Меню
Главная - Защита прав потребителей - Если долг не возвращают нужно ли обращаться в коллекторам

Если долг не возвращают нужно ли обращаться в коллекторам

Если долг не возвращают нужно ли обращаться в коллекторам

Банк передал долг коллекторам(не беда). Способы борьбы.


22 сентября 20201,9 тыс. прочитали2,5 мин.2,5 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1,9 тыс.

прочитали до концаЭто 78% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияФото автораБеря кредиты гражданин уверен в том, что сможет их оплачивать.

Но случаются в жизни ситуации, когда платежи по кредитам становятся непосильной ношей для заёмщика и он перестаёт производить оплату. Со временем банк передаёт долг должника коллекторам, которые не стесняются в методах воздействия на заёмщика.

Но и с ними можно успешно бороться если знать как.В этой статье я расскажу: как и когда банк может передать право требования оплаты задолженности коллекторам для представления интересов банка, в каком случае банк может продать задолженность коллекторам, о правилах работы коллекторов и правах должника. В каждом разделе способы борьбы.ПодписьУ банка есть право на передачу долга коллекторам на основании ст. 382 ГК РФ и ФЗ-353 «О потребительском кредите(займе)».При просрочке очередного платежа по кредиту банк пытается самостоятельно решить проблему с должником, посредством своего отдела по работе с просроченной задолженностью.

При этом если просрочка менее 30 дней заёмщик не может считаться должником.Банк имеет право обратиться к коллекторам, если:

  1. просрочка по кредиту более 90 суток;
  2. банк подозревает клиента в мошенничестве.
  3. клиент отказывается общаться с банком;

Банк нанимает коллекторов по договору посредничества и старается более не участвовать в переговорах с должником.На этом этапе должник может легко избавиться от назойливых коллекторов, написав заявление в банк об отзыве из коллекторского агентства его кредитного договора, с указанием запрета разглашать его персональные данные третьим лицам. В дальнейшем банк не сможет заключить договор посредничества ни с одним коллекторским агентством.СделкаПродать долг банк может, если в кредитном договоре прописана возможность уступки права требования долга третьим лицам.

Согласие заёмщика не требуется.По договору цессии право требования переходит к коллектору, который не имеют права менять условия кредита. В этом случае должник не сможет отказаться от долга перед коллектором и должен оплачивать задолженность ему.ПравилаКоллектор обязан:

  1. при телефонном звонке представиться, назвать коллекторское агентство и банк-кредитор, при личном визите он должен ещё предъявить удостоверение личности и доверенность которая подтверждает его полномочия;
  2. смс-информирование: не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц;
  3. личные встречи, телефонные звонки, смс-информирование осуществлять в рабочие дни с 08-00 до 20-00, в выходные с 09-00 до 20-00 по местному времени, при этом все свои действия он должен записывать и сохранять;
  4. личные встречи: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц — при этом выезжать можно только по домашнему адресу должника;
  5. телефонные переговоры: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц — звонить можно только на телефонные номера должника и лиц указанных в кредитном договоре для связи;
  6. иное взаимодействие с должником только с письменного согласия, которое тот имеет право отозвать в любой момент.
  7. в общении с должником коллекторы должны вести себя учтиво, не применять угроз, только вежливое убеждение добровольно погасить долг;

ПраваЗаёмщик имеет право:

  1. выбрать способ общения с коллектором: лично или через представителя, имеет право отказаться от общения если просрочка более 4 месяцев — написав заявление и направив в его адрес по почте(лучше с уведомлением);
  2. получить информацию о коллекторском агентстве, которое выкупило его долг, проверить информацию на , если коллектора нет в реестре отказаться от общения и подать уведомление в территориальное управление ФССП о незаконных действиях коллекторов;
  3. при превышение полномочий коллектором обратиться в полицию и территориальное управление ФССП.

Кредитный капканУ коллекторов практически нет законных рычагов воздействия на должников, кроме как обращаться к совести заёмщика. Но даже её наличие не даёт гарантии возврата долга, если у должника нет средств для оплаты задолженности.Конечно у коллекторов остаётся вариант обратиться в суд, получить исполнительный лист и попытаться принудительно взыскать долг через службу судебных приставов.

Но это уже другая история и другая статья на моём канале.Подписывайтесь на канал, ставьте лайки, комментируйте, делитесь опытом общения с коллекторами и задавайте вопросы.Всем благополучия по жизни!

Консультация юриста: что делать, если банк продал долг коллекторам?

