттуда — снова в «Росвоенипотеку» с пакетом бумаг, который включает:

  1. Отчет с оценкой стоимости жилья (выдает банк или независимая инстанция).
  2. Заявление из НИС;
  3. Договор об открытии счета;
  4. Копия договора на ипотеку;

В следующие десять дней организация решает, одобрять ли кредит. Если итог положительный, заявитель приходит в банк и оформляет договор. Далее — снова в банк, чтобы квартира/дом окончательно перешла в собственность заемщика.

Нужны такие документы:

  1. Акт приема-передачи жилплощади;
  2. Договор страхования (на случай неблагоприятных обстоятельств).
  3. Договор на покупку жилья в кредит;
  4. Квитанция об оплате госпошлины;

После заемщик переходит на финальный этап — в очередной раз передает в «Росвоенипотеку» бумаги:

  1. Копию договора на покупку жилья в кредит;
  2. Выписку из росреестра по факту предоставления паспорта заемщика, квитанции об оплате госпошлины и заявления.
  3. Копию страхового договора;
  4. Квитанцию об оплате страхового взноса;

Только после многоэтапного оформления «Росовоенипотека» переводит деньги на счет, предварительно открытый военнослужащим в банке. Ипотека Под залог имеющегося жилья от Альфа-банка — 13,69% Военные ипотеки оформляют не все банки.

Портал Bankiros.ru предлагает, не тратя время, ознакомиться с актуальным списком финучреждений, которые работают с военнослужащими.

А ниже — несколько примеров подобных ипотечных программ:

  1. Программа «» от Азиатско-Тихоокеанского Банка. Ставка 7,3% в год;
  2. Программа «» от Промсвязьбанка. Ставка 6,6% в год;
  3. Программа «» от Банка Дом.РФ. Ставка 4,9% в год.

Требования к заемщикам схожие: везде запрашивают свидетельство НИС и паспорт. Иногда нужен дополнительный документ — свидетельство о браке или СНИЛС. По схожему принципу с военной ипотекой работает господдержка на строительство/покупку жилья для бюджетников — учителей, врачей и ученых.

Основное требование сводится к возрасту и стажу: заявителю не должно исполнится 35, а срок работы по специальности должен составлять минимум три года. Однако подпадание под эти критерии еще не гарантирует льготной ипотеки.

Дополнительное условие зависит от региона, но наиболее существенно — текущие жилищные условия, которые нуждаются в улучшении. Так, на бюджетника должно приходиться не больше 18 кв. метров жилплощади, чтобы он смог участвовать в госпрограмме.

Старт оформительной процедуры — в региональной администрации, где заявитель становится на учет.

Для этого требуются следующие документы:

  1. Важное — в городском (не поселковом или районном) архиве взять справки с прошлых мест регистрации как доказательство того, что заявитель всю жизнь проживает в данном городе;
  2. Копии паспортов всех членов семьи, включая детей, достигших 14 лет;
  3. Письменное согласие на обработку персональной информации.
  4. Копия документа об образовании и трудовой книжки;
  5. Заявлении об участии в госпрограмме;
  6. Характеристика с места официального трудоустройства;
  7. Справка из БТИ о том, что у заявителя в собственности нет недвижимости (срок действия — не более двух месяцев);
  8. Документ о регистрации или расторжении брака;
  9. Свидетельство рождения детей, если им не исполнилось 14 лет;

Желающих получить льготную ипотеку гораздо больше, чем потенциальные возможности программы. Поэтому продвижение по очереди может занять годы. Если очередь все-таки дошла, в администрации выдают свидетельство об участии в социальной ипотеке.

С ним будущий заемщик:

  • Получает список банков-партнеров, которые выдают кредиты в рамках данной программы;
  • Выбрав один из банков, заключает договор на ипотеку и открывает именной счет.
  • Идет в АИЖК — Агентство ипотечного жилищного кредитования;

Далее вся документация проходит через АИЖК аналогично Пенсионному фонду для молодых семей и «Росвоеипотеке» для военнослужащих. На финальном этапе банк выдает ипотеку, получив от заявителя документы, подтверждающие личность, свидетельство АИЖК, договор на покупку жилья в кредит и договор страхования. Деньги, предоставляемые программой, можно использовать по-разному: потратить на первоначальный взнос, взять кредит под сниженный процент или приобрести государственное жилье по цене ниже рыночной.

Коммерческие банки работают в рамках госпрограммы наравне с государственными финучреждениями. Рассмотрим примеры доступных в 2021 году ипотечных кредитов:

  1. Программа «» от Россельхозбанка. Ставка 7,35% в год.
  2. Программа «» от Банка Россия. Ставка от 11,5% в год;
  3. Программа «» от Кошелев-Банка. Ставка от 7% в год;

Как видно из перечня, ставки для бюджетников достаточно демократичные и находятся в диапазоне 7-11%. При этом рыночная ставка выше — начинается в районе 12% годовых.

Поскольку ипотека всегда ложится финансовым бременем на заемщика, российским банкам случалось экспериментировать с форматом сделок, чтобы сделать кредиты на недвижимость доступнее.

Например, с 2011 года АИЖК реализовало программу под названием «Переезд». С ее помощью заемщики, имеющие в собственности жилье, могли купить новую квартиру/дом «сейчас», а старое жилье подать «потом», после обустройства на новом месте.

Технически это работало так: АИЖК выдавало заемщику ипотеку на покупку жилья. В дополнение к ней оформлялся второй кредит — под залог имеющейся недвижимости, который шел на первоначальный взнос по основной ипотеке. Особенность дополнительного кредита состояла в том, что он погашался единовременно — за счет реализации старой жилплощади, т.е.

без ежемесячных платежей. Участвовать в программе «Переезд» предлагалось по одному из направлений:

  1. «Переезд-эконом» — для заемщиков, желающих приобрести более дешевый вариант недвижимости, чтобы уменьшить ипотечные платежи;
  2. «Переезд-комфорт» — наиболее востребованная разновидность программы, позволяющая улучшить жилищные условия;
  3. «Переезд-межгород» — вариант ипотеки на квартиру/дом в другом регионе.

Программа просуществовала до конца 2014 года. Сегодня ее наиболее близкий аналог — схема trade-in, также позволяющая за счет старого жилья купить новое. Однако ключевое преимущество «Переезда» заключалось в том, что он позволял «развести» две сделки по времени: заемщики могли достроить квартиру/дом или доделать ремонт, продолжая жить на старом месте.

А по завершении работ прежняя недвижимость продавалась — и заемщики вселялись по новому месту жительства. При trade-in реализация старой жилплощади происходит одновременно с покупкой новой.

В случае «первички» это сулит определенный дискомфорт: на российском рынке квартиры в новостройках часто продаются с черновой отделкой, т.е. собственники буквально въезжают в «бетонные стены». Другая трудность — если при trade-in нужна доплата за новый дом, собственники сами оформляют кредит (естественно, на типовых условиях от коммерческого банка).

Зато, в отличие от «Переезда», сделки trade-in легче провести: старое жилье реализуется на условиях чистой продажи, а его покупателям не нужно иметь дело с залогом. При этом вся процедура trade-in не растянута по времени и осуществляется день в день.

Ипотека на вторичном рынке от ТрансКапиталБанка Оцените статью30000 Обнаружили ошибку?