Меню
Главная - Жилищное право - Будут ли погашаться долги по военной ипотеке в2021

Будут ли погашаться долги по военной ипотеке в2021

Будут ли погашаться долги по военной ипотеке в2021

Все, что нужно знать о военной ипотеке в 2021 году: условия, суммы, подводные камни


16.11.2020, Военная ипотека позволяет обеспечить жильем военнослужащих, не выделяя на это триллионы рублей, и не заставляя их ждать десятки лет в очереди на жилье. Для самих военных это тоже неплохой вариант – это ипотека, которую весь срок службы гасит государство. Как именно получить такой кредит, на какие суммы можно рассчитывать и какие есть подводные камни у этой программы – читайте в нашем материале.Содержание статьи Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты).

Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека.

Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении. Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права.

Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.

Учитывая, что военнослужащие – люди подневольные, и вынуждены исполнять любой полученный приказ, чаще всего они служат не в своем городе.

И здесь особенно важно то, как государство способно обеспечить их жильем.

А вариантов жилищного обеспечения есть сразу несколько:

  1. постоянное жилье. Все те, кто прослужил в силовых органах 10 лет и больше и нуждается в собственном жилье, могут получить его уже в собственность. До 2014 года выдавали непосредственно квартиры, сейчас можно получить только субсидию на покупку жилья. Рассчитывается она с учетом норматива площади, количества членов семьи, нормативной стоимости квадратного метра и повышающего коэффициента за выслугу лет (от 1,85 до 2,75). Пример: семья военнослужащего с 15-летним стажем из 3 человек получит 4,86 миллиона рублей на покупку своей квартиры;
  2. военная ипотека. Государство каждый год направляет определенную сумму на специальный счет каждому участнику системы.
  3. служебное жилье. Это то, что должны выдать всем нуждающимся и буквально сразу (в течение 3 месяцев с даты переезда на новое место службы). Для военнослужащих рядового и сержантского состава это будет квартира в общежитии, для офицеров – квартиры. Площадь жилья должна соответствовать нормативам – на одного человека должно полагаться минимум 18 квадратных метров (причем расчет идет на всех членов семьи). А некоторые категории военнослужащих получают служебное жилье с дополнительными метрами. Такое жилье нельзя приватизировать, сдать в аренду, а при длительном отъезде – сохранить за собой;
  4. компенсация за наем жилых помещений. Выплачивается, исходя из региона проживания и количества членов семьи. Например, если военный живет один, он получит в среднем 7-9 тысяч рублей в месяц компенсации, а если у него семья из 3 человек – то около 12-15 тысяч рублей;

И именно о военной ипотеке пойдет речь дальше.

Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.

Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года.

Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость.

Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:

  1. офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
  2. прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
  3. солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.

При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости.

Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов. Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы). Дальше все идет по следующей схеме:

  1. спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
  2. уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.
  3. после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
  4. сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);

Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это.

И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту. Каждый год государство зачисляет на именные накопительные счета участников НИС накопительные взносы.

Их перечисляют из федерального бюджета, причем перечисляются они раз в месяц по 1/12 от суммы годового платежа. Суммы существенные – начав в 2005 году с 37 тысяч рублей, сейчас военная ипотека дошла до 288,4 тысяч рублей в год.

На графике видно, как росла сумма платежей: Однако взносы от государства – не единственная часть ипотечных накоплений для военнослужащих. Также средства могут формироваться и за счет доходов от инвестирования уже имеющихся накоплений, и других не запрещенных источников. ФГКУ «Росвоенипотека» размещает временно свободные средства в управляющих компаниях, поэтому с 2010 года суммы взносов увеличиваются на определенный процент каждый год.

Стоит учитывать, что реальная сумма увеличения взносов будет чуть меньше, чем заявленная доходность по этим средствам – часть дохода забирает себе управляющая компания.

Процент доходности за последние 10 лет был таким: То есть, деньги не лежат «мертвым грузом» на счетах, а работают – и в некоторые годы даже приносят доход выше инфляции. Учитывая, что сумма взноса увеличивается каждый год на величину инфляции, за каждым военнослужащим собираются достаточно серьезные накопления, которых через несколько лет может хватить на покупку жилья даже без использования ипотеки (правда, в не очень большом городе). Что касается ограничений по целевому жилищному займу, то они такие:

  1. сумма кредита зависит от того, сколько накопилось у заемщика на счете, сколько он вносит собственных средств и какой первоначальный взнос требует банк. Максимум сейчас – 3 141 000 рублей в Сбербанке, 3 300 000 рублей в Россельхозбанке, 3 790 000 рублей в Промсвязьбанке (это под 5,85% годовых, а по обычной программе – 3 286 000 рублей).
  2. оформить военную ипотеку можно только в банке, который с ней работает (таких большинство среди крупных банков);
  3. купить можно квартиру в новостройке (в том числе по ДДУ – на этапе строительства), на вторичном рынке и даже участок с домом. Можно рефинансировать оформленный ранее ипотечный кредит;

Конкретные условия кредитования устанавливают уже сами банки.