СодержаниеЕсли банк продал долг коллекторам, должнику придется познакомиться с прессингом, жесткими методами взыскания, зачастую — с незаконными мерами и давлением, которые так любят коллекторские агентства.Эта статья поможет людям, которые оказались под давлением, не видят выхода и не знают, как защитить свои права, если каждый день коллекторы устраивают новые неприятности.

Узнать, как избавится от коллекторов и списать долгПри оформлении кредитных обязательств, банк стандартно заключает с человеком договор, в котором прописываются все обязательства. Но помимо локальных сделок существует еще законодательство: ни один договор не может противоречить нормам Гражданского кодекса. Если это произошло, такой документ будет признан недействительным в судебном порядке.Что касается кредитных договоров — п.

2 ст. 382 ГК РФ предусматривает, что продажа кредитной задолженности может состояться без согласия должника, если иное не предусматривается договором.

ГК РФ Статья 382.

Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу(в ред.

Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)

  • Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
  • Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 09.03.2021)Читать полностью Таким образом, банковский договор может содержать положение, согласно которому кредитор не сможет продать кредит коллекторам.

Но на практике типичный договор не содержит таких условий, соответственно, должник узнает о перепродаже только по факту.Почему происходят перепродажи кредитных договоров?

  • Банк вступил в процедуру ликвидации и решил избавиться от кредитного портфеля.
  • Банк находит выгоду в переуступке права требования.
  • Заемщик длительное время нарушал обязательства по уплате кредита. Банк принял решение, что дальнейшие требования не дадут результата, и избавляется от проблемного клиента.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лицаИз вышеизложенного можно сделать вывод, что банк вообще может продать долг кому угодно. Нет, это заблуждение. Кредитная организация может продать договор только:

  1. лицам, которые имеют банковскую лицензию (то есть третьим банкам);
  2. лицам, которые внесены в государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), и для которых взыскание задолженностей выступает основным видом деятельности.

В последнем случае речь идет о коллекторских агентствах.Важно!

Передача долга может состояться только в отношении просроченных кредитных обязательств.

Банк не вправе продавать кредит, по которому клиент исправно вносит оплату.Теперь давайте разберемся, когда банк начинает сотрудничество с взыскателями.

Пройдем стандартный путь образования просрочки:

  • человеку направляют претензии по почте;
  • начисляется просрочка, пени, растет долг.
  • 6-12 месяцы просрочки. На этом этапе банки заключают с коллекторским агентством агентский договор, согласно которому коллекторы лишь оказывают помощь кредитной организации.По факту, коллекторы еще не становятся новым кредитором, а выступают внештатными сотрудниками банка.
  • поступают частые звонки;
  • приходят СМС-сообщения с требованием оплатить кредит;
  • обзваниваются контактные номера, указанные при заполнении заявки на кредит;
  • Первые 4-6 месяцев. На этом этапе банк активно пытается вступить во взаимодействие с должником:
    • человеку направляют претензии по почте;
    • приходят СМС-сообщения с требованием оплатить кредит;
    • поступают частые звонки;
    • обзваниваются контактные номера, указанные при заполнении заявки на кредит;
    • начисляется просрочка, пени, растет долг.

    На этой стадии банк пытается понять причину просрочки, принудить должника к ответственности.

  • Просрочка больше года. На этом этапе долг по кредиту передают коллекторам. Соответственно, происходит замена кредитора, теперь человек должен платить коллекторам.

Если мы говорим о микрофинансовых организациях, то они гораздо быстрее продают коллекторам свои займы.

Продажа может состояться уже через 3 месяца просрочки. Узнать, какую сумму долга смогут взыскать коллекторы в судеНа практике человек часто узнает о смене кредитора, когда к нему в дверь ногой стучатся хмурые, крепко сбитые мужчины и в приказном тоне, с угрозой в голосе заявляют о требованиях.
Но давайте узнаем, как по закону должны информировать заемщика, если долг продали коллекторам.

  • Проверяем, ведет ли агентство свой сайт. Это одно из законных требований. Также на ресурсе должны быть указаны контакты.
  • Заемщику направляется извещение заказным письмом, в котором банк сообщает о переуступке и сведения о коллекторском агентстве. Обязательно в письме прилагается экземпляр договора продажи.
  • Далее должник должен проверить, включено ли агентство в госреестр, который ведется на официальном портале .
  • После удостоверения данных можно приступать к переговорам. Должник может попытаться договориться о выплате в разумные сроки, добиться снижения суммы долга.

Итак, кому платить и как рассчитывать?

После переуступки вы должны платить по новым реквизитам, предоставленным коллекторским агентством. Что касается расчета — вы должны обсудить этот вопрос с коллекторами.Важный момент — вы можете попробовать снизить сумму долга. Дело в том, что банки продают кредитные договоры по очень низкой цене. Фактически коллекторы заработают, даже если вы оплатите половину кредита.

Фактически коллекторы заработают, даже если вы оплатите половину кредита. Но необходимо скрепить все договоренности документально, дополнительным соглашением.Что касается сроков — все индивидуально. Вы должны исходить от возможностей, предлагая собственные сроки.

Мы не рекомендуем платить больше 50% месячного семейного бюджета. Почему?

  • Есть риск несоблюдения договоренностей в случае наступления непредвиденных обстоятельств.
  • Это тяжело, вы не оставляете финансовой подушки на внезапные расходы.

Узнать, могут ли коллекторы требовать от вас оплаты долгаПредлагаем узнать, как вести диалог с коллекторским агентством, какие действия могут поступить с их стороны, и как защитить интересы.Помните, устанавливает ряд ограничений для коллекторов.

  • В неделю может поступить только 2 звонка.
  • Они могут звонить только с 9 до 20 часов по выходным и праздникам; с 8 до 22 часов по будним дням.
  • Не могут коллекторы разглашать информацию о долге третьим лицам: коллегам, родственникам, близким людям должника.
  • В неделю не больше 4 СМС-сообщений.
  • Не допускаются какие-либо контакты в ночное время.
  • В неделю только 1 визит.

Итак, начнем с разумного диалога.

  • Вам может поступить предложение в стиле «оплатите до 10 числа 5 000 рублей, и мы закроем все претензии».

    Не верьте. Коллекторы часто такое проделывают, чтобы заставить человека платить. После внесения оплаты требования участятся, давление ужесточится.Если вам поступает подобное предложение, и у вас есть указанная сумма — предложите заключить дополнительное соглашение. Обязательно возьмите на встречу своего юриста.

    Это позволит обезопасить себя от дальнейших нападений.

  • Когда коллектор связывается с вами — потребуйте сначала представиться, назвать ФИО, данные компании, на которую он работает.
  • Отвечайте на вопросы честно. Коллектор будет требовать возврата хотя бы части долга. Если нет денег — так и ответьте.

    Тогда сотрудник начнет спрашивать, когда будут деньги. Если вы не знаете — так и говорите. Главное — не давайте пустых обещаний.

  • Проверьте телефон, с которого — он должен быть зарегистрирован только на фирму, на которую работает сотрудник.
  • Обязательно включите диктофонную запись.

    При желании можете предупредить коллектора, что разговор записывается.

О том, что делать, если коллекторы часто звонят по телефону, читайте в статье: .Но на самом деле такие предложения недействительны.

Если вы заявите о соглашении и участии юриста, коллекторы быстро откажутся от этой затеи. Получить бесплатную консультацию кредитного юристаТеперь давайте узнаем, что делать, если коллекторы применяют незаконные действия. Как коллекторы давят на должников:

  • Угрозы. Вам могут угрожать физической расправой, судом. Заметим, что коллекторы часто угрожают и исполнительным производством. Но в действительности они практически не обращаются в суд.Почему? Дело в том, что в суде им необходимо представить документы о возникновении долга. То есть договор цессии. В нем указана сумма, за которую был приобретен долг. Есть риск, что судья присудит ровно такую же сумму к возврату. Конечно, коллекторам это невыгодно.
  • Шантаж. Может быть что угодно. В частности, должника могут шантажировать какими-то неприятными фактами, которые коллекторам удалось найти. Разумеется, это незаконно.
  • Разглашение данных о кредите третьим лицам. Коллекторы могут обзванивать знакомых и друзей должника, сообщая им о долге. Кроме того, они могут расклеить по всему району фото должника и сумму долга.
  • Психологическое давление. Может выражаться в нецензурной брани при разговорах, в грубом тоне и других неприятных вещах.
  • Мелкая порча имущества. Коллекторы могут заклеивать дверные глазки, замочные скважины, поджигать коврик у двери и применять другие незаконные меры.

Что делать?

  • Жаловаться в ФССП, в и Роспотребнадзор, если коллекторы связываются с вами чаще, чем предусматривает закон, если вам угрожают, портят имущество и применяют другие незаконные меры.
  • Не соглашаться на частичную уплату долга и пустые обещания без юридического подкрепления слов.