Везде требуется, чтобы первоначальный взнос был не менее 10-20% от суммы ипотечного кредита (хотя за каждым заемщиком уже накопилось минимум 3 ежегодных взноса), срок кредитования – до 25 лет (но не более, чем до достижения предельного возраста нахождения на службе). А по процентным ставкам все почти одинаково – это диапазон от 7,5 до 8,5%.

Правда, Промсвязьбанк каким-то образом может выдавать военную ипотеку под 5,85% годовых – по такой же ставке он выдает льготную ипотеку по госпрограмме-2020.

Но закончится такое предложение уже 1 декабря.

Главная цель военной ипотеки – обеспечить военнослужащих собственным жильем, даже не дожидаясь, когда они наберут минимальные 10 лет выслуги. Это выгодно и самим военным (жилье здесь и сейчас), и государству (не нужно искать служебное жилье, а расходы растянуты во времени), и банкам (государство гарантированно заплатит определенную сумму по кредиту). Всем занимается ФГКУ «Росвоенипотека», но начинается участие в системе не с оформления кредита, а с включения в саму систему.

Примерный алгоритм такой:

  1. дальше все документы идут в региональное управление жилищного обеспечения, а оттуда в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, который взаимодействует с «Росвоенипотекой»;
  2. в каждой части есть кто-то, кто отвечает за эту программу (или за обеспечение жильем по разным программам). Это лицо самостоятельно собирает информацию о тех, кто в обязательном порядке вступает в НИС (офицеры), и передает эти данные командиру части. Туда же включаются и те, кто имеет право на добровольное участие в системе – но только если от них есть рапорты;
  3. в часть возвращается карточка участника НИС вместе с регистрационным номером участника.

После этого военнослужащий считается участником НИС, и на его счет начинают поступать деньги. Как рассказывают сами военные, к ним регулярно приезжают представители «Росвоенипотеки» и проводят просветительскую работу – рассказывают все важное о системе. Спустя 3 года деньги уже можно использовать на оформление целевого жилищного займа (ЦЖЗ), а уже накопленные деньги потратить на первоначальный взнос.

Например, если военный обратился за ипотекой в январе 2020 года, а в системе он состоит ровно 3 года, то на его счете будет 882 850 рублей, из которых 797 790 рублей – это взносы государства, а 85 060 рублей – накопленный инвестиционный доход. Конечно, можно подождать дольше, чтобы собрать более крупную сумму и оформить ипотечный кредит на большую сумму (и, например, купить квартиру большей площади). В данном случае все зависит от самого военнослужащего – согласен ли он ждать еще несколько лет или ему проще купить более доступное жилье.

Если он решится оформлять ипотеку, действовать нужно так:

  • оформить свидетельство о праве на получение ЦЖЗ. По сути, этот документ – согласие государства на то, что военнослужащий оформить военную ипотеку (а государство, соответственно, переведет уже накопленные деньги на первоначальный взнос). Оформляется оно точно так же, как и вступление в систему – через рапорт на имя командира части, в РУЖО, затем в Минобороны, в Росвоенипотеку, где и оформляется свидетельство. На это отводится несколько месяцев, но на практике может занимать и до полугода. При этом срок действия свидетельства – всего 6 месяцев с даты подписания;
  • подобрать подходящую недвижимость. Здесь все упирается в конкретные цифры: есть сумма накоплений на счете в НИС, есть какие-то личные сбережения у военного (плюс материнский капитал – тоже если есть), от этого рассчитывается максимальная сумма кредита. Соответственно, в эту сумму нужно уложиться – подобрав жилье на первичном или на вторичном рынке. С этим бывают проблемы там, где жилье стоит дорого – ведь сумма взносов государства одинаковая по всей стране, а квартиры отличаются по стоимости в разы (если не в десятки раз);
  • подобрать банк и оформить ЦЖЗ. Обычно военные идут в тот банк, который согласует им максимальную сумму кредита (и ее они связывают со стоимостью жилья). Банки рассчитывают эту сумму по своему усмотрению – так, чем старше военнослужащий, тем меньшую сумму ему согласуют (так как остается меньше лет до предельного срока). Влияет на это и процентная ставка – чем больше будет идти на погашение процентов, тем меньшая часть пойдет на уплату основной суммы, и тем меньше будет в итоге сам кредит.

Банки в своих программах военной ипотеки ориентируются на то, что за военнослужащего погашать ЦЖЗ будет исключительно государство, и именно из этого рассчитывают параметры кредитов. Однако они учитывают и ежегодный рост взносов – но бывали годы, когда государство не индексировало их сумму.

Тогда оплачивать разницу могут заставить и самого заемщика. Кроме того, есть нюанс со страховкой – она обязательная для всех ипотечных кредитов (та, которая страхует саму квартиру), но платить ее придется самому заемщику, а это 5-6 тысяч рублей каждый год.

А еще банк может навязать добровольное страхование заемщика, которое в данном случае вообще неактуально – на процентную ставку оно не влияет (она закреплена на одном уровне), а военнослужащих и так страхует государство.В целом, процедура оформления кредита от выдачи свидетельства до окончания сделки купли-продажи может занимать до полугода – все зависит от того, как быстро заемщик найдет жилье (при условии его плотного графика на работе), и сможет оформить все документы.

А еще банк может навязать добровольное страхование заемщика, которое в данном случае вообще неактуально – на процентную ставку оно не влияет (она закреплена на одном уровне), а военнослужащих и так страхует государство.В целом, процедура оформления кредита от выдачи свидетельства до окончания сделки купли-продажи может занимать до полугода – все зависит от того, как быстро заемщик найдет жилье (при условии его плотного графика на работе), и сможет оформить все документы.

С увольнением из рядов силовых служб и военной ипотекой связано 2 вопроса:

  1. что полагается тем, кто не брал военную ипотеку?
  2. что делать тем, кто уже взял военную ипотеку, но не успел выплатить ее до конца?

По первому вопросу все достаточно интересно, хоть взносы на НИС и считаются собственностью государства, при некоторых обстоятельствах военнослужащий может их получить на руки. Это такие условия:

  1. если военнослужащий умер или погиб.
  2. если военнослужащего с любой выслугой признали непригодным к службе;
  3. если выслуга лет составила 20 лет и больше, в том числе по льготному исчислению;
  4. если военнослужащего с выслугой от 10 до 20 лет уволили из рядов ВС по состоянию здоровья, достижению предельного возраста, по сокращению и семейным обстоятельствам;

То есть, по достижении 20 лет выслуги военнослужащий так и не воспользовался правом на военную ипотеку, он может получить все накопленные за ним деньги на руки – и при этом продолжать служить.

Но для тех, кого увольняют раньше этого срока, есть еще одна интересная возможность – получение дополняющих средств. То есть, если военного с выслугой в 11 лет признали ограниченно годным к службе по состоянию здоровья и уволили, то он получит все свои взносы не только за 11 лет, но и за те 9 лет, которые он не дослужил до 20 лет.

Но перечень таких льготников чуть меньше. Однако по второму вопросу все не так просто: если военнослужащий был уволен со службы, государство перестанет гасить за него военную ипотеку. Но остается вопрос – что делать с теми деньгами, которые уже уплачены?

Здесь есть 2 варианта:

  1. если военнослужащий не стал подписывать новый контракт, или его уволили за нарушение, а его выслуга меньше 20 лет – все, что перечислило за него государство, придется ему вернуть. Если он не сможет этого сделать – банк или «Росвоенипотека» обращают взыскание на жилье такого заемщика, и продают его с торгов. Если вырученной суммы не хватает, то бывший военный остается должником.
  2. если военнослужащего уволили по достижении выслуги в 20 лет и более, или при выслуге более 10 лет по состоянию здоровья, возрасту или сокращению – то возвращать государству первоначальный взнос и все уплаченные ранее суммы не придется. А погасить остаток долга можно будет теми деньгами, которые остались на счету в НИС, дополняющими выплатами, а если этого уже нет – то за свой счет;

Это один из главных минусов программы военной ипотеки – никто не знает, сколько будет служить и когда ему надоест военная служба.

Многим приходится ради жилья продолжать служить, даже если эта работа не приносит никакого удовлетворения – иначе придется продавать залоговое жилье и переселяться практически «на улицу».
Есть у военной ипотеки и другие подводные камни:

  1. в крупных городах практически невозможно купить жилье за те деньги, которые готов предоставить банк. Разве что очень небольшую квартиру в старом доме – но при этом «Росвоенипотека» не согласует покупку жилья в аварийном доме или в доме с деревянными перекрытиями;
  2. покупая жилье на вторичном рынке, скорее всего, придется оплачивать услуги риелтора, оценку объекта недвижимости и оформление документов. При покупке жилья в новостройке все проще – там достаточно выбрать понравившийся объект из числа аккредитованных «Росвоенипотекой»;
  3. сертификат действует 6 месяцев, за это время нужно успеть найти жилье, договориться о покупке, получить одобрение банка и оформить саму сделку. Некоторые не успевают, потому что сильно заняты по службе;
  4. в отличие от жилищной субсидии, сумма взносов в НИС фиксирована для всех и не зависит от состава семьи военнослужащего. Поэтому военным с несколькими детьми может быть выгоднее подождать, когда наберется достаточно выслуги и оформить жилищную субсидию.
  5. обязательное ипотечное страхование не оплачивается за счет НИС – и эти деньги придется где-то найти заемщику;

Тем не менее, программа военной ипотеки – одна из немногих в стране, которые дают возможность получить жилье в собственность, почти не тратя на это свои деньги.

Вам понравилась статья? +15 Расскажите друзьям!
27

Ипотека для военнослужащих: условия, плюсы, минусы и риски

» Как и любая государственная программа, военная ипотека для военнослужащих имеет свои подводные камни. Часть проблем со временем устраняется законодательно, а часть все же остается.