    Сначала договор – потом оплата.

  • Фиксировать все слова и действия коллекторов.

    Используйте аудио, видеозаписи на телефоне, записывайте все, что происходит.

  • Обращаться в правоохранительные органы, если вам угрожают, не дают жить.

Наши услуги и цены

  1. УслугаСтоимость
  2. Судебное банкротство физических лиц «под ключ»от 8 000 р./мес.
  3. Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства14 500 руб.
  4. Внесудебное банкротство физ.

    лица «под ключ»25 000 руб.

  5. Дополнительные услугиот 2 000 руб.

Итак, коллекторы выкупили долг.

Чего делать не стоит?

  • Не стоит ждать истечения срока исковой давности. Коллекторы, конечно, пытаются получить деньги здесь и сейчас, но они тоже знают о законных 3 годах, после истечения которых взыскание будет бесполезным.Что будет? Скорее всего, через 2 года безуспешных попыток «выбивания долгов» за принудительным взысканием. Заметим, что по исполнительным листам срок давности отсутствует, то есть долги все равно останутся. Опять же, списать их можно будет только посредством признания себя банкротом.
  • Нельзя скрываться. Если вы думаете, что после вашего «исчезновения» проблема тоже исчезнет, вы заблуждаетесь. Вы можете не отвечать на телефонные звонки, не отвечать на письма, не открывать двери коллекторам — денежные проблемы это не решит. На практике бездеятельность заемщика только усугубляет ситуацию.Можно ли не платить новому кредитору? К сожалению, нельзя. Ваши обязательства закреплены документально. Единственный выход для неплатежеспособных должников — , которое освободит от погашения долговых обязательств.

Узнать, сколько ваших долгов можно списать в судеИногда банк продает долг после вынесения решения о принудительном взыскании задолженности.

Продажа долга по исполнительному листу считается законной, для ответчика ничего не изменится.Судебные приставы:

  1. могут вводить запрет на пресечение территории РФ;
  2. могут применить арест имущества должника;
  3. рассылают в банки и по месту работу судебное постановление о взыскании;
  4. запускают автоматическое списание 50% задолженности с дохода должника;
  5. в редких случаях — могут конфисковать имущество.

и доходов, исполнительное производство будет приостановлено до улучшения финансовой ситуации.Портят жизнь коллекторы и вы не знаете, как избавиться от долгов?

, мы работаем в Москве и по всей России. Наши оценят ситуацию, подскажут варианты действий и возьмут на себя полноценную правовую поддержку вашей ситуации.Поможем списать долг перед коллекторами через судНаш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросыЯ принимаю условия и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Наша команда

  1. Татьяна СмирноваСтарший юрист по банкротству физ. лиц
  2. Григорий НечаевЮрист по банкротству физ. лиц
  3. Ярослав МитьковМладший юрист по банкротству физ. лиц
  4. Владислав Квитченкогенеральный директор
  5. Олег МартинФинансовый аналитик

Поделиться: Автор:Генеральный директор компании «Закон и Право».

Практикующий юрист в сфере банкротства физ.

лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности.

Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

09.07.2018, Иногда заёмщики отказываются выплачивать долги и идти на контакт с кредитором. В таком случае есть несколько вариантов – смириться с потерей денег, ждать и постоянно напоминать о себе, обратиться в суд либо же связаться с профессионалами.

То есть с коллекторами. В этом случае можно получить часть денег обратно в сжатые сроки. Хоть и не всю сумму. Законно ли продавать долги коллекторам и как это вообще делается? Кто может взыскать задолженность и какую сумму с этого получит кредитор?

В этом материале – все о передаче долгов физических лиц в коллекторские агентства. Правила, особенности и возможности.Содержание статьи Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства.

Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело.

Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ.

Главное – все сделать правильно. Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ.

Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ).

Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа.

Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть.

В противном случае – нет. По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  1. по договору поставки.
  2. по договору подряда;
  3. по договору займа;
  4. кредитный;

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы.

Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется. Передача прав требования третьим лицам требует спешки.

Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу.

Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено. А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону.
А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону.

В такую категорию попадают:

  1. возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  2. алименты;
  3. обязательства супругов при разводе;
  4. компенсация морального ущерба.
  5. обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия. Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре.

И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.
Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя.

Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей.

Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  1. юридические лица;
  2. физические лица.
  3. финансовые учреждения;

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание.

Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества.

Им никто не заинтересуется – невыгодно.