Кроме того, иногда проблема заключается не в самой программе, а в том, как она реализуется на практике. Ведь обратиться военнослужащий может в целый ряд банков за получением жилищного займа, а те выдвигают несколько различающиеся условия и требования к заемщику. Кроме того, сам выбор недвижимости также играет свою роль.

Кроме того, сам выбор недвижимости также играет свою роль. Разберем наиболее тонкие моменты программы военной ипотеки.Ранее главным недостатком военной ипотеки считалось несовершенство системы НИС (накопительно-ипотечной системы), которая не учитывала стажа военного, должности, оклада, семейного положения при расчете накоплений.Теперь же, благодаря изменениям в законодательстве, военный может получить жилищную субсидию, учитывающую количество членов его семьи, вместо участия в НИС. Однако текущие участники не могут выйти из накопительно-ипотечной системы и претендовать на получение данной субсидии.А другой весьма существенный недостаток системы заключается в том, что при увольнении из армии придется оплачивать остаток кредита и целевой жилищный займ из своего кармана.

В этом плане условия могут показаться кабальными, т.к. военному не остается ничего другого, кроме как продолжать служить Родине до момента выплаты ипотеки.

Военнослужащий становится весьма зависит от своего командования, не рискуя лишний раз перечить, боясь быть уволенным со службы.

Помимо этого, не отменяются риски увольнения по ОШМ (организационно-штатными мероприятиям), состоянию здоровья, иным обстоятельствам, вынуждающим покинуть военную службу.До появления программы «Военная ипотека» военнослужащие были вынуждены вставать в очереди на квартиры.

За это время они могли накопить средства на самостоятельную покупку жилья или до самой пенсии были вынуждены проживать в съемных «углах». Таким образом, семьи военнослужащих оставались практически незащищенными.

Военная ипотека позволяет решить жилищные проблемы еще в самом начале службы в рядах вооруженных сил.Вот основные преимущества военной ипотеки:

  1. Если гражданская ипотека имеет множество условностей, то военный ее вариант более лоялен (чем военная ипотека отличается от обычной, мы рассказываем в отдельном материале). Во-первых, ставки по кредиту бывают меньше, во-вторых, согласно Постановлению Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих» в договоре с банком должно быть предусмотрено, что кредитор не может требовать от участника программы погашения обязательств в том случае, если срок просрочки очередного ежемесячного платежа не превышает 45 дней.
  2. Уже после оформления кредита собственность может быть записана на заемщика. Документы оформляются последовательно. Основную сумму вносит государство, чаще всего это полная стоимость квартиры или дома. На руки владельцу выдаются все документы о собственности.
  3. Нет ограничений на тип приобретаемого жилья за исключением ветхих и аварийных построек (о требованиях к недвижимости, покупаемой в рамках программы, читайте тут). Военный может сам определять то, что он хочет приобрести, например, частный дом или квартиру. Разрешено брать жилье, которое стоит выше расчетной суммы, но в этом случае лишь установленная плата будет погашена из государственного бюджета. Также имеется возможность приобретения квартиры в любом регионе страны, тогда как раньше разрешалось приобретать недвижимость лишь в месте дислокации гарнизона.
  4. При приобретении военнослужащим жилья в ипотеку по данной программе не служит препятствием наличие собственности у других членов его семьи.

Еще существенным подводным камнем военной ипотеки можно назвать срок права реализации на ее.Для начала, стоит учитывать, что получить саму военную ипотеку можно только спустя три года с момента вступления в накопительно-ипотечную систему, то есть с момента подписания контракта на службу только начать процесс покупки жилья получится лишь через несколько лет.Кроме того, свидетельство участника НИС действительно лишь в течении полугода. За этот срок требуется найти банк, жилье и оформить все бумаги. В противном случае придется получать свидетельство заново.

Образец свидетельства участника НИС.Также имеется возрастной ценз для получения кредита: последний взнос по нему должен быть внесен до достижения военнослужащим 50 лет.

Конечно, для юнцов это не самый важный нюанс, однако опытным военным это может быть преградой для получения ипотеки.Если военного уволили по льготным основаниям (перечень которых перечислен в законодательстве), то остаток задолженности по ипотеке будет гаситься в пределах суммы, которая была бы выплачена до достижения выслуги в двадцать лет. А если военного уволили, скажем, после 15 лет службы, а остаток задолженности по военной ипотеке не мал, то гасить разницу придется из собственных средств.

А это колоссальная сумма. Таким образом, главным условием легкой выплаты военной ипотеки является служба в армии до момента ее окончания. Уволиться со службы раньше будет весьма затруднительно в финансовом плане. А такой вариант устраивает далеко не каждого военнослужащего.Многие военные считают военную ипотеку не радужной перспективой получить бесплатное жилье, а долговой ямой.И вот почему:

  • Военнослужащий вынужден нести дополнительные расходы самостоятельно – за оформление предварительного договора купли-продажи и других необходимых документов.
  • Банки в этом случае составляют договоры таким образом, что выплачивать кредит придется длительное время. Это достигается за счет выплат процентов, и только впоследствии можно начать отдавать сам долг. Случается так, что военнослужащий уже закончил свою службу, а долги за ипотеку так и не выплачены. Приходится платить из собственного кармана, а ведь это немалая сумма.
  • Большой срок согласования с Министерством обороны. Многие продавцы недвижимости за такое длительное время отказываются от договора и тогда по новой приходится искать жилье, оформлять документы и т.д.

Разумеется, большим плюсом программы является тот факт, что жилье участника накопительно-ипотечной системы оплачивается за счет государства.

При этом далеко не только первоначальный и ежемесячный взносы составляют полный перечень затрат на получение военной ипотеки.

Среди дополнительных расходов можно выделить:

  1. Необходимость составления брачного договора, либо официального отказа от доли в квартире со стороны супруги военного. В случае развода, деление квартиры, приобретенной по военной ипотеке, будет производиться исходя из этих документов;
  2. Услуги риелторов. Может потребоваться как помощь в подборе хорошего варианта, так и в оформлении документов. Разумеется, можно и обойтись без их участия, однако иногда сжатые сроки действия свидетельства НИС подталкивают к тому, чтобы обратиться к профессионалам рынка недвижимости;
  3. При покупке квартиры на вторичном рынке потребуется заказывать оценку недвижимости. Кроме того, если дому, в котором расположена квартира, более двадцати лет, понадобится получить справку о том, что он не подлежит сносу;
  4. В некоторых случаях продавец жилья просит аванс для подтверждения серьезности ваших намерений приобрести его объект недвижимости. Суммы как правило фигурируют немалые: до нескольких сотен тысяч рублей. При оформлении договора эти средства будут возвращены военному, однако внести все равно придется их из собственного кошелька;
  5. Комиссии банка, расходы на страхование. При том страховать требуют иногда не только квартиру, а лично жизнь и здоровье самого заемщика, что также влечет дополнительные расходы;
  6. Заверение у нотариуса факта заключения договора ипотеки. Не обязательный платеж, но снижающий правовые риски.

И это при том, что если не вложиться в полугодовой срок действия сертификата НИС, то можно лишиться уже потраченных на поиск квартиры и получение справок средств.Застройщик несет ответственность за нарушение предусмотренного договором срока передачи квартиры в новостройке в виде уплаты участнику НИС за каждый день просрочки неустойки (пени) в размере 1/150 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от цены договора. При отказе застройщика урегулировать вопрос в досудебном порядке участник НИС вправе обратиться в суд. За несоблюдение в добровольном досудебном порядке требования участника НИС о выплате неустойки, в отношении застройщика судом назначается штраф в размере 50 % от присужденной суммы.В случае неисполнения застройщиком обязательств по ДДУ участник НИС вправе расторгнуть его в одностороннем порядке, в судебном порядке, а также по соглашению сторон.

Застройщик обязан вернуть все средства по расторгнутому договору и выплатить неустойку.Если в отношении застройщика введена процедура банкротства, участнику НИС следует заявить о включении в реестр требований кредиторов. Заявление направляется в Арбитражный суд, а копия — временному (конкурсному) управляющему застройщика.Если вы только планируете приобретать жилье, то для вас хорошие новости: в конце 2021 года был создан Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства, а с 2021 года запущена в работу Единая информационная система жилищного строительства. Фонд и Единая информационная система созданы с целью обеспечения полной прозрачности долевого строительства для граждан, создания прозрачного механизма защиты прав участников долевого строительства, чьи права нарушены, путем выплаты возмещения или оказания финансовой помощи по завершению строительства объектов в случае банкротства застройщика.Кроме того, в этом году начинает работу механизм проектного финансирования.

Как это будет выглядеть на практике — посмотрим.Чаще всего военный может приобрести по программе военной ипотеки сугубо жилье эконом-класса. Это обусловлено тем, что максимальная сумма жилищного кредита ограничена установленными государством размерами взносов в НИС.Первый взнос копится в течении трех лет и итоговая сумма не сильно велика (на данный момент ежегодно на накопительный счет приходит около 300 тысяч рублей).В итоге банки предоставляют кредит в размере до трех миллионов рублей, что не позволяет купить что-либо больше однушки в подмосковье или Санкт-Петербурге.
Это обусловлено тем, что максимальная сумма жилищного кредита ограничена установленными государством размерами взносов в НИС.Первый взнос копится в течении трех лет и итоговая сумма не сильно велика (на данный момент ежегодно на накопительный счет приходит около 300 тысяч рублей).В итоге банки предоставляют кредит в размере до трех миллионов рублей, что не позволяет купить что-либо больше однушки в подмосковье или Санкт-Петербурге. Разумеется, в городах поменьше цены на жилье не столь «кусаются», потому можно приобрести более просторный вариант.Так все таки, военная ипотека — это обман?