С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение. Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  1. наличие залога/поручителя;
  2. наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  3. повышенная вероятность возврата денег;
  4. низкая стоимость покупки долга.
  5. высокая сумма обязательств;

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше.

Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу.

При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами.

В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку.

Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления. Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно.

Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет. В чем выгода для кредитора:

  • Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  • Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.
  • Частичное покрытие убытков от займа;

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя.

Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%.

Как договоритесь. Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга.

Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи.

Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке. Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания.

В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке. Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  • Передать все документы, касающиеся задолженности.
  • Получить исполнительный лист через суд.
  • Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  • Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  • Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  • Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  • Уведомить должника, что его задолженность передана.
  • Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  • Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени.

Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора.

Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно.

А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит. Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Вопреки стереотипам, коллекторы – давно уже не бритоголовые «братки» с битами и арматурами, вывозящие должников в лес с требованием вернуть деньги. Сейчас законопослушные агентства – это нечто сродни колл-центру, откуда операторы названивают должнику и постоянно напоминают о наличии задолженности.

Применять физическую силу, моральное давление, угрозы и порчу имущества/здоровья они не имеют права. Все их действия регламентируются Федеральным Законом.

Правила «выбивания» долгов коллекторами из заёмщиков регламентируются законодательством.

В 2016 году был принят Федеральный Закон №230, в котором четко указано, как именно можно добиваться возврата средств. Звонить или встречаться (по предварительному согласию) можно с 8:00 до 22:00 в будни и 9:00 до 20:00 в выходные и праздничные дни со следующей периодичностью:

  1. восемь раз в месяц.
  2. два раза в неделю;
  3. раз в сутки;

Приходить и инициировать личное общение так же нельзя чаще этой периодичности и в иное время.

Коллекторы при попытке получить долг не имеют права заниматься вымогательством, угрозами, нанесением физического/морального вреда и прочими незаконными вещами.

За это на них заемщик имеет право написать заявление в полицию, после чего придется разбираться с уголовной или административной ответственностью. Кроме того, недопустимо звонить или приходить в другое время, кроме разрешенного, или чаще указанной периодичности. Нельзя сообщать о задолженности на работу, родственникам или другим лицам.

Должник имеет право отказаться от любых контактов с коллектором.

Для этого он должен написать соответствующее заявление и отправить его заказным письмом в агентство либо передать лично под расписку.

Вам понравилась статья? +258 Расскажите друзьям! 257

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Вокруг в России сломано много копий.

Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений.

Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием. Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам.

Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

№230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и ), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни.

В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров.

При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний. Коллекторские агентства могут работать:

  1. по агентским договорам с кредитором;
  2. выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора.

Во втором — или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам. Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

  1. агентство может лишиться лицензии, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.
  2. коллекторское агентство будет оштрафовано;

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части. Коллекторы не имеют права:

  1. обманывать и вводить человека в заблуждение;
  2. проводить принудительное изъятие чужой собственности;
  3. применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
  4. применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
  5. портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
  6. применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

  • Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
  • Предложить варианты по погашению задолженности.

    В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней.

    Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана. Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита.

    Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

  • Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно.

    В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.

  • Обратиться в суд.

    У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

    Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска.

    Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

  • Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности.

Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2020 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

  • Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.
  • Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  • Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  • Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  • Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  • Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
  • Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  • Визиты. Строго 1 раз в неделю.

Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать. Устали от звонков коллекторов?

Закажите звонок юриста Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:

  1. с беременных женщин;
  2. с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
  3. с инвалидов 1 группы.
  4. с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

  1. банков;
  2. микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
  3. коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по — это срок исковой давности по долгам.

Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки.

Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу. Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное.

В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать. Как работает судебный приказ:

  1. через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
  2. открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
  3. судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

  • Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру. Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.
  • Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
  • Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.

Учитывая вышеизложенные реалии, , когда исчерпаны другие методы воздействия на должника.

До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит. Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу. То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов?

Закажите звонок юриста К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения. К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

  • Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.
  • В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
  • В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
  • В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям.

В качестве базы могут выступать:

  1. аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
  2. свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.
  3. видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
  4. переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены. В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

  1. в штрафах в отношении агентства;
  2. в лишении лицензии.
  3. в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
  4. в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;

Нужна помощь профессиональных юристов?

Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%.

Все услуги предоставляются по гарантии. Бесплатная консультация по списанию долгов Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты Сумма долга* до 300 000 руб. от 300 000 до 800 000 руб. от 800 000 руб.

и более

до 300 000 руб.