Все как и при оформлении стандартного ипотечного займа для гражданских людей.Усугубляется тем, что мирные лица никак не ограничены во времени при оформлении документов — за исключением, конечно, срока действия тех или иных справок, но в конце концов, им никто не запрещает пойти и получить новую — а вот у военных буквально каждая минута на счету.Промедлишь день — и именно его может не хватить, а сертификат будет просрочен.

Вот и хватают буквально первый понравившийся вариант, надеясь на авось. А между тем, это чревато следующим:

  1. демонстрируют одну площадь, а продают в итоге другую;
  2. продажа квартиры по поддельным документам;
  3. квартира оказывается не «чистой» — например, в один далеко не прекрасный день возвращается из мест не столь отдаленных прежний жилец.
  4. продажа от имени умерших хозяев;
  5. сделку оформлял не уполномоченный человек — например, некто, не имеющий не то что должности нотариуса, но даже и юридического образования;
Рекомендуем прочесть:  Кадастиовый паспорт на квартиру

Военный не может приобрести любую понравившуюся квартиру.

Чтобы получить аккредитацию, жилье должно соответствовать ряду требований. При том они достаточно жестки как по отношению к объектам первичного рынка, так и вторичному жилью.

Новостройка должна иметь степень готовности не менее чем 70 процентов. Оформление строго по договорам ДДУ.Жилье на вторичном рынке должно соответствовать следующим требованиям:

  • Не находиться в аварийном состоянии;
  • Не иметь перекрытий из дерева;
  • Незаконных перепланировок.

Обычно банки предоставляют собственный реестр объектов недвижимости, подходящей всем требованиям.Плюсы

  1. размер субсидии учитывает состав семьи и право на дополнительную жилплощадь;
  2. возможность получения субсидии в полном размере при льготной выслуге 20 лет.

Минусы

  1. субсидия предоставляется в порядке общей очередности;
  2. размер субсидии уменьшается исходя из площади имеющихся (имевшихся в течение последних 5 лет) жилых помещений в собственности или по договору социального найма;
  3. субсидия может быть использована только на строительство или приобретение жилья площадью не менее учетной нормы.

Также минусом военной ипотеки можно назвать достаточно долгий срок оформления сделки.

Чаще всего он составляет 2-4 месяца, при том военному сложно отвлекаться от службы.

Решить проблему можно подключением к делу риелторов, либо выписыванием доверенности на совершение действий родне.

Кроме того, военнослужащему запрещено сдавать жилье в аренду. В соответствии с законом, военный может заниматься лишь педагогической, научной, творческой деятельностью. А это весьма неудобно, особенно учитывая особенности службы военнослужащего, который может быть командирован в другой гарнизон.В довершение, после оформления квартиры в ипотеку, военный лишается своего служебного жилья.

Что также привязывает к одному месту службы, ограничивая возможности карьерного роста.( 1 оценка, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Поиск: © 2021 Про армию

Досрочное погашение военной ипотеки

10 января 20204,8 тыс. прочитали5 мин.8,1 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы4,8 тыс.

прочитали до концаЭто 59% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияДля тех, кто несет службу Родине, государство разработало отдельную программу по получению ипотеки. Условия для военнослужащих несколько отличаются от тех, что предложены обычным гражданам. Ровно также как и условия для погашения этой самой ипотеки.

Разобраться в том, как гасить военную ипотеку досрочно, стоит лиэто делать и выгодно ли это, разберемся в этой статье.Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:

  1. Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  4. Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  5. Номер счета НИС.
  6. Выписка из ЕГРП.
  7. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию.

Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке.

При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них.Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам. Стоит отметить, что в это время вы тоже можете вносить оплату параллельно в счетдосрочного погашения военной ипотеки. На время выплат недвижимость будет являться собственностью Министерства.Процентная ставка при оформлении военной ипотеки Лицевой счет в системе НИС Как осуществляется гашение ипотеки Досрочное закрытие Сроки выплаты Какой размер у займа?

С момента создания института военной ипотеки размер накоплений постоянно растет. Он индексируется каждый год. Так, в 2017 году количество средств на НИС составляет 260141 рубль.Именно такая сумма может пойти в счет гашения плановых платежей. Далее военнослужащий обязан будет самостоятельно производить плановые платежи.

Стоит отметить, что в 2016 году в связи с изменением экономической ситуации в стране Президент принял решение отказать в индексации средств для военной ипотеки. Сегодняшний показатель отстает от планового, который составляет 287532 рубля.В зависимости от банка, процентная ставка военной ипотеки может заметно варьироваться. Однако она все равно ниже среднерыночной.Наименьшие проценты по военной ипотеке сегодня предлагает ВТБ 24.

Она составляет 11,6% годовых. Однако это минимальная ставка, которая может измениться, в зависимости от ряда факторов. Что касается максимальной ставки, то она в Тинькофф Банке и составляет от 13,5% годовых.

Конечная ставка зависит от следующего:

  1. Требуемой суммы.
  2. Наличия поручителей.
  3. Размера официального дохода.
  4. Наличия зарплатного проекта в банке.
  5. Вида недвижимости.
  6. Размера первоначального взноса.
  7. Срока действия кредитного договора.

Все эти факторы влияют на размер стоимости ипотеки.Сегодня все военнослужащие автоматически становятся членами накопительной ипотечной системы.Однако если они желают из нее выйти, то должны написать соответствующий рапорт.Что касается военнослужащих, которые поступили на службу до 2005 года, то они должны написать рапорт, чтобы стать членами НИС.Рапорт для выхода из НИС пишется следующим образом: Указывается ФИО. Пишется дата рождения. Основной текст включает информацию, что вы желаете войти или выйти из НИС с определенного числа.Ставится дата и подпись.

По сути, чтобы получить счет нужен только рапорт. Далее он передается в соответствующую инстанцию, где происходит открытие лицевого счета по военной ипотеке.

Каждый год туда будут поступать отчисления.

В зависимости от вашего стажа, звания и зарплаты, размер этих отчислений будет меняться.Когда вы собираетесь оформить военную ипотеку, должны учитывать, что она будет находиться в залоге у Министерства обороны до полного погашения долга. Министерство будет оплачивать за вас плановые платежи в течение всего срока действия кредитного договора или до окончания средств на вашем лицевом счете НИС.

Чтобы выплаты начали происходить, вам нужно оформить ипотеку, предоставив необходимый пакет документов:

  1. Номер счета НИС.
  2. Расписка в получении продавцом первоначального взноса.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Кадастровый и технический паспорт на объект недвижимости.
  5. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
  6. Договор купли-продажи.
  7. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Также банк может затребовать и другие документы. Если есть супруга, то она становится созаемщиком по умолчанию. Тогда вам нужно будет предоставить свидетельство о браке.

При наличии несовершеннолетних детей еще понадобится свидетельство о рождении каждого из них.

Оформив займ, вы должны написать рапорт в своей военной части на имя вышестоящего начальства, чтоб выплаты производились по указанным реквизитам.Возможно полное и частичное досрочное погашение военной ипотеки из собственных средств. Из средств НИС не будет выплачено больше необходимой суммы, поэтому все, что идет свыше суммы планового платежа – лично ваши деньги. Чем больше вы внесете, тем меньше будет плановый платеж.

Стоит отметить, что в некоторых банка есть мораторий на досрочное гашение.Если в вашем случае он имеет место быть, то вам нельзя будет вносить больше в счет погашения основного долга.

Если он отсутствует, то при внесении большей суммы нужно будет написать заявление в банке на досрочное списание с указанием необходимой для списания суммы.

После даты планового платежа вам нужно будет взять новый график гашения.Срок выплаты военной ипотеки и иные положения впервые были зафиксированы на законодательном уровне в РФ законом № 117 от 20 августа 2004 года (О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих).У военнослужащих появилась возможность приобрести свое жилье до истечения срока службы.Разница между обычной ипотекой и военной заключается в том, что за военнослужащего заем выплачивает Министерство обороны.Вопросы о внесении военнослужащего в списки участников накопительно-ипотечной системы (НИС), о величине суммы выплат денежного вознаграждения рассматриваются в индивидуальном порядке. За все время функционирования закона было выявлено и исправлено много недостатков.

До сих пор не все военные знают о своем праве, о суммах выплат и процедуре получения ипотеки.Досрочное погашение ипотечного кредита выгодно заемщикам, так как позволяет снизить уровень переплаты по процентам. Закрытие ипотеки военнослужащими имеет свои особенности и отличия от обычных граждан России.

Большим плюсом становится тот момент, что после оплаты у участника НИС появляется возможность снова взять жилищный заем, ведь накопления на счете в ФГКУ будут снова увеличиваться.Если решили погасить долг досрочно, то стоит для начала уведомить об этом «Росвоенипотеку», написав заявление установленного образца. Его можно взять на сайте учреждения.

Этот вариант уместен, если деньги будут списаны со счета НИС, а при использовании других вариантов придется обращать в другие структуры.Вариант 1. Личные накопленияПодразумевается, что речь идет о наследстве, собственных сбережениях или других персональных денежных ресурсов.Вариант 2. Воспользоваться маткапиталомГосударство дает возможность при появлении второго ребенка семьям воспользоваться средствами из матапитала.Вариант 3.

Перевод денег с НИСДля перечисления накоплений с ФГКУ следует написать заявление в этот орган с указанием даты и № кредитного и ипотечного договоров, контактных данных и адреса электронной почты.

Прикладываются паспорта НИС на имя руководства.Военная ипотека была разработана и принята по поручению Президента Российской Федерации, данного на совещании в Министерстве обороны Российской Федерации 23 марта 2004 г. о переходе с 1 января 2005 года к накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих с учетом рыночных условий развития экономики страныМинэкономразвития России при участии Минобороны России и других заинтересованных федеральных органов исполнительной власти.Переход обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму расширил возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья. С введением новой накопительно-ипотечной системы на переходный период сохранилась существующая система обеспечения жильем военнослужащих заключивших контракты до 1 января 2005 г.В настоящее время военнослужащие, проходящие военную службу по контракту, в соответствии с действующим законодательством обеспечиваются жилыми помещениями по социальной норме площади жилья (18 кв.метров общей площади на человека), с учетом членов семьи (среднестатистическая семья военнослужащего 3-4 человека).Отдельным категориям военнослужащих (в званиях полковник и выше, преподавателям ВВУЗов, командирам частей, военнослужащим имеющим почетные звания или ученые степени) предоставляется дополнительная общая площадь жилья в размере от 15 до 25 кв.

метров.Выгода досрочного погашения кредита в первую очередь зависит от выбранной схемы платежей. В России практически повсеместно распространена аннуитетная система, когда размер долга и процентов рассчитывается заранее, и плательщик каждый месяц возвращает одинаковую сумму. Однако сначала большая часть денег идет на погашение процентов, а к концу срока кредитования ситуация меняется.

А значит и эффект от досрочного погашения долга будет не столь существенным.Например, при оформлении ипотеки на сумму в 3 млн рублей под 11% годовых на 15 лет итоговая переплата составит порядка 3,2 млн рублей.

Если заемщик решит досрочно рассчитаться с банком через 2 года, ему потребуется единовременно внести около 2,8 млн рублей, а экономия на процентах составит порядка 2,2 млн рублей.

При досрочном погашении через 10 лет после получения кредита сэкономить можно будет около 500 тысяч рублей, а переплата по процентам составит 2,7 млн рублей.Отсюда можно сделать вывод, что чем раньше закрывается кредит, тем выгоднее от этого владельцу недвиимости.Поскольку кредитный договор согласовывается с Росвоенипотекой, то все перечисления производятся в соответствии с банковским графиком погашения жилищного кредита.Платежи по кредиту перечисляются ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА» на счет военнослужащего, открытый в Банке, который выдал жилищный кредит (ЦЖЗ), в соответствии с графиком платежей, а затем списываются в счет погашения задолженности без какого-либо участия со стороны участника НИС.График платежей — неотъемлемая часть кредитного договора.

Нужно обратиться в банк, в котором Вы заключали Кредитный договор, и получить этот документ.

Обратите внимание на пункты Кредитного договора: что там сказано по поводу предоставления этих графиков и погашении самого кредита.Одновременно с заключением кредитного договора на приобретение жилья по военной ипотеке составляется и ежемесячный график платежей, являющийся неотъемлемой частью такого договора. Этот график корректируется ежегодно на основании изменений указанных в кредитном договоре, величиной накопительного взноса и процентной ставкой, а также, если заемщик досрочно внес часть суммы в счет погашения кредита.График выдается один раз в год не позднее 25 января ежегодно, а применяется с 1 января текущего года и применяется без заключения дополнительного соглашения.Этот график должен включать в себя: Величину ежемесячных платежей и процентной ставки за предыдущие годы; Величину процентной ставки на очередной год; Величину процентной ставки на следующие года; Величину ежемесячных платежей на текущий и следующие годы; Остаток задолженности по кредиту на начало и конец каждого процентного периода; Срок, оставшийся до полного погашения кредитаНа основании вышеизложенного, за предоставлением вам последующего графика платежей по заключенному кредитному договору, следует написать письмо в банк, предоставивший кредит или к сервисному агенту.

После этого вам будут ежегодно присылать измененный график платежей по кредиту.В зависимости от причин увольнения обязательства по военной ипотеке могут быть погашены за счет бюджетных перечислений или возложены на плечи заемщика.Так, к числу «уважительных» факторов относят:

  1. организационно-штатные мероприятия (невозможность сохранения военным прежнего поста и отказ его от предложенной, более низкой или высокой должности; сокращение штатной единицы; признанием не годным к службе на данной должности);
  2. достижение определенного возраста;
  3. семейные обстоятельства.
  4. ухудшение состояния здоровья;

По программе «Военная ипотека» увольнение по болезни, то есть признание негодным для прохождения службы, является уважительным обстоятельством при погашении ЦЖЗ.

В данном случае решающее значение в вопросе военной ипотеки будет иметь выслуга лет.Военнослужащему необходимо обратиться в банк с заявлением о намерении произвести частичное досрочное погашение.У каждого банка своя форма заявления, на сайте практически любого банка представлен образец данного заявления.Частичное за счет средств имеющихся на именном накопительном счете в фгку росвоенипотекаДосрочное погашение Военной ипотеки средствами материнского капитала необходимо согласовывать как с банком, так и с Пенсионным фондом Российской Федерации (ПФ РФ).

В данном случае четко прописанного указания на то, что данная операция невозможна, в настоящее время не существует.В первую очередь необходимо обратиться в Ваше территориальное отделение ПФ РФ за консультацией, возможно ли произвести перечисление средств материнского капитала в погашение кредита по Военной ипотеке